Apakah akaun pengurusan tunai?

Akaun pengurusan tunai menggabungkan aspek tertentu akaun semakan dan simpanan dengan ciri seperti pulangan kompetitif dan hampir tiada yuran. Akaun pengurusan tunai biasanya direka untuk orang yang memegang sejumlah besar wang tunai dan ingin memastikannya selamat tetapi mudah diakses.

Apakah akaun pengurusan tunai?

Akaun pengurusan tunai ialah alternatif kepada akaun cek atau simpanan tradisional yang ditawarkan oleh firma pembrokeran dan penasihat robo. Mereka membantu pelanggan menyimpan sejumlah besar wang yang selamat dan wajar sambil membayar faedah.

Setiap akaun pengurusan tunai adalah unik, tetapi anda biasanya mempunyai akses mudah kepada dana anda dalam bentuk kad debit dan/atau buku cek. Akaun ini biasanya memindahkan dana anda ke satu atau lebih akaun di bank rakan kongsi dan dana anda diinsuranskan FDIC. (FDIC) mempunyai masalah. Pembekal akaun anda akan mendedahkan bank yang mereka bekerjasama, walaupun ini mungkin berubah dari semasa ke semasa.

Faedah Akaun Pengurusan Tunai

Secara amnya terdapat beberapa kelebihan menggunakan akaun pengurusan tunai:

Perlindungan FDIC

Bagi pengguna yang mempunyai baki yang besar, akaun pengurusan tunai memudahkan untuk memastikan dana selamat dengan menginsuranskan baki FDIC sehingga $1 juta atau lebih sebaik sahaja dana diterima oleh bank program. Pada masa yang sama, dana boleh dikeluarkan melalui Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti. (SIPC) boleh dilindungi.

Sesetengah orang mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada purata

Kebanyakan akaun pengurusan tunai membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun cek dan simpanan tradisional di banyak bank. Walaupun anda mungkin mendapati sesetengah bank mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, akaun pengurusan tunai menawarkan kebanyakan fleksibiliti akaun semakan, selalunya tanpa membayar faedah.

Pelaburan yang mudah

Akaun pengurusan tunai biasanya ditawarkan oleh firma pembrokeran, dan kebanyakannya membolehkan anda melabur dana dengan mudah dalam akaun pengurusan tunai anda—suatu faedah yang bagus jika anda kerap membeli dan menjual sekuriti.

Fleksibiliti

Akaun pengurusan tunai biasanya membolehkan anda mengeluarkan dana dengan mudah. Ramai yang menawarkan kad debit yang boleh anda gunakan untuk mengeluarkan wang tunai atau membuat pembelian daripada ATM, dan ada juga yang membenarkan anda menulis cek.

Kelemahan akaun pengurusan tunai

Pertimbangkan potensi kelemahan ini sebelum membuka akaun pengurusan tunai:

Harga yang lebih baik boleh didapati di tempat lain

Apabila anda mempunyai baki tunai yang besar, anda ingin mendapatkan kadar faedah terbaik yang mungkin untuk memaksimumkan pendapatan dan mengurangkan kesan inflasi. Sesetengah akaun simpanan dalam talian menawarkan kadar faedah yang lebih baik daripada akaun pengurusan tunai. Anda juga boleh mendapatkan pulangan yang lebih tinggi dengan produk berisiko rendah atau bebas risiko seperti CD dan pelaburan jangka pendek seperti bil Perbendaharaan AS.

Kekurangan ciri-ciri tertentu

Kebanyakan bank menawarkan ciri seperti pembayaran bil kepada pelanggan akaun semak. Banyak akaun pengurusan wang kekurangan ciri pengurusan wang yang berguna ini, jadi ia mungkin bukan pengganti yang sesuai untuk akaun cek tradisional.

Hanya boleh didapati dalam talian

Beberapa akaun pengurusan tunai ditawarkan oleh institusi dalam talian sahaja. Jika anda lebih suka melakukan perbankan anda secara peribadi, akaun pengurusan tunai mungkin tidak sesuai untuk anda.

Tidak perlu bagi sesetengah orang

Ciri utama akaun pengurusan wang ialah keupayaan untuk menginsuranskan dana melebihi had FDIC biasa sebanyak $250,000. Tetapi kebanyakan pengguna tidak mempunyai wang tunai sebanyak itu, jadi manfaat ini tidak diperlukan.

Yuran dan Baki Minimum

Sesetengah syarikat yang menawarkan akaun pengurusan tunai mengenakan yuran bulanan atau memerlukan baki minimum yang lebih tinggi.

Akaun Pengurusan Tunai dan Akaun Lain

Berikut ialah beberapa perbezaan utama antara akaun pengurusan tunai dan akaun biasa yang lain:

• Akaun Semakan: Sesetengah akaun pengurusan tunai adalah serupa dengan akaun semak, membolehkan anda menulis cek, menggunakan kad debit dan membuat pengeluaran ATM. Akaun pengurusan tunai cenderung membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun semak, dan kebanyakan akaun ini tidak mempunyai faedah langsung.
• Akaun Simpanan: Kadar faedah yang kompetitif tersedia pada kedua-dua akaun simpanan dan akaun pengurusan tunai. Tetapi terdapat beberapa perbezaan besar: Akaun simpanan biasanya mengehadkan transaksi anda kepada enam sebulan, manakala akaun pengurusan tunai boleh membenarkan lebih banyak. Sesetengah akaun pengurusan tunai juga membenarkan semakan, manakala akaun simpanan tidak.
• Akaun Pasaran Wang: Kedua-dua akaun pengurusan tunai dan pasaran wang mungkin memerlukan baki minimum yang lebih tinggi. Kedua-dua jenis akaun boleh diinsuranskan FDIC, tetapi akaun pengurusan tunai boleh mempunyai dana lebih daripada $250,000 biasa.

Adakah Akaun Pengurusan Tunai Sesuai untuk Anda?

Tanya diri anda soalan ini apabila mempertimbangkan untuk membuka akaun pengurusan tunai:

Adakah anda melakukan kebanyakan perbankan anda dalam talian? Akaun pengurusan tunai selalunya daripada institusi dalam talian sahaja, jadi anda mungkin perlu membiasakan diri dengan perbankan dalam talian untuk menggunakannya.

Adakah anda menggunakan alat seperti pembayaran bil dalam talian atau pindahan wang rakan ke rakan? Sesetengah akaun pengurusan tunai kekurangan ciri ini, jadi anda mungkin perlu menggunakan akaun cek tradisional untuk mendapatkan pilihan ini.

Berapa banyak wang tunai yang anda ada? Akaun pengurusan tunai adalah yang terbaik untuk pengguna dengan baki tunai yang melebihi had insurans FDIC. Jika anda memegang sejumlah besar wang dalam akaun cek dan simpanan, akaun pengurusan tunai mungkin merupakan pilihan yang baik.

Akaun Pengurusan Tunai Terbaik

Berikut ialah beberapa butiran tentang akaun pengurusan tunai yang berbeza:

Pokoknya

Mungkin kelebihan utama akaun pengurusan tunai ialah ia membenarkan had insurans FDIC yang lebih tinggi daripada akaun simpanan standard. Ini boleh menjadikan akaun pengurusan tunai sebagai pilihan yang baik untuk sesiapa sahaja yang mempunyai lebih daripada $250,000 dalam simpanan. Perlu membandingkan akaun pengurusan tunai dengan akaun simpanan dan cek standard untuk mencari akaun yang mempunyai APY tertinggi dengan semua ciri yang anda inginkan.

Jadi pelajari lebih lanjut:

• Kajian Kad Hitam American Express Centurion
• Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
• Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
• Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
• AmEx memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
• Ganjaran kad Discover it® Rewards lihat cara ia berfungsi