Keselamatan Sosial ialah program yang dikendalikan oleh persekutuan yang menyediakan pendapatan kepada pelbagai rakyat Amerika, termasuk pesara, orang kurang upaya dan keluarga yang mempunyai pasangan atau ibu bapa yang meninggal dunia. Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, pada pertengahan 2021, 65 juta rakyat Amerika menerima cek faedah Keselamatan Sosial bulanan, di mana 46.7 juta adalah pesara. Selain itu, sehingga 31 Disember 2020, hampir 9 daripada 10 orang berumur 65 tahun ke atas menerima cek persaraan, sama ada bersara atau tidak.
Begini cara Keselamatan Sosial berfungsi, tempat ia dibiayai dan cara ia sesuai dengan pelan persaraan anda.
Apakah Keselamatan Sosial?
Keselamatan Sosial ialah program yang diperjuangkan oleh Presiden Franklin Roosevelt sebagai sebahagian daripada program Tawaran Barunya dan ditandatangani menjadi undang-undang pada Ogos 1935. Walaupun tumpuan utama program hari ini ialah pemeriksaan faedah bulanan untuk pesara, Keselamatan Sosial juga menyediakan sokongan kewangan yang penting untuk orang lain yang mungkin bergelut untuk menyara diri mereka, termasuk:
- Mereka yang kurang upaya.
- Pasangan atau anak kepada pekerja yang meninggal dunia.
- Suami isteri yang bercerai dengan pekerja yang meninggal dunia.
- Ibu bapa tanggungan pekerja yang meninggal dunia.
- Pasangan atau anak penerima yang layak.
- Pasangan bercerai dengan orang yang layak.
Ringkasnya, Keselamatan Sosial membantu mereka yang mungkin tidak dapat membantu diri mereka dari segi kewangan. Bergantung pada keadaan anda, anda boleh menerima faedah Keselamatan Sosial pada sebarang umur.
Malah, Keselamatan Sosial membayar lebih kepada kanak-kanak daripada mana-mana program kerajaan yang lain.
Untuk layak mendapat faedah, kebanyakan pekerja mesti menerima beberapa bentuk kredit dalam sistem Keselamatan Sosial. Anda memperoleh kredit ini dengan bekerja dan membayar cukai Keselamatan Sosial, yang ditolak daripada setiap gaji. Pada tahun 2022, anda akan memperoleh mata untuk setiap $1,510 yang diperoleh, sehingga empat mata setahun. Biasanya, jumlah yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman meningkat setiap tahun.
Kebanyakan pekerja memerlukan 40 kredit, atau 10 tahun kerja, untuk layak mendapat faedah. Pekerja yang lebih muda mesti bekerja dengan masa yang lebih singkat untuk melayakkan diri mendapat faedah hilang upaya atau mangsa yang terselamat.
Bagaimana untuk mengumpul dana keselamatan sosial?
Keselamatan Sosial dibiayai oleh cukai gaji yang dikenakan ke atas pekerja dan majikan mereka. Anda membayar cukai ke atas pendapatan anda sehingga $147,700 (2022), pada kadar yang berbeza mengikut status pekerjaan:
- Jika anda bekerja untuk orang lain, anda membayar 6.2% dan majikan anda membayar 6.2%.
- Jika anda bekerja sendiri, anda membayar cukai penuh, iaitu 12.4% daripada pendapatan anda.
Cukai ini masuk ke dalam dana amanah yang membayar faedah kepada mereka yang menerimanya hari ini. Kira-kira 85 peratus daripada wang itu digunakan untuk faedah untuk pesara dan keluarga mereka, serta pasangan hidup dan anak-anak pekerja yang meninggal dunia, kata Pentadbiran Keselamatan Sosial. Baki 15% disalurkan kepada orang kurang upaya dan keluarga mereka.
Yuran pentadbiran untuk skim ini dibayar melalui dana amanah, tetapi yuran ini merupakan peratusan yang agak kecil iaitu kurang daripada 1% daripada jumlah dana yang dibayar kepada dana. Overhed yang rendah ini menjadikan Keselamatan Sosial sebagai salah satu program kerajaan yang paling berkesan.
Ia juga penting untuk memahami bahawa dana yang anda masukkan ke dalam pelan tidak disimpan dalam akaun khusus anda yang mana anda akan menerima faedah kemudian. Dana ini akan diagihkan kepada penerima semasa, dan selebihnya akan dimasukkan ke dalam dana amanah untuk pembayaran masa hadapan.
Bagaimanakah Keselamatan Sosial sesuai dengan pelan persaraan anda?
Walaupun Keselamatan Sosial adalah tahap pendapatan utama bagi kebanyakan rakyat Amerika, ia tidak pernah dimaksudkan sebagai pelan persaraan yang lengkap, menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial.
Pelan ini menggantikan sebahagian daripada pendapatan pra-persaraan pekerja berdasarkan pendapatan kasar seumur hidup pekerja. Faedah sebenar yang anda terima bergantung pada jumlah yang anda sumbangkan kepada pelan semasa anda bekerja, dan pada umur berapa anda mula menuntut faedah (ini membawa kepada perancangan dan perbincangan yang tidak berkesudahan tentang masa terbaik untuk bermula).
Anda boleh mula menerima faedah pada umur 62 tahun, tetapi bayaran anda akan lebih rendah berbanding jika anda bermula pada umur persaraan penuh atau kemudian. Jika anda bersara awal, pencen bulanan anda akan dikurangkan sebanyak kira-kira 0.5 mata peratusan setiap bulan sehingga anda mencapai umur persaraan penuh. Oleh itu, sebaik sahaja anda layak, mengutip manfaat Keselamatan Sosial anda boleh menjadi mahal, terutamanya jika anda telah lama bersara.
Umur persaraan penuh anda bergantung pada tahun lahir anda, dan 67 tahun bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru. Pada usia ini, anda akan menerima pencen penuh anda setiap bulan.
- Golongan berpendapatan rendah dijangka menerima 75% pendapatan buruh.
- Golongan berpendapatan sederhana melihat kira-kira 40 peratus daripada pendapatan buruh.
- Golongan berpendapatan tinggi mendapat kira-kira 27% daripada pendapatan mereka.
Kalkulator kadar bank ini boleh membantu anda menganggarkan dengan cepat faedah yang mungkin anda layak terima.
Penasihat kewangan menganggarkan bahawa pekerja memerlukan sekurang-kurangnya 70% atau 80% daripada pendapatan pra-persaraan mereka untuk menikmati persaraan yang selesa. Oleh itu, jika anda ingin memperoleh pendapatan yang lebih tinggi dan mengekalkan taraf hidup, anda mesti beralih kepada sumber pendapatan lain, termasuk rancangan persaraan yang ditaja oleh majikan seperti 401(k)s, IRA dan akaun simpanan dan pelaburan bercukai lain.
Pokoknya
Keselamatan Sosial boleh membantu anda merapatkan jurang antara simpanan persaraan anda sendiri dan kestabilan kewangan tahun emas anda. Tetapi penting untuk diingat bahawa anda perlu menjimatkan wang sendiri, kerana program ini sahaja mungkin tidak mencukupi untuk kebanyakan pekerja.
Ketahui lebih lanjut:
