Kad kredit ialah cara yang pantas dan mudah untuk mendapatkan apa yang anda mahu dan perlukan semasa dalam perjalanan. Menggunakan kad kredit mempunyai banyak faedah, tetapi juga beberapa risiko. Sebelum anda memutuskan sama ada untuk menggunakan kad kredit, adalah penting untuk mengetahui perkara yang anda perlu ketahui untuk mengelakkan kesilapan yang mahal.
Berita baiknya ialah kad kredit tidak perlu rumit, dan ia tidak perlu rumit untuk mengelakkan kesilapan. Sebagai pengguna kad kredit kali pertama, inilah yang anda perlu tahu.
Apakah kad kredit?
Kad kredit ialah sejenis kredit pusingan yang dikeluarkan oleh syarikat kad kredit dan institusi kewangan. Apabila anda membuat pembelian dengan kad anda, institusi kewangan meminjamkan wang kepada anda untuk pembelian tersebut dan bersetuju bahawa anda akan membayarnya semula sepenuhnya pada tarikh tertentu – jika tidak, mereka akan mengenakan anda faedah ke atas baki.
Kad ialah kad fizikal, biasanya diperbuat daripada plastik atau logam, dengan nombor kad kredit unik dan nombor CVV (Nilai Pengesahan Kad) tiga digit untuk keselamatan tambahan.
Bagaimanakah kad kredit berfungsi?
Apabila anda memohon kad kredit, institusi kewangan meminta pelbagai maklumat tentang pendapatan dan hutang anda, dan kemudian menarik laporan kredit anda untuk menentukan jumlah kredit yang mereka mahu berikan kepada anda. Sebagai contoh, syarikat mungkin memutuskan bahawa had kredit maksimum yang tersedia ialah $10,000. Syarikat juga mungkin mempunyai had harian dan had transaksi.
Pengeluar kad juga akan menentukan kadar faedah tahunan (APR) anda, yang, jika disediakan, akan mengenakan caj kepada anda selepas tarikh akhir pembayaran selepas tempoh pengenalan. Kadar ini biasanya tinggi, antara 14.99% hingga lebih 21.99%. Ini adalah kos pinjaman anda. Anda boleh mengelak daripada membayar caj faedah melainkan anda membayar baki anda sepenuhnya pada penghujung setiap kitaran pengebilan.
Setiap kali anda membuat pembelian dengan kad kredit anda, jumlah pembelian akan ditolak daripada baki anda yang tersedia sehingga anda membayarnya. Kad itu dikaitkan dengan kitaran pengebilan dan pada penghujung setiap kitaran, syarikat kad kredit mengeluarkan penyata yang memperincikan transaksi yang anda buat semasa kitaran itu, jumlah baki anda, pembayaran minimum dan tarikh tamat tempoh.
Adakah kad kredit berfungsi secara berbeza daripada kad kredit?
Terdapat dua persamaan antara kad kredit dan kad debit. Pertama, kedua-duanya dikaitkan dengan institusi kewangan. Kedua, kedua-duanya biasanya kad fizikal. Jika tidak, kad debit dan kredit adalah berbeza sama sekali.
Kad debit dipautkan ke akaun bank yang aktif, biasanya akaun cek. Menggunakan kad debit adalah sama seperti menulis cek, kecuali jika anda tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk membuat pembelian, kad debit akan ditolak serta-merta.
Contohnya, jika anda mempunyai kad debit tradisional yang terikat pada akaun semak $500 dan anda menggunakan kad debit anda untuk membuat pembelian $600, kad tersebut akan ditolak. Jika anda telah memilih perlindungan overdraf bank anda, transaksi mungkin diluluskan, bergantung pada tahap perlindungan bank.
Kad debit tidak membenarkan anda berhutang dan tidak menjejaskan skor kredit anda.
Adakah saya memerlukan kad kredit?
Menggunakan kad kredit anda secara bertanggungjawab ialah cara terbaik untuk membina kredit dan memperoleh ganjaran. Membina atau meningkatkan skor kredit anda adalah penting untuk banyak keputusan kewangan masa hadapan, seperti pinjaman kereta B., lesen pajakan, program perniagaan dan juga kadar insurans.
Walau bagaimanapun, penggunaan kad kredit bukan tanpa risiko. Berita baiknya ialah anda boleh mengimbangi sepenuhnya atau mengelakkan risiko ini.
Risiko Menggunakan Kad Kredit (dan Cara Mengelakkannya)
Salah satu risiko terbesar menggunakan kad kredit ialah mempunyai terlalu banyak hutang. Menggunakan kad kredit adalah mudah, dan kerana anda tidak perlu mempunyai dana yang mencukupi, kadangkala mudah untuk membeli perkara yang anda tidak mempunyai wang untuk membeli. Cara mudah untuk mengelakkan ini adalah dengan membiasakan diri membayar baki kad kredit anda setiap minggu atau bahkan setiap beberapa hari. Buat pembelian? Bayar sebaik sahaja anda menghantarnya ke akaun kad kredit anda. Sebelum anda membeli, tanya diri anda, "Adakah saya mempunyai wang untuk membeli ini sekarang?" Beli hanya jika jawapannya "ya."
Satu lagi risiko penting ialah pembayaran lewat. Mengecas kad anda lebih daripada yang anda mampu atau hanya terlupa untuk membayar boleh memberi kesan negatif yang ketara pada skor kredit anda, dan juga boleh mengakibatkan yuran lewat dan kehilangan APR pengenalan anda. Sejarah pembayaran menyumbang 35% daripada skor FICO anda, yang bermaksud ia mempunyai kesan yang besar pada skor keseluruhan anda. Hapuskan risiko ini dengan membuat pembayaran tetap pada kad anda (sama ada setiap minggu, menetapkan peringatan pembayaran atau mendaftar untuk pembayaran automatik).
Yuran tahunan adalah satu lagi perkara yang perlu dipertimbangkan dengan kad kredit. Bergantung pada kad yang anda daftarkan, yuran tahunan mungkin dibayar secara automatik kepada kad anda setiap tahun. Ini biasanya dikaitkan dengan kad ganjaran. Semak semua butiran kad sebelum memohon untuk mengelakkan bayaran yang tidak dijangka yang anda tidak bersedia untuk membayar.
Bagaimana untuk membeli kad kredit
Mula-mula, tulis matlamat anda untuk menggunakan kad kredit anda. Jika anda sedang mencari kad untuk membantu anda meningkatkan skor kredit buruk anda, anda harus mencari kad kredit terjamin terlebih dahulu. Jika anda berminat untuk menggunakan kad kredit anda untuk memperoleh ganjaran, pertimbangkan jenis ganjaran yang anda cari. Sebagai contoh, adakah anda sedang mencari pulangan tunai, perjalanan/batu, mata atau gabungan ganjaran yang berbeza? Atau mungkin anda memulakan perniagaan baharu dan mencari kad kredit had tinggi yang terbaik.
Setelah anda mengenal pasti matlamat untuk menggunakan kad anda, cari kad yang sepadan dengan matlamat tersebut. Tetapi sementara itu, pertimbangkan butiran berikut:
- APR
- kos
- Program Ganjaran
- Faedah (diskaun sewa kereta, diskaun hotel, bonus rujukan, dsb.)
- Pilihan aplikasi mudah alih
- Reputasi syarikat
Adakah kad kredit membantu membina sejarah kredit yang baik?
Ia bergantung pada cara anda menggunakan kad, tahap hutang semasa anda, bilangan kad kredit lain yang anda miliki dan banyak lagi. Jika anda tidak mempunyai banyak hutang dan anda masih belum mempunyai banyak kad dan baki percuma, kad kredit yang baik yang anda bayar secara tetap untuk mengelakkan faedah boleh menjadi cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit anda.
Adakah kad kredit lebih selamat daripada kad debit atau kaedah pembayaran lain?
Kad kredit menawarkan perlindungan penipuan yang sangat baik. Syarikat kad kredit utama mempunyai langkah terbina dalam untuk mengenal pasti dan menandakan aktiviti penipuan. Walau bagaimanapun, di bawah undang-undang persekutuan 12 CFR, liabiliti maksimum anda sekiranya berlaku sebarang masalah ialah $50 § 1026.12. Tidak seperti kad debit, wang yang dibelanjakan datang daripada pengeluar kad, bukan anda.
Bagaimanakah kad kredit berfungsi untuk orang yang mempunyai kredit buruk?
Jika skor kredit anda termasuk dalam kategori "buruk" disebabkan kredit yang lemah atau sejarah kredit yang lemah, pilihan kad kredit anda mungkin terhad - tetapi anda masih boleh menggunakannya. Cari pilihan terjamin dan, bergantung pada situasi anda, mungkin terdapat pilihan kad kredit pemula yang tidak terjamin.
Ketahui lebih lanjut:
