Lebih daripada 2 juta isi rumah menghadapi peningkatan pembayaran gadai janji berikutan kenaikan kadar terbaharu Bank of England, yang menurut pakar boleh mewujudkan lebih banyak "banduan gadai janji".
Kadar faedah utama dinaikkan daripada 1% kepada 1.25% sebagai tindak balas kepada peningkatan inflasi.
Peminjam dengan gadai janji kadar boleh laras — yang selaras dengan kadar bank — akan melihat bayaran bulanan mereka meningkat.
Bagi mereka yang menggunakan kadar pembolehubah standard, purata kenaikan tahunan ialah £191, berbanding £303 untuk transaksi penjejakan tersebut, menurut badan industri UK Finance.
Peningkatan itu menjejaskan satu daripada empat peminjam gadai janji, bersamaan dengan kira-kira 2.25 juta rumah.
Sejak Bank of England menaikkan kadar faedah daripada rendah 0.1% pada Disember 2021, pengguna pada kadar pembolehubah standard telah melihat purata bayaran balik gadai janji bulanan mereka meningkat sebanyak £90.
Ini bersamaan dengan tambahan £1,080 setahun, menjejaskan anggaran 1 juta isi rumah.
Bagi lebih daripada 800,000 peminjam dengan transaksi yang dijejaki, peningkatan purata ialah £57 sebulan atau £684 setahun.
Bagaimana orang yang mempunyai kadar tetap akan terjejas
Pemilik rumah kadar tetap hanya terjejas oleh kenaikan kadar bank apabila mereka menandatangani kontrak baharu menjelang akhir tempoh kadar tetap (biasanya dua hingga lima tahun).
Jumlah urus niaga yang ditutup tahun ini ialah 1.3 juta, menurut British Finance Corporation.
Editor mata wang Jenny Ross berkata orang yang mempunyai kadar terapung harus mempertimbangkan untuk beralih kepada kadar tetap sekarang, kerana mereka mungkin mendapati kadar yang lebih kompetitif dan melindungi diri mereka daripada kenaikan kadar masa hadapan.
"Bagaimanapun, masa adalah penting kerana kadar gadai janji baru-baru ini meningkat dan berkemungkinan akan terus meningkat," katanya.
Kadar purata pada gadai janji kadar tetap dua tahun telah meningkat kepada 3.25% daripada 2.34% pada awal Disember, menurut laman perbandingan gadai janji Moneyfacts.
Dalam tempoh lima tahun, kadar faedah purata meningkat daripada 2.64% kepada 3.37%.
Kadar jangka tetap terendah yang tersedia juga meningkat.
Untuk deposit 20%, ia adalah 1.29% pada bulan Disember dan kini 1.7%.
Terdapat juga lebih sedikit tawaran pada had pasaran, yang bermakna kurang pilihan untuk pengguna.
Ketua polisi pencen AJ Bell, Tom Selby, berkata penyewa "boleh melihat kos meningkat".
"Tuan-tuan tanah pasti akan menanggung kos mereka sendiri yang lebih tinggi, walaupun ia bergantung pada syarat pajakan anda," katanya.
Perniagaan yang menyewa daripada tuan tanah komersial akan menghadapi masalah yang sama, katanya.
Encik Selby berkata kenaikan kadar bank boleh menyebabkan peminjam gadai janji kadar boleh laras untuk "mengumpul lebih banyak kesakitan kos sara hidup", yang "boleh cukup untuk meletakkan beberapa isi rumah dalam masalah kewangan yang serius".
Risiko "banduan gadai janji" selanjutnya
Sarah Coles, penganalisis kewangan peribadi kanan di Hargreaves Lansdown, berkata bahawa dari semasa ke semasa, kenaikan harga dan kadar faedah boleh mewujudkan lebih banyak "banduan gadai janji" - orang yang terperangkap dengan gadai janji yang mahal, tidak dapat penukaran transaksi yang lebih murah.
"Bank mempertimbangkan kos yang lebih tinggi apabila mengira kemampuan," katanya.
"Jika anda menambah kadar yang lebih tinggi, terdapat risiko bahawa pemberi pinjaman akan bimbang bahawa anda tidak akan mampu membayar gadai janji baharu anda."
Lebih 200,000 warga Britain dipercayai sudah berada dalam situasi ini, kata Rachel Neal, juru kempen terkemuka untuk kumpulan Tahanan Gadai Janji UK.
Lebih ramai orang telah menyertai kumpulan itu dalam beberapa bulan kebelakangan ini, katanya, dan dia menjangkakan jumlah itu meningkat dengan ketara apabila kontrak sementara orang tamat.
"Kami tidak tahu bagaimana orang akan menghadapinya kerana mereka benar-benar terdesak," katanya, sambil menambah bahawa bunuh diri dan putus cinta telah berlaku kerana orang ramai tidak dapat mengatasi tekanan kewangan.
Lou menjadi banduan gadai janji beberapa tahun lalu selepas dia dan pasangannya terlalu sakit untuk bekerja.
Dia kini menjadi penjaga tanpa gaji sepenuh masa untuk pasangannya, yang mempunyai beberapa masalah kesihatan. Kedua-duanya fokus pada minat.
Mereka mengeluarkan gadai janji apabila mereka bekerja sendiri dan lebih baik dari segi kewangan dan kini membayar faedah 6.25 peratus ke atas rumah yang mereka diami selama 23 tahun.
Menghadapi pembayaran yang semakin meningkat adalah "sangat sukar" disebabkan oleh kenaikan kadar faedah dan kebimbangan kehilangan rumah mereka, katanya.
Ditanya bagaimana perasaannya mengenai kenaikan kadar terbaharu itu, dia berkata: “Saya benar-benar terkejut kerana ia menelan kos setiap sen yang kami ada. Saya pasti kenaikan ini akan menjadi yang terakhir. Kami Berpatutan.”
Helen Dean, 52, adalah bekas pekerja NHS yang menjadi banduan gadai janji selepas terlalu sakit untuk bekerja.
Seorang ibu tunggal kepada tiga anak yang tinggal di Nottinghamshire mengalami gejala menopaus kronik termasuk kemurungan dan kebimbangan, serta sakit otot dan sendi.
Seperti Lou, dia mengeluarkan gadai janji apabila dia boleh bekerja dan mendapat gaji yang lumayan. Kadar gadai janji anda telah meningkat kepada 4.78%.
Dia kini menggunakan pencen dan simpanannya untuk membayar gadai janjinya dan bimbang bahawa semakin tua, tidak banyak yang tinggal.
"Tiada jalan keluar untuk saya buat masa ini," katanya. "Saya hanya perlu menjual rumah dan hidup atas ekuiti, yang bermakna saya perlu membayar sewa sepanjang hayat saya sehingga saya mati."
Mortgage Prisoners UK menyeru kerajaan untuk campur tangan dan memberikan lebih banyak sokongan.
Jurucakap Perbendaharaan berkata: “Kami tahu orang ramai bergelut dengan kenaikan harga dan bimbang tentang bulan-bulan mendatang. Itulah sebabnya kami telah mengambil langkah untuk meringankan beban, membantu lapan juta golongan paling lemah di UK tahun ini melalui pembayaran langsung sekurang-kurangnya £1,200. Isi rumah – dan berikan setiap isi rumah £400 untuk membantu membayar bil tenaga mereka.
“Kadar cukai bahan api telah dikekalkan sebagai sebahagian daripada pakej sokongan $37 bilion kami.”
Ketahui lebih lanjut:
