Pelaburan bukan hanya untuk guru pasaran saham dan orang kaya. Ini adalah bahagian penting dalam perjalanan kewangan anda dan penting untuk membina kekayaan jangka panjang.
Nasib baik, anda tidak memerlukan banyak wang untuk memulakan pelaburan. Tetapi anda perlu mengetahui asas membuat rancangan dan mematuhinya dari semasa ke semasa.
Cara terbaik untuk melabur wang anda
Setiap keadaan kewangan adalah berbeza. Cara anda melabur bergantung pada situasi unik anda dan matlamat kewangan yang ingin anda capai. Sebelum anda menyelam, pastikan anda mempunyai pemahaman yang baik tentang kehidupan kewangan anda dan memahami tahap pendapatan anda, apa yang anda miliki dan hutang, dan berapa banyak yang anda belanjakan.
Setelah anda menguasai asas ini, anda boleh memulakan proses pelaburan. Berikut adalah beberapa petua tentang cara melabur sekarang.
1. Tentukan matlamat anda
Sebelum anda mula melabur, anda perlu mengambil sedikit masa untuk mempertimbangkan matlamat pelaburan jangka pendek dan panjang anda. Garis masa matlamat anda akan membantu menentukan pelaburan yang terbaik untuk anda.
- Matlamat jangka pendek: beli kereta, beli rumah, rancang anak, pergi bercuti, jimat wang
- Matlamat jangka panjang: Bersara, membiayai pendidikan anak anda, membeli rumah percutian
Matlamat mungkin berbeza dari orang ke orang. Bagi sesetengah orang ia adalah matlamat jangka pendek, bagi yang lain ia mungkin matlamat jangka panjang. Secara umumnya, matlamat jangka pendek digunakan pada perkara yang anda jangkakan untuk dicapai dalam tempoh tiga tahun akan datang atau kurang, manakala matlamat jangka panjang mungkin digunakan untuk sekurang-kurangnya tiga tahun atau lebih.
Anda harus lebih konservatif apabila melabur dalam matlamat jangka pendek dan bukannya matlamat jangka panjang kerana anda tidak mempunyai banyak masa sehingga anda memerlukan wang. Sebaliknya, matlamat jangka panjang membolehkan pengambilan risiko yang lebih besar kerana anda mempunyai lebih banyak masa untuk menampung kerugian.
2. Pilih strategi pelaburan anda
Terdapat beberapa peringkat berbeza untuk memilih pendekatan pelaburan anda, kedua-duanya berkisar tentang cara anda ingin terlibat dalam menguruskan pelaburan anda. Mula-mula, anda perlu memutuskan sama ada untuk pergi dengan penasihat kewangan (tradisional atau robot) atau mengendalikan perkara sendiri. Jika anda memutuskan untuk mengurus portfolio anda sendiri, anda juga mesti memutuskan sama ada untuk memilih pelaburan individu (aktif) atau dana luas yang menjejaki indeks (pasif).
Mari kita lihat lebih dekat pada pilihan ini:
Penasihat Kewangan Tradisional: Penasihat tradisional akan membimbing anda melalui proses pelaburan, membantu anda menetapkan matlamat, menentukan toleransi risiko dan membangunkan pelan pelaburan. Anda mungkin menyemak beberapa kali setahun untuk memastikan anda berada di landasan yang betul, tetapi selain itu, jangan terlalu risau. Pada sisi negatifnya, yuran penasihat tradisional boleh menjadi sekitar 1% daripada jumlah aset anda, yang akan menjejaskan pulangan anda dari semasa ke semasa.
Penasihat Robo: Penasihat Robo menawarkan penyelesaian yang berbeza dan, dengan mengautomasikan kebanyakan proses, selalunya mengekalkan yuran jauh lebih rendah daripada penasihat tradisional. Anda menjawab satu siri soalan untuk menentukan matlamat dan toleransi risiko, dan portfolio anda kemudiannya dibina menggunakan algoritma penasihat robo. Anda juga boleh mendapatkan ciri seperti pengimbangan semula automatik dan kutipan kerugian cukai.
Proaktif: Jika anda memutuskan untuk mengikut cara anda sendiri, anda perlu memutuskan sama ada anda ingin cuba mengenal pasti pelaburan individu yang mengatasi prestasi pasaran yang lain, atau mengambil pendekatan reaktif dan menyasarkan pulangan keseluruhan pasaran. Walaupun pendekatan aktif menggoda, adalah sangat sukar untuk mengatasi prestasi pasaran untuk satu tempoh masa. Anda perlu menghabiskan banyak masa menjejaki saham dan jenis pelaburan lain dan berpendidikan tinggi dalam pasaran.
Pasif: Pendekatan pasif masuk akal untuk kebanyakan orang dan melibatkan pelaburan dalam dana yang menjejaki indeks pasaran yang luas seperti S&P 500. Pendekatan ini membantu mengekalkan yuran pada tahap minimum dan memastikan lebih banyak pulangan pasaran diberikan kepada anda, bukannya dana pengurus. Anda juga tidak perlu risau tentang menjejaki pergerakan harian portfolio anda. Dana indeks hampir sama dengan pendekatan "tetapkan dan lupakannya" seperti pelaburan.
3. Tentukan tempat untuk melabur
Untuk melabur, anda memerlukan beberapa jenis akaun pelaburan untuk berdagang. Terdapat pelbagai jenis akaun pelaburan, tetapi hanya beberapa yang boleh menampung kebanyakan orang. Sesetengahnya mempunyai faedah cukai yang disertakan dengan peraturan tertentu, manakala akaun bercukai lebih mudah. Kebanyakan akaun ini boleh dibuka dengan broker dalam talian seperti Schwab, Fidelity atau E-Trade.
Di bawah ialah beberapa akaun pelaburan yang paling biasa.
401(k): Ramai orang mempunyai akaun persaraan 401(k) melalui kerja. Akaun ini membolehkan anda menyumbang terus daripada gaji anda, dan dana tersebut dilaburkan secara kerap dalam pelbagai dana. Majikan anda mungkin menawarkan sumbangan sepadan yang anda harus maksimumkan sebelum melabur dalam akaun lain.
IRA Tradisional: IRA ialah jenis akaun persaraan yang berbeza, tetapi ia menawarkan lebih banyak pilihan pelaburan daripada pelan 401 (k). Dengan IRA tradisional, sumbangan boleh ditolak cukai, tetapi anda membayar cukai ke atas pengagihan persaraan anda. Jika anda mengeluarkan dana anda sebelum umur persaraan, anda akan membayar penalti.
IRA Roth: IRA Roth adalah serupa dengan IRA tradisional, tetapi sumbangan dibuat dalam dolar selepas cukai, yang bermaksud anda tidak akan mendapat potongan cukai sekarang, tetapi anda tidak perlu membayar cukai ke atas pengagihan persaraan anda. Pakar kewangan mengatakan Roth IRA ialah salah satu akaun pelaburan terbaik kerana ia mewujudkan kumpulan wang bebas cukai yang boleh digunakan semasa bersara.
Akaun Broker (Bercukai): Akaun ini tidak mempunyai peraturan cukai pegangan atau sumbangan. Anda boleh menderma seberapa banyak yang anda mahu dan menarik balik pada bila-bila masa. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa anda akan dikenakan cukai ke atas sebarang keuntungan modal yang anda buat. Akaun pembrokeran adalah baik untuk mencapai matlamat jangka panjang yang mungkin tidak sejauh persaraan.
Akaun Simpanan Pendidikan: Akaun ini direka bentuk untuk membantu anda menjimatkan pendidikan. Pelan 529 ialah akaun popular untuk menyimpan untuk kolej yang membolehkan wang anda berkembang tanpa cukai dan tertunda cukai selagi ia dibelanjakan untuk perbelanjaan yang layak. Coverdell ESA juga menyediakan faedah cukai yang boleh digunakan untuk membayar pendidikan kolej, rendah atau menengah.
4. Pilih pelaburan yang sepadan dengan matlamat dan toleransi risiko anda
Sebaik sahaja anda telah membuka akaun dengan broker dalam talian atau penasihat robo, tiba masanya untuk mula melabur. Anda harus memilih pelaburan yang konsisten dengan objektif pelaburan pilihan anda dan pastikan anda memahami profil risiko setiap pelaburan.
Berikut ialah beberapa pelaburan paling popular untuk dipilih:
- Saham: Saham mewakili kepentingan pemilikan dalam syarikat awam dan anda boleh memperoleh wang dari semasa ke semasa berdasarkan kejayaan syarikat tersebut. Harga saham boleh menjadi sangat tidak menentu, jadi ia paling sesuai untuk matlamat jangka panjang seperti persaraan. Mereka mempunyai potensi pertumbuhan yang besar tetapi sangat berisiko dalam jangka pendek.
- Dana bersama dan ETF: Dana ini membolehkan anda melabur dalam sekumpulan sekuriti, seperti saham atau bon, menyebarkan risiko merentasi sejumlah besar pelaburan, mengurangkan risiko portfolio dan membolehkan anda mempelbagaikan dengan membeli satu dana. Dana bersama dan ETF mempunyai banyak persamaan, tetapi ETF berdagang seperti saham sepanjang hari, manakala dana bersama hanya berdagang berdasarkan nilai aset bersih atau NAB, pada penghujung hari.
- Bon: Bon ialah instrumen hutang yang membenarkan kerajaan dan syarikat meminjam wang untuk membiayai operasi atau projek tertentu mereka. Pelabur menerima faedah ke atas bon dan menerima prinsipal pada tarikh matang bon. Bon dianggap kurang berisiko berbanding saham kerana ia cenderung kurang tidak menentu dan mempunyai struktur modal yang lebih tinggi, bermakna ia dibayar sebelum pemegang saham.
- Hartanah: Melabur dalam hartanah boleh membawa manfaat kepelbagaian kepada portfolio anda dengan menambahkan aset selain daripada saham dan bon. Walaupun anda boleh membeli rumah atau menyewakan hartanah, anda juga boleh melabur dalam dana bersama hartanah atau amanah pelaburan hartanah (REIT).
Apabila membina portfolio anda, ingatlah kepelbagaian untuk mengelakkan mengambil terlalu banyak risiko pada satu pelaburan. Jika anda masih muda dan matlamat anda masih jauh, portfolio anda mungkin condong ke arah pelaburan berorientasikan pertumbuhan, seperti saham dan dana bersama yang melabur dalam saham. Apabila anda semakin hampir kepada matlamat anda, peruntukan portfolio harus beralih ke arah aset yang kurang berisiko seperti sekuriti pendapatan tetap. Pertimbangkan untuk menggunakan dana tarikh sasaran, yang mengalihkan peruntukan secara automatik apabila anda menghampiri tarikh sasaran dana.
Adakah anda bersedia untuk melabur untuk masa depan anda?
Melabur boleh mengelirukan jika anda tidak tahu di mana untuk bermula. Situasi setiap orang adalah berbeza, yang bermaksud perkara yang sesuai untuk anda mungkin tidak sesuai untuk orang lain. Luangkan masa untuk menilai pilihan anda dan pilih yang paling sesuai untuk anda. Melabur ialah cara terbaik untuk membina kekayaan jangka panjang dan mencapai matlamat kewangan anda.
Ketahui lebih lanjut:
