Kebanyakan orang memilih untuk meningkatkan skor kredit mereka apabila bersedia untuk memohon kredit atau bekerja untuk melayakkan diri untuk kad kredit, pinjaman atau pajakan. Dalam kes ini, anda ingin membina kredit anda secepat mungkin. Walaupun tiada penyelesaian ajaib untuk kredit buruk, penyelesaiannya mudah.
Gunakan tujuh strategi ini untuk membina skor kredit yang kukuh dengan cepat.
1. Bayar semua bil tepat pada masanya
Tingkah laku pembayaran tepat pada masa adalah faktor paling penting dalam membina kredit. Sejarah pembayaran anda ialah faktor dalam skor FICO anda dan menyumbang 35% daripada skor kredit FICO anda. Ini bermakna anda harus sentiasa membayar bil anda pada atau sebelum tarikh tamat tempoh.
Menyediakan pembayaran automatik ialah cara paling mudah untuk membayar bil anda tepat pada masanya. Mereka menyambungkan akaun bank anda kepada pembekal, yang secara automatik mengecaj akaun anda pada atau sebelum tarikh tamat tempoh. Membuat pembayaran automatik bermakna anda tidak perlu risau tentang kehilangan pembayaran selagi anda mempunyai wang yang mencukupi dalam akaun bank anda untuk membayar bil anda.
Jika anda menarik diri daripada pembayaran automatik dan mendapati anda terlepas pembayaran, sila hubungi pemberi pinjaman atau pembekal pengebilan anda dan betulkan secepat mungkin. Hanya pembayaran yang melebihi 30 hari yang telah dibayar akan dilaporkan kepada biro kredit. Lebih lewat pembayaran, lebih besar kesan pada skor anda.
2. Dapatkan kad kredit terjamin
Kad kredit bercagar direka untuk membantu peminjam membina kredit.
Apabila anda mendaftar untuk kad terjamin, pembekal memerlukan deposit tunai, sebagai cagaran dan sebagai garis kredit. Contohnya, jika anda mendepositkan $200, anda mempunyai had kredit $200. Syarikat kad kredit mungkin mengenakan deposit jika anda tidak membayar bil kad kredit anda.
Anda boleh menggunakan kad selamat anda di kedai dan peruncit dalam talian yang sama yang anda gunakan kad kredit tradisional. Walau bagaimanapun, had kredit anda biasanya akan lebih rendah.
Dengan had yang lebih kecil, anda hanya perlu menggunakan kad selamat anda untuk pembelian kecil yang jauh di bawah had kredit anda. Ini kerana penggunaan kredit anda, iaitu jumlah jumlah kredit anda yang tersedia yang anda gunakan dalam tempoh masa tertentu, merupakan faktor kredit kedua terpenting. Contohnya, jika baki semasa anda ialah $100 dan had kredit anda ialah $200, kadar penggunaan anda ialah 50% ($100/$200).
Sebagai peraturan biasa, sebaiknya pastikan penggunaan kredit anda di bawah 30%. Walau bagaimanapun, nisbah di bawah 10% menghasilkan skor yang lebih baik. Jadi apabila anda membuka kad kredit terjamin, darabkan jumlah had anda dengan 30% dan jangan sekali-kali melebihinya. Contohnya, jika had anda ialah $200, jangan melebihi $60 setiap penggunaan ($200 x 30%).
3. Menjadi pengguna yang dibenarkan
Pengguna yang dibenarkan ialah seseorang yang ditambahkan pada akaun kad kredit sedia ada. Pengguna yang dibenarkan boleh menggunakan kad tetapi tidak bertanggungjawab untuk pembayaran. Apabila anda menjadi pengguna yang dibenarkan, sejarah kad akan dipaparkan pada laporan kredit anda. Skor kredit anda boleh bertambah baik jika pemegang kad utama membuat pembayaran tepat pada masanya.
4. Bayar hutang sedia ada
Untuk mengurangkan penggunaan kredit anda dengan cepat dan meningkatkan skor anda, gunakan kaedah salji hutang atau bola salji hutang untuk membayar hutang sedia ada:
Dengan kaedah runtuhan salji hutang, anda menumpukan pada membayar hutang dengan faedah tertinggi dahulu, kemudian hutang berfaedah tertinggi seterusnya, dan seterusnya. Walau bagaimanapun, pastikan anda membayar jumlah minimum untuk semua kad lain di sepanjang perjalanan untuk mengelakkan penalti.
Bola salji hutang, sebaliknya, memfokuskan pada membayar baki minimum anda terlebih dahulu, sambil masih memenuhi keperluan pembayaran minimum kad anda yang lain. Kaedah ini direka untuk membantu anda membina motivasi setiap kali anda merasakan pencapaian setiap kali anda membayar kad.
5. Mohon pinjaman bangunan kredit
Pinjaman Credit Builder ditujukan kepada peminjam yang tidak mempunyai sejarah kredit dan tidak mahu membuka kad kredit.
Untuk mendapatkan pinjaman pembinaan, anda perlu terlebih dahulu menentukan jumlah dan tempoh. Daripada menerima wang di muka, anda membuat pembayaran bulanan kepada pemberi pinjaman, yang melaporkannya kepada biro kredit. Selepas tempoh tamat, anda akan dikembalikan jumlah yang telah dibayar, tolak sebarang yuran.
Jika anda membayar tepat pada masanya, anda sepatutnya telah meningkatkan sejarah pembayaran anda dan dengan itu skor anda.
6. Minta peningkatan had kredit
Membayar hutang bukan satu-satunya cara untuk mengurangkan penggunaan kredit. Strategi lain ialah meningkatkan had kredit kad kredit anda sambil mengekalkan baki anda pada atau di bawah jumlah yang sama.
Sila hubungi pembekal kad kredit anda untuk meminta peningkatan had kredit. Ia mungkin melakukan semakan kredit sebelum meluluskan had, yang mungkin menurunkan skor anda sehingga 5 mata. Ingatlah untuk tidak tamak dengan garis kredit yang lebih besar. Jika anda memutuskan untuk menggunakan had baharu anda secara berlebihan, anda akan mengalahkan tujuan dasar ini.
7. Pertimbangkan Experian Boost atau UltraFICO
Jika anda tidak mempunyai sejarah kredit, menambah akaun lain boleh meningkatkan skor anda. Anda mempunyai dua pilihan yang mungkin membantu anda: Experian Boost dan UltraFICO:
Experian Boost menilai utiliti, penstriman dan akaun lain anda dan menambah pembayaran tepat pada masanya daripada akaun tersebut pada laporan kredit Experian anda. Jika pemberi pinjaman atau syarikat kad kredit menggunakan agensi pelaporan kredit lain, akaun Experian Boost anda juga tidak akan melihatnya.
UltraFICO ialah program daripada FICO yang menambahkan maklumat tentang baki akaun bank anda, aliran tunai dan urus niaga bank. Walau bagaimanapun, bukan setiap pemberi pinjaman menggunakan atau menerima markah UltraFICO.
