Tetapi mencari kad kredit yang sesuai untuk anda—apalagi mendapat kelulusan untuk satu—boleh membingungkan. Anda mungkin tidak tahu di mana hendak bermula, maklumat yang diperlukan oleh syarikat kad kredit (dipanggil pengeluar) daripada anda, atau cara meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kelulusan kad kredit. Itulah sebabnya penting untuk mempelajari sebanyak mungkin tentang proses permohonan dan perkara yang diharapkan daripadanya sebelum memohon kad kredit.
Teruskan membaca untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara memohon kad kredit dan cara meningkatkan peluang anda untuk diluluskan.
1. Ketahui skor kredit anda dan maksudnya
Skor kredit membantu pengeluar menentukan kelayakan kredit anda, atau kemungkinan anda membayar balik pinjaman anda. Itulah sebabnya kredit yang lemah boleh menyebabkan permohonan anda ditolak – dan itulah sebabnya penting untuk mengetahui sejarah kredit anda sebelum anda memohon.
Anda boleh meminta salinan percuma skor kredit anda dan melaporkannya setiap 12 bulan daripada mana-mana tiga agensi pelaporan kredit utama: Equifax, Experian dan TransUnion.
Sebagai alternatif, anda boleh mengakses skor kredit anda secara percuma melalui banyak institusi kewangan. Mula-mula, semak untuk melihat sama ada bank atau pengeluar kad anda menawarkan tawaran ini dengan menyemak tapak web bank atau pengeluar kad anda, menghubungi perkhidmatan pelanggan atau mencari akaun anda. Jika tidak, anda boleh menggunakan perkhidmatan seperti Capital One's CreditWise, Chase's Credit Journey atau American Express MyCredit Journey untuk menyemak skor anda – anda tidak perlu menjadi jurubank untuk menggunakannya.
Anda juga boleh menyemak laporan kredit anda jika anda ingin menggali lebih dalam. Skor kredit dan laporan kredit boleh dikelirukan dengan mudah. Fikirkan skor kredit anda sebagai "gred" yang anda perolehi di sekolah. Laporan kredit anda lebih seperti fail dengan tugasan dan ujian individu – rekod semua aktiviti anda mengambil kursus. Jika markah anda kelihatan tidak betul, semak laporan kredit anda dan pastikan anda mempertikaikan sebarang ralat yang anda temui.
Dua sistem pemarkahan kredit utama ialah FICO dan VantageScore. Berikut ialah pecahan setiap kawasan skor:
SAYA ADA
- Cemerlang: 800 hingga 850
- Sangat baik: 740 hingga 799
- Baik: 670 hingga 739
- Adil: 580 hingga 669
- Lemah: 300 hingga 579
VantageScore
- Cemerlang: 781 hingga 850
- Baik: 661 hingga 780
- Adil: 601 hingga 660
- Lemah: 500 hingga 600
- Sangat miskin: 300 hingga 499
Perlu diingat bahawa kebanyakan kad kredit mempunyai keperluan kredit yang mesti dipenuhi oleh pemohon untuk diluluskan. Sebagai contoh, jika anda mempunyai kredit yang teruk, anda tidak mahu memohon kad yang memerlukan kredit yang baik.
Perkara yang perlu dilakukan jika anda tidak mempunyai skor kredit
Jika anda baru bermula dengan kad kredit dan belum mempunyai markah lagi, itu tidak bermakna anda tidak boleh mendapatkan kad kredit. Anda harus mencari kad kredit yang tidak memerlukan sejarah kredit, seperti B. kad kredit terjamin. Kad ini membantu anda membina skor kredit anda supaya anda boleh memohon kad yang lebih baik pada masa hadapan.
Contohnya, jika skor kredit anda berjulat daripada baik kepada cemerlang, anda mempunyai pilihan kad kredit lain untuk dipilih, seperti batu untuk membeli-belah setiap hari. Dengan kad ganjaran yang betul, anda boleh menjimatkan beratus-ratus dolar setahun atau mendapat diskaun yang besar untuk hotel dan penerbangan.
2. Fikirkan keperluan anda
Sebaik sahaja anda mengetahui kad yang anda mungkin layak untuk berdasarkan sejarah kredit anda, sudah tiba masanya untuk mula memikirkan tentang keperluan kad kredit anda. Ingin mendapatkan pulangan tunai atau ganjaran perjalanan? Atau mungkin keutamaan anda adalah untuk membina kredit terlebih dahulu. Terdapat banyak kad yang memenuhi semua keperluan ini dan banyak lagi.
Perkara yang perlu dicari semasa memilih kad kredit
Setiap kad juga disertakan dengan terma dan syarat, termasuk yuran, faedah, faedah dan kadar faedah. Berikut adalah beberapa aspek yang perlu dipertimbangkan:
Adakah anda keberatan membayar yuran tahunan? Semak untuk melihat sama ada kad yang anda minati mempunyai yuran tahunan dan pertimbangkan sama ada yuran tahunan itu berbaloi untuk anda. Sebagai contoh, yuran tahunan untuk banyak kad ganjaran biasanya berkisar antara $95 hingga $550 setahun. Bolehkah anda mendapat ganjaran yang mencukupi pada kad untuk mengimbangi yuran?
Adakah anda akan memakai keseimbangan? Pertimbangkan sama ada anda mempunyai kad kredit pada kad anda atau membayar pembelian anda sepenuhnya. Jika anda bercadang untuk mempunyai baki, kadar faedah pada kad anda akan memberi kesan besar pada pembayaran bulanan anda. Anda harus mencari kad dengan kadar faedah rendah atau kad yang tersedia untuk masa terhad, seperti B. 12 hingga 21 bulan, menawarkan APR pengenalan sebanyak 0%.
Adakah anda ingin mendapat ganjaran? Jika anda mempunyai kredit yang baik, kad ganjaran yang membolehkan anda memperoleh pulangan tunai, mata atau batu untuk pembelian yang layak mungkin merupakan pilihan yang baik. Anda boleh memperoleh ganjaran untuk pembelian setiap hari di kedai runcit, stesen minyak, restoran dan banyak lagi, serta ganjaran rata untuk semua pembelian lain. Kebanyakan kad ini juga menawarkan bonus pendaftaran untuk pemegang kad baharu, serta faedah lain seperti faedah perjalanan, kredit beli-belah dan perlindungan pembelian.
3. Fahami syarat kad kredit
Anda akan melihat banyak terma kad kredit yang berbeza pada permohonan kad kredit anda dan adalah idea yang baik untuk memahami syarat ini sebelum anda memohon. Berikut adalah beberapa istilah yang anda akan lihat dan maksudnya:
Yuran tahunan
Sesetengah pengeluar kad mengenakan bayaran tahunan untuk menggunakan kad kredit. Sesetengah kad kredit yang lazimnya mengenakan yuran tahunan ialah kad yang mempunyai faedah mewah, seperti kad ganjaran dan kad perjalanan. Yuran tahunan biasanya bermula pada $95, tetapi kadangkala pengeluar kad mengetepikan yuran tahun pertama untuk pemegang kad baharu.
APR
Kadar Faedah Tahunan, atau APR, ialah faedah yang digunakan pada akaun kredit anda semasa kitaran pengebilan. Anda biasanya membayar faedah ini apabila anda mempunyai baki atau lewat membayar bil anda. APR biasanya berubah-ubah; ia meliputi julat (cth 15.99% hingga 22.99%) dan ditentukan oleh kadar perdana.
Jenis APR yang mungkin anda lihat ialah:
Pengenalan kepada APR Pemindahan Baki. Sesetengah kad menawarkan pemegang kad baharu APR pengenalan sebanyak 0% pada pemindahan baki untuk tempoh tertentu (cth 12 bulan).
Beli APR pengenalan. Minat ini terpakai untuk semua pembelian. Sama seperti APR pengenalan untuk pemindahan dana, sesetengah kad kredit menawarkan APR pengenalan 0% untuk pembelian untuk tempoh masa tertentu, seperti B. 12 bulan.
APR yang baik. Bayaran yang terlepas atau dikembalikan akan tertakluk kepada kadar faedah yang lebih tinggi.
Pemindahan baki
Pemindahan baki adalah apabila anda memindahkan hutang dari satu akaun ke akaun yang lain. Jika anda ingin membayar hutang anda, anda boleh memindahkan hutang anda kepada kad dengan kadar faedah yang lebih rendah, atau lebih baik lagi, kad kredit dengan 0% APR.
Pendahuluan tunai
Pendahuluan tunai ialah pinjaman yang anda boleh buat dengan had kad kredit anda. Walaupun sama seperti menggunakan kad debit untuk mengeluarkan wang tunai daripada ATM, pendahuluan tunai daripada kad kredit disertakan dengan APR dan yuran transaksi yang tinggi.
Bayaran penalti
Anda mungkin dihukum jika anda lewat membayar bil anda, bayaran anda dikembalikan atau jika anda melebihi had maksimum kad kredit anda.
Kadar ganjaran
Kadar ganjaran adalah dalam bentuk pulangan tunai, mata atau batu. Kad kredit menunjukkan jenis ganjaran yang ditawarkan dan cara anda akan diberi ganjaran untuk pembelian anda.
Yuran transaksi asing
Jika anda memilih untuk menggunakan kad kredit anda di luar Amerika Syarikat, anda mungkin dikenakan bayaran untuk setiap transaksi. Yuran transaksi asing biasanya sekitar 3%. Walau bagaimanapun, jika anda kerap melancong ke luar negara, anda mungkin ingin mempertimbangkan kad kredit yang tidak mengenakan yuran transaksi asing.
Bonus selamat datang
Pemegang kad baharu selalunya menerima bonus alu-aluan apabila mereka mendaftar untuk kad baharu. Lazimnya, tawaran alu-aluan membolehkan anda memperoleh pulangan tunai, mata atau batu dengan membelanjakan jumlah tertentu pada kad baharu dalam satu tempoh masa. Bonus alu-aluan juga boleh dipanggil tawaran alu-aluan, bonus pengenalan, atau bonus pendaftaran.
4. Semak pra-kelulusan
Sebelum memohon kad, semak untuk melihat sama ada anda boleh dipraluluskan. Walau bagaimanapun, sila ambil perhatian bahawa pra-kelulusan tidak menjamin bahawa anda akan menerima kad yang anda mohon.
Alat CardMatch Bankrate ialah sumber percuma yang memadankan anda dengan tawaran diperibadikan melalui proses prakelayakan. Ini ialah alat yang bagus untuk digunakan sebelum memohon kad kredit baharu kerana ini adalah permintaan kredit yang lembut, bukan permintaan kredit yang sukar. Permintaan kredit lembut tidak akan menjejaskan skor kredit anda, manakala permintaan kredit keras akan menurunkan skor kredit anda dan akan dilaporkan kepada tiga biro kredit.
Selain itu, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa pada bila-bila masa anda menyemak atau melaporkan skor kredit anda, ia dianggap sebagai permintaan kredit lembut, bermakna ia tidak membahayakan skor kredit anda dalam apa jua cara.
5. Bersedia untuk memohon kesan kredit
Dalam kebanyakan kes, memohon kad kredit mencetuskan semakan ketat pada laporan kredit anda, yang bermaksud pengeluar kad akan mengumpul laporan kredit anda untuk menyemak kelayakan kredit anda. Permintaan yang sukar boleh menurunkan skor kredit anda, tetapi kesannya adalah jangka pendek. Tempoh maksimum permintaan keras dalam laporan ialah dua tahun.
Jika anda memohon kad kredit dan permohonan anda ditolak, maklumkan perkara ini apabila anda memohon kad kredit anda yang seterusnya. Dalam jangka masa panjang, adalah satu acara yang agak neutral untuk membuat panggilan yang sukar pada laporan anda. Walau bagaimanapun, permohonan untuk berbilang kad kredit dalam tempoh yang singkat — dengan keperluan yang sukar — adalah tanda merah untuk pengeluar kad.
6. Tentukan strategi pembayaran balik anda
Kad kredit datang dengan tanggungjawab pembayaran. Sebagai tambahan kepada potensi kemerosotan kredit, anda akan dikenakan caj faedah dan yuran jika anda membuat pembayaran lewat atau pembayaran minimum. Oleh itu, sebaiknya bayar bil kad kredit anda tepat pada masanya dan sepenuhnya setiap bulan.
Anggarkan bayaran bulanan anda
Sebelum memohon, pastikan anda telah membuat belanjawan untuk anggaran pembayaran kad kredit bulanan anda. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa anda harus mengekalkan penggunaan kredit anda di bawah 30% (atau lebih rendah jika anda boleh). Kadar penggunaan kredit anda ialah had kredit semasa anda dibahagikan dengan had kredit anda yang tersedia.
Contohnya, jika anda diluluskan untuk kad kredit dan mendapat had kredit $10,000, pastikan bil bulanan anda tidak melebihi $3,000. Jika penggunaan kredit anda melebihi 30%, skor kredit anda mungkin menurun kerana nisbah kredit pusingan yang digunakan untuk kredit pusingan kepada kredit pusingan tersedia terlalu tinggi. Jika anda akan membuat pembelian yang besar dan ingin menggunakan kad kredit tetapi ingin mengelak daripada menjejaskan skor kredit anda, cuma bayar pembelian itu terlebih dahulu (contohnya, beberapa hari selepas akaun dalam talian anda muncul).
Sediakan pilihan autopay
Semak untuk melihat sama ada kad kredit yang anda mohon membenarkan pembayaran automatik (kebanyakan dilakukan) untuk memudahkan proses pembayaran dan memastikan anda membayar bil anda tepat pada masanya.
Pembayaran lewat
Satu pembayaran lewat boleh mengurangkan skor anda lebih daripada 100 mata – tetapi berapa banyak pembayaran lewat mempengaruhi skor anda bergantung pada faktor seperti sejarah kredit anda dan kelewatan pembayaran.
Kebanyakan pengeluar tidak melaporkan pembayaran sehingga invois tertunggak sekurang-kurangnya 30. Oleh itu, jika anda terlupa untuk membayar bil anda dan akhirnya membayarnya lewat selama beberapa hari atau bahkan minggu, pengeluar berkemungkinan kecil untuk menangguhkan pembayaran selagi anda membayar bil sepenuhnya. Walau bagaimanapun, jika anda hanya membayar sebahagian daripada bil anda, pengeluar kad mungkin akan melaporkan pembayaran lewat, yang akan menyebabkan skor kredit anda jatuh
7. Kumpul maklumat yang diperlukan
Sebelum anda memohon, pastikan anda mempunyai semua maklumat yang anda perlukan untuk memohon. Dengan cara ini, proses berjalan dengan lebih lancar dan anda boleh menilai peluang kemasukan anda dengan lebih baik.
Berikut adalah beberapa maklumat yang perlu anda ketahui terlebih dahulu:
nama penuh undang-undang
tarikh lahir
alamat
nombor keselamatan sosial
Pendapatan tahunan
Maklumat lain yang mungkin perlu anda ketahui
Maklumat di atas boleh menjadi asas untuk permohonan anda, tetapi sila bersedia untuk memberikan butiran lanjut. Sebagai contoh, pengeluar kad mungkin ingin mengetahui berapa lama anda berada di alamat semasa anda dan sama ada anda memiliki atau menyewa rumah. Anda juga boleh bertanya tentang majikan semasa anda, sumber pendapatan dan aset utama. Anda juga boleh memasukkan pendapatan pasangan atau pasangan anda dalam proses permohonan, dengan syarat anda mempunyai "akses yang munasabah".
Mohon kad kredit perniagaan
Jika anda memohon kad kredit perniagaan dan perniagaan anda dianggap cukup besar, anda boleh menggunakan Nombor Pengenalan Majikan (EIN). Perlu diingat bahawa kad kredit perniagaan mungkin masih meminta nombor Keselamatan Sosial anda semasa proses permohonan.
8. Pilih kaedah untuk digunakan dan lakukan langkah-langkah yang berkaitan
Sebelum anda memohon, semak kad kredit yang berbeza dalam talian untuk melihat pilihan yang terbaik untuk anda. Kemudian pilih kad yang paling anda minati dan paling sesuai dengan kelayakan anda. Apabila tiba masanya untuk memohon, anda boleh memohon dalam beberapa cara.
laman web penerbit
Cara paling mudah untuk memohon kad adalah melalui tapak web pengeluar kad. Masa yang diperlukan untuk kad kredit diluluskan berbeza-beza, tetapi anda mungkin akan mendapat respons terpantas dengan menyerahkan permohonan kad kredit anda dalam talian. Mereka juga boleh mendapatkan kelulusan serta-merta.
Secara peribadi
Pilihan lain ialah memohon secara peribadi. Terima jawapan pantas untuk kelulusan permohonan dan boleh bertanya soalan tentang kad atau permohonan dalam masa nyata. Walau bagaimanapun, lokasi fizikal sesetengah pembekal kad mungkin sukar dicari dan anda hanya boleh memohon semasa waktu perniagaan.
melalui telefon
Walaupun anda mesti memohon semasa waktu perniagaan, permohonan melalui telefon juga membolehkan respons pantas kepada permohonan anda. Walau bagaimanapun, apabila memohon melalui telefon, anda mungkin perlu menghadapi masa menunggu yang lama dan beratur.
Melalui emel
Memohon melalui pos adalah yang paling tidak cekap daripada semua pilihan. Anda perlu menunggu penerbit menerima permohonan anda dan menunggu mereka membalas semula, yang boleh mengambil masa berminggu-minggu.
Keputusan akhir
Walaupun pada mulanya anda mungkin teruja untuk mendapatkan kad kredit baharu, keterujaan anda cepat hilang apabila anda mengisi permohonan dan tertanya-tanya jika anda akan diluluskan. Tetapi anda boleh menghilangkan tekanan semasa memohon kad kredit dengan hanya menyemak sejarah kredit anda dan menjalankan laporan terlebih dahulu untuk melihat sama ada anda layak.
Jika anda memenuhi keperluan untuk kad kredit yang diperlukan, anda mempunyai peluang yang baik untuk diluluskan. Jika tidak, semak peluang anda untuk diluluskan untuk kad kredit lain dan mohon kad kredit yang lebih sesuai untuk kedua-duanya.
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Kajian Kad Hitam American Express Centurion
- Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
- Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
- Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
- AmEx memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
- Ganjaran kad Discover it® Rewards lihat cara ia berfungsi
