Jika anda sudah bersedia untuk menggunakan kad kredit pertama anda, anda dinasihatkan untuk melakukan penyelidikan anda sebelum menerima tawaran pertama yang anda terima. Kad kredit berbeza. Syarat dan faedah juga berbeza mengikut kad kredit kemasukan. Berikut ialah semua yang anda perlu tahu untuk memilih kad yang sesuai untuk situasi anda.
Bagaimana untuk mendapatkan kad kredit buat kali pertama
Sebelum anda memulakan permohonan anda, pastikan anda mempunyai pemahaman yang kukuh tentang asas-asas pinjaman. Anda harus tahu cara kadar faedah kad kredit berfungsi (dan cara mengelak daripada membayarnya), serta cara skor kredit berfungsi dan sebab ia sangat penting.
Sebaik sahaja anda membiasakan diri dengan kad pertama anda, sudah tiba masanya untuk menimbang pilihan anda. Jika anda baru menggunakan kredit, anda mungkin tidak akan dapat menggunakan kebanyakan kad kredit kerana pengeluar tidak mempunyai data untuk menilai risiko kredit anda. Walau bagaimanapun, anda boleh mengakses akaun kad kredit pertama anda dalam beberapa cara.
Berikut ialah perkara yang anda perlu tahu tentang mendapatkan kad kredit buat kali pertama:
Menjadi pengguna yang dibenarkan
Cara terbaik untuk membasahi kaki anda ialah menjadi pengguna sah akaun kad kredit orang lain. Anda mempunyai akses kepada akaun, tetapi pemegang kad utama bertanggungjawab untuk pembayaran. Ini adalah pilihan yang baik jika anda berumur di bawah 18 tahun. Pengeluar kad kredit tidak boleh menawarkan produk mereka kepada anda sehingga anda berumur 18 tahun, tetapi banyak pengeluar kad membenarkan pemegang kad menambah golongan bawah umur sebagai pengguna yang dibenarkan.
Jika ibu bapa anda menambahkan anda pada salah satu kad kredit mereka, sejarah kredit mereka akan dipaparkan pada laporan kredit anda, membantu anda memperoleh kredit yang berharga dengan cepat. Satu kaveat: Dengan membonceng akaun orang lain, anda bergantung pada pembayaran tepat pada masanya untuk meningkatkan skor anda. Jika ibu bapa anda (atau sesiapa sahaja yang anda tanya) tidak selalu bertanggungjawab untuk kad kredit itu, nama anda pada akaun mereka boleh mendatangkan lebih banyak mudarat daripada kebaikan kepada markah anda.
Anda tidak perlu memegang kad atau menggunakan apa-apa sahaja atas nama anda – selagi nama anda tertera pada akaun, anda adalah pengguna yang dibenarkan. Walau bagaimanapun, ia juga boleh menjadi peluang yang baik untuk berlatih menjadi pemegang kad yang bertanggungjawab. Bercakap dengan ibu bapa anda tentang wang yang mereka rancang untuk belanjakan anda setiap bulan, kemudian bayar mereka setiap bulan dan terangkan jumlah yang anda belanjakan. Ini boleh membantu anda membiasakan diri membayar dengan kad kredit setiap bulan.
Dapatkan Kad Kredit Permulaan
Jika anda berumur lebih daripada 18 tahun, anda tidak perlu meminta bantuan penjaga anda jika anda tidak mahu. Tetapi seperti yang dinyatakan sebelum ini, jika anda mempunyai sejarah kredit yang terhad atau tiada, pengeluar kad kredit tidak boleh mengesahkan tahap tanggungjawab anda untuk hutang anda. Jadi mereka hanya boleh menawarkan pilihan "selamat" mereka, yang mungkin tidak terlalu menarik. Tetapi kad ini adalah pintu masuk kepada kredit yang lebih baik dan produk kad kredit yang lebih baik.
Pilihan ini termasuk kad kredit perniagaan, kad kredit pelajar, kad kredit terjamin dan kad kredit yang direka untuk peminjam dengan sedikit atau tiada kredit. Walau bagaimanapun, ambil perhatian bahawa sesetengah kad kredit dengan kredit buruk tidak menawarkan syarat yang menguntungkan. Sebagai contoh, adalah tidak masuk akal untuk membayar yuran tahunan untuk kad yang tidak menawarkan sebarang ganjaran, terutamanya jika ia adalah kad terjamin (iaitu anda membayar deposit untuk menuntutnya).
Menentukan kepentingan utama pemegang kad
Walaupun selepas anda menentukan jenis kad kredit yang anda fikir terbaik untuk anda, adalah idea yang baik untuk membandingkan pilihan yang berbeza dalam kategori itu. Semua syarikat kad kredit menawarkan tawaran yang berbeza kepada pemegang kad mereka, jadi berbaloi untuk membeli-belah sehingga anda menemui beberapa pilihan yang paling sesuai untuk anda.
Contohnya, jika anda suka mengembara, anda harus mencari kad kredit yang menawarkan ganjaran dan faedah perjalanan yang hebat seperti akses ruang istirahat dan naik taraf hotel. Jika anda seorang yang gemar mengembara, anda juga tidak mahu terperangkap dengan kad kredit yang mengenakan bayaran untuk transaksi asing. Jika anda bukan pengembara besar, faedah pemegang kad harian mungkin lebih berharga.
Apabila menyemak imbas kad kredit, pertimbangkan ganjaran yang terbaik untuk anda. Adakah anda mahu kad kredit dengan pulangan tunai atau adakah anda ingin mengumpul mata dan batu? Adakah anda ingin menjimatkan faedah dengan tempoh pengenalan APR 0%, atau adakah anda ingin menerima bonus alu-aluan yang banyak? Bagaimana pula dengan insurans telefon bimbit, insurans kemalangan perjalanan atau insurans utama untuk kereta sewa? Kad kredit yang betul boleh membantu anda menjana wang apabila anda berbelanja. Jadi fikirkan dengan teliti apa yang terbaik untuk anda.
Cara menggunakan kad kredit anda dengan bijak
Sebaik sahaja anda mempunyai kad kredit, anda harus mula membangunkan tabiat kredit yang baik. Di sini, anda boleh belajar cara menggunakan kad kredit anda dengan bijak.
Jangan mengenakan bayaran untuk perkara yang anda tidak mampu
Menggunakan kad kredit untuk membuat pembelian besar ialah cara terbaik untuk memperoleh banyak ganjaran dengan cepat, tetapi jika anda tahu anda mampu membayar bil anda pada penghujung untuk menampung bulan tersebut.
Baki pada kad kredit anda boleh mengakibatkan pembayaran faedah yang sangat mahal, menyebabkan anda membeli lebih daripada yang anda sanggup bayar. Jika anda perlu meminjam wang untuk perbelanjaan besar yang anda tahu anda tidak akan dapat membayar balik sekarang, mungkin berbaloi untuk mempertimbangkan satu set pinjaman peribadi, yang mungkin mempunyai jadual pelunasan kadar faedah yang jauh lebih rendah.
Jangan mengimbangi tanpa rancangan
Ada kalanya anda mungkin fikir ia berbaloi untuk membayar faedah dan yuran untuk mempunyai baki jangka pendek pada kad anda. Jika anda mesti mengimbangi, adalah penting anda hanya merancang untuk membayar hutang anda sebelum ia meningkat dan menjadi tidak terurus.
Jejaki perbelanjaan sepanjang bulan
Sangat mudah untuk meleret kad kredit anda di kedai atau memasukkan nombor apabila anda membayar dalam talian, tetapi juga mudah untuk melupakan apa yang telah anda beli dengan kad kredit anda sepanjang bulan.
Jejaki perbelanjaan anda sepanjang bulan supaya anda tidak menghadapi bil yang tidak dijangka. Anda boleh melakukan ini secara manual dalam buku nota atau hamparan, atau menggunakan apl yang direka bentuk untuk menjejak perbelanjaan. Kebanyakan syarikat kad kredit dan bank mempunyai apl yang dipautkan ke akaun anda supaya anda boleh menyemak perbelanjaan anda dengan mudah. Tetapi melangkah ke sekolah lama dengan pen dan kertas juga berkesan.
Kad Kredit Terbaik untuk Pemula
Terdapat banyak kad kredit di luar sana untuk orang yang tidak mempunyai keputusan yang baik (atau tiada hasil langsung). Berikut adalah beberapa pilihan yang ketara:
Kad Kredit Platinum Secured daripada Capital One
Kad Kredit Capital One Platinum Secured ialah pilihan membina kredit yang sangat baik, sama ada anda baru meminjamkan atau membina semula selepas kesilapan kredit. Ia dijamin, jadi mudah diperoleh tanpa mengira status kredit anda. Anda membayar deposit yang diperlukan (sehingga $200) dan mendapat talian kredit ($200 atau lebih). Selepas enam bulan pembayaran tepat pada masanya, Capital One akan menyemak secara automatik dan mungkin meningkatkan had kredit anda. Ia bagus untuk skor kredit anda jika anda mengekalkan perbelanjaan anda pada tahap yang sama. Sebaik sahaja anda telah menetapkan sejarah pembayaran tepat pada masanya, anda boleh meningkatkan kepada salah satu kad ganjaran pengeluar.
Kadar ganjaran: tiada
Tawaran Alu-aluan: Tiada
Yuran tahunan: $0
APR biasa: 26.99% pembolehubah
Kad Kredit Capital One Platinum
Sebagai alternatif, anda boleh memohon Kad Kredit Capital One Platinum, yang serupa dengan kad bercagar tetapi tidak memerlukan deposit. Ini direka untuk orang yang mempunyai sejarah kredit yang terhad, dan jika anda baru mengkredit, terdapat kemungkinan besar anda akan diluluskan.
Kadar ganjaran: tiada
Tawaran Alu-aluan: Tiada
Yuran tahunan: $0
APR biasa: 26.99% pembolehubah
Temuinya Kad Kredit Terjamin
Satu lagi yang menarik untuk dilihat ialah Kad Kredit Terjamin Discover it®. Ini ialah insurans unicorn memperoleh ganjaran – pulangan tunai 2% di restoran dan stesen minyak (sehingga $1,000 dalam jumlah perbelanjaan setiap suku tahun, kemudian 1%) dan 1% untuk semua yang lain – dan tiada yuran tahunan. Selain itu, terima kasih kepada Padanan Pulangan Tunai Discover yang terkenal, pengeluar menggandakan semua wang tunai yang anda peroleh pada tahun pertama sebagai pemegang kad.
Kadar ganjaran: Dapatkan pulangan tunai 2% sehingga $1,000 di stesen minyak dan restoran setiap suku tahun, kemudian 1% dan pulangan tunai 1% tanpa had untuk semua pembelian lain.
Tawaran Alu-aluan: Temui dua kali ganda semua pulangan tunai yang diperoleh pada akhir tahun pertama anda.
Yuran tahunan: $0
Pengenalan Pindahan Baki APR: 10.99% selama enam bulan
APR biasa: 25.24% pembolehubah
Temuinya Pulangan Tunai Pelajar
Jika anda sedang belajar untuk mendapatkan ijazah, anda mungkin mendapat tawaran yang lebih baik daripada Discover dalam bentuk Pulangan Tunai Pelajar Discover it®. Kad ini tersedia untuk pelajar dan apabila diaktifkan, memperoleh pulangan tunai 5% untuk pembelian suku tahunan sehingga $1,500 dalam pelbagai kategori berputar, diikuti dengan 1%. Anda mendapat 1% pada semua pembelian lain. Ia pada asasnya versi pelajar dari Discover it® Cash Back yang popular.
Kadar Ganjaran: Dapatkan pulangan tunai 5% pada kategori berputar yang didayakan setiap suku tahun (sehingga $1,500 pada pembelian gabungan, kemudian 1%) dan 1% pada semua pembelian lain.
Tawaran Alu-aluan: Temui dua kali ganda semua pulangan tunai yang diperoleh pada akhir tahun pertama anda.
Yuran tahunan: $0
APR Pengenalan: 0% selama enam bulan
Pengenalan Pindahan Baki APR: 10.99% selama enam bulan
APR konvensional: 15.24% hingga 24.24% pembolehubah
Petal 2 Visa "Pulangan Tunai, Tanpa Bayaran".
Kad Kredit Visa® Petal® 2 Cash Back, No Fees (dikeluarkan oleh WebBank) sangat bagus untuk golongan muda kerana ia mengajar anda tanggungjawab dengan memberi ganjaran kepada pembayaran tepat pada masanya. Anda mendapat pulangan tunai 1% untuk pembelian anda, yang meningkat kepada 1.5% selepas anda membuat 12 pembayaran bulanan tepat pada masanya. Cuma pastikan anda membayar kad ini setiap bulan atau APR anda akan tinggi.
Kadar ganjaran: Pulangan tunai 1% untuk pembelian yang layak atau sehingga 1.5% pulangan tunai untuk pembelian yang layak, ditambah pulangan tunai 2% hingga 10% di peruncit terpilih apabila anda membayar 12 kali tepat pada masanya
Tawaran Alu-aluan: Tiada
Yuran tahunan: $0
APR konvensional: 15.24% hingga 29.24% pembolehubah
Ini bukan satu-satunya pilihan yang baik untuk dipertimbangkan. Anda boleh pergi ke CardMatch untuk melihat tawaran kad kredit yang disesuaikan dengan profil kredit anda. Alat ini hanya menunjukkan bahawa anda mempunyai peluang yang baik untuk diluluskan, jadi ia adalah tempat yang baik untuk bermula.
Keputusan akhir
Mendapat kredit pertama anda adalah menarik, tetapi pastikan anda memilih daripada kad permulaan yang terbaik. Cari seseorang yang menawarkan syarat yang hebat dan membolehkan anda memanfaatkan kredit anda sepenuhnya. Setelah kad berada dalam dompet anda, kembangkan tabiat kredit yang baik. Anda akan berterima kasih kepada diri sendiri untuk itu pada tahun-tahun akan datang.
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Kajian Kad Hitam American Express Centurion
- Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
- Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
- Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
- AmEx memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
- Ganjaran kad Discover it® Rewards lihat cara ia berfungsi
