Dengan kad kredit pulangan tunai yang betul dalam dompet anda, anda boleh menjimatkan beratus-ratus dolar setiap tahun untuk perbelanjaan dan bil yang paling biasa. Tetapi untuk mendapatkan nilai daripada ganjaran pulangan tunai yang anda peroleh, anda perlu menebusnya.
Kad pulangan tunai mudah ditebus berbanding dengan banyak kad kredit perjalanan dan ganjaran dengan program ganjaran yang berharga tetapi kompleks. Lazimnya, anda boleh menebus ganjaran tunai untuk cek atau kredit penyata ke baki kad anda, tetapi sesetengah kad menawarkan pilihan lain. Untuk mendapatkan nilai wang anda, anda juga harus memastikan anda mempunyai kad pulangan tunai terbaik untuk pembelian anda yang paling kerap dibeli.
Berikut ialah cara terbaik untuk menggunakan ganjaran tunai untuk perbelanjaan dan matlamat kewangan anda, serta perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum membuka kad pulangan tunai baharu:
Cara Menebus Ganjaran Pulangan Tunai
Sebelum memohon kad pulangan tunai, sila semak terma dan syarat kad untuk melihat semua pilihan anda untuk menebus ganjaran. Kad yang berbeza mempunyai pilihan penebusan yang unik dan sesetengah kad mungkin lebih sesuai dengan matlamat kewangan anda berbanding yang lain.
Penebusan kad kredit pulangan tunai biasa termasuk:
- Daftar masuk mel
- Deposit terus ke akaun cek atau simpanan terpaut
- Mata pengebilan anda yang paling baru dibeli
- Kad hadiah
- kedai peminat
- Perjalanan melalui portal pelancongan
Sesetengah kad pulangan tunai merujuk kepada ganjaran tunai sebagai "mata", walaupun anda menebusnya dengan wang tunai. Secara amnya, mata bonus ini bernilai satu sen setiap satu. Jadi, jika anda mempunyai Kad Makan 3%, anda boleh memperoleh 3 mata untuk setiap $1 yang anda belanjakan di restoran yang layak.
Sesetengah kad kredit pulangan tunai juga membenarkan anda menggunakan ganjaran seperti mata perjalanan. Sebagai contoh, anda boleh menukar pulangan tunai yang anda peroleh dengan Chase Freedom Flex anda menjadi mata ganjaran Chase Ultimate Rewards yang boleh ditebus untuk perjalanan. Jika anda juga mempunyai Chase Sapphire Preferred atau Chase Sapphire Reserve, anda boleh menggabungkan ganjaran anda dan menebusnya dengan harga yang lebih tinggi melalui Portal Chase, atau memindahkan mata anda kepada syarikat penerbangan Chase dan rakan kongsi hotel.
Apabila anda sudah bersedia untuk menebus ganjaran anda, hanya log masuk ke akaun kad anda dalam talian atau gunakan apl mudah alih dan pilih kaedah penebusan anda. Anda juga boleh memilih jumlah yang hendak ditukar. Sesetengah kad mempunyai amaun penebusan minimum (biasanya $25) yang mesti anda perolehi sebelum anda boleh menebusnya, yang mungkin mengehadkan kekerapan anda boleh menebus ganjaran.
Bagaimanakah kad pulangan tunai berfungsi?
Kad pulangan tunai adalah yang terbaik untuk sesiapa sahaja yang paling banyak berbelanja dengan anda, memberikan anda nilai penebusan terbaik untuk kad pulangan tunai, memperoleh ganjaran yang paling banyak anda belanjakan.
Ganjaran berbeza mengikut kad, tetapi kebanyakannya menawarkan sekurang-kurangnya bonus 1%, dengan beberapa jenis pembelian antara 2% hingga 5%. Banyak kad kredit pulangan tunai juga tidak mempunyai yuran tahunan, malah ada yang melanjutkan APR 0% untuk pembelian, pemindahan baki atau kedua-duanya untuk masa yang terhad.
Jika anda mencari penjimatan pulangan tunai, lihat belanjawan anda selama beberapa bulan lalu untuk melihat tempat yang paling banyak anda belanjakan—cari kategori seperti restoran, barangan runcit, gas, langganan bulanan dan banyak lagi. Anda harus memastikan kadar bonus anda sepadan dengan pembayaran biasa anda.
Sebaik sahaja anda memahami tabiat perbelanjaan anda, anda boleh memilih jenis kad kredit pulangan tunai yang paling baik membantu anda memaksimumkan setiap dolar yang anda belanjakan:
Kad Pulangan Tunai Kadar Rata
Kad pulangan tunai kadar rata menawarkan jenis ganjaran tunai yang paling mudah: anda mendapat kadar rata (biasanya 1.5% atau 2%) pada apa sahaja yang anda beli, tanpa sekatan kategori. Kad ini biasanya terbaik untuk mereka yang mahukan cara mudah untuk memperoleh ganjaran pada setiap pembelian tanpa perlu membangunkan strategi. Contoh kad kredit pulangan tunai kadar rata termasuk Kad Tunai Berganda Citi dan Kad Tunai Wells Fargo Active.
Kad Pulangan Tunai Kategori Bonus Berperingkat
Sesetengah kad kredit pulangan tunai menawarkan kadar ganjaran asas (biasanya 1%) pada semua pembelian serta ganjaran yang lebih tinggi (biasanya antara 2% dan 4%) dalam kategori ganjaran tetap, seperti pembelian makan, perjalanan atau kedai ubat. Jika anda membelanjakan banyak wang untuk kategori tertentu setiap bulan dan ingin memaksimumkan ganjaran untuk pembelian tersebut, ini mungkin pilihan yang baik untuk anda. Kad kredit pulangan tunai berperingkat termasuk American Express' Chase Freedom Unlimited, Kad Kredit Capital One SavorOne Cash Rewards dan Blue Cash Preferred.
Kad Pulangan Tunai Kategori Berputar
Kad pulangan tunai dengan peringkat berputar menawarkan ganjaran yang lebih tinggi (biasanya 5%, maksimum) dalam peringkat ganjaran yang berubah setiap tiga bulan. Biasanya, anda perlu menjejaki kategori dan membukanya setiap suku tahun. Pulangan tunai jenis ini mungkin yang paling berharga jika anda bersedia untuk menyusun strategi semasa kategori berkembang, cara untuk memperoleh lebih banyak ganjaran dari semasa ke semasa. Kad ganjaran pulangan tunai kategori berputar termasuk Kad Pulangan Tunai Discover it® dan Chase Freedom Flex.
Cara Mendapatkan Kad Pulangan Tunai
Kebanyakan kad kredit ganjaran — termasuk kad kredit pulangan tunai — ditujukan kepada pengguna dengan penilaian kredit yang baik atau lebih baik. Ini biasanya termasuk sesiapa sahaja yang mempunyai skor kredit 670 atau lebih tinggi, walaupun mereka yang mempunyai skor melebihi 700 berkemungkinan besar akan diluluskan.
Jika skor kredit anda memerlukan sedikit usaha, anda mungkin perlu meluangkan sedikit masa untuk memperbaikinya sebelum memohon tawaran pulangan tunai yang kompetitif. Tetapi itu tidak bermakna anda tidak boleh mendapatkan hadiah wang tunai pada masa yang sama. Terdapat juga pelbagai pilihan kad kredit pulangan tunai untuk orang yang mempunyai kredit baik atau buruk.
Sebagai contoh, anda boleh mendapatkan kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards dengan kredit "adil" (skor biasanya antara 580 dan 669) dan mendapat pulangan tunai rata 1.5% pada setiap pembelian. Yuran tahunan ialah $39.
Setelah anda membina baki anda dengan membayarnya sepenuhnya tepat pada masanya, anda boleh memilih untuk menaik taraf atau memohon pilihan kad pulangan tunai lain yang lebih sesuai dengan perbelanjaan anda.
Bagaimana untuk memilih kad pulangan tunai terbaik untuk anda
Untuk mencari kad pulangan tunai terbaik dengan nilai penebusan terbaik untuk pembelian anda, tentukan dahulu jenis kad pulangan tunai yang paling menarik kepada anda. Sebagai contoh, adakah anda lebih suka mendapatkan pulangan tunai 2% untuk semua pembelian atau 4% pada kategori ganjaran tertentu seperti makanan dan barangan runcit yang paling banyak anda belanjakan?
Anda juga harus memastikan anda menyukai pilihan penebusan untuk kad yang sedang anda pertimbangkan. Walaupun kad Chase seperti Chase Freedom Flex membenarkan anda menebus ganjaran untuk pulangan tunai, penyata, barangan, perjalanan dan banyak lagi, sesetengah kad mengehadkan penebusan anda kepada penyata sahaja.
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan termasuk yuran tahunan dan faedah pemegang kad seperti perlindungan pembelian, jaminan lanjutan atau insurans perjalanan. Juga, semak untuk melihat sama ada kad itu menawarkan 0% APR untuk pembelian, pemindahan baki atau kedua-duanya. Jika ya, anda boleh menjimatkan faedah apabila membayar pembelian besar atau menyatukan hutang pada kad lain.
LIHAT JUGA!
- Kajian Kad Hitam American Express Centurion
- Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
- Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
- Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
- American Express memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
