Memandangkan usaha untuk meluluskan undang-undang mata wang kripto persekutuan akhirnya mendapat momentum di Washington, begitu juga perdebatan mengenai cara bank tradisional harus memasuki industri.
Sekumpulan senator progresif, termasuk Elizabeth Warren dan Bernie Sanders, menyeru pengawal selia perbankan persekutuan untuk memansuhkan mandat terhad era Trump yang diberikan kepada bank untuk menjalankan perniagaan berkaitan mata wang kripto.
Dalam surat kepada Pejabat Pengawal Mata Wang pada hari Rabu, para senator mencetuskan perdebatan berterusan tentang peranan yang harus dimainkan oleh bank dalam ekosistem mata wang kripto. Institusi yang dikawal selia boleh membawa kestabilan kepada industri yang tidak menentu, kata kumpulan perbankan. Tetapi penggubal undang-undang bimbang bahawa tanpa perlindungan yang ketat, mata wang kripto boleh menimbulkan risiko sistemik kepada sistem perbankan yang lebih luas.
“Memandangkan turun naik baru-baru ini dalam pasaran mata wang kripto…kami bimbang tindakan OCC berkenaan mata wang kripto boleh mendedahkan sistem perbankan kepada risiko yang tidak perlu,” surat itu turut ditandatangani oleh Sens. Sheldon Whitehouse dan Dick Durbin.
Warren mengedarkan draf surat itu di hadapan Jawatankuasa Perbankan Senat minggu lalu, lapor Bloomberg dan The American Banker. Surat itu meminta pengawal selia menarik balik panduannya sebelum ini dan memulakan proses yang lebih komprehensif "untuk melindungi pengguna dengan secukupnya dan keselamatan dan kekukuhan sistem perbankan."
Panduan semasa OCC diterbitkan pada akhir 2020 dan awal 2021. Ia memberi kuasa kepada Commonwealth Bank untuk menyediakan perkhidmatan penjagaan mata wang kripto, mengekalkan rizab tunai yang disokong stablecoin, dan menggunakan teknologi blockchain dan stablecoin untuk mengesahkan pembayaran bank ke bank.
Apabila ditanya mengenai surat itu, jurucakap OCC menghantar protokol pada hari Selasa ulasan awal daripada pemangku ketua OCC Michael Hsu yang menerangkan pendekatan "berhati-hati dan berhati-hati" agensi itu terhadap mata wang kripto.
Apabila agensi itu melaporkan pada 3 Ogos bahawa Warren sedang mengedarkan surat menggesa OCC menarik balik bimbingannya, Xu mempertahankan pendekatan agensi itu dalam komen kepada Bloomberg.
“Saya rasa kita berjalan dengan baik. Lihat Pameran A: Banyak perkara baru sahaja berlaku, sistem perbankan berada dalam keadaan baik, mengetuk kayu. Saya rasa sebahagian daripada itu adalah tindakan yang telah kami ambil,” kata Hsu kepada Bloomberg.
Senator itu memetik kebankrapan Celsius dan Voyager, syarikat yang mengendalikan perniagaan pinjaman mata wang kripto yang beroperasi di luar skop OCC. Namun, kes muflis menunjukkan "keperluan untuk perlindungan yang lebih kukuh untuk mengurangkan risiko yang ditimbulkan oleh mata wang kripto kepada sistem kewangan dan pengguna," kata surat itu.
Hsu menggambarkan dirinya sebagai skeptik mata wang kripto dan telah berjanji untuk menyemak garis panduan berkaitan mata wang kripto apabila beliau mengambil alih kepimpinan OCC pada Mei 2021. Panduan tersebut diterbitkan oleh pendahulu Hsu, Brian Brooks, yang kini merupakan Ketua Pegawai Eksekutif syarikat mata wang kripto BitFury.
Agensi itu berkata pada bulan November bahawa ia akan mengekalkan peraturan ini, sambil menambah bahawa bank mesti memohon kepada OCC tanpa bantahan sebelum terlibat dalam sebarang aktiviti mata wang kripto.
Bagaimanapun, pada pandangan senator, perubahan itu tidak mencukupi.
Tidak bertindak lwn. Had
Sebuah kumpulan perdagangan perbankan baru-baru ini berhujah bahawa menyekat penglibatan bank dalam mata wang kripto adalah tidak produktif untuk melindungi pengguna. Persatuan Jurubank Amerika berkata dalam surat kepada Jabatan Perbendaharaan AS pada hari Isnin bahawa bank menghadapi sekatan yang mengehadkan pendedahan mereka kepada aset digital, sementara masih terdapat sedikit pengawasan terhadap bukan bank yang terlibat dalam mata wang kripto.
Bank bukan gergasi, dan ada yang lebih skeptikal terhadap mata wang kripto berbanding yang lain. Beberapa institusi telah meneroka penggunaan teknologi blockchain untuk menyelesaikan masalah seperti pengiriman wang. Ada yang menawarkan perkhidmatan penjagaan kepada syarikat mata wang kripto untuk aset kripto atau dana pelanggan.
Apabila ditanya mengenai surat itu, penjaga mata wang kripto OCC, Anchorage Digital, berkata bahawa penggubal undang-undang harus memberi tumpuan untuk membawa lebih banyak perniagaan mata wang kripto ke dalam radar pengawal selia.
“Jika kami benar-benar mahu melindungi pengguna, kami perlu mewujudkan laluan yang berdaya maju untuk institusi terkawal untuk menawarkan perkhidmatan kripto, dan itulah panduan OCC direka untuk dilakukan,” kata Georgia Quinn, penasihat am Anchorage.
Warren pastinya telah menyatakan sokongan untuk peraturan yang lebih ketat terhadap mata wang kripto secara keseluruhan. Tetapi kumpulan advokasi pengguna, umumnya sejajar dengan Warren, telah menyenaraikan mata wang kripto dalam perbankan konvensional sebagai kebimbangan khusus. Di luar panduan semasa, kata mereka, kejelasan diperlukan.
“Kami benar-benar tidak faham bagaimana bank terdedah kepada risiko crypto atau cara pengawal selia menilainya,” kata Mark Hayes, penganalisis dasar fintech kanan di US Financial Reform. “Memandangkan kejatuhan baru-baru ini, kita sepatutnya dan akan menjadi lebih baik jika pengawal selia bermula dari prinsip pertama dan menggunakan rangkaian penuh penyeliaan perbankan dari awal, daripada mengambil pendekatan 'mungkin, mungkin tidak' yang sedang dimainkan."
Apa seterusnya
Surat senator meminta OCC memfailkan saman baharu terhadap FDIC. dan Rizab Persekutuan untuk menjelaskan cara bank mengawal penggunaan mata wang kripto mereka. Surat itu juga termasuk satu siri soalan tentang berapa banyak bank yang dikawal oleh OCC yang terlibat dalam aktiviti mata wang kripto.
OCC, FDIC dan Rizab Persekutuan mengeluarkan kenyataan bersama lewat tahun lepas berjanji untuk memberikan bank maklumat yang lebih jelas tentang mata wang kripto menjelang 2022 – tetapi panduan telah terhad sejak itu. FDIC baru-baru ini mengeluarkan kenyataan yang memberi amaran kepada bank bahawa mereka harus memantau bagaimana syarikat mata wang kripto yang mereka bekerjasama mengiklankan ketersediaan insurans deposit. Kebimbangan ini, digabungkan dengan kebimbangan Warren dan Sanders, mungkin menjadi petanda bahawa lebih banyak tindakan akan berlaku.
Sebagai tambahan kepada perintah eksekutif Biden, Senat mempunyai beberapa rang undang-undang yang bertujuan untuk mengawal selia pelbagai bahagian industri, termasuk yang diperkenalkan pada awal Ogos yang akan memberi Suruhanjaya Dagangan Niaga Hadapan Komoditi pengawasan yang lebih besar terhadap industri. Walaupun industri perbankan bukan tumpuan bil ini, mereka boleh membantu mempengaruhi cara pengawal selia perbankan mengendalikan mata wang kripto.
"Adalah sangat membantu untuk menjelaskan apa itu token keselamatan dan apa yang bukan token keselamatan," kata Gary DeWaal, pengerusi pasaran kewangan dan amalan kawal selia di Katten Muchin Rosenman LLP. Kami mempunyai segala-galanya bekerja di peringkat persekutuan. Sebagai pengawal selia utama, anda akan mempunyai piawaian kawal selia yang lebih baik, piawaian keselamatan siber yang lebih baik – yang akan memberi manfaat kepada pengawal selia perbankan juga.”
