Rizab Persekutuan memantau purata kadar faedah yang dibayar pengguna AS ke atas pelbagai produk kewangan yang berbeza, termasuk kad kredit. Pada tahun 2021, kadar faedah purata pada kad kredit untuk akaun berfaedah di Amerika Syarikat ialah 16.45%.
Sudah tentu, kadar faedah tahunan (APR) yang anda bayar dengan kad kredit anda mungkin tidak sepadan dengan purata nasional. APR kad kredit boleh berbeza-beza secara meluas berdasarkan banyak faktor, daripada skor kredit anda kepada nisbah hutang kepada pendapatan anda dan banyak lagi.
Purata kadar faedah kad kredit mengikut penarafan kredit
Skor kredit yang lebih tinggi boleh membantu anda layak mendapat kadar yang lebih rendah pada kad kredit, pinjaman dan jenis pembiayaan lain. Jadi, kredit yang baik boleh menjimatkan wang anda.
Sebaliknya, skor kredit yang lemah menunjukkan risiko yang lebih tinggi kepada syarikat kad kredit. Status ini cenderung menghasilkan APR yang lebih tinggi untuk anda sebagai pemegang kad. Bukan sesuatu yang luar biasa untuk kad kredit membayar 25% hingga 30% APR.
Kadar faedah yang tepat pada kad kredit boleh berbeza dari syarikat ke syarikat, serta daripada pemegang kad individu. Jenis kad kredit yang anda buka juga boleh menjejaskan APR anda, kerana kad kredit premium biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada jenis produk kad kredit yang lain.
Bagaimana kadar faedah kad kredit anda mempengaruhi anda
Apabila ia berkaitan dengan kadar faedah, sebaiknya pastikan kadar faedah itu serendah mungkin. Di atas kertas, perbezaan antara APR 15% dan APR 20% nampaknya tidak begitu besar. Walau bagaimanapun, kadar faedah yang lebih rendah berpotensi untuk menjimatkan beribu-ribu ringgit jika anda memutarkan baki pada akaun kad kredit anda. Di bawah adalah contoh.
Seperti yang anda lihat di atas, kadar faedah kad kredit anda juga mempengaruhi tempoh masa yang anda perlukan untuk membayar hutang kad kredit anda. APR yang lebih rendah boleh menghapuskan hutang dengan lebih cepat dan lebih mudah.
Sudah tentu, cara terbaik untuk menguruskan kad kredit anda adalah dengan membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan. Jika anda boleh melakukan tabiat ini dan mengelakkan hutang kad kredit sejak awal, APR pada akaun anda tidak seharusnya menjejaskan belanjawan anda. Malah, jika anda membayar baki bil penuh anda setiap bulan, anda boleh mengelak daripada membayar faedah kad kredit sama sekali.
Cara Menurunkan Kadar Faedah Kad Kredit Anda
Jika anda bergelut untuk membayar hutang kad kredit, mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah boleh membantu anda menjimatkan wang dan keluar daripada hutang dengan lebih cepat. Berikut ialah beberapa strategi yang boleh anda cuba untuk mengurangkan APR kad kredit anda.
- Pemindahan baki: Anda boleh mendaftar untuk mendapatkan kad kredit baharu untuk memanfaatkan kadar faedah yang rendah atau pemindahan baki 0% APR. Kadar pengenalan yang rendah pada kad kredit pindahan bank tidak kekal selama-lamanya (biasanya 12 hingga 18 bulan). Walau bagaimanapun, jika anda mampu untuk membayar balik hutang secara agresif apabila APR pengenalan telah disediakan, anda mungkin boleh membayar sebahagian besar hutang kad kredit anda, atau mungkin sepenuhnya.
Kalkulator pemindahan baki boleh membantu anda mengambil kira yuran pemindahan baki, yuran rujukan dan banyak lagi untuk mengira potensi simpanan anda. Ia juga bijak untuk membandingkan tawaran pindahan dana merentas berbilang kad kredit untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik untuk situasi anda. Ingat, anda biasanya memerlukan kredit yang baik untuk layak. - Pinjaman Penyatuan: Satu lagi cara untuk menurunkan kadar faedah ke atas hutang kad kredit sedia ada adalah dengan membayarnya dengan pinjaman penyatuan hutang. Bergantung pada penarafan kredit anda, nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) dan faktor lain, anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman peribadi baharu pada kadar faedah yang lebih rendah daripada yang anda bayar pada akaun kad kredit anda.
Pinjaman penyatuan hutang dengan faedah rendah boleh menjimatkan wang anda dan meningkatkan proses penghapusan hutang. Selain itu, dengan menyatukan hutang kad kredit anda dengan pinjaman ansuran, anda boleh mengurangkan beban kad kredit anda sambil berpotensi meningkatkan skor kredit anda. - Tanya pengeluar kad kredit anda: APR kad kredit anda tidak ditetapkan. Anda boleh bertanya kepada pengeluar kad kredit anda jika mereka bersedia menurunkan kadar faedah kad kredit anda, dan dalam beberapa kes anda mungkin berjaya.
Beritahu pengeluar kad anda jika anda melihat tawaran kad kredit faedah rendah yang anda sedang pertimbangkan. Sejarah pembayaran yang tepat pada masanya dan kredit yang baik dalam akaun anda juga boleh memihak kepada anda pada masa permintaan anda.
Petua Pantas untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda
Sama ada anda ingin mendapatkan kadar faedah yang rendah pada akaun kad kredit baharu atau menurunkan APR pada akaun sedia ada, kredit yang baik boleh memberi anda kelebihan. Kredit yang baik boleh meningkatkan peluang anda untuk layak untuk akaun baharu dan mendapatkan kadar dan syarat terbaik yang ditawarkan oleh syarikat kad kredit.
Malah, ia boleh mengambil masa untuk beralih daripada kredit buruk atau kredit adil kepada kredit baik. Tetapi terdapat langkah yang boleh anda ambil untuk membantu anda melihat peningkatan dalam skor kredit anda lebih awal.
- Semak laporan kredit anda. Mengetahui kedudukan anda adalah langkah penting apabila cuba meningkatkan skor kredit anda. Berita baiknya ialah menyemak tiga laporan kredit anda daripada biro kredit utama (Equifax, TransUnion dan Experian) adalah mudah dan percuma. Lawati AnnualCreditReport.com untuk menerima laporan kredit percuma setiap 12 bulan daripada mana-mana institusi. Semasa pandemik, anda boleh mengakses laporan kredit anda secara percuma dari tapak web yang sama setiap minggu.
- Tulis sebarang maklumat kredit yang meremehkan. Sebaik sahaja anda mendapat laporan, semak imbasnya dari atas ke bawah. Tulis sebarang maklumat negatif yang anda temui yang boleh menjejaskan skor kredit anda. Mungkin terdapat sedikit yang boleh anda lakukan mengenai isu ini sehingga ia akhirnya hilang daripada laporan kredit anda. Tetapi anda boleh menunjukkan bahawa anda tidak akan mengulangi kesilapan yang sama.
- Ralat kredit yang dipertikaikan. Apabila anda menyemak laporan kredit anda, anda juga harus menyenaraikan sebarang ralat laporan kredit atau tanda-tanda penipuan yang anda temui. Akta Pelaporan Kredit Adil (FCRA) membenarkan anda mempertikaikan sebarang maklumat tidak tepat yang muncul pada laporan kredit anda dengan agensi pelaporan kredit yang sesuai.
- Bayar baki kad kredit anda. Mengurangkan baki kad kredit anda dan penggunaan kredit melalui pengembangan boleh menjadi salah satu cara yang paling berdaya maju untuk meningkatkan skor kredit anda. Penggunaan kredit ialah faktor penting dalam kelayakan kredit anda, sebahagian besarnya menyumbang 30% daripada skor FICO anda. Jika penggunaan kredit anda rendah, anda mempunyai risiko kredit yang rendah.
- Tunjukkan sejarah pembayaran yang positif. Cara anda membayar balik obligasi pinjaman anda tepat pada masanya atau lewat adalah faktor paling penting dalam menentukan skor FICO anda. Jika anda mengelak pembayaran lewat, anda boleh menetapkan diri anda untuk berjaya dalam hal skor kredit anda. Tetapi kemungkiran laporan kredit sekali-sekala boleh menjadi kemunduran besar.
- Pertimbangkan untuk membuka akaun baharu. Jika anda mempunyai fail kredit yang tipis atau perlu membina kredit untuk kali pertama, membuka akaun kredit baharu mungkin memberi manfaat kepada anda. Tanpa sejarah kredit, mungkin sukar untuk layak mendapat pinjaman atau kad kredit tertentu. Sesetengah pilihan, seperti sesuatu seperti kad kredit bercagar atau pinjaman rumah, mungkin berfungsi dengan baik untuk anda selagi anda sentiasa membayar tepat pada masanya. Anda juga mungkin mempertimbangkan untuk meminta orang yang disayangi untuk menambahkan anda sebagai pengguna yang dibenarkan pada akaun kad kredit sedia ada.
Pokoknya
Meningkatkan penarafan kredit anda boleh memudahkan anda mendapatkan kadar faedah kad kredit yang menarik. Tetapi jika anda perlu meningkatkan skor kredit anda untuk mendapatkan tawaran terbaik, jangan berkecil hati. Selagi anda membayar baki bil anda sepenuhnya setiap bulan, anda boleh menikmati banyak faedah kad kredit tanpa membayar sebarang caj faedah—tidak kira APR semasa pada akaun kad kredit anda.
LIHAT JUGA!
- Kajian Kad Hitam American Express Centurion
- Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
- Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
- Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
- American Express memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
