Di tengah-tengah semua perayaan, mungkin sukar untuk berehat seketika demi kesihatan kewangan anda. Tetapi kami di sini untuk membantu anda. Eragoncred memberikan anda senarai semak kewangan ringkas setiap bulan untuk membantu anda menjalani kehidupan yang terbaik. Bulan ini kita akan membincangkan inflasi, bayaran balik cukai dan simpanan untuk kolej.
Berikut ialah perubahan pembiayaan utama untuk bulan Mei.
1. Lawan inflasi dengan I-Bonds, kini pada 9.62%
Inflasi ialah 8.5 peratus, paras tertinggi sejak Disember 1981, menurut Jabatan Buruh. Itu sebahagiannya disebabkan oleh kenaikan kos petrol, perumahan dan kenderaan.
Jika harga yang melonjak untuk barangan harian tidak cukup buruk, inflasi juga boleh memakan simpanan anda.
Sebagai contoh, pada masa ini wang dalam akaun simpanan anda—mungkin pada kadar faedah 0.06% yang tidak masuk akal—sedang menyusut nilai dengan pantas.
Berita baiknya ialah Uncle Sam menawarkan anda cara selamat untuk melindungi simpanan anda daripada inflasi dengan bon simpanan Siri I (juga dikenali sebagai bon inflasi atau I-Bonds). Dan pada bulan Mei, I-Bonds kelihatan lebih menarik berbanding sebelum ini.
Hari ini, Perbendaharaan AS, yang menerbitkan bon, mengumumkan kadar tahunan baharu sebanyak 9.62 peratus, kadar tertinggi sejak bon itu diterbitkan pada tahun 1998. Sekali lagi, ini berbanding dengan kadar purata pada akaun simpanan sebanyak 0.06% (atau malah 0.5% jika anda mempunyai akaun simpanan I.Bonds yang cukup mudah), dan akaun simpanan I.
Untuk mengunci kadar 9.62% selama 6 bulan, anda perlu membeli sebelum hari perniagaan terakhir pada bulan Oktober, kerana kadar berubah setiap enam bulan untuk mengambil kira inflasi.
Walaupun terdapat banyak perkara yang perlu diminati tentang I-Bonds, perlu diingat bahawa terdapat beberapa pertimbangan penting untuk ditimbang sebelum membeli:
I-Bonds mempunyai had pembelian tahunan sebanyak $10,000 untuk bon elektronik dan had pembelian maksimum sebanyak $5,000 untuk bon kertas.
Walaupun anda boleh membeli bon elektronik pada bila-bila masa di TreasuryDirect.gov, bon kertas hanya boleh dibeli apabila memfailkan penyata cukai pendapatan persekutuan, dan anda mesti memilih untuk menggunakan dana bayaran balik cukai anda untuk membelinya.
Anda tidak boleh menunaikannya dalam masa setahun (kecuali dalam keadaan kecemasan). Jika anda membayarnya dalam tempoh lima tahun, anda akan kehilangan faedah pada tiga bulan terakhir.
2. Belanjawan bayaran balik cukai anda dengan bijak
Rebat cukai tahun ini amat penting kepada orang ramai memandangkan berdekad-dekad inflasi yang tinggi. Kenaikan harga menyebabkan ramai orang enggan membeli komoditi seperti kereta dan rumah. Menurut laporan terbaru dari Capital One, inflasi telah menyebabkan kira-kira satu daripada empat rakyat Amerika terlepas sekurang-kurangnya satu pembayaran bil.
Purata bayaran balik setakat tahun ini adalah lebih daripada $3,000, dan agensi itu telah membayar balik hampir $89 juta, menurut IRS.
Bagi kebanyakan orang, durian runtuh ini hanyalah apa yang mereka perlukan untuk mendapatkan semula kedudukan kewangan mereka. Tetapi apabila wang masuk, anda mungkin mahu membalas dendamnya selepas berminggu-minggu, berbulan-bulan, atau bertahun-tahun berjimat cermat.
Walaupun pakar menasihatkan agar tidak menganggap bayaran balik sebagai mata wang dalam permainan, mereka melihat faedah menggunakan sebahagian daripada wang itu untuk memberi ganjaran kepada diri sendiri—selagi kira-kira 5% hingga 10% daripada jumlah bayaran balik.
Jika anda salah seorang daripada ramai yang ketinggalan sejak kebelakangan ini, salah satu perkara pertama yang perlu dilakukan apabila bayaran balik mencecah akaun anda adalah untuk mengejar bil anda. Pakar kemudian mengesyorkan salah satu langkah kewangan peribadi yang paling penting: Pastikan anda mempunyai dana simpanan kecemasan (mungkin dalam I-Bonds?) yang boleh menampung perbelanjaan anda selama tiga hingga enam bulan. Jika kotak ini ditandakan, bayar sebarang hutang kad kredit.
Dari sana, adalah bijak untuk meletakkan sekurang-kurangnya sebahagian daripadanya ke dalam 401 (k) atau akaun persaraan individu (IRA). Akhir sekali, anda boleh menggunakan baki dana penebusan untuk matlamat jangka panjang – cth. Beli rumah atau kumpulkan wang untuk perkahwinan — atau gunakannya untuk membayar hutang lain yang mempunyai faedah tinggi.
Jika anda salah seorang daripada ramai yang ketinggalan sejak kebelakangan ini, salah satu perkara pertama yang perlu dilakukan apabila bayaran balik mencecah akaun anda adalah untuk mengejar bil anda. Pakar kemudian mengesyorkan salah satu langkah kewangan peribadi yang paling penting: Pastikan anda mempunyai dana simpanan kecemasan (mungkin dalam I-Bonds?) yang boleh menampung perbelanjaan anda selama tiga hingga enam bulan. Jika kotak ini ditandakan, bayar sebarang hutang kad kredit.
Dari sana, adalah bijak untuk meletakkan sekurang-kurangnya sebahagian daripadanya ke dalam 401 (k) atau akaun persaraan individu (IRA). Akhir sekali, anda boleh menggunakan baki dana penebusan untuk matlamat jangka panjang – cth. Beli rumah atau kumpulkan wang untuk perkahwinan — atau gunakannya untuk membayar hutang lain yang mempunyai faedah tinggi.
3. Faedah daripada Pelan Simpanan 529 Kolej
29 Mei adalah ke-529 Kebangsaan—kerana 29 Mei—adalah masa yang sesuai untuk meraikan rancangan simpanan pendidikan.
Apakah sebenarnya rancangan 529? Ringkasnya, ini ialah cara tertunda cukai untuk menjimatkan perbelanjaan pendidikan yang layak, termasuk tuisyen, buku, bilik dan penginapan, dan banyak lagi. Hampir setiap negeri menawarkan 529, walaupun pelan dan faedah khusus berbeza dari negeri ke negeri.
Di kebanyakan negeri, anda boleh memotong sumbangan anda daripada cukai pendapatan negeri anda. Pengeluaran tidak tertakluk kepada cukai persekutuan selagi ia digunakan untuk perbelanjaan yang layak.
Walaupun 529s sering dirujuk sebagai "pelan simpanan kolej," kini anda juga boleh menggunakannya untuk membayar sehingga $10,000 setahun untuk tuisyen yang berkaitan dengan sekolah rendah dan menengah awam atau swasta, menurut IRS.
Selain itu, sesiapa sahaja boleh membuka 529 untuk sesiapa sahaja, termasuk mereka sendiri. Penerima tidak semestinya kanak-kanak.
Pada masa tahun ini, banyak negeri menawarkan tawaran istimewa untuk membuka 529 pelan sekitar 529 hari negara. Sebagai contoh, penduduk Utah boleh menerima geran sehingga $40 untuk membuka akaun baharu dan menyediakan pembayaran berulang. Beberapa negeri lain menawarkan insentif yang sama. Semak dengan pembekal 529 negeri anda untuk tawaran percutian.
Ketahui lebih lanjut:
