Jika anda memerlukan pinjaman peribadi tetapi tidak menemui faedah rendah atau pinjaman yang layak, anda mungkin perlu beralih kepada pinjaman bercagar. Satu pilihan ialah menggunakan kereta anda sebagai cagaran untuk pinjaman. Walau bagaimanapun, sebelum anda membuat keputusan mengenai jenis pembiayaan ini, anda harus mempertimbangkan akibat yang mungkin berlaku.
Bolehkah saya menggunakan kereta saya sebagai gadai janji?
Pendek kata, ya, kereta anda boleh digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman. Pinjaman bercagar memerlukan aset yang boleh dipulihkan oleh pemberi pinjaman jika anda gagal membayar balik pinjaman. Ini boleh membantu anda layak mendapat pinjaman, terutamanya jika anda mempunyai kredit yang lemah. Dengan menyediakan cagaran, anda mengambil risiko pinjaman yang lebih tinggi, jadi pemberi pinjaman juga mungkin menawarkan kadar faedah yang lebih rendah.
Walau bagaimanapun, untuk menggunakan item yang anda miliki sebagai cagaran untuk pinjaman bercagar, anda mesti memiliki aset tersebut. Ekuiti ialah perbezaan antara nilai sekuriti dan jumlah yang anda masih berhutang. Sebagai contoh, jika kereta anda mempunyai nilai jualan semula sebanyak $6,000, tetapi anda masih berhutang pinjaman kereta $2,500, kenderaan anda mempunyai $3,500 dalam ekuiti. Dalam kes ini, anda akan mempunyai ekuiti positif kerana kereta anda bernilai lebih daripada pinjaman yang anda berhutang.
Risiko terbesar menggunakan kereta anda sebagai cagaran ialah jika anda gagal membayar pinjaman anda, bank atau pemberi pinjaman anda mungkin mengambil kenderaan anda untuk membayar sebahagian atau semua hutang yang anda berhutang. Bayaran juga mungkin dikenakan.
Jika anda ingin menggunakan kereta anda sebagai cagaran, semak terma dan syarat pemberi pinjaman anda untuk melihat sama ada cagaran tersebut dibenarkan dan berapa banyak ekuiti yang anda perlukan.
Faedah menggunakan kereta sebagai cagaran
Terdapat dua kelebihan utama untuk mendapatkan pinjaman dengan kenderaan anda.
- Lebih mudah untuk layak mendapat pinjaman. Pinjaman selalunya lebih mudah untuk layak berbanding pinjaman peribadi tradisional kerana pemberi pinjaman mengambil jaminan tambahan daripada kenderaan anda sebagai cagaran.
- Kadar faedah yang lebih rendah. Pinjaman bercagar biasanya mempunyai kadar yang lebih rendah tersedia.
Keburukan menggunakan kereta sebagai cagaran
Walaupun menggunakan kereta anda sebagai cagaran mungkin merupakan pilihan yang baik untuk sesetengah orang, terdapat risiko kepada kaedah pembiayaan ini.
- Ia lebih cenderung untuk terbalik. Dengan terus meningkatkan jumlah yang anda sudah berhutang, anda berkemungkinan besar akan terbalik atau ekuiti negatif.
- Potensi penebusan. Ini adalah risiko utama yang datang dengan menggunakan kenderaan anda sebagai cagaran. Jika anda gagal membayar pinjaman anda, pemberi pinjaman boleh mengambil semula kereta anda. Pada masa yang sama, penarafan kredit anda boleh terjejas secara negatif.
Apakah cagaran lain yang boleh anda gunakan untuk membuat pinjaman?
Kereta anda bukan satu-satunya jenis cagaran yang boleh anda gunakan untuk pinjaman. Jenis cagaran lain ialah:
- rumah awak. Pinjaman ekuiti rumah dan talian kredit ekuiti rumah (HELOC) menggunakan peratusan ekuiti yang anda kumpulkan di rumah anda sebagai jumlah pinjaman atau garis kredit. Bank biasanya membenarkan peminjam yang layak untuk memanfaatkan sehingga 85% ekuiti rumah mereka.
- Akaun simpanan anda. Pinjaman unit bercagar atau pinjaman buku simpanan ialah sejenis pinjaman peribadi yang menggunakan akaun simpanan anda sebagai cagaran. Ini biasanya ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit.
- Nama kereta awak. Pinjaman hakmilik kenderaan, juga dikenali sebagai "pinjaman helaian merah jambu" atau "lien hartanah", gunakan kereta anda sebagai cagaran utama untuk pinjaman. Ini adalah pinjaman berisiko tinggi kerana ia biasanya mempunyai jangka pendek — biasanya 15 hingga 30 hari — dan mengenakan kadar faedah yang sangat tinggi. Oleh kerana yuran dan faedah yang tinggi, pilihan pinjaman ini boleh menurun dengan cepat jika anda tidak dapat membayar hutang anda dalam tempoh yang singkat.
Keputusan akhir
Sebelum menggunakan kereta anda sebagai cagaran pinjaman, semak pilihan anda yang lain. Adakah anda mempunyai saudara-mara yang dipercayai yang sanggup dan mampu memberikan pinjaman jangka pendek? Adakah anda mempunyai masa yang cukup untuk menjimatkan wang atau mencari pendapatan tambahan untuk menampung perbelanjaan ini?
Jika pinjaman menggunakan kereta anda sebagai cagaran adalah pilihan terbaik anda, semak beberapa pemberi pinjaman. Bandingkan terma pembayaran balik, kadar faedah dan yuran yang berkaitan untuk mencari pinjaman yang terbaik untuk anda.
