Apabila kadar faedah meningkat, meningkatkan sijil deposit boleh membantu penyimpan mengambil kesempatan daripada peningkatan hasil.
Dalam persekitaran kadar faedah yang meningkat, CD kenaikan kadar (kadangkala dipanggil CD kenaikan kadar) menawarkan penyimpan peluang untuk meningkatkan kadar pulangan tahunan CD tanpa mengubah syarat.
Biasanya, CD kenaikan kadar membenarkan hanya satu kenaikan kadar semasa tempoh mereka, mencadangkan ia mungkin lebih sesuai untuk pelabur yang memahami persekitaran kadar faedah semasa dan memahami bahawa kadar akan naik atau turun. Sesetengah CD markup mempunyai syarat yang membolehkan pelanggan menaikkan harga lebih daripada sekali.
Rizab Persekutuan telah menaikkan kadar secara mendadak tahun ini selepas mengekalkan kadar hampir sifar sejak Mac 2020, apabila penutupan COVID-19 bermula.
Cara CD Bump-up Berfungsi
CD ialah akaun simpanan dengan tarikh matang tetap dan kadar faedah tetap. Biasanya, kadar faedah kekal sama sepanjang hayat CD, tetapi terdapat beberapa pilihan yang membolehkan kadar berubah. CD nilai tambah membolehkan pemegang akaun meningkatkan pulangan mereka apabila CD terus matang.
Jangka hayat CD naik taraf berbeza-beza, tetapi kebanyakannya adalah dua hingga tiga tahun. Kebanyakan CD Bumpup mempunyai kadar faedah yang lebih rendah sedikit daripada CD tradisional kerana CD memberikan pemegang keupayaan untuk menaikkan kadar faedah. Jumlah minimum yang diperlukan untuk CD prabayar berbeza dari institusi kewangan ke institusi kewangan, walaupun sesetengah institusi kewangan mempunyai minimum serendah $500.
Banyak CD rangsangan membenarkan peningkatan kadar sekali sahaja, tetapi sesetengahnya (terutamanya yang berdurasi lebih lama) membenarkan berbilang rangsangan. Mungkin terdapat peraturan tentang berapa banyak kadar boleh dinaikkan pada satu masa. Adalah lebih baik untuk menyemak terma dan syarat CD dengan institusi kewangan anda.
Juga perlu diingat bahawa jika anda mengeluarkan dana daripada CD sebelum tarikh tamat tempoh, anda akan menghadapi penalti melainkan ia adalah CD bukan penalti.
Contoh EnhancedCD
Katakan anda ingin mengetepikan $10,000 untuk pembaikan rumah. Anda menganggap anda tidak memerlukan wang untuk beberapa tahun, tetapi mahu wang itu berkembang dengan selamat dan mendapat manfaat daripada kenaikan kadar untuk sementara waktu. CD tambah nilai dua tahun mungkin sesuai jika anda tidak mahu memerlukan dana sebelum tempoh tamat.
Jika ternyata anda memerlukan wang anda dalam masa dua tahun, adalah penting untuk memahami kos penalti prabayar untuk menentukan sama ada CD tambah nilai sesuai untuk anda.
Kelebihan boot CD
Manfaat terbesar menaik taraf CD ialah keupayaan untuk meningkatkan kadar anda dari semasa ke semasa. Jika kadar faedah meningkat sepanjang tempoh tersebut, anda boleh mengambil kesempatan dan memperoleh lebih banyak faedah dengan lebih cepat. Jenis CD lain mengunci anda ke dalam APY anda, memerlukan tempoh tamat untuk memanfaatkan kadar faedah yang lebih tinggi, atau mengenakan penalti pendahuluan untuk menutup CD sebelum tamat tempoh. Dengan CD Bump-up, anda boleh memanfaatkan kenaikan kadar faedah dengan lebih mudah.
Kelemahan CD Dipertingkat
Daya tarikan CD yang dipertingkatkan ialah fleksibilitinya, tetapi ia juga mempunyai beberapa kelemahan. CD bump-up biasanya bermula dengan APY yang lebih rendah berbanding jenis CD lain, yang membolehkan bank melindung nilai daripada kenaikan APY pada masa hadapan. Bergantung pada keadaan pasaran, CD standard mungkin menarik minat anda sepanjang hayat CD naik taraf.
Juga tiada jaminan bahawa harga akan meningkat sepanjang hayat CD. Atau, jika kadar meningkat dan terus meningkat, anda boleh bertukar lebih awal dan terlepas kenaikan APY yang lebih besar.
Bagaimana untuk membuka CD yang dipertingkatkan
Membuka CD sementara adalah serupa dengan membuka jenis akaun bank lain, walaupun lebih sedikit bank yang menawarkan akaun sedemikian. Pastikan anda meneliti butiran tawaran bank, termasuk tempoh, kekerapan tambah nilai, APY permulaan, deposit permulaan dan yuran pengeluaran awal.
Anda mungkin mendapat tawaran yang lebih baik daripada bank dalam talian, tetapi anda boleh mendapatkan beberapa tawaran murah daripada institusi kewangan tradisional dengan melihat sekeliling. Sebaik sahaja anda telah menemui bank dan akaun yang sesuai dengan keperluan anda, anda perlu melengkapkan borang permohonan dan menyemak sejarah akaun anda.
Alternatif untuk Menaik taraf CD
Terdapat beberapa CD but alternatif untuk dipertimbangkan, bergantung pada apa yang anda inginkan daripada simpanan anda:
- CD Tradisional: Akaun bertempoh dengan tempoh tetap dan kadar faedah.
- CD langkah naik: Sama seperti CD bump-up, tetapi ia secara automatik meningkatkan APY anda pada selang masa yang ditetapkan.
- CD Laddering: Strategi untuk memaksimumkan penjimatan kos dengan mengalih keluar berbilang CD dengan masa jalan yang berbeza.
