Apabila anda berada di pasaran untuk kereta baharu, proses pembiayaan boleh menjadi menakutkan. Tetapi dengan mempersenjatai diri anda dengan pengetahuan dan memahami langkah-langkah yang berbeza, anda boleh menjadikan proses itu kurang menakutkan.
1. Tentukan bajet pinjaman kereta anda
Persoalan berapa banyak kereta yang boleh anda beli bukanlah mudah, terutamanya apabila anda menganggap bahawa membeli kereta boleh menjadi pelaburan yang besar. Walau bagaimanapun, jawapan terbaik untuk soalan ini adalah berdasarkan bajet dan keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman. Pertimbangkan tiga langkah utama ini.
- Tentukan keadaan kewangan semasa dan masa hadapan anda. Lihat pendapatan semasa anda dan kemungkinan anda akan meneruskan pekerjaan semasa anda. Jika anda mempunyai perubahan besar di hadapan anda, fikirkanlah.
- Pertimbangkan jumlah kos pemilikan. Kos penyelenggaraan, kos bahan api dan kos insurans yang akan anda tanggung mesti diambil kira.
- Nilaikan kos lain. Untuk membuat keputusan yang kukuh dari segi kewangan, anda harus menyimpan belanjawan dan mengetahui perbelanjaan luar kenderaan anda, seperti pembayaran hutang lain.
2. Semak laporan kredit anda
Langkah pertama dalam meluluskan pinjaman kereta adalah menyemak laporan kredit anda untuk kesilapan. Ralat seperti akaun pendua, sejarah pembayaran yang hilang atau nama yang salah boleh menjejaskan skor kredit anda dan menyebabkan anda ditolak.
Semak skor kredit anda
Anda biasanya boleh mendapatkan cek kredit daripada bank anda secara percuma. Ini biasanya skor kredit FICO anda, yang dikemas kini setiap bulan.
Walau bagaimanapun, tidak setiap penarafan kredit berada dalam julat FICO. Anda mesti memberi perhatian kepada jenis penarafan yang anda terima.
Semak laporan kredit anda
Laporan kredit anda lebih terperinci daripada skor kredit anda. Ia termasuk setiap akaun yang anda miliki sepanjang tujuh tahun yang lalu, termasuk sejarah pembayaran, jumlah hutang anda dan sama ada anda telah disaman atau diisytiharkan muflis.
Laporan kredit datang daripada tiga biro kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Walaupun anda biasanya hanya mendapat laporan ini secara percuma sekali setahun, anda kini boleh mendapatkannya setiap minggu secara percuma di AnnualCreditReport.com.
Semak ralat
Ralat, seperti akaun yang disenaraikan sebagai tidak dibayar, atau pembayaran lewat yang dilaporkan secara salah, boleh menjejaskan skor kredit anda. Semak laporan anda untuk memastikan semuanya betul.
Pastikan anda menyerahkan semua perubahan 30 hari atau lebih sebelum menyerahkan permohonan anda. Ia mungkin mengambil masa sehingga 30 hari untuk permintaan anda diproses.
Jangan buka akaun baru
Membuka akaun kredit baharu boleh menurunkan skor kredit anda buat sementara waktu. Jika boleh, sebaiknya tunggu sehingga anda mendapat pinjaman kereta sebelum membuka akaun lain.
Hadkan penggunaan kad kredit anda
Baki kad kredit yang tinggi boleh menjejaskan skor kredit anda dengan ketara. Elakkan menambah kredit pusingan dan berpegang kepada pembayaran tunai jika anda boleh.
3. Mohon pra-kelulusan pinjaman kereta
Anda boleh melalui proses pra-kelulusan sebelum pergi ke peruncit. Malah, apabila anda masuk ke pejabat kewangan peniaga, ada kemungkinan besar anda akan mendapat harga yang lebih rendah daripada harga yang telah diluluskan. Ini kerana peniaga menambah komisen kepada sebarang kadar yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang mereka bekerjasama.
Pra-kelulusan juga merupakan cara terbaik untuk mengetahui dengan tepat jumlah yang anda boleh pinjam. Anda juga boleh tawar-menawar seolah-olah anda membeli secara tunai sebaik sahaja anda tiba di peniaga.
Anda disyorkan agar mendapatkan pra-kelulusan daripada sekurang-kurangnya tiga pemberi pinjaman untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik.
4. Beli kereta anda
Langkah seterusnya ialah pembelian sebenar. Cari kenderaan lain yang sesuai dengan keperluan anda dan pergi ke pengedar kereta untuk pandu uji. Bercakap dengan penjual dan bandingkan pilihan anda untuk melihat apa yang ada di luar sana. Hanya menjejaki keseluruhan kuasa beli anda kerana ini adalah inti rundingan.
Walau bagaimanapun, adalah penting untuk membuat penyelidikan anda sebelum memasuki hartanah peniaga. Tapak seperti Edmunds dan Kelley Blue Book membolehkan anda membandingkan kenderaan yang berbeza dan kosnya berdasarkan pembuatan, model, tahap kemasan dan juga lokasi anda.
Jika anda ingin menukar kereta sedia ada – terutamanya jika anda ingin membeli kereta terpakai – lihat perkhidmatan dalam talian seperti Carvana dan Vroom. Anda mungkin mendapat tawaran yang lebih baik daripada di pengedar.
5. Lengkapkan pinjaman kereta
Sebaik sahaja anda menemui pinjaman kereta yang betul, sahkan syarat pinjaman. Pemberi pinjaman mungkin meminta anda menghantar semua dokumen yang diperlukan, termasuk bukti insurans, sebelum bersetuju dengan terma dan menandatangani dokumen.
- Tandatangani dokumen pinjaman kereta. Sebaik sahaja anda bersetuju menerima terma, sila tandatangani dokumen tersebut. Jika anda mempunyai pemohon bersama atau penandatangan bersama, orang itu juga harus menandatangani dokumen pinjaman kereta. Jika anda mendapat pinjaman kereta daripada pengedar, pengedar akan menyediakan perjanjian pinjaman kereta dengan maklumat hubungan pemberi pinjaman.
- Dapatkan maklumat pemilikan dan pendaftaran kenderaan. Anda perlu menghantar hak milik kenderaan anda kepada pemberi pinjaman dan mengemas kini pendaftaran kenderaan kepada nama anda, yang biasanya dikendalikan oleh pengedar apabila anda membeli daripadanya. Jika tidak, bekerjasama dengan penjual dan DMV untuk mengemas kini dokumen yang diperlukan. Anda juga memerlukan bukti insurans.
- Memiliki kenderaan. Sebaik sahaja anda mendapat pinjaman kereta dan menutup jualan, anda boleh memiliki kenderaan tersebut.
Keputusan akhir
Apabila anda berada di pasaran untuk kereta baharu, proses pembiayaan boleh menjadi sukar, jadi lengkapkan diri anda dengan pengetahuan. Jika anda tidak pasti berapa banyak yang anda mampu, semak skor kredit anda sebelum melawat peniaga.
