Berapa Banyak Gadai Janji Boleh Saya Bayar? Anda tidak sabar-sabar untuk membeli rumah dengan gadai janji, tetapi anda tidak pasti berapa banyak yang anda mampu. Jangan risau, artikel ini akan memberikan anda semua maklumat yang anda perlukan tentang kemampuan gadai janji.
Berapa Banyak Gadai Janji Boleh Saya Bayar?
Dalam banyak kes, menggunakan gadai janji untuk membeli rumah adalah pelaburan peribadi yang paling luas yang kebanyakan orang buat. Jumlah yang anda boleh pinjam bergantung sepenuhnya kepada banyak faktor, bukan hanya berapa banyak institusi kewangan yang sanggup memberi pinjaman. Walau bagaimanapun, sebagai permulaan, anda perlu menilai bukan sahaja keadaan kewangan anda, tetapi juga keutamaan dan keutamaan anda.
Biasanya, anda boleh membayar gadai janji anda pada 2 hingga 2.5 kali ganda pendapatan kasar anda. Jumlah bayaran gadai janji bulanan anda terdiri daripada empat komponen: prinsipal, faedah, cukai dan insurans (dikenali secara kolektif sebagai PITI).
Kadar permulaan anda ialah peratusan pendapatan tahunan kasar anda yang digunakan untuk membayar gadai janji anda dan secara amnya tidak boleh melebihi 28%. Jadi, mengetahui perkara ini, berapa banyak yang anda mampu?
Berapa banyak gadai janji yang anda mampu bayar?
Secara umum, kebanyakan pemilik rumah berpotensi boleh membiayai rumah dengan gadai janji antara dua dan dua setengah kali ganda pendapatan tahunan kasar mereka. Oleh itu, mengikut formula ini, sesiapa yang memperoleh $200,000 setahun hanya mampu membayar gadai janji $300,000 hingga $350,000.
Terdapat beberapa faktor tambahan yang perlu anda pertimbangkan semasa membuat keputusan untuk membeli hartanah dengan gadai janji.
Faktor yang perlu dipertimbangkan semasa membeli rumah dengan gadai janji
Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:
- Mempunyai idea yang baik tentang apa yang pemberi pinjaman anda fikir anda mampu (dan bagaimana anda mencapai anggaran itu).
- Lakukan introspeksi peribadi tentang jenis rumah yang anda sanggup tinggal jika anda merancang untuk tinggal di rumah itu untuk jangka masa panjang, dan jenis penggunaan lain yang anda sanggup atau tidak rela tinggalkan untuk tinggal di rumah anda.
Walau bagaimanapun, kerana hartanah secara tradisinya dianggap sebagai pelaburan jangka panjang yang selamat, kemelesetan dan bencana lain boleh menguji teori ini – dan membuatkan bakal pemilik rumah berfikir dua kali.
Bagaimana pemberi pinjaman menentukan nilai gadai janji
Walaupun setiap pemberi pinjaman gadai janji mempunyai kriteria kemampuan sendiri, keupayaan anda untuk membeli rumah (dan saiz serta syarat pinjaman yang anda akan tawarkan) akan sentiasa bergantung terutamanya pada faktor berikut:
Pendapatan kasar pemohon
Ini hanyalah tahap pendapatan bakal pembeli rumah sebelum membayar cukai dan kewajipan lain. Ini biasanya dianggap sebagai gaji pokok mereka serta sebarang pendapatan bonus, yang boleh termasuk pendapatan sambilan, pendapatan bekerja sendiri, faedah Keselamatan Sosial, hilang upaya, nafkah dan nafkah anak.
Bahagian penuntut bahagian hadapan
Pendapatan kasar anda memainkan peranan penting dalam menentukan nisbah bahagian hadapan anda. Nisbah bahagian hadapan juga dikenali sebagai nisbah gadai janji kepada pendapatan. Ia hanyalah peratusan daripada jumlah pendapatan tahunan anda yang boleh anda gunakan untuk membayar gadai janji anda setiap bulan.
Walau bagaimanapun, jumlah keseluruhan yang membentuk pembayaran gadai janji bulanan anda terdiri daripada empat komponen, dipanggil PITI: prinsipal, faedah, cukai dan insurans (insurans harta dan insurans gadai janji persendirian, jika gadai janji anda memerlukannya).
Di samping itu, nisbah bahagian hadapan berasaskan PITI mestilah tidak melebihi 28% daripada jumlah pendapatan. Walaupun banyak pemberi pinjaman membenarkan peminjam melebihi 30%, malah ada yang membenarkan peminjam melebihi 40%.
Nisbah hujung belakang
Nisbah bahagian belakang juga dikenali sebagai nisbah hutang kepada pendapatan (DTI). Ia mengira peratusan jumlah pendapatan anda yang diperlukan untuk membayar hutang. Hutang seperti pembayaran kad kredit, nafkah dan pinjaman tertunggak lain (kereta, pelajar, dll.)
Selain itu, jika anda membayar $2,000 sebulan dalam pembayaran hutang dan memperoleh $4,000 sebulan, nisbah anda ialah 50% – separuh daripada pendapatan bulanan anda digunakan untuk membayar hutang. Nisbah hutang kepada pendapatan 50% tidak akan menjadikan anda rumah impian anda. Kebanyakan pemberi pinjaman mengesyorkan bahawa DTI anda tidak boleh melebihi 43% daripada pendapatan kasar anda. Jadi, untuk mengira hutang bulanan maksimum anda berdasarkan nisbah ini, darabkan pendapatan kasar anda dengan 0.43 dan bahagikan dengan 12.
Skor kredit pemohon
Pemberi pinjaman gadai janji telah membangunkan kaedah untuk menentukan tahap risiko untuk bakal pembeli rumah. Formulanya berbeza-beza, tetapi ditentukan terutamanya menggunakan skor kredit pemohon. Walau bagaimanapun, pemohon dengan skor kredit yang lebih rendah boleh membayar kadar faedah yang lebih tinggi, juga dikenali sebagai kadar faedah tahunan (APR), atas pinjaman mereka. Jika anda berfikir tentang membeli rumah, perhatikan laporan kredit anda.
Bagaimana untuk mengira bayaran muka pada gadai janji anda
Bayaran muka ialah jumlah yang pembeli boleh bayar dari poketnya sendiri menggunakan tunai atau aset cair. Pada asasnya, pemberi pinjaman memerlukan bayaran muka sekurang-kurangnya 20% daripada harga pembelian rumah, tetapi ramai yang membenarkan pembeli membeli pada peratusan yang jauh lebih kecil.
Yang berkata, lebih banyak wang yang anda boleh simpan dan lebih sedikit wang yang anda perlukan, lebih baik daripada bank itu. Sebagai contoh, jika bakal pembeli rumah mampu membayar 10% pada rumah $200,000, bayaran pendahuluan ialah $20,000, yang bermaksud pemilik rumah mesti membiayai $180,000.
Selain itu, sebagai tambahan kepada jumlah pinjaman, pemberi pinjaman ingin mengetahui bilangan tahun gadai janji akan diambil. Akibatnya, gadai janji jangka pendek mempunyai bayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi boleh menjadi lebih murah sepanjang hayat pinjaman. Akibatnya, pembeli rumah dikehendaki menyediakan bayaran muka 20% untuk mengelak daripada membayar insurans gadai janji persendirian.
Apakah Maksud "Rumah Miskin"?
Kemiskinan rumah ialah istilah yang digunakan untuk menggambarkan seseorang yang membelanjakan sebahagian besar daripada pendapatan kasar mereka untuk pemilikan rumah.
Definisi Pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA).
Pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) hanyalah pinjaman gadai janji yang diinsuranskan oleh FHA dan ditawarkan oleh bank atau pemberi pinjaman lain yang diluluskan.
Apakah itu Indeks Kelayakan?
“Indeks kelayakan ialah nisbah hutang kepada pendapatan atau kos perumahan kepada pendapatan.
Apakah pinjaman gadai janji?
Gadai janji rumah ialah pinjaman yang dikeluarkan oleh bank, syarikat gadai janji atau institusi kewangan lain untuk membeli kediaman utama atau pelaburan.
