Jika anda terlupa tarikh akhir pada penyata kad kredit anda, jangan hantar bayaran minimum atau menyedari anda tidak pernah menghantar cek, anda mungkin berisiko lewat membuat pembayaran pada kad kredit anda. Walau apa pun alasan pembayaran lewat, akan ada akibatnya.
Ketiadaan pembayaran kad kredit boleh menjejaskan skor kredit dan kewangan anda dalam jangka pendek dan panjang. Tetapi anda boleh mengambil langkah untuk membetulkan kerosakan dan mengelakkan kesilapan berulang.
Bilakah pembayaran kad kredit ditangguhkan?
Jika anda tidak membayar sekurang-kurangnya jumlah minimum pada tarikh tamat tempoh, pembayaran kad kredit anda akan ditangguhkan. Ini boleh berlaku jika anda terlupa untuk membayar atau pembayaran tidak berjaya. Pengeluar mungkin mempunyai tarikh akhir pada tarikh akhir anda, biasanya 5:00 petang. Paling awal, selepas masa itu pembayaran anda dianggap lewat.
Menurut biro kredit Experian, pembayaran lewat tidak akan dipaparkan pada laporan kredit anda sehingga anda terlepas kitaran perakaunan penuh. Tetapi anda mungkin menghadapi lebih banyak penalti langsung daripada pengeluar kad kredit, termasuk yuran lewat.
Apakah penalti anda jika anda terlepas pembayaran kad kredit?
Jika anda terlepas pembayaran kad kredit, jangkakan akan dikenakan yuran lewat tidak lama lagi.
“Jika anda lewat sehari pada pembayaran kad kredit, kebanyakan pengeluar mengenakan bayaran lewat,” kata pakar kredit dan perniagaan kecil Gerri Detweiler.
Lebih lama anda membayar, lebih tinggi denda. Pembayaran lewat anda mungkin dilaporkan kepada tiga biro kredit utama, yang menjejaskan skor kredit anda.
APR baki sedia ada anda mungkin meningkat dan anda mungkin kehilangan premium.
Jika anda terlepas pembayaran kad kredit, jangkakan penalti berikut:
- Yuran lewat: Jika anda tidak membayar pada tarikh tamat tempoh, yuran lewat boleh ditambah dengan cepat pada akaun anda. Kebanyakan pengeluar kad kredit utama mengenakan yuran lewat sehingga $40 pada 2020, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Yuran boleh diketepikan jika anda biasanya membayar tepat pada masanya.
- Faedah terakru: Jika anda biasanya membayar penuh, anda akan kehilangan manfaat tempoh tangguh dan akan dikenakan caj faedah ke atas baki anda.
- Ingat, jika anda membayar tepat pada masanya tetapi tidak membayar baki penuh, anda juga akan kehilangan tempoh tangguh anda.
- Laporan kredit: Jika anda terlepas pembayaran untuk keseluruhan kitaran pengebilan, biasanya 30 hari, pembayaran lewat akan dicatat pada laporan kredit anda.
Kerugian APR 0%: Menurut Experian, APR promosi mungkin kembali kepada APR biasa selepas pembayaran lewat. - APR Penalti: Jika pembayaran kad kredit anda melebihi 60 hari lewat tempoh, anda mungkin dikenakan penalti APR ke atas baki sedia ada anda, biasanya sekitar 29.99%. Menurut Experian, anda mungkin memerlukan enam pembayaran tepat pada masanya berturut-turut untuk mengeluarkan APR.
- Pembekuan ganjaran: Jika pembayaran anda ditangguhkan, anda mungkin tidak dapat menggunakan sebahagian atau semua ganjaran yang terakru dalam akaun kad kredit anda. Pengeluar anda juga mungkin menggantung pengumpulan dan penebusan ganjaran.
Penalti pembayaran lewat boleh menjadi mahal. Bergantung pada baki anda, kerosakan yang anda lakukan dengan mencetuskan faedah penalti daripada kad anda boleh menjadi teruk. Jika purata baki harian anda dalam tempoh ini ialah $1,000, anda akan memperoleh faedah hampir $150 pada 29.99% APR dalam tempoh 6 bulan. Tanpa faedah penalti, purata baki APR harian yang sama (cth 16.93%) akan terakru hampir dengan faedah $80 dalam tempoh 6 bulan.
Bolehkah pembayaran kad kredit lewat menjejaskan skor kredit anda?
Memandangkan sejarah pembayaran merangkumi 35% skor kredit FICO anda, pembayaran lewat boleh menjejaskan skor kredit anda. "Pembayaran tertunggak adalah faktor nombor satu yang mempengaruhi kredibiliti," kata Rod Griffin, pengarah kanan pendidikan awam dan advokasi di Experian. "Jika anda terlepas pembayaran, skor kredit anda akan terjejas teruk serta-merta. Markah anda akan jatuh serta-merta."
Secara keseluruhan, pembayaran lewat mempunyai kesan yang lebih besar pada skor kredit yang lebih tinggi daripada skor kredit yang lebih rendah, tetapi skor anda boleh pulih dengan lebih cepat jika anda tidak mempunyai sejarah pembayaran lewat. Kesan pembayaran lewat hilang dari semasa ke semasa, walaupun pembayaran lewat mungkin kekal pada laporan kredit anda sehingga tujuh tahun.
Lebih cepat anda menerima pembayaran lewat, lebih baik. "Berdasarkan sejarah anda, keputusan anda mungkin kembali dengan cepat," kata Griffin. "Jika anda mengejar masa, keputusan anda mungkin kembali dalam masa kira-kira tiga bulan."
Kehilangan berbilang pembayaran kad kredit selama beberapa bulan boleh menjadi lebih berbahaya daripada kehilangan satu pembayaran.
"Jika anda mempunyai pembayaran lewat yang lain, atau jika anda tidak membuat pembayaran lewat berulang kali, skor kredit anda akan merosot dan lebih merosakkannya," kata Griffin.
Begitu juga, anda boleh menebus pembayaran kad kredit yang terlepas untuk tempoh masa yang singkat sebelum kredit anda terjejas, kerana pembayaran lewat biasanya tidak dilaporkan kepada biro kredit sehingga anda terlepas kitaran perakaunan penuh. Jadi jika anda membayar beberapa hari selepas tarikh tamat tempoh, ia kekal di antara anda dan pengeluar.
Apakah penalti untuk kehilangan tiga pembayaran kad kredit?
Jika anda terlepas tiga pembayaran kad kredit, anda mungkin pernah melihat:
- Tiga bayaran lewat.
- APR yang baik.
- Ganjaran beku atau hilang.
- Laporan kredit rosak.
Pada ketika ini, anda semakin hampir untuk mengecas. Hutang biasanya ditangguhkan selama 120 hingga 180 hari. Pada masa yang sama, anda mungkin menghadapi aktiviti pengumpulan daripada pengeluar.
Perkara yang perlu dilakukan jika anda fikir anda terlepas pembayaran kad kredit
Jika anda tidak pasti tentang membayar kad kredit anda tepat pada masanya, ambil tindakan sebelum tarikh tamat tempoh.
Griffin mengesyorkan untuk menghubungi pengeluar kad kredit. "Mereka menghargai anda bersikap proaktif, yang membantu mengelakkan pembayaran lewat," katanya. "Mungkin mereka boleh menangguhkan pembayaran atau menawarkan pilihan lain untuk melindungi kredit anda."
Jika anda tidak terlepas pembayaran kerana masalah sementara yang tulen, anda harus menghubungi agensi kaunseling kredit yang bereputasi untuk mendapatkan bantuan, kata Detweiler.
Cara Mendapatkan Yuran Pembayaran Lewat Kad Kredit dan Denda
Jika anda terlepas pembayaran kad kredit, sila hubungi pengeluar kad dengan segera. Sesetengah pengeluar kad kredit mengetepikan yuran lewat jika anda memintanya – tetapi kejayaan bergantung pada sejarah akaun anda.
"Malangnya, pengguna yang paling memerlukan penepian yuran lewat akan mengalami masa yang paling sukar untuk mendapatkannya," kata Detweiler. Pengguna kad peringkat kedua yang bergelut untuk membayar bil mereka tepat pada masanya mungkin mendapati diri mereka terperangkap dalam kitaran ganas pembayaran yang tidak dijawab, yuran lewat dan caj faedah yang sukar dikeluarkan.
Pencegahan adalah ubat terbaik, dan ia adalah cara yang ideal untuk tidak terlepas pembayaran. "Jika anda boleh mengelakkannya, jangan terlepas yang pertama," kata Griffin.
Jadikan lebih mudah untuk membayar tepat pada masanya dengan:
- Gunakan pembayaran automatik.
- Jika boleh, tetapkan tarikh akhir yang sama untuk semua invois.
- Daftar untuk peringatan pembayaran melalui teks atau e-mel.
- Buat kalendar pembayaran bil bulanan.
Jika anda memilih untuk membayar secara automatik, pastikan anda membayar sekurang-kurangnya jumlah minimum dan mempunyai dana yang mencukupi dalam akaun bank anda untuk membayar setiap bil. Pempamer boleh mengenakan bayaran untuk wang yang dikembalikan kerana dana tidak mencukupi, dan jika pembayaran anda tidak diproses pada percubaan pertama, ia mungkin ditangguhkan bergantung pada tarikh tamat tempoh.
