Sebagai pemilik perniagaan, anda mungkin tertanya-tanya apakah perbezaan antara pinjaman perniagaan dan kad kredit perniagaan. Adakah anda memerlukan kedua-duanya? Bilakah salah satu daripadanya harus digunakan?
Fikirkan barisan perniagaan kredit dan kad kredit perniagaan sebagai adik beradik kewangan. Mereka berkongsi banyak ciri yang sama tetapi merupakan dua produk yang berasingan. Mereka bergaul sangat baik.
Bagaimanakah pinjaman perniagaan berfungsi?
Barisan kredit perniagaan (LOC) ialah jumlah wang tetap yang boleh anda pinjam daripada bank. LOC boleh tidak bercagar atau disokong aset. Anda mempunyai tempoh melukis, saya. H. Bilangan tahun anda mesti mengeluarkan dana anda. Pada masa ini, anda boleh mengeluarkan seberapa banyak yang anda suka sehingga anda mencapai had kredit anda, dan hanya jumlah yang dipinjam tertakluk pada caj pembiayaan. Untuk mengakses dana, anda biasanya menggunakan akaun semak syarikat, kad kredit atau aplikasi mudah alih.
Pemberi pinjaman mengira bayaran balik bulanan minimum, yang boleh dikira sebagai peratusan baki tertunggak atau berdasarkan faedah. Jika hutang kekal selepas tempoh pengeluaran tamat, pemberi pinjaman menentukan kemudahan yang diperlukan untuk membayar balik hutang berdasarkan tempoh (seperti tiga atau lima tahun).
Seperti semua produk kewangan, terdapat kos. Bergantung pada pemberi pinjaman, LOC mungkin termasuk:
- Yuran asal: Yuran pemprosesan permohonan, biasanya antara 0.5% dan 1% daripada had kredit
- Yuran Penyelenggaraan Tahunan: Biasanya $25-50 setahun
- Yuran Pengeluaran: Biasanya 1% hingga 2% daripada jumlah yang anda keluarkan
- Yuran lewat: Berbeza mengikut pemberi pinjaman
- Kadar faedah: APR berbeza secara meluas, daripada kadar terendah ditambah pecahan kepada hampir 30%, tanpa tempoh tangguh tanpa faedah
Bagaimanakah kad kredit perniagaan berfungsi?
Kad kredit perniagaan adalah serupa dengan kad kredit peribadi, tetapi direka untuk pemilik perniagaan kecil. Kebanyakan kad ini tidak selamat, walaupun terdapat beberapa kad perniagaan selamat di pasaran. Seperti LOC perniagaan, mereka mempunyai had tetap dan anda boleh menambah jumlah itu jika perlu. Hanya hutang pusingan dinilai sebagai caj pembiayaan. Tidak seperti LOC, anda boleh memastikan akaun anda aktif selagi anda mahu.
Pengeluar kad kredit mengira bayaran bulanan minimum, biasanya 2% daripada baki (melainkan baki sekecil jumlah tetap, seperti $25). Anda boleh menggunakan kad untuk membuat pembelian dan mengeluarkan wang tunai.
Mengenai bayaran, berikut adalah beberapa perkara:
- Yuran Tahunan: Sesetengah kad tidak mempunyai yuran tahunan, manakala yang lain berharga lebih daripada $500
- Yuran lewat: Biasanya $39 hingga $41 selepas pembayaran lewat pertama, sesetengah kad mengenakan 3% daripada jumlah tertunggak (yang mana lebih tinggi).
- Yuran Pendahuluan Tunai: Biasanya $5 hingga $15 atau 3% daripada jumlah (yang mana lebih tinggi)
- Yuran melebihi had: sehingga $35
- Faedah: APR boleh ubah lazimnya antara 14% dan 26% (tidak termasuk tawaran pengenalan APR 0%), tiada faedah dikenakan ke atas pembelian selain daripada pendahuluan tunai semasa tempoh tangguh
Kad kredit perniagaan biasanya mempunyai had kredit sekitar $50,000.
Barisan Kad Kredit dan Kredit
Oleh kerana had boleh menjadi sangat tinggi, LOC perniagaan sering digunakan untuk membiayai pembiayaan jangka pendek hingga sederhana untuk item mahal yang anda merancang untuk membayar dari semasa ke semasa. Sebagai contoh, anda mungkin memerlukan peralatan restoran bernilai $50,000. Jika kad kredit anda mempunyai had $25,000, anda tidak bernasib baik, tetapi LOC akan melakukannya untuk anda.
Sebaliknya, anda mungkin hanya perlu membelanjakan $1,000 tambahan untuk pengiklanan untuk membayar bil anda dalam masa 30 hari. Kad kredit perniagaan menawarkan anda tempoh tangguh tanpa faedah. Atau, jika anda menggunakan kad kredit 0%, anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk mengecaj tanpa menambah faedah pada baki anda.
Insentif perniagaan kecil juga perlu dipertimbangkan. Walaupun sesetengah LOC komersial menawarkan program insentif, banyak yang tidak. Kad kredit perniagaan hampir selalu melakukan ini. Jika anda terbang merentasi negara atau ke seluruh dunia, memilih kad perjalanan perniagaan yang bagus mungkin pilihan terbaik anda. Ia penuh dengan faedah dan boleh mengurangkan kos ini sambil menawarkan faedah yang menarik.
Ambil perhatian bahawa LOC perniagaan boleh menjadi lebih sukar untuk layak daripada kad kredit perniagaan kecil kerana mereka cenderung menawarkan had yang tinggi.
Keputusan akhir
Pada penghujung hari, barisan perniagaan kredit dan kad kredit perniagaan ialah produk yang serasi. Sebaik sahaja anda memahami perbezaan antara mereka, anda boleh memutuskan mana yang terbaik untuk keperluan perniagaan anda. Mungkin strategi yang tepat untuk perniagaan anda ialah menggunakan kedua-duanya: barisan kredit perniagaan dan salah satu kad kredit perniagaan terbaik. Dengan kedua-dua pilihan, anda hanya membayar faedah ke atas dana yang anda gunakan.
