Kalkulator gadai janji

Bagaimana Kalkulator Gadai Janji Boleh Membantu

• Apabila menetapkan belanjawan perumahan anda, adalah penting untuk menentukan bayaran perumahan bulanan anda—ini mungkin merupakan perbelanjaan berulang terbesar anda. Jika anda ingin membeli pinjaman atau membiayai semula, anda boleh menggunakan kalkulator gadai janji Bankrate untuk menganggarkan pembayaran gadai janji anda. Untuk mengkaji senario yang berbeza, cuma tukar butiran yang anda masukkan dalam kalkulator. Kalkulator akan membantu anda membuat keputusan:
• Tempoh kredit yang sesuai dengan anda. Jika belanjawan anda ditetapkan, gadai janji kadar tetap 30 tahun mungkin merupakan pilihan yang tepat. Pinjaman ini mempunyai bayaran bulanan yang lebih rendah, walaupun anda membayar lebih banyak faedah sepanjang hayat pinjaman. Jika anda mempunyai sedikit ruang goyang dalam belanjawan anda, gadai janji kadar tetap 15 tahun akan mengurangkan jumlah faedah yang perlu anda bayar, tetapi bayaran bulanan anda akan lebih tinggi.
• Apabila anda berbelanja lebih daripada yang anda mampu. Kalkulator Gadai Janji menggariskan jumlah yang anda boleh bayar setiap bulan, termasuk cukai dan insurans.
• Berapa banyak yang perlu dijatuhkan. 20% dianggap sebagai deposit standard, tetapi tidak diperlukan. Ramai peminjam hanya membayar 3%.

Memahami Pembayaran Gadai Janji Anda

Kebanyakan pembayaran gadai janji anda termasuk prinsipal dan faedah. Prinsipal ialah amaun yang anda pinjam, dan faedah ialah amaun yang anda bayar kepada pemberi pinjaman untuk meminjam. Pemberi pinjaman anda juga mungkin mengenakan amaun tambahan setiap bulan untuk escrow, wang yang biasanya dibayar oleh pemberi pinjaman (atau penyedia perkhidmatan) terus kepada pemungut cukai hartanah tempatan dan syarikat insurans anda.

Yuran Biasa Termasuk dalam Pinjaman Gadai Janji

• Pengetua: Ini ialah jumlah yang anda pinjam daripada pemberi pinjaman.
• Menarik: Ini ialah yuran yang dibayar oleh pemberi pinjaman kepada anda untuk meminjamkan wang kepada anda. Kadar faedah dinyatakan sebagai peratusan tahunan.
• Cukai Harta: Pihak berkuasa tempatan mengenakan cukai tahunan ke atas harta anda. Jika anda mempunyai akaun escrow, anda membayar kira-kira 1/12 daripada bil cukai tahunan anda setiap bulan.
• Insurans Pemilik Rumah: Polisi insurans anda boleh melindungi kerosakan dan kerosakan harta benda daripada kebakaran, ribut, kecurian, pokok tumbang di rumah anda dan bahaya lain. Anda akan mendapat polisi tambahan jika anda tinggal di zon banjir, dan mungkin polisi ketiga jika anda berada di Lorong Taufan atau zon gempa bumi. Seperti cukai hartanah, anda membayar satu perdua belas daripada premium insurans tahunan anda setiap bulan, dan pemberi pinjaman atau penyedia perkhidmatan anda membayar premium apabila tiba masanya.
• Insurans Gadai Janji: Jika bayaran pendahuluan anda kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah anda, anda mungkin mahu mendapatkan insurans gadai janji, yang juga akan ditambahkan pada bayaran bulanan anda.
• Tentukan berapa banyak rumah yang anda mampu

Jika anda tidak pasti berapa banyak pendapatan anda untuk dibelanjakan untuk perumahan, ikut peraturan 28/36% yang telah terbukti dan benar. Kebanyakan penasihat kewangan bersetuju bahawa orang ramai tidak boleh membelanjakan lebih daripada 28% daripada pendapatan kasar mereka untuk perumahan (iaitu gadai janji anda) dan 36% daripada pendapatan kasar mereka atas hutang, termasuk gadai janji, kad kredit, pinjaman pelajar, bil perubatan, dsb. Berikut ialah contoh rupanya:

• Jake membuat $60,000 setahun. Itu adalah pendapatan kasar bulanan $5,000. $5,000 x 0.28 = $1,400 jumlah bayaran gadai janji bulanan (PITI)

Jumlah pinjaman gadai janji bulanan Joe—termasuk prinsipal, faedah, cukai dan insurans—tidak boleh melebihi $1,400 sebulan. Jumlah maksimum pinjaman adalah lebih kurang $253,379. Anda mungkin layak menerima gadai janji dengan nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) sehingga 50% untuk beberapa pinjaman, tetapi anda mungkin tidak mempunyai ruang yang cukup dalam belanjawan anda untuk perbelanjaan sara hidup lain, persaraan, simpanan kecemasan dan perbelanjaan sukarela jika anda terlalu Pemberi pinjaman tidak akan mempertimbangkan item belanjawan ini apabila pra-meluluskan pinjaman anda. Jadi terpulang kepada anda untuk memasukkan kos ini ke dalam persepsi anda tentang kemampuan perumahan. Mengetahui apa yang anda mampu boleh membantu anda mengambil langkah seterusnya dari segi kewangan dengan bijak. Perkara terakhir yang anda mahu lakukan ialah mendapatkan pinjaman rumah 30 tahun yang terlalu mahal untuk bajet anda, walaupun pemberi pinjaman bersedia meminjamkan wang kepada anda. Kalkulator Bankrate Berapa Banyak Rumah Yang Saya Mampu akan membantu anda mengira nombor ini.

Cara Menurunkan Bayaran Gadai Janji Bulanan Anda

Jika pembayaran bulanan yang anda lihat dalam kalkulator kami kelihatan sedikit di luar jangkauan, terdapat beberapa strategi yang boleh anda cuba untuk mengurangkan hits anda. Gunakan beberapa pembolehubah ini:

• Pilih pinjaman yang lebih panjang. Dalam jangka panjang, anda membayar lebih sedikit (tetapi anda membayar lebih banyak faedah sepanjang hayat pinjaman).
• Beli rumah dengan harga yang lebih murah. Pinjaman yang lebih rendah bermakna bayaran gadai janji bulanan yang lebih rendah.
• Elakkan PMI. Bayaran muka sebanyak 20% atau lebih (atau 20% atau lebih ekuiti dalam kes refi) membawa anda ke dalam Insurans Gadai Janji Persendirian (PMI).
• Beli kadar yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, sedar bahawa sesetengah tambang ultra murah memerlukan anda membayar mata prabayar.
• Buat deposit lebih besar. Ini adalah satu lagi cara untuk mengurangkan jumlah pinjaman.

Kalkulator Gadai Janji: Kegunaan Lain

Kebanyakan orang menggunakan kalkulator gadai janji untuk menganggarkan pembayaran pada gadai janji baharu, tetapi ia boleh digunakan untuk tujuan lain juga.

Berikut adalah beberapa kegunaan lain:

Rancang untuk membayar gadai janji anda lebih awal.

• Gunakan ciri pembayaran tambahan Kalkulator Gadai Janji Bankrate untuk mengetahui cara memendekkan tempoh anda dan lebih menjimatkan dalam jangka masa panjang dengan membayar wang tambahan sebagai tambahan kepada pinjaman pokok anda. Anda boleh membayar tambahan ini setiap bulan, tahunan atau sekali.
• Untuk mengira penjimatan, klik pautan Pelunasan/Pelan Pembayaran dan masukkan jumlah yang diandaikan dalam salah satu kategori pembayaran (bulanan, tahunan atau sekali), kemudian klik Gunakan Pembayaran Tambahan untuk melihat jumlah pembayaran faedah yang akan anda terima dan tarikh pembayaran baharu anda.

Tentukan sama ada ARM berbaloi dengan risiko.

• Gadai janji kadar boleh laras atau kadar permulaan ARM yang lebih rendah boleh menggoda. Walaupun ARM mungkin sesuai untuk sesetengah peminjam, yang lain mungkin mendapati bahawa kadar faedah awal yang lebih rendah tidak menurunkan bayaran bulanan mereka seperti yang mereka fikirkan.
• Untuk melihat jumlah yang sebenarnya anda simpan pada mulanya, cuba masukkan kadar ARM ke dalam kalkulator gadai janji dan kekalkan tempohnya pada 30 tahun. Pembayaran ini kemudiannya dibandingkan dengan apa yang anda akan dapat jika anda memasukkan kadar gadai janji kadar tetap tradisional anda selama 30 tahun. Ini boleh mengesahkan harapan awal anda untuk manfaat ARM – atau memberi anda semakan realiti sama ada potensi manfaat ARM benar-benar melebihi risiko.

Ketahui bila anda boleh menyingkirkan insurans gadai janji swasta.

• Anda boleh menggunakan kalkulator gadai janji untuk menentukan bila anda akan mempunyai 20% ekuiti rumah anda. Ini adalah nombor ajaib yang memerlukan pemberi pinjaman untuk mengetepikan keperluan insurans gadai janji peribadi mereka. Jika anda membeli rumah dengan bayaran pendahuluan kurang daripada 20%, anda perlu membayar tambahan bulanan di atas gadai janji biasa anda untuk mengimbangi risiko pemberi pinjaman. Sebaik sahaja anda memiliki 20%, yuran ini dihapuskan, yang bermakna lebih banyak wang dalam poket anda.
• Hanya masukkan amaun asal dan tarikh tutup gadai janji anda, dan klik Lihat Jadual Pelunasan. Kemudian darabkan jumlah gadai janji asal anda dengan 0.8 dan bandingkan dengan nombor seterusnya dalam lajur paling kanan jadual pelunasan untuk melihat bila anda akan mencapai ekuiti 20%.

Ketahui lebih lanjut:

• Kajian Kad Hitam American Express Centurion

• Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.

• Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.

• Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.

• AmEx memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula

• Ganjaran kad Discover it® Rewards lihat cara ia berfungsi