Kesatuan kredit – Kebaikan dan keburukan

Kesatuan kredit dan bank mempunyai banyak persamaan, tetapi terdapat juga perbezaan yang ketara. Tidak seperti bank, kesatuan kredit ialah institusi kewangan bukan untung yang dimiliki oleh ahli mereka dan mempunyai kelebihan tertentu berbanding bank.

Walaupun mereka menawarkan banyak produk dan perkhidmatan yang sama seperti bank, kesatuan kredit juga mempunyai beberapa kelemahan. Berikut ialah kebaikan dan keburukan kesatuan kredit.

Faedah Credit Union

Kadar pinjaman yang lebih rendah dan hasil deposit yang lebih tinggi. Keuntungan kesatuan kredit kembali kepada ahli yang merupakan pemegang saham. Ini membolehkan kesatuan kredit mengenakan kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman, termasuk gadai janji, dan membayar pulangan yang lebih tinggi untuk produk simpanan seperti sijil saham (atau CD).
Yuran lebih rendah. Kesatuan kredit persekutuan dikecualikan daripada cukai persekutuan. Akibatnya, mereka cenderung untuk mengenakan yuran yang lebih rendah dan mengenakan yuran yang lebih rendah untuk akaun semak dan produk lain.
kepelbagaian produk. Kesatuan kredit yang besar mempunyai rangkaian produk yang menyaingi banyak bank, termasuk akaun semak, akaun simpanan, akaun pasaran wang, saham, gadai janji, pinjaman kereta, pinjaman pelajar dan kad kredit.
Deposit insurans. Apabila kesatuan kredit menjadi ahli Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan, deposit ahli diinsuranskan di seluruh negara melalui Dana Insurans Saham NCUA, sehingga maksimum $250,000 bagi setiap pendeposit.
Perkhidmatan peribadi. Kesatuan kredit selalunya tempatan atau serantau, yang bermaksud perkhidmatan boleh lebih diperibadikan.
Sumber Pendidikan. Kesatuan kredit sering menekankan pendidikan kewangan, jadi mereka sering menawarkan seminar, artikel, kalkulator dan alat lain untuk membantu ahli mereka meningkatkan kemahiran kewangan mereka.

Kelemahan kesatuan kredit

Keahlian diperlukan. Kesatuan kredit memerlukan pelanggan mereka untuk menjadi ahli. Pemegang akaun mesti memenuhi syarat kelayakan untuk menggunakan produk dan perkhidmatan. Walau bagaimanapun, keperluan keahlian selalunya longgar, dan penyertaan boleh semudah mendepositkan $5 ke dalam akaun simpanan.

Bukan harga terbaik. Anda mungkin mendapati kadar pulangan tahunan (APY) yang lebih tinggi pada saham atau akaun simpanan, atau kadar pinjaman yang lebih rendah di bank dalam talian sahaja yang tidak termasuk kos penyelenggaraan cawangan.

Kebolehcapaian adalah terhad. Kesatuan kredit biasanya mempunyai lebih sedikit cawangan daripada bank tradisional. Kesatuan kredit mungkin tidak berdekatan dengan tempat anda tinggal atau bekerja, yang boleh menjadi masalah melainkan kesatuan kredit anda adalah sebahagian daripada rangkaian cawangan kongsi dan/atau rangkaian ATM yang besar seperti Allpoint atau MoneyPass.

Lebih sedikit produk dan perkhidmatan boleh ditawarkan. Kesatuan kredit yang lebih kecil mungkin tidak menawarkan produk pinjaman dan deposit sebanyak kesatuan kredit dan bank yang lebih besar. Mereka juga mungkin tidak menawarkan teknologi terkini seperti perbankan dalam talian, perbankan mudah alih dan platform pembayaran peer-to-peer seperti telefon bimbit.

Kesatuan Kredit vs Bank: Bagaimana Ia Berbeza

Bank dan kesatuan kredit menawarkan banyak produk dan perkhidmatan yang sama, tetapi terdapat beberapa perbezaan ketara antara mereka.

Bank ialah institusi untung dan biasanya mengenakan yuran yang lebih tinggi dan memerlukan deposit dan baki minimum yang lebih tinggi untuk membuka dan menyelenggara akaun. Bank membayar cukai, manakala kesatuan kredit ialah entiti bukan untung yang tidak membayar cukai persekutuan.
Bank bertanggungjawab kepada pemegang saham yang ingin memaksimumkan keuntungan. Kesatuan kredit mengembalikan semua keuntungan kepada ahli mereka dengan membayar kadar faedah tahunan yang lebih tinggi ke atas deposit dan kadar pinjaman yang lebih rendah.
Untuk menjalankan perniagaan dengan kesatuan kredit, anda mesti menjadi ahli, tetapi bank biasanya terbuka kepada sesiapa sahaja. Anda boleh pergi ke mana-mana bank untuk memohon pinjaman atau membuka akaun tanpa memenuhi syarat keahlian.
Bank dalam talian dan tradisional biasanya menawarkan lebih banyak alat digital kepada pelanggan mereka, seperti perbankan mudah alih dan perbankan dalam talian. Kesatuan kredit, terutamanya yang lebih kecil, mungkin tidak begitu maju dari segi teknologi.

Keputusan antara kesatuan kredit dan bank

Adakah anda lebih suka perbankan mudah alih daripada perbankan cawangan? Adakah memperoleh pendapatan sebanyak mungkin daripada simpanan anda adalah keutamaan untuk anda? Apabila membuat keputusan sama ada untuk menyertai kesatuan kredit atau menjalankan perniagaan dengan bank, pertimbangkan perkara yang paling anda perlukan dan inginkan daripada institusi kewangan.

Sebaik sahaja anda mempunyai idea yang jelas tentang perkara yang anda cari, senarai Bankrate bagi bank utama dan kesatuan kredit teratas boleh membantu anda mencari pilihan terbaik. Buat senarai pendek kegemaran anda, kemudian bandingkan produk dan ciri yang paling penting kepada anda.

Sebaik sahaja anda membuat pilihan anda, tiba masanya untuk membuka akaun.

Pokoknya

Jika anda sedang mencari APY yang lebih tinggi, kos pinjaman yang lebih rendah dan hubungan yang lebih rapat dengan institusi kewangan, kesatuan kredit mungkin merupakan pilihan yang baik. Pertimbangkan kebaikan dan keburukan kesatuan kredit, buat kerja rumah anda dan buat pilihan yang paling sesuai untuk anda.