Tidak kira matlamat kewangan anda, membuka akaun simpanan adalah idea yang baik. Membuka akaun dengan banyak bank juga tidak memerlukan wang yang banyak. Dalam sesetengah kes, institusi kewangan membenarkan anda membuka akaun simpanan tanpa mendepositkan sebarang dana.
Oleh itu, akaun simpanan mungkin langkah yang tepat untuk keadaan kewangan anda.
Siapa yang patut membuka akaun simpanan?
Jika anda hanya menggunakan akaun semak, anda kehilangan komponen penting alat kewangan anda—akaun simpanan.
Atas sebab-sebab tertentu, akaun simpanan membolehkan anda mengasingkan wang anda daripada perbelanjaan harian. Mungkin anda ingin meletakkan bayaran muka di rumah pertama anda, mengetepikan sedikit wang untuk percutian impian anda, atau membina dana kecemasan untuk membantu anda menangani sebarang masalah kewangan yang ditimbulkan oleh kehidupan anda.
Tanpa akaun simpanan yang ditetapkan dengan jelas, wang dalam akaun cek anda dengan mudah boleh bertukar menjadi dana pelbagai guna yang membolehkan anda berbelanja lebih daripada yang anda rancang. Tetapi jika wang itu disimpan dengan selamat dalam akaun simpanan anda, anda mungkin berfikir dua kali untuk menangguhkan rancangan kewangan lain untuk pembelian impulsif, seperti makan malam besar atau satu set pakaian.
Bilakah anda perlu membuka akaun simpanan?
Masa terbaik untuk membuka akaun simpanan adalah seawal mungkin.
"Sesiapa sahaja daripada kanak-kanak hingga warga emas boleh membuka akaun simpanan, tetapi memulakan akaun ini lebih awal adalah paling berkesan," kata Jim Pendergast, naib presiden kanan The Southern Bank Co. dan pengurus besar AltLINE.
Bermula awal memberi anda lebih banyak masa untuk membina simpanan anda sebelum anda memerlukannya.
Faedah Akaun Simpanan
Kepentingan membuka akaun simpanan tidak boleh dipandang remeh. Tetapi apakah faedah khusus pilihan ini? Berikut adalah faedah terbesar:
Tempat yang bagus untuk menyimpan dana kecemasan
Dana kecemasan adalah bahagian penting dalam asas kewangan yang sihat. Menurut Scott Sturgeon, pengasas CFP dan Oread Wealth Partners, akaun simpanan boleh bertindak sebagai polisi insurans terhadap perbelanjaan besar atau tidak dijangka secara tiba-tiba.
"Sebagai contoh, jika anda kehilangan pekerjaan anda, menghabiskan enam bulan dalam akaun simpanan anda mungkin bermakna kehilangan gadai janji atau bayaran sewa anda, atau hidup dengan selesa semasa anda mencari pekerjaan baharu," kata Sturgeon.
Sediakan ruang simpanan yang berasingan untuk perbelanjaan besar
Memandangkan anda menyimpan untuk perbelanjaan besar, sukar untuk kekal bermotivasi. Terlalu mudah untuk membelanjakan baki wang dalam akaun cek anda. Akaun simpanan boleh membantu.
"Akaun simpanan membolehkan anda menyimpan untuk barangan tiket besar yang anda ingin beli dengan meletakkan dana tersebut di tempat yang lebih sukar untuk anda membelanjakannya," kata Sturgeon.
Peraturan persekutuan digunakan untuk mengehadkan pengeluaran kepada enam bulan, mengehadkan peluang matlamat simpanan anda tergelincir. Walaupun sekatan telah ditarik balik, banyak bank masih mengehadkan bilangan pemindahan yang boleh dibuat oleh pemegang akaun simpanan.
Pilihan untuk penjimatan automatik
Akaun simpanan bukan sekadar tempat yang berasingan untuk menyimpan wang tunai, ia juga membolehkan anda menambah dana secara automatik. Banyak akaun simpanan malah membenarkan anda menyediakan pemindahan automatik sebahagian daripada gaji biasa anda.
"Jika anda menambah dana ke akaun anda melalui deposit langsung, anda boleh menghubungi institusi kewangan anda untuk memasukkan sebahagian daripada dana ke dalam akaun simpanan," kata Pendergast dari Southern Bank.
Baginya, keindahan pilihan ini ialah "anda tidak kehilangan wang dalam akaun simpanan anda, dan anda mempunyai sistem simpanan automatik".
Cara selamat untuk berjimat
Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan melindungi anda sehingga $250,000 dalam akaun simpanan dengan bank yang diinsuranskan FDIC. Walaupun anda mungkin tidak mendapat pulangan terbaik, anda mempunyai keselamatan yang disertakan dengan dana yang diinsuranskan.
Berapakah kos untuk membuka akaun simpanan?
Berita baiknya ialah anda tidak memerlukan wang yang banyak untuk membuka akaun simpanan. Banyak institusi kewangan membenarkan anda membuka akaun bank tanpa memasukkan wang.
Sebagai contoh, akaun simpanan Goldman Sachs dengan Citibank dan Marcus boleh dibuka tanpa deposit minimum — tetapi baca cetakan halus. Sesetengah bank mengenakan bayaran melainkan jumlah tertentu dimasukkan ke dalam akaun dalam tempoh masa tertentu.
Sesetengah bank juga memerlukan deposit yang lebih tinggi apabila membuka akaun. Secara umum, deposit minimum boleh berada di mana-mana dari $25 hingga $100. Tetapi sekali lagi, anda tidak perlu mendepositkan wang tunai untuk mencari bank.
Cara Buka Akaun Simpanan
Bersedia untuk membuka akaun simpanan? Begini cara melakukannya.
Mula membandingkan pilihan anda pada Bankrate. Sebaik sahaja anda telah memilih akaun bank anda, tiba masanya untuk mengumpul dokumen anda. Untuk membuka akaun simpanan, anda memerlukan maklumat berikut:
- Nombor Keselamatan Sosial
- Tarikh lahir
- Alamat
- ID, seperti B. Lesen Memandu
- Maklumat hubungan
- Maklumat akaun bank
Selepas melengkapkan permohonan anda menggunakan maklumat dalam dokumen ini, anda perlu menunggu sehingga bank mempertimbangkan permohonan anda. Menyediakan akaun baharu tidak sepatutnya mengambil masa terlalu lama, mungkin hanya beberapa minit.
Perlukah saya membuka akaun simpanan dalam talian atau secara peribadi?
Anda akan mendapati bahawa kebanyakan bank membenarkan anda membuka akaun simpanan dalam talian. Anda mungkin terjumpa bank yang beroperasi secara eksklusif di internet.
Sama ada anda membuka akaun simpanan dalam talian atau secara peribadi bergantung pada pilihan peribadi anda. Anda boleh membuka akaun simpanan tanpa meninggalkan keselesaan rumah anda. Jika anda mempunyai pilihan dalam talian, anda boleh memanfaatkan syarat yang lebih baik, seperti kadar faedah yang lebih tinggi.
Walau bagaimanapun, jika anda lebih suka perbankan peribadi, bank bata dan mortar mungkin pilihan terbaik anda.
Jenis akaun simpanan manakah yang terbaik untuk saya?
Jika anda tidak pasti jenis akaun simpanan yang terbaik, jawapannya mungkin berkisar kepada perkara yang anda inginkan daripada akaun simpanan.
Jika anda sedang mencari kadar terbaik mutlak, anda boleh memilih akaun simpanan dalam talian sahaja, yang cenderung untuk membayar kadar yang lebih tinggi.
Jika anda ingin dapat membincangkan akaun simpanan anda dengan jurubank tempatan, cawangan tradisional mungkin lebih baik untuk anda.
Jika anda ingin menggunakan simpanan anda dengan segera semasa kecemasan, anda mungkin perlu membuka akaun simpanan jika anda sudah mempunyai akaun cek.
Semasa anda meneroka pilihan anda, gunakan analisis akaun simpanan Bankrate untuk membantu anda mencari yang terbaik di pasaran.
Ketahui lebih lanjut:
