Jika anda memerlukan $30,000 dengan cepat atau membelanjakan wang yang banyak, pinjaman peribadi mungkin jawapannya. Sama ada anda merancang perkahwinan atau memerlukan wang tunai untuk kolej, pemberi pinjaman dan bank dalam talian menawarkan pinjaman dengan pelbagai penilaian kredit.
Jika anda bercadang untuk mendapatkan pinjaman peribadi $30,000, fahami kosnya. Anda bukan sahaja membayar balik jumlah pinjaman. Anda juga bertanggungjawab ke atas faedah terakru. Ia juga penting untuk mempertimbangkan apa yang akan dibawa oleh pinjaman kepada anda. Melabur dalam pembaikan rumah boleh memberi anda lebih banyak ekuiti daripada bercuti dengan pinjaman tidak membawa pulangan kewangan.
Bagaimana untuk mengetahui sama ada anda memerlukan pinjaman $30,000
Pinjaman peribadi boleh digunakan untuk hampir semua perkara, dan terdapat banyak sebab mengapa anda mungkin ingin memohon satu. Walau bagaimanapun, adalah penting bahawa anda hanya mengambil hutang sebanyak yang anda boleh. Antara sebab yang paling biasa untuk pinjaman peribadi adalah:
perkahwinan
mendidik
pembaikan rumah atau projek
Satukan hutang
Cuti
Membiayai kenderaan anda
Walaupun orang sering membuat pinjaman peribadi untuk semua ini dan banyak lagi, ia bukanlah idea yang terbaik. Hutang yang anda gunakan untuk mencapai matlamat hidup anda dan membina kekayaan atau peluang pada masa hadapan mungkin berbaloi — seperti pergi ke kolej atau membeli rumah. Walau bagaimanapun, mengambil hutang hanya untuk keseronokan mungkin bukan idea terbaik, terutamanya jika anda tidak pasti sama ada anda boleh membayarnya atau menyesuaikannya dengan belanjawan anda.
Adalah idea yang baik untuk memastikan anda mendapat pinjaman sebanyak itu. Beberapa kegunaan terbaik untuk jumlah ini mungkin adalah untuk menyatukan hutang daripada pinjaman lain menjadi satu dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ia juga merupakan idea yang baik untuk melabur dalam pembaikan rumah dengan pinjaman sedemikian kerana ia boleh meningkatkan nilai rumah dan aset anda.
Tidak kira apa keputusan yang anda buat, anda tahu apa yang anda akan lakukan. Gunakan kalkulator pinjaman untuk menentukan pembayaran balik pinjaman anda. Pinjaman tersebut kemudiannya dibayar balik dalam tempoh bayaran balik yang ditetapkan.
Keperluan untuk memproses pinjaman peribadi
Walaupun setiap pemberi pinjaman mempunyai keperluan tepat yang berbeza untuk pinjaman peribadi, anda biasanya memerlukan beberapa perkara. Pemberi pinjaman perlu mengesahkan bahawa anda mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk membayar pinjaman dan ingin menyemak sejarah kewangan anda untuk memastikan anda boleh dipercayai.
Bersedia untuk pemberi pinjaman membuat keperluan ini apabila memohon:
Sejarah kredit yang baik: Pemberi pinjaman akan menyemak skor kredit dan sejarah pembayaran anda dengan membuat permintaan kredit keras. Dengan cara ini, mereka boleh melihat sejarah anda selama tujuh tahun yang lalu dan melihat sama ada anda biasanya membayar tepat pada masanya.
Pendapatan yang cukup tinggi: Sebahagian daripada penilaian pemberi pinjaman terhadap permohonan pinjaman anda termasuk menentukan sama ada anda mampu membayar. Jumlah pinjaman ialah EUR 30,000 dan anda memerlukan pendapatan yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan bulanan anda. Setiap pemberi pinjaman mempunyai keperluan pendapatan yang berbeza, jadi berbincanglah dengan pemberi pinjaman yang berbeza untuk mencari pemberi pinjaman yang sesuai dengan tahap pendapatan anda.
Nisbah hutang kepada pendapatan: Faktor lain yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan keupayaan anda membayar balik pinjaman anda ialah nisbah hutang kepada pendapatan (DTI). Ini adalah nombor yang mereka kira dengan menjumlahkan semua hutang anda dan membahagikan dengan pendapatan anda. Secara umum, pemberi pinjaman lebih suka DTI 36% atau kurang.
Dokumentasi yang membuktikan segala-galanya: Apabila anda memberikan pemberi pinjaman semua maklumat, mereka memerlukan dokumen yang membuktikan semuanya benar. Dokumen pinjaman peribadi biasanya termasuk pengenalan, pensijilan majikan dan dokumen bukti pendapatan - seperti stub gaji dan sesuatu untuk membuktikan alamat anda.
Yuran pemprosesan: Sesetengah pemberi pinjaman mengenakan bayaran untuk menampung kos pemprosesan permohonan pinjaman anda. Walau bagaimanapun, mereka kadangkala mengetepikan yuran jika anda mempunyai kredit yang baik.
Pemberi pinjaman peribadi dengan pinjaman $30,000
Apabila mencari pinjaman peribadi, penting untuk membeli-belah. Pemberi pinjaman yang berbeza mungkin mempunyai kadar atau syarat yang lebih baik, atau lebih sensitif terhadap skor kredit tertentu. Anda boleh bercakap dengan bank, pemberi pinjaman dalam talian dan pemberi pinjaman P2P seperti LendingClub atau Prosper. Berikut adalah beberapa pilihan pinjaman peribadi sehingga $30,000.
| Julat APR | Julat JUMLAH PINJAMAN | KEPERLUAN SKOR KREDIT MINIMUM | |
|---|---|---|---|
| Telur Terbaik | 7.99 – 35.99% | $2K – $50K | 600 |
| Naik taraf | 7.46 – 35.97% | $1K – $50K | Tidak didedahkan |
| SoFi | 7.99 – 23.43% | $5K – $100K | Tidak didedahkan |
Telur Terbaik
Direka bentuk untuk memberi anda pilihan pinjaman peribadi yang mudah sehingga $50,000, Best Egg membolehkan anda melihat kadar faedah anda dalam beberapa minit dengan mengisi borang dalam talian. Mereka menawarkan pinjaman peribadi untuk pelbagai pilihan, daripada pinjaman kecemasan kepada membiayai pembaikan rumah.
Aliran Cahaya
Pemberi pinjaman dalam talian lain, LightStream, membenarkan pelanggan memohon pinjaman di tapak web atau aplikasi mudah alihnya. Jika pelanggan diluluskan dengan cepat, mereka boleh mula menerima dana kredit pada hari yang sama mereka memohon. Jika anda tidak berpuas hati dengan perkhidmatan tersebut, pemberi pinjaman akan memberikan anda $100.
Naik taraf
Apabila anda memohon, Naik Taraf memberikan anda pelbagai pilihan pinjaman, dan anda boleh memilih yang paling sesuai dengan keperluan dan bajet anda. Naik taraf untuk mendapatkan pinjaman peribadi sehingga $50,000.
SoFi
SoFi menawarkan pinjaman antara $5,000 hingga $100,000. Bergantung pada belanjawan bulanan anda, anda boleh memilih tempoh pinjaman antara dua hingga tujuh tahun. SoFi melakukan pertanyaan kredit lembut untuk menentukan pilihan kredit yang anda layak dapatkan, dan hanya melakukan pertanyaan keras setelah anda memutuskan pilihan kredit anda.
Kos jangka panjang pinjaman peribadi EUR 30,000
Apabila anda membuat pinjaman, anda bersetuju untuk membayar faedah. Ini bermakna sepanjang tempoh pinjaman anda, anda akan membayar jumlah pinjaman penuh ditambah dengan faedah terakru sepanjang tempoh pinjaman anda. Kadar faedah ke atas pinjaman anda dan seberapa cepat anda boleh membayar balik pokok pinjaman akan menentukan jumlah kos pinjaman anda.
Katakan anda membuat pinjaman $30,000 dengan kadar faedah tahunan (APR) 8% dan tempoh 5 tahun. Jika anda membuat semua pembayaran bulanan tepat pada masanya, anda akan membayar sejumlah $6,497.51 sebagai faedah.
Gunakan kalkulator pinjaman semasa mencari pinjaman untuk melihat berapa banyak faedah yang anda boleh bayar. Ingat bahawa bayaran tambahan boleh membantu mengurangkan jumlah faedah yang anda bayar sepanjang hayat pinjaman.
Pokoknya
Jika anda menggunakannya selama-lamanya, membuat pinjaman peribadi $30,000 boleh membantu. Perlu diingat bahawa pinjaman untuk perkara seperti sekolah dan pembaikan rumah dianggap sebagai hutang "baik", manakala pinjaman peribadi untuk perkara seperti percutian atau perkahwinan adalah lebih berisiko.
Jika anda bercadang untuk membuat pinjaman, pastikan anda memahami kos pinjaman sebesar ini. Selidik pemberi pinjaman yang berbeza untuk mencari kadar terbaik. Bank dan pemberi pinjaman dalam talian boleh memberi anda pelbagai pilihan untuk memenuhi keperluan anda.
Jadi pelajari lebih lanjut:
- Kajian Kad Hitam American Express Centurion
- Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
- Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
- Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
- AmEx memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
- Ganjaran kad Discover it® Rewards lihat cara ia berfungsi
