Mengapa membeli satu saham apabila anda boleh membeli semuanya?
Itulah yang anda dapat dengan ETF atau dana dagangan bursa. Ia sering dipanggil dana indeks – dan ia adalah salah satu pilihan yang paling biasa didengar untuk pelabur baru berbanding saham, dan ia masih menjadi pertaruhan terbaik berbanding dengan membeli saham individu.
Pelabur baharu, walaupun ingin belajar, boleh dengan mudah terjerumus dalam kesilapan pemula seperti kelumpuhan analisis apabila cuba menimbang kebaikan dan keburukan setiap kenderaan pelaburan. Pada masa yang sama, anda mungkin mendengar nasihat yang bercanggah tentang saham mana yang terlalu berisiko dan yang mana merupakan "perkara yang selamat" (walaupun tiada perkara sedemikian dalam pasaran saham).
Sudah tentu, dimaklumkan adalah penting, tetapi sebenarnya, hari ini adalah masa terbaik untuk mula melabur. Jadi mari kita bincangkan sama ada anda patut melabur dalam saham atau ETF. Sebaik sahaja anda memecahkannya, anda akan mendapati bahawa pakar mengesyorkan ETF berbanding saham dalam hampir semua kes.
Saham vs ETF – Apakah Perbezaannya?
Saham memberi pemegang saham saham dalam syarikat. Mereka juga dipanggil "saham". Lebih banyak saham yang anda beli, lebih banyak pemilikan anda dalam syarikat. Jika syarikat rugi, anda juga rugi (kerana nilai saham anda jatuh). Banyak (tetapi tidak semua) syarikat menawarkan dividen atau pembayaran yang dibuat oleh syarikat kepada pemegang saham.
"Perbezaan besar ialah dalam saham, anda membeli syarikat," kata Lori Gross, penasihat kewangan dan pelaburan di Pusat Kewangan Outlook. Contohnya, jika anda memiliki saham Apple, untung atau rugi anda akan bergantung sepenuhnya pada prestasi Apple. Memiliki saham individu adalah berisiko kerana pelaburan anda terikat dengan prestasi masa depan syarikat individu.
ETF, sebaliknya, mengandungi ratusan atau bahkan ribuan saham daripada syarikat dalam industri dan sektor yang berbeza. "Apabila anda membeli ETF, anda melihat sekumpulan saham," kata Gross. Untuk pelaburan jangka panjang, ETF biasanya dianggap sebagai pelaburan yang lebih selamat kerana kepelbagaian luasnya. Kepelbagaian melindungi portfolio anda daripada penurunan dalam satu pasaran kerana wang anda tersebar di ratusan atau beribu-ribu saham.
Anda boleh membeli ETF sama seperti saham. Seperti saham, anda boleh membeli dan menjual ETF sepanjang hari.
Selain itu, kebanyakan ETF diuruskan secara pasif oleh algoritma yang menjejaki indeks asas, seperti S&P 500, pasaran keseluruhan atau segmen tertentu pasaran. Akibatnya, yuran asas untuk ETF adalah jauh lebih rendah daripada untuk akaun yang diurus secara aktif.
Lagipun, ETF cuba memadankan indeks – mereka tidak mengatasinya. Walaupun harga saham individu boleh turun naik secara liar, ETF biasanya kurang tidak menentu. Akibatnya, pulangan ETF cenderung menjadi kurang dramatik, tetapi lebih stabil dalam jangka masa yang panjang.
Apabila stok bertambah baik
Saham mempunyai potensi untuk memberikan pulangan yang lebih baik untuk pelabur daripada ETF - tetapi mereka jarang melakukannya. Tidak seperti pelaburan ETF, membeli dan menjual saham ialah tarian berterusan yang melibatkan pelbagai faktor, termasuk masa, sentimen pasaran, berita industri, faktor persekitaran dan ekonomi, yang semuanya mempengaruhi harga saham.
Apatah lagi emosi manusia boleh membawa kepada ketidakpastian saham. Malah profesional kewangan yang berpendidikan tinggi, yang telah menumpukan hidup mereka untuk memilih saham terbaik untuk melabur, berjuang untuk mengatasi prestasi dana indeks S&P 500. Menurut Indeks S&P Dow Jones, yang menyediakan data mengenai S&P 500 dan Dow, dana bermodal besar yang diuruskan secara aktif, mencapai prestasi rendah S&P 500 hampir 83% pada masa itu, bermakna hanya 17% daripada dana ini mengatasi dana S&P 500. Bukti daripada Morningstar menunjukkan bahawa dana yang diuruskan secara aktif mula mengejar, tetapi orang biasa mungkin tidak mempunyai masa, kepakaran dan toleransi risiko untuk meluangkan masa untuk mengikuti kitaran berita dan saham perdagangan.
"Anda berisiko kehilangan setiap sen yang anda miliki," kata Don MacDonald, hos Talking Real Money Podcast. Akibatnya, sesetengah pakar telah membandingkan pelaburan saham peribadi dengan perjudian di Las Vegas.
Anda harus berasa selesa dan pastikan anda memahami setiap saham yang anda beli, kata Gross.
Apabila ETF lebih baik
Untuk pelaburan jangka panjang, ETF "lebih baik daripada sebelumnya, selagi anda menggunakan kos rendah, ETF diuruskan secara pasif yang menjejaki indeks," kata MacDonald. "Sesiapa sahaja yang mempunyai ETF boleh menghapuskan risiko kerugian keseluruhan."
Itu bukan untuk mengatakan bahawa ETF tidak melibatkan sebarang penyelidikan sama sekali. Anda tidak boleh memilih syarikat mana yang menjadi sebahagian daripada dana indeks, tetapi anda boleh memilih dana indeks yang paling sesuai dengan matlamat anda. ETF boleh dikumpulkan mengikut industri, seperti teknologi atau penjagaan kesihatan, saiz syarikat atau pertukaran. Pelabur yang bertanggungjawab secara sosial juga mungkin menghargai peluang untuk melabur dalam ESG ETF, dana syarikat yang komited untuk meningkatkan prestasi alam sekitar, sosial dan/atau tadbir urus (ESG) mereka. Terdapat pelbagai dana yang menjejaki pelbagai indeks, membenarkan beberapa tahap penyesuaian pada portfolio anda.
NextAdvisor mengesyorkan dana indeks pasaran luas berkos rendah untuk semua jenis pelabur, daripada pemula hingga pakar. Berikut ialah 10 ETF terbaik yang kami cadangkan untuk membeli untuk mula membina kekayaan.
Adakah satu mempunyai pulangan yang lebih tinggi daripada yang lain?
ETF direka bentuk untuk memadankan prestasi indeks, yang bermaksud bahawa pelabur ETF tidak akan sekali-kali mengatasi prestasi indeks. Sebaliknya, saham individu berpotensi untuk berlepas dan menjana pulangan melambung ke atas pelaburan anda.
Tetapi sekali lagi, hampir mustahil untuk meramalkan saham mana yang akan meningkat dari semasa ke semasa. Jika dilihat semula, mudah untuk mengetahui syarikat mana yang akan menjadi saham Amazon atau Apple seterusnya, tetapi hanya masa yang akan menentukan. Terdapat pepatah dalam kewangan bahawa pulangan masa lalu bukan jaminan prestasi masa depan.
Secara umumnya, sukar untuk meramalkan prestasi saham individu pada masa hadapan. Tetapi untuk kebanyakan abad yang lalu, S&P 500 memperoleh purata pulangan tahunan sebanyak 10%.
Untuk setiap pelaburan, beri perhatian kepada yuran tersembunyi dan hitung nisbah perbelanjaan. Pastikan ia rendah — di bawah 1% — supaya ia tidak menjejaskan pulangan anda.
Saham dan ETF yang pelbagai dan bercampur
Aliran pemikiran baru muncul percaya bahawa orang ramai harus mempelbagaikan dengan melabur dalam kenderaan pelaburan pasif seperti ETF dan sekuriti yang diurus secara aktif seperti saham.
Jika anda sanggup meluangkan masa untuk menyelidik dan memahami saham individu, anda boleh membuat keputusan pelaburan yang betul berdasarkan toleransi risiko dan garis masa khusus anda.
Jika anda tidak pasti di mana untuk bermula, memilih dana indeks atau ETF ialah tempat yang bagus untuk memulakan pelan persaraan jangka panjang, mencadangkan MacDonald.
Anda kemudiannya boleh mencampurkan saham yang anda rasa menarik sambil mempelajari lebih lanjut tentang berapa banyak risiko yang anda sanggup ambil. Pakar menasihatkan bahawa saham tidak seharusnya membentuk sebahagian besar portfolio anda.
"Sukar untuk melabur jika anda tidak tahu apa keputusan akhirnya," kata Gross. Kejelasan adalah penting apabila merancang masa depan kewangan anda.
Mulakan pelaburan hari ini
Bermula awal dan sering melabur adalah rahsia akaun persaraan yang sihat. Selain itu, kuasa faedah kompaun — yang boleh menjadi rangsangan besar jika anda melabur dalam jangka panjang — membolehkan wang anda berfungsi untuk anda, jadi ia berkembang tanpa anda berusaha lebih.
Pertama, anda perlu membuka akaun pelaburan. Jika anda ingin memilih pelaburan anda sendiri (termasuk saham individu), lihat senarai broker dalam talian terbaik NextAdvisor, atau lihat senarai 10 ETF teratas NextAdvisor.
Jika anda mahukan sesuatu yang lebih automatik, pertimbangkan penasihat robo yang boleh bertanya beberapa soalan kepada anda dan memilih pelaburan untuk anda berdasarkan toleransi risiko dan garis masa pelaburan anda.
Akhir sekali, pastikan anda menambah lebih banyak wang secara tetap, sama ada setiap gaji atau bila-bila masa ia sesuai untuk jadual anda. Strategi ini, yang dikenali sebagai pemurataan kos dolar, boleh membantu anda memanfaatkan peningkatan pasaran — tanpa tekanan untuk mencuba masanya — sambil mengimbangi atau “menurun purata”.
Dengan kesinambungan, masa untuk memasarkan dan keputusan pelaburan yang kukuh, anda boleh menyediakan diri anda untuk bersara apabila anda bersedia untuk menikmati kebebasan kewangan.
LIHAT JUGA!
- Kajian Kad Hitam American Express Centurion
- Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
- Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
- Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
- American Express memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
