Pengangguran boleh menjejaskan bil harian anda seperti sewa, barangan runcit, pembayaran kereta dan banyak lagi, dan pinjaman pelajar mungkin perkara terakhir yang anda mahu fikirkan. Tetapi terdapat cara untuk menguruskan pembayaran pinjaman pelajar anda semasa anda menganggur—termasuk penangguhan, pelan pembayaran balik alternatif dan banyak lagi.
Adakah anda perlu membayar pinjaman pelajar jika anda kehilangan pekerjaan?
Jika anda kehilangan pekerjaan anda, anda masih perlu membayar pinjaman pelajar anda melainkan anda meminta pemberi pinjaman anda untuk beberapa bentuk pelepasan. Dalam erti kata lain, pinjaman pelajar anda tidak dilanjutkan atau dimaafkan secara automatik sebaik sahaja anda kehilangan pekerjaan.
Pemberi pinjaman yang menawarkan kesabaran biasanya mengehadkan syarat ini kepada beberapa bulan pada satu masa, selama beberapa tahun sepanjang hayat pinjaman anda. Dalam kes ini, anda mesti terus membayar balik pinjaman semasa anda menganggur.
Pengecualian kepada peraturan ini ialah moratorium semasa kerajaan persekutuan ke atas pembayaran pinjaman pelajar persekutuan. Semua pinjaman pelajar persekutuan yang layak secara automatik memasuki tempoh sabar ini pada permulaan pandemik coronavirus. Walaupun pelepasan itu tersedia untuk semua peminjam persekutuan tanpa mengira status pekerjaan, ia diperkenalkan sebahagiannya untuk membantu peminjam yang kehilangan pekerjaan akibat wabak itu.
Cara Mengurangkan Bayaran Pinjaman Pelajar Semasa Pengangguran
Jika anda menganggur dan mencari cara untuk melaraskan pembayaran pinjaman pelajar anda, anda mempunyai beberapa pilihan; Walau bagaimanapun, pilihan anda bergantung pada sama ada anda mempunyai pinjaman pelajar kerajaan atau swasta.
Pinjaman Pelajar Persekutuan
Tidak seperti pinjaman pelajar swasta, pinjaman pelajar persekutuan memberikan faedah standard kepada semua peminjam. Jika anda mempunyai pinjaman pelajar kerajaan dan sedang mencari cara untuk menurunkan bayaran anda, cuba salah satu daripada yang berikut:
-
Bertangguh atau sabar. Kerajaan persekutuan menawarkan penangguhan pengangguran, yang membolehkan anda menggantung pembayaran sehingga tiga tahun - walaupun faedah mungkin terakru pada masa itu. Untuk layak, anda mesti menerima faedah pengangguran atau mencari pekerjaan sepenuh masa tetapi tidak menemuinya.
-
Pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan. Pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan menentukan pembayaran balik bulanan anda berdasarkan pendapatan dan saiz keluarga anda. Jika pendapatan anda ialah $0, bayaran anda mungkin serendah $0. Pembayaran akan kekal sama sehingga pendapatan anda berubah. Sebaliknya, anda akan diletakkan pada pelan pelunasan baharu selama 20 atau 25 tahun.
-
Jadual pembayaran balik berperingkat. Jika anda tidak mahu komited untuk tempoh pembayaran balik 20 atau 25 tahun dengan pelan pelunasan berasaskan pendapatan, anda boleh mempertimbangkan untuk beralih kepada pelan pelunasan berperingkat. Pelan ini bermula dengan bayaran rendah dan meningkat setiap dua tahun selama 10 tahun. Ini sesuai jika anda menganggur pada masa ini tetapi merancang untuk kembali ke tenaga kerja tidak lama lagi.
Pinjaman pelajar swasta
Pinjaman pelajar swasta semuanya telah mengenal pasti pilihan mereka sendiri untuk mengurangkan pembayaran pinjaman pelajar, jadi program yang tersedia bergantung pada pinjaman anda. Walau bagaimanapun, anda mungkin mendapati pilihan berikut:
-
Bertangguh atau sabar. Kebanyakan pemberi pinjaman menawarkan penangguhan atau penangguhan untuk menggantung pembayaran pinjaman anda selama beberapa bulan pada satu masa. Kebanyakan pemberi pinjaman mengehadkan program ini kepada 12 atau 24 bulan tempoh pinjaman anda.
-
Insurans Pengangguran. Walaupun terdapat beberapa program yang disesuaikan khusus untuk peminjam yang menganggur, anda mungkin mendapat faedah unik untuk beberapa pemberi pinjaman. Sebagai contoh, SoFi menyediakan perlindungan pengangguran untuk peminjam yang kehilangan pekerjaan mereka bukan kerana kesalahan mereka sendiri. Program ini menangguhkan kredit anda, tetapi juga membolehkan anda mengambil bimbingan kerjaya dan semakan semula.
-
Pembiayaan semula. Jika anda menghadapi masalah membayar pinjaman pelajar anda dan pemberi pinjaman anda tidak menawarkan penangguhan, anda boleh memilih untuk membiayai semula. Dalam kes ini, anda masih mencari pembayaran pinjaman pelajar, tetapi anda mungkin boleh merundingkan bil bulanan yang lebih rendah.
Jika anda tidak pasti apa yang ditawarkan oleh pinjaman anda, anda patut bertanya. Ramai pemberi pinjaman lebih suka berkompromi dengan anda daripada melihat anda gagal membayar pinjaman anda, jadi hubungi pemberi pinjaman anda untuk mengetahui pilihan yang tersedia untuk anda.
Cara Memohon Sambungan Pengangguran
Jika anda menganggur buat sementara waktu, menangguhkan pinjaman anda mungkin merupakan pilihan paling bijak. Jika anda mempunyai pinjaman pelajar persekutuan, anda boleh mengisi borang penangguhan pengangguran untuk memohon. Soal selidik akan memberitahu anda jika anda layak untuk lanjutan. Anda menghantar borang ini kepada pembekal kredit anda bersama-sama dengan semua dokumen yang berkaitan.
Jika anda mempunyai pinjaman pelajar persendirian, proses untuk meminta lanjutan bergantung pada pemberi pinjaman anda. Ramai yang mempunyai arahan permohonan di tapak web mereka atau dalam akaun dalam talian anda, walaupun anda mungkin perlu menghubungi pemberi pinjaman anda untuk mengetahui tentang pilihan anda.
Apa yang berlaku jika anda tidak membayar pinjaman pelajar anda?
Jika pembayaran pinjaman pelajar anda lewat beberapa hari, pinjaman anda akan lalai dan kekal sedemikian sehingga anda membayar jumlah tertunggak atau menukar jadual pembayaran anda. Pada satu ketika, pinjaman anda akan lalai secara rasmi; ini berlaku selepas 270% kebanyakan pinjaman pelajar kerajaan tidak dibayar, tetapi pinjaman swasta boleh menjadi lebih cepat.
Dalam jangka pendek, pembayaran lewat bermakna dikenakan yuran lewat. Walau bagaimanapun, agensi perkhidmatan kredit juga melaporkan pembayaran lewat dan lalai kepada biro kredit, yang bermaksud skor kredit anda mula menurun.
Sama ada anda memohon kad kredit, pinjaman kereta atau gadai janji, skor kredit anda boleh terjejas, menjejaskan peluang anda untuk meminjam pada masa hadapan. Ini juga bermakna anda boleh kehilangan pendapatan sehingga pinjaman dibayar balik. Contohnya, bayaran balik cukai, pembayaran faedah persekutuan dan upah anda semuanya boleh digunakan untuk membayar hutang pelajar tertunggak anda—jadi adalah penting untuk mendapatkan pinjaman pelajar anda sebelum anda mencapai tahap lalai ini.
Ketahui lebih lanjut:
