Musim pembelian rumah musim bunga hampir bermula, dan pasaran perumahan amat sukar untuk pembeli kali pertama.
Nilai rumah meroket. Perang bidaan adalah perkara biasa. Bagi pembeli rumah yang tidak berpengalaman, ini semua boleh berasa sedikit menakutkan.
"Terdapat banyak pembeli rumah yang bijak di luar sana untuk bersaing," kata Katie Sey, ejen di Brown Harris Stevens, NJ dan pengarang "Panduan Pembeli Rumah yang Cemerlang." Katie Severance berkata.
Jika anda pembeli kali pertama, berikut ialah enam soalan untuk ditanya kepada diri sendiri.
1. Apakah penarafan kredit anda?
Kadar gadai janji kekal rendah dari segi sejarah. Tetapi untuk mendapatkan kadar termurah, anda memerlukan skor kredit 740 atau lebih tinggi.
Penarafan kredit anda adalah faktor terpenting dalam menentukan kadar faedah anda. Ralph McLaughlin, ketua ekonomi di Haus.com, menganalisis berjuta-juta gadai janji yang dikeluarkan sejak beberapa tahun lalu. Beliau mendapati bahawa skor kredit yang lebih tinggi lebih rendah kadar faedah berbanding nisbah hutang kepada pendapatan yang lebih rendah atau bayaran muka yang lebih tinggi.
Jadi, jika anda memilih antara membayar hutang kad kredit anda atau mengumpulkan wang muka, mungkin lebih bijak untuk menyelesaikan hutang, yang sepatutnya membantu skor kredit anda.
2. Apakah rancangan anda untuk masa hadapan?
Dalam erti kata lain, berapa lama anda akan berada di dalam rumah? Secara umumnya, jika anda menjangkakan untuk tinggal di tempat yang sama selama kurang daripada tiga hingga lima tahun, tidak ada gunanya membeli. Ini kerana komisen hartanah dan yuran penyelesaian gadai janji boleh menjejaskan pendapatan anda apabila anda menjual harta anda.
Badut: Harga hartanah meningkat dengan pantas. Memiliki rumah boleh membuahkan hasil dalam beberapa tahun sahaja jika pertumbuhan kukuh dalam nilai hartanah berterusan. Walau bagaimanapun, hampir mustahil untuk meramalkan perkembangan harga rumah.
3. Berapakah deposit yang anda ada?
Soalan ini bukan pembunuh perjanjian, tetapi ia akan membuat perbezaan. Jika anda boleh mengumpul 20% wang anda—$60,000 untuk rumah $300,000—elakkan Insurans Gadai Janji Persendirian (PMI). Jika deposit anda kurang daripada 20%, anda mesti membayar PMI.
Program pinjaman FHA dan VA membolehkan anda membuat bayaran pendahuluan kecil—3.5% untuk pinjaman FHA dan tiada bayaran muka untuk gadai janji VA. Walau bagaimanapun, program pinjaman ini mempunyai yuran yang lebih tinggi.
4. Bolehkah anda membayar insurans, cukai harta dan penyelenggaraan?
Membeli rumah hanyalah permulaan komitmen kewangan. Sebaik sahaja anda menjadi pemilik rumah, anda bukan sahaja membayar pokok dan faedah, tetapi anda juga perlu membayar insurans dan cukai harta pemilik rumah.
Insurans pemilik rumah berbeza mengikut lokasi. Di sesetengah negeri, anda hampir tidak akan menyedari premium insurans anda. Di tempat lain, terutamanya di kawasan yang dilanda taufan, kadar telah meningkat dengan mendadak.
Cukai harta adalah serupa di seluruh peta. Bil boleh melebihi $10,000 setahun di beberapa bahagian di Connecticut dan New York, dan kurang daripada $1,000 di bahagian lain.
Memiliki rumah bermakna anda kini mempunyai perbelanjaan yang tidak berkesudahan — penjagaan rumput, mengecat semula, perkhidmatan penyaman udara, penggantian elektrik. Kesimpulannya? Pastikan anda membuat belanjawan untuk kos tambahan untuk memiliki rumah.
5. Adakah anda bersedia untuk beberapa tugasan berisiko tinggi?
Jika anda menjawab ya kepada empat soalan pertama, maka anda sudah bersedia untuk membeli. Tetapi dalam pasaran yang kompetitif seperti hari ini, anda perlu menghabiskan banyak masa melawat rumah dan menyelidik nilai hartanah, kata Severance.
Melakukan banyak kerja rumah akan memberi anda rasa yang lebih baik untuk pasaran.
"Apabila anda membida rumah pertama yang anda lihat, anda tidak tahu pasaran dan ia menakutkan," kata Severance. "Anda akhirnya membayar terlalu banyak dengan cara itu."
6. Adakah anda ingin menunggu?
Pasaran perumahan coronavirus telah ditandai dengan rekod tahap inventori yang rendah dan permintaan yang tinggi, jadi harga telah melonjak.
Bagaimanapun, pasaran perumahan mungkin kembali normal pada akhir tahun ini. Lebih banyak pangsapuri dijangka memasuki pasaran pada separuh kedua 2021 dan tekanan harga akan berkurangan, kata Frank Nothaft, ketua ekonomi di firma data hartanah CoreLogic.
"Penjual berpotensi dengan jadual fleksibel memilih untuk menangguhkan penyenaraian sehingga wabak itu berlalu atau mereka telah diberi vaksin," katanya.
Ketahui lebih lanjut:
