Naik taraf Semakan Pinjaman Peribadi

Kemas kini Butiran Pinjaman Peribadi

Jumlah dan Syarat Pinjaman

• jumlah pinjaman. Jumlah pinjaman naik taraf peribadi berbeza dari $1,000 hingga $50,000 bergantung pada profil kredit pemohon. Walau bagaimanapun, kebanyakan jumlah pinjaman dihadkan pada $25,000 atau kurang. Peminjam di Georgia mesti meminjam sekurang-kurangnya $3,005 dan peminjam di Massachusetts mesti meminjam sekurang-kurangnya $6,400.
• syarat pinjaman. Peningkatan menawarkan tempoh pinjaman dari 2 hingga 7 tahun atau 24 hingga 84 bulan.

Kos kredit

• April. APR untuk pinjaman peribadi yang dinaik taraf berjulat daripada 5,94% hingga 35,97%. Kadar faedah adalah tetap dan oleh itu tidak meningkat sepanjang hayat pinjaman. APR peminjam bergantung pada kelayakan kredit mereka, sejarah peminjaman, tempoh pinjaman dan faktor lain. Untuk mendapatkan kadar faedah terendah yang tersedia, peminjam yang layak juga mesti mendaftar untuk pembayaran automatik dan membayar hutang tertunggak lain secara terus.
• Yuran asal. Semua pinjaman peribadi naik taraf datang dengan yuran pentadbiran sebanyak 2.9% hingga 8% daripada jumlah pinjaman. Yuran ini ditolak daripada hasil pinjaman.
• Denda tertunggak. Peminjam yang melebihi 15 hari lewat tempoh akan dikenakan bayaran lewat sehingga $10 setiap pembayaran lewat.
  Denda prabayar. Tiada penalti prabayar semasa menaik taraf, yang bermaksud peminjam boleh membayar awal tanpa meningkatkan kos keseluruhan pinjaman.
• Bayaran pemindahan harta. Bayaran pemindahan sekali mungkin dikenakan untuk pinjaman peribadi yang dijamin oleh kenderaan. Yuran permohonan negeri dikenakan oleh Jabatan Kenderaan Bermotor tempatan yang sesuai, dan tiada dana akan diterima untuk naik taraf.
• Yuran dana tidak mencukupi. Begitu juga, peminjam naik taraf akan dikenakan bayaran $10 yang tidak boleh dikembalikan jika pembayaran diproses secara tidak wajar.

Nota: Menurut Better Business Bureau (BBB), nama dan logo yang dinaik taraf telah digunakan untuk penipuan kredit. Tiada bayaran pendahuluan untuk naik taraf sebagai pertukaran untuk pinjaman. Oleh itu, jika syarikat yang mendakwa naik taraf mengenakan bayaran sedemikian, ia harus dilaporkan sebagai penipuan. Yuran pendahuluan palsu ini berbeza dengan yuran asal standard Naik Taraf, yang sentiasa ditolak daripada jumlah pengeluaran pinjaman.

Kelebihan dan Ciri

• Diskaun autopay. Peningkatan ini memberikan pembeli rebat faedah untuk mendaftar untuk pembayaran automatik. Syarikat itu tidak mendedahkan jumlah tepat diskaun ini di laman webnya, tetapi ia dikatakan 0.5% daripada APR.
• Fleksibiliti pembayaran. Dengan peningkatan, peminjam boleh menukar butiran pembayaran mereka agar lebih sesuai dengan bajet mereka.
• Pemantauan kredit dan alat pendidikan. Selain pinjaman peribadi, kad kredit dan akaun semak, Naik Taraf menawarkan program pemantauan kredit yang dipanggil Kesihatan Kredit. Dengan perkhidmatan percuma ini, peminjam boleh memantau skor kredit VantageScore 3.0 mereka, mensimulasikan skor mereka berdasarkan senario berbeza dan mendapatkan cadangan untuk meningkatkan markah mereka, antara alat berguna yang lain.
• Apl mudah alih Naik Taraf Pangsapuri tersedia pada peranti Android dan iOS. Peminjam boleh menguruskan pinjaman mereka dengan melihat baki akaun, membuat pembayaran dan mengemas kini maklumat peribadi daripada papan pemuka apl. Pengguna juga boleh mengakses alatan kesihatan kredit melalui aplikasi mudah alih yang mudah digunakan.

Cara Melayakkan Pinjaman Peribadi Dinaik Taraf

Permohonan pinjaman peribadi diluluskan atau ditolak berdasarkan beberapa faktor. Semua pemberi pinjaman mempunyai keperluan pengunderaitan unik mereka sendiri, tetapi keperluan ini biasanya termasuk maklumat daripada profil kredit pemohon dan faktor lain yang menunjukkan keupayaan untuk membayar balik pinjaman, seperti: B. Pendapatan. Memenuhi keperluan di bawah tidak menjamin kelulusan, tetapi ia boleh membantu anda memutuskan sama ada pinjaman peribadi sesuai untuk anda.

Keperluan kredit

Peningkatan memerlukan penarafan kredit minimum 580. Ini menjadikan peningkatan sebagai pilihan yang baik untuk peminjam dengan kredit baik atau buruk yang memerlukan akses kepada jumlah kredit yang kecil. Namun, harga yang paling kompetitif dikhaskan untuk pemohon yang paling terkenal.

Keperluan pendapatan

Seperti keperluan kelayakan kreditnya, Naik Taraf tidak menerbitkan keperluan hutang kepada pendapatan (DTI). Bagaimanapun, peningkatan itu dilaporkan memberi banyak berat pada aliran tunai percuma, dengan peminjam yang layak mempunyai sekurang-kurangnya $1,000 sebulan dalam aliran tunai percuma dan sekitar 40% DTI.

Penandatangan bersama dan pemohon bersama

Peningkatan ini membenarkan pemohon bersama yang memenuhi keperluan kredit minimum, tetapi tidak menandatangani bersama. Ini boleh membantu peminjam dengan kredit yang lemah layak untuk pinjaman yang lebih besar atau APR yang lebih kompetitif. Nasib baik, peningkatan memudahkan anda melihat pelan yang anda layak sebagai penuntut tunggal atau bersama. Hanya pilih "Sertai Permohonan" apabila digesa semasa proses prakelayakan dalam talian.

Cara Memohon Pinjaman Peribadi Naik Taraf

Memohon pinjaman peribadi biasanya melibatkan pra-kelayakan kadar faedah, mengemukakan permohonan rasmi dan menunggu kelulusan pinjaman. Sila ikuti langkah di bawah untuk memohon pinjaman peribadi naik taraf:

• Semak tarif anda. Seperti kebanyakan pesaing, Naik Taraf menawarkan proses prakelayakan dalam talian yang tidak menjejaskan skor kredit anda. Untuk mengesahkan APR yang anda ingin terima, sila berikan jumlah yang anda ingin pinjam, tujuan pinjaman dan maklumat peribadi. Anda juga akan ditanya sama ada anda bercadang untuk memohon secara individu atau bersama.
• Hantar permintaan rasmi. Apabila anda bersedia untuk memohon pinjaman, serahkan permohonan rasmi dalam talian. Selain menyediakan beberapa bentuk pengenalan yang dikeluarkan kerajaan, ini termasuk menyerahkan dokumen seperti stub gaji dan penyata bank terkini. Sebaik sahaja anda telah menyerahkan semua dokumen yang diperlukan, anda boleh menyemak status permohonan anda dengan log masuk ke akaun anda yang dinaik taraf dalam talian. Anda juga akan menerima kemas kini status melalui e-mel.
• Terima tawaran itu. Jika anda menerima tawaran pinjaman yang sesuai dengan keperluan anda, anda boleh menerima dan menyerahkan butiran bank anda. Peningkatan akan memproses permintaan kredit lembut yang berasingan pada masa ini, tetapi ia tidak akan muncul pada laporan kredit anda.
• Tunggu wang Apabila pinjaman anda dibiayai, Naik Taraf akan melengkapkan permintaan kredit keras untuk mengesahkan kelayakan kredit anda. Ini akan dipaparkan pada laporan kredit anda dan mungkin menyebabkan skor anda menurun buat sementara waktu. Pinjaman peribadi yang dinaik taraf biasanya tersedia dalam tempoh empat hari perniagaan selepas kelulusan, tetapi jangka masa yang tepat bergantung pada institusi kewangan yang menerima dana.
• Mula bayar. Bayaran pinjaman peribadi pertama perlu dibayar dalam tempoh 30 hari selepas pengeluaran dana. Pembayaran ini dibuat secara automatik daripada akaun bank yang disediakan semasa proses permohonan, tetapi maklumat ini boleh ditukar melalui papan pemuka akaun dalam talian. Pembayaran perlu dibayar pada hari yang sama setiap bulan, tetapi dengan peningkatan, anda boleh memilih tarikh pembayaran yang sesuai dengan belanjawan anda.

Sudah tiba masanya untuk membuat wang

Menurut Naik Taraf, pelanggan boleh mendapatkan pinjaman dana sejurus sehari selepas pengesahan yang diperlukan. Walaupun ketersediaan dana bergantung pada masa pemprosesan bank setiap pelanggan, pelanggan boleh mengharapkan untuk menerima dana dalam tempoh empat hari perniagaan selepas kelulusan kredit. Dana pinjaman yang dihantar terus kepada pemiutang pihak ketiga boleh mengambil masa sehingga dua minggu untuk dijelaskan, tetapi kali ini bergantung pada setiap pemiutang.

Ulasan pelanggan

Secara umumnya, Naik Taraf telah menerima ulasan pelanggan yang positif untuk proses permohonan dan kebolehcapaiannya yang mudah – walaupun untuk pemohon yang kurang kredit. Sebagai contoh, penarafan Naik Taraf pada Trustpilot ialah 4.6 bintang dan ramai pelanggan melaporkan bahawa pasukan perkhidmatan pelanggan syarikat boleh memohon pinjaman dengan mudah dan mendapatkan wang dengan cepat. Ulasan BBB tentang Naik Taraf juga positif, dengan syarikat itu memberikan syarikat itu penarafan A+ sebanyak 4.73 bintang daripada 5.

Ulasan pinjaman peningkatan negatif biasanya memfokuskan pada isu yang berkaitan dengan masa menunggu perkhidmatan pelanggan yang lebih lama dan masa kelulusan pinjaman yang lebih lama. Pelanggan juga mengadu tentang APR yang tinggi dan yuran kemasukan yang terlalu tinggi.

Cara Naik Taraf Pinjaman Peribadi Susun

Pinjaman peribadi terbaik menawarkan kadar yang kompetitif, jumlah pinjaman yang fleksibel dan pelbagai syarat. Begini cara pinjaman peribadi dinaik taraf berbanding pemberi pinjaman popular lain:

Menaik taraf dengan SoFi

Pinjaman peribadi SoFi bermula pada $5,000 dan naik kepada $100,000, bergantung pada tujuan pinjaman – jauh lebih tinggi daripada pinjaman yang ditawarkan melalui peningkatan. APR bermula pada kira-kira 6% dengan Autopay, yang serupa dengan kadar permulaan yang ditawarkan oleh Naik Taraf, tetapi SoFi mengatasi pada kira-kira 20% dengan Autopay. Pinjaman daripada SoFi juga menarik kerana, tidak seperti peningkatan, pemberi pinjaman tidak mengenakan sebarang yuran peruntukan.

Naik taraf dan Fluks Bercahaya

Pinjaman peribadi LightStream terdiri daripada $5,000 hingga $100,000, dengan kadar faedah tahunan bermula di bawah 3%, dengan pembayaran automatik untuk tujuan pinjaman tertentu. Ini menjadikan pinjaman LightStream lebih fleksibel – dan berpatutan – untuk peminjam paling layak yang memerlukan pinjaman besar pada kadar yang kompetitif.

Seperti peningkatan, syarat pinjaman bermula pada dua tahun sahaja, tetapi LightStream menawarkan tempoh yang lebih panjang sehingga 12 tahun, bergantung pada saiz pinjaman, tujuan dan kelayakan kredit. Selain itu, LightStream tidak mengenakan yuran penempatan, seterusnya mengurangkan kos pinjaman keseluruhan, terutamanya berbanding dengan peningkatan. \

Naik taraf dengan Marcus

Seperti peningkatan, Marcus menawarkan pinjaman peribadi kecil antara $3,500 hingga $40,000. Kadar bermula pada kira-kira 7% — sedikit di atas APR minimum Naik Taraf — tetapi berakhir sekitar 20%, jauh di bawah kadar maksimum Naik Taraf. Selain itu, Marcus tidak mengenakan sebarang yuran asal atau yuran lewat. Satu masalah dengan kadar yang lebih rendah ini ialah Marcus mempunyai skor kredit minimum yang disyorkan yang lebih tinggi iaitu 660.

Kaedah

Kami menyemak naik taraf menggunakan 16 titik data dalam kategori seperti butiran pinjaman, kos pinjaman, kelayakan dan kebolehcapaian, pengalaman pelanggan dan proses permohonan. Kami menilai peningkatan berdasarkan berat yang diberikan kepada setiap kategori:

• Kos kredit: 35%
• Butiran Pinjaman: 20%
• Kelayakan dan Kebolehcapaian: 20%
• Pengalaman Pelanggan: 15%
• Proses permohonan: 10%

Dalam setiap kategori, kami juga mempertimbangkan beberapa ciri, termasuk jumlah pinjaman yang tersedia, tempoh pembayaran balik, julat APR dan yuran yang berkenaan. Kami juga melihat keperluan kredit, sama ada pemberi pinjaman menerima penandatangan bersama atau permohonan bersama, dan ketersediaan geografi pemberi pinjaman. Akhir sekali, kami menilai alat sokongan Naik Taraf, faedah peminjam dan ciri yang memudahkan proses peminjaman, seperti pilihan prakelayakan dan apl mudah alih.

Ketahui lebih lanjut:

• Kajian Kad Hitam American Express Centurion

• Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.

• Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.

• Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.

• AmEx memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula

• Ganjaran kad Discover it® Rewards lihat cara ia berfungsi