Pembiayaan semula pinjaman kereta: apakah itu?

Pembiayaan semula pinjaman kereta boleh menjadi cara terbaik untuk menjimatkan wang sambil menyimpan kenderaan anda, tetapi penting untuk memahami proses dan membandingkan kadar sebelum memohon.

Jika anda mempunyai kredit yang baik — terutamanya jika kredit anda telah bertambah baik sejak pinjaman pertama anda — pembiayaan semula adalah pilihan yang baik. Jika pada masa ini anda mempunyai kadar faedah yang rendah disebabkan pembiayaan peniaga kereta, anda boleh mendapat manfaat daripada peningkatan kadar faedah walaupun tanpa penarafan kredit yang cemerlang.

Apakah pembiayaan semula automatik?

Pembiayaan semula pinjaman kereta melibatkan mengambil pinjaman kereta baharu untuk membayar pinjaman kereta sedia ada. Ia boleh membantu anda menurunkan kadar faedah anda, menurunkan bayaran bulanan anda dan membayar hutang anda dengan lebih cepat – bergantung pada kelayakan anda.

Bilakah masuk akal untuk membiayai semula pinjaman kereta anda?

Membiayai semula pinjaman kereta anda adalah idea yang baik jika anda boleh mendapatkan kadar yang lebih kompetitif untuk pinjaman baharu. Jika skor kredit anda bertambah baik selepas anda membuat pinjaman semasa anda, anda mungkin dapat menjimatkan wang setiap bulan.

Walau bagaimanapun, adalah penting untuk mempertimbangkan di mana anda berada dalam tempoh pinjaman. Ini mungkin tidak membantu jika anda hanya mempunyai beberapa bulan lagi, atau jika skor kredit anda sama seperti semasa anda mula-mula memohon pinjaman kereta semasa anda.

Jika anda telah membiayai semula pinjaman kereta anda sekali atau lebih pada masa lalu, anda mungkin tidak layak untuk terma yang lebih kompetitif.

Anda boleh membuat prakelayakan dengan pinjaman anda untuk melihat sama ada anda layak untuk kadar faedah yang lebih rendah atau jangka pendek. Kalkulator pembiayaan semula pinjaman kereta juga boleh membantu anda menentukan sama ada pembiayaan semula akan menjimatkan wang anda.

Apakah yang menghalang anda daripada membiayai semula pinjaman kereta anda?

Keadaan tertentu mungkin menghalang anda daripada membiayai semula pinjaman kereta anda, atau bermakna ia mungkin bukan pilihan terbaik. Anda mungkin perlu menunggu jika:

Kereta anda mempunyai lebih daripada 100,000 batu atau kenderaan itu berusia lebih daripada 10 tahun.
Pinjaman kereta anda adalah terbalik dan tidak layak untuk pembiayaan semula.
Jika pinjaman dibayar awal, penalti prabayaran akan dikenakan.
Anda hampir melunaskan pinjaman anda, dan pembiayaan semula bermakna membayar lebih banyak faedah.
Skor kredit anda terlalu rendah untuk layak, atau anda boleh mendapatkan kadar yang lebih tinggi jika anda membiayai semula.

Bagaimana untuk menjimatkan wang untuk pembiayaan semula pinjaman kereta

Apabila anda membiayai semula pinjaman kereta anda, terdapat beberapa cara untuk mendapatkan lebih banyak wang daripada poket anda.

Turunkan kadar faedah anda

Bergantung pada sejarah kredit dan butiran pinjaman anda, anda mungkin melihat kadar faedah yang lebih rendah daripada pemberi pinjaman baharu. APR yang lebih rendah boleh menjimatkan wang anda sepanjang hayat pinjaman.

Kurangkan bayaran bulanan anda

Bergantung pada syarat pinjaman semasa anda dan butiran pinjaman baharu anda, pendapatan bulanan anda mungkin berkurangan. Memanjangkan tempoh akan melakukan ini, tetapi hanya melanjutkan tempoh juga akan meningkatkan kos keseluruhan pinjaman kerana anda membayar lebih dalam faedah.

Walau bagaimanapun, jika anda mengekalkan tempoh yang sama (atau memendekkannya) dan mendapat kadar yang lebih baik, kedua-dua bayaran bulanan anda dan jumlah faedah yang anda bayar akan turun.

Cara Membiayai Semula Pinjaman Kenderaan Anda

Memahami proses pembiayaan semula pinjaman kereta adalah sama pentingnya dengan memahami faedahnya. Berikut adalah empat langkah yang perlu diikuti semasa membiayai semula pinjaman kereta anda.

1. Semak skor kredit anda dan daftar

Sebelum membiayai semula pinjaman kereta anda, anda mesti menyemak sejarah kredit dan laporan anda untuk memastikan maklumat anda tepat dan terkini.

Jika skor kredit anda melebihi 670, anda mungkin mendapat kadar faedah yang lebih rendah — terutamanya jika anda membuat pinjaman dengan skor kredit yang rendah. Skor yang rendah akan menyukarkan untuk mendapatkan kadar yang baik.

Bagi peminjam dengan skor kredit antara 661 dan 780, purata APR bagi pinjaman kereta baharu dan terpakai ialah 4.03% dan 5.53%, masing-masing. Walau bagaimanapun, jika skor anda adalah antara 601 dan 660, kadar ini meningkat kepada 6.57% dan 10.33%.

2. Bandingkan harga dan beli-belah

Sebaik sahaja anda mengetahui skor kredit anda, anda boleh membandingkan kadar pinjaman kereta daripada berbilang pemberi pinjaman. Untuk memastikan anda mendapat kadar terbaik yang mungkin, pralayakan dengan berbilang pinjaman sebelum menyerahkan permohonan penuh anda. Ini juga akan melindungi keseimbangan anda daripada pelbagai pukulan.

3. Mohon dan dapatkan pinjaman pembiayaan semula kereta

Setelah anda menemui kadar terbaik, anda boleh melengkapkan permohonan anda dalam talian, melalui telefon atau secara peribadi – bergantung pada pemberi pinjaman. Pastikan anda membaca semua syarat sebelum menandatangani.

4. Bayar pinjaman semasa anda

Anda sama ada mendapat cek, atau pemberi pinjaman baharu membayar cek sedia ada anda. Teruskan membayar pinjaman sedia ada sehingga anda mengesahkan bahawa ia telah dibayar sepenuhnya.

Keputusan akhir

Membiayai semula pinjaman kereta anda boleh menjimatkan wang anda dengan membayar kadar yang lebih tinggi daripada kadar pasaran semasa. Tetapi hanya membiayai semula jika ia akan menjimatkan wang anda. Jika menurunkan bayaran balik bulanan anda melalui pembiayaan semula memerlukan pelanjutan tempoh pinjaman anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan pilihan lain.