Pendidikan kolej di AS mahal. Pelajar biasa dalam negeri yang menamatkan program empat tahun di universiti AS membayar purata $25,487 setiap tahun akademik, manakala pelajar luar negeri perlu membelanjakan sekurang-kurangnya $27,023.
Bagi mereka yang memilih untuk belajar di universiti swasta, bil tahunan boleh mencecah $53,217. Tidak hairanlah 79 juta rakyat Amerika mengambil pinjaman pelajar semasa di kolej. Bagi kebanyakan orang, pendidikan kolej adalah mustahil tanpa sokongan kewangan.
Ijazah kolej dan pinjaman pelajar yang dibiayai olehnya telah lama dilihat sebagai laluan yang pasti untuk kemakmuran. Dalam dekad berikutan pengenalan program pinjaman pelajar persekutuan, bank swasta, dan kemudian kerajaan sendiri, perlahan-lahan bermewah-mewahan, dan pelajar sanggup menanggung sejumlah besar hutang, yakin bahawa pelaburan mereka akan membuahkan hasil. Pada masa yang sama, universiti menaikkan yuran pengajian jauh lebih tinggi daripada yang mereka perlukan untuk melawan inflasi. Kolej dan bank menjadi kaya, dan krisis hutang pinjaman pelajar lahir.
Hari ini, krisis hutang menjadi berita, tetapi walaupun mempertimbangkan beberapa bentuk pelepasan hutang, adalah penting untuk diingat bahawa walaupun pelepasan luas tidak akan menyelesaikan masalah dengan pinjaman ini. Sehingga kita menemui cara untuk menjadikan pendidikan kolej bernilai yang diterjemahkan kepada pembayaran balik pinjaman yang mudah, peminjam harus berhati-hati. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan semasa mempertimbangkan untuk memohon pinjaman pelajar.
Krisis Hutang Pinjaman Pelajar
Dua puluh lima peratus rakyat Amerika berhutang purata $37.172, yang bersamaan dengan $1.75 trilion dalam hutang pinjaman pelajar negara. Sebagai perbandingan, bayaran muka standard untuk rumah AS adalah antara $10,000 dan $15,000. Jadi purata pinjaman pelajar boleh menampung bayaran muka untuk dua hingga tiga hartanah. Atau, memandangkan harga biasa kereta baharu ialah $47,077, anda mungkin boleh membayar sebahagian besar hutang pinjaman kereta anda.
Walau bagaimanapun, walaupun tempoh pembayaran balik standard untuk pinjaman pelajar swasta dan negeri ialah 10 tahun, kebanyakan graduan kolej mengambil masa kira-kira 20 tahun untuk membayar hutang mereka. Ini bermakna anda boleh membayar pinjaman pelajar anda pada usia 40-an. Tinjauan mendapati 12% peminjam pinjaman pelajar menangguhkan mendapatkan anak kerana beban kewangan untuk membayar balik pinjaman mereka.
Pinjaman pelajar bukan sahaja boleh melambatkan orang, mereka boleh meningkatkan tahap tekanan dengan banyak. Ramai orang yang bergelut dengan jenis hutang ini mengalami tahap tekanan, kebimbangan dan rasa malu yang lebih tinggi. Ramai orang yang bergelut untuk membayar pinjaman pelajar mereka datang daripada latar belakang berpendapatan rendah dan merupakan ahli komuniti kulit hitam, dan kesan kemiskinan dan perkauman juga membebankan, meningkatkan hutang pelajar. Satu daripada empat orang mempunyai pemikiran untuk membunuh diri kerana tekanan kewangan.
Patutkah Anda Mengambil Pinjaman Pelajar Anda Sepenuhnya?
Terdapat beberapa faktor penting yang mungkin anda ingin pertimbangkan sebelum memutuskan sama ada untuk meminjam jumlah penuh pinjaman pelajar anda yang ada. Beberapa faktor ini disenaraikan di bawah.
Prospek pekerjaan masa depan anda
Adakah ijazah anda mungkin membawa kepada pekerjaan atau adakah ia memerlukan latihan tambahan? Anda harus mempertimbangkan dengan teliti pekerjaan yang mungkin anda perolehi selepas kolej berdasarkan kelayakan akademik anda. Ijazah tertentu membawa kepada kedudukan bayaran yang lebih tinggi daripada yang lain, dan itu harus menjadi sebahagian daripada keputusan anda.
Apa pilihan yang anda ada
Adalah idea yang baik untuk menyelidik pilihan anda sebelum memohon pinjaman pelajar. Sebagai contoh, jika anda boleh mengurangkan kos kolej anda dengan bekerja dan belajar, mendapatkan biasiswa, menerima bantuan daripada keluarga anda, atau menjadi penasihat tempatan, maka anda harus melakukannya. Walaupun anda masih meminjam, ia akan menjadi lebih kecil, menjadikan pembayaran balik lebih mudah diurus.
Bagaimana rupa nombor akhir
Sebelum memohon, sebaiknya pertimbangkan kebaikan dan keburukan pinjaman pelajar swasta dan persekutuan. Anda boleh menggunakan kalkulator pinjaman pelajar untuk menentukan nombor akhir.
Kebanyakan kalkulator dalam talian, jika anda tahu jumlah pinjaman, kadar faedah dan tempoh pembayaran balik, boleh mengira bayaran bulanan masa depan anda dan jumlah faedah yang perlu anda bayar. Anda juga boleh mengira berapa banyak yang anda boleh simpan dengan membayar pinjaman tambahan. Berbekalkan maklumat ini, anda boleh menuntut jumlah tertentu selepas menentukan sama ada nombor itu masuk akal.
Berapa banyak yang anda perlukan
Pada masa ini, jumlah maksimum pinjaman persekutuan yang anda boleh perolehi ialah $57,500 untuk pelajar prasiswazah dan $138,500 untuk pelajar profesional atau siswazah. Oleh itu, jumlah pinjaman pelajar untuk ijazah empat tahun mungkin kurang daripada yang anda perlukan. Dalam kes ini, anda mungkin tiada pilihan selain meminjam dana yang ada dan mencari pinjaman lain untuk menampung yuran pengajian anda.
Tips Pembayaran Balik Pinjaman Pelajar
Ia boleh membantu untuk mempunyai rancangan untuk membayar balik pinjaman pelajar anda supaya ia tidak menyeret anda ke bawah. Di bawah ialah beberapa pilihan untuk anda terokai.
Pembayaran balik awal
Semakin lama masa yang diperlukan untuk membayar hutang, semakin banyak faedah yang akan anda bayar. Lebih banyak faedah yang anda bayar, lebih banyak wang yang anda belanjakan dalam jangka panjang. Jadi mungkin anda ingin menukar sebarang wang tambahan yang anda perolehi daripada perniagaan sampingan, durian runtuh, bayaran balik cukai atau hadiah kepada pembayaran balik awal. Jika boleh, pastikan anda membayar lebih daripada minimum bulanan.
Biasanya, selepas pinjaman selesai sepenuhnya, anda boleh mula membuat pembayaran balik. Oleh itu, ingatlah untuk melakukannya secepat mungkin, walaupun anda belum menamatkan pengajian atau masih dalam tempoh tangguh. Selain itu, sediakan pembayaran balik automatik supaya anda boleh memanfaatkan sebarang diskaun yang ditawarkan oleh pinjaman anda.
Penyatuan hutang
Jika anda mempunyai pinjaman pelajar yang berbeza daripada beberapa pemberi pinjaman, pertimbangkan penyatuan hutang. Jika anda membiayai semula hutang anda melalui penyatuan, anda boleh menggabungkannya menjadi pinjaman terurus dengan kadar faedah yang lebih rendah.
Pinjaman baru akan membayar hutang anda dan anda boleh mula membuat pembayaran balik pinjaman baru untuk pinjaman peribadi. Pinjaman itu boleh menjadi institusi kewangan atau ahli keluarga.
Penyatuan hutang ialah pilihan yang bagus jika anda mempunyai beberapa pinjaman kadar berubah-ubah dan lebih suka pinjaman kadar rendah atau kadar tetap yang meliputi semua pinjaman pelajar anda. Strategi ini juga berguna apabila tempoh pembayaran balik anda akan berakhir. Ini memberi anda tempoh pembayaran balik baharu, memberi anda lebih masa untuk membayar hutang anda.
Anda boleh terus menyatukan pinjaman anda dengan sifar faedah atau mencari pemberi pinjaman lain yang sesuai untuk membiayai semula hutang anda.
Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam (PSLF)
Bagi mereka yang berminat untuk bekerja untuk organisasi bukan untung atau kerajaan persekutuan, negeri, tempatan atau puak AS, anda boleh menyertai Program Pengampunan Pinjaman Penjawat Awam.
Walau bagaimanapun, pinjaman anda mestilah pinjaman langsung atau disatukan ke dalam pinjaman sedemikian. Baki anda dimaafkan selagi anda mendaftar untuk pelan pembayaran balik yang layak dan membayar pinjaman anda selama sekurang-kurangnya 120 bulan.
Kemungkiran pinjaman dan kebankrapan akan membawa akibat teruk yang boleh bertahan selama bertahun-tahun. Gunakan petua ini untuk memastikan anda memohon pinjaman terurus yang sesuai dengan bajet dan gaya hidup anda.
