Banyak pinjaman jangka pendek tradisional menawarkan wang tunai cepat sebagai pertukaran untuk kadar faedah dan yuran yang sangat tinggi. Sebagai alternatif, sesetengah orang beralih kepada pinjaman peribadi.
Pinjaman peribadi biasanya dibayar secara ansuran bulanan yang sama dalam jangka masa yang panjang. Anda juga boleh memilih pinjaman prabayar untuk membebaskan pendapatan daripada pelan perbelanjaan dan berpotensi menjimatkan faedah. Walau bagaimanapun, ini boleh menjadi langkah yang mahal jika pemberi pinjaman memerlukan penalti pendahuluan.
Bagaimana jika anda mahukan pinjaman jangka pendek?
Ramai pengguna memilih pinjaman peribadi berbanding bentuk pembiayaan lain kerana mereka menawarkan kadar faedah yang lebih kompetitif dan tempoh pembayaran balik antara satu hingga tujuh tahun. Lebih lama tempoh pinjaman, lebih murah bayaran balik bulanan, lebih mudah untuk kekal di landasan dan melindungi kredit anda.
Walau bagaimanapun, penjimatan kos jangka pendek juga bermakna anda akan membelanjakan lebih banyak untuk faedah dari semasa ke semasa. Untuk meletakkan perspektif ini, jika anda membuat pinjaman $5,000 3 tahun dengan kadar faedah 9%, anda akan membayar $159 sebulan, atau $5,723.95 sepanjang hayat pinjaman. Walau bagaimanapun, jika anda menerima tempoh 2 tahun, bayaran bulanan anda akan meningkat kepada $228, tetapi anda hanya akan membayar $5,482.17 sepanjang hayat pinjaman.
Jika anda suka menjimatkan faedah, anda boleh memilih pinjaman peribadi dengan jangka masa yang lebih pendek. Sebagai alternatif, anda boleh membuat pinjaman jangka panjang untuk kadar faedah bulanan yang lebih rendah supaya belanjawan anda tidak terlalu tegang dan anda boleh membayarnya lebih awal. Walau bagaimanapun, adalah penting bahawa pemberi pinjaman yang anda pilih membenarkan anda membayar pinjaman sebelum tempoh tamat tanpa dikenakan penalti.
Pinjaman peribadi dalam talian tanpa penalti prabayar
Jika anda sedang mencari pinjaman jangka pendek, sebaiknya pertimbangkan hanya pemberi pinjaman yang tidak menghukum peminjam yang memilih untuk membayar balik sebelum tamat tempoh pinjaman. Jika tidak, anda perlu membayar yuran untuk menutup pinjaman dalam tempoh masa pilihan anda. Nasib baik, sesetengah pemberi pinjaman tidak mengenakan bayaran untuk pinjaman prabayar.
| Pemberi pinjaman | Jumlah pinjaman | Syarat | Julat APR |
|---|---|---|---|
| Wang Bahagia | $5,000 – $40,000 | 2 hingga 5 tahun | 5,99% – 24,99% |
| Aliran Cahaya | $5,000 – $100,000 | 2 hingga 7 tahun | 3,99% – 19,99% (dengan AutoPay) |
| SoFi | $5,000 – $100,000 | 2 hingga 7 tahun | 6,99% – 22,23% (dengan AutoPay) |
| Mulakan | $1,000 – $50,000 | 3 hingga 5 tahun | 5,40% – 35,99% |
Duit bertuah
Happy Money mengutamakan pelanggan dengan cara pinjamannya yang inovatif. Pinjaman peribadinya sesuai untuk pengguna yang ingin menyatukan hutang hasil tinggi untuk menjimatkan wang, dan peminjam juga mendapat akses eksklusif kepada pelbagai alat untuk membantu mereka menguruskan kewangan mereka dengan lebih cekap.
Walaupun masa pembiayaan mereka sedikit lebih lama daripada pemberi pinjaman dalam talian yang lain, keperluan kredit minimum berada di hujung bawah. Jika anda mempunyai sejarah kredit yang sempurna, anda mungkin layak mendapat pinjaman dengan kadar faedah yang menarik.
Tiada penalti prabayar atau yuran lewat, tetapi yuran pemprosesan sehingga 5% mungkin dikenakan.
Aliran Cahaya
LightStream menawarkan beberapa kadar faedah pinjaman peribadi yang paling rendah. Walaupun anda memerlukan kredit yang baik atau cemerlang dan sejarah kredit jangka panjang untuk layak, anda mungkin layak mendapat pinjaman fleksibel tanpa had perbelanjaan.
Jika anda boleh menemui produk pinjaman serupa dengan kadar faedah yang lebih tinggi di tempat lain, LightStream akan memberi anda kadar 0.1% yang lebih rendah. Selain itu, perlu diingat bahawa tempoh pinjaman yang lebih pendek biasanya disertakan dengan kadar faedah yang lebih rendah, yang bermaksud ia adalah demi kepentingan kewangan anda untuk memilih tempoh pembayaran balik yang lebih pendek.
Pembiayaan hari yang sama tersedia tanpa penalti pendahuluan atau yuran lain.
Sophie
Jika anda mempunyai skor kredit sekurang-kurangnya 680, anda mungkin layak mendapat pinjaman peribadi daripada SoFi, walaupun anda mempunyai sedikit sejarah kredit. Satu lagi faedah utama menjalankan perniagaan dengan pemberi pinjaman dalam talian ialah akses percuma kepada penasihat kewangan, jurulatih kerjaya dan pengalaman dan acara maya lain yang direka untuk membantu anda meningkatkan kewangan anda.
Pemberi pinjaman dalam talian ini menawarkan pengalaman permohonan yang lancar dan anda tidak perlu membayar yuran permohonan, asal, yuran lewat atau bayaran pendahuluan. SoFi juga membenarkan permohonan bersama jika anda sendiri tidak layak untuk pinjaman peribadi.
Mulakan
Upstart patut dipertimbangkan kerana ia juga menawarkan kadar yang kompetitif dan pilihan pembiayaan pantas. Selain itu, pemberi pinjaman melihat di luar sejarah kredit anda dan menyemak sejarah pendidikan dan kerja anda untuk menentukan sama ada anda layak untuk pinjaman peribadi.
Dengan komitmen pembiayaan, anda tidak akan membayar sebarang penalti prabayar jika anda membayar balik pinjaman awal. Namun, Upstart mengenakan bayaran pemprosesan sehingga 8%, serta yuran untuk pembayaran lewat dan bayaran balik. Jika anda memilih untuk menerima penyata kertas melalui pos, anda juga akan dikenakan bayaran.
Alternatif Pinjaman Peribadi untuk Pinjaman Jangka Pendek
Pinjaman peribadi jangka pendek bukanlah satu-satunya cara untuk mendapatkan dana yang anda perlukan. Berikut adalah beberapa alternatif:
Kad kredit: Jika anda mempunyai kad kredit dengan baki percuma, anda boleh menggunakannya untuk memenuhi keperluan kewangan jangka pendek anda. Pastikan anda membayar balik yuran anda sebelum tarikh tamat tempoh untuk mengelakkan faedah ke atas pembelian ini. Sebagai alternatif, anda boleh memohon kad kredit yang menawarkan APR sifar untuk pembelian untuk masa yang terhad dan keluar tunai sebelum tempoh promosi tamat.
Pinjaman hakmilik kereta: Pinjaman hakmilik kereta membolehkan anda meminjam sehingga 50% daripada nilai pasaran kereta anda (jika anda memilikinya secara langsung). Kredit sempurna tidak diperlukan, tetapi inilah perkaranya: anda akan menghadapi kadar faedah yang tinggi dan kereta anda akan digunakan sebagai cagaran. Oleh itu, produk kredit ini boleh melebihkan belanjawan anda dan anda boleh kehilangan kenderaan anda jika anda lalai dalam membuat pembayaran.
Pinjaman Hari Gaji: Produk pinjaman ini ditujukan kepada pengguna yang mempunyai penarafan kredit yang rendah dan hanya boleh digunakan sebagai pilihan terakhir kerana mereka datang dengan APRS yang tinggi, kadangkala setinggi 600%. Apabila anda memohon, pemberi pinjaman akan meminta slip gaji dan butiran bank anda untuk memastikan anda diupah dan mengetahui tempat untuk mengeluarkan wang anda apabila ia dikutip. Kebanyakan pinjaman adalah di bawah $500 dan perlu dibayar pada hari gaji berikutnya.
Pokoknya
Pinjaman peribadi boleh membantu anda melalui kecemasan kewangan jangka pendek atau menampung perbelanjaan penting. Semasa menyelidik pilihan anda, pastikan pemberi pinjaman tidak mengenakan sebarang penalti pendahuluan. Walaupun anda mendapat tempoh pembayaran balik yang lebih lama pada kadar faedah yang lebih tinggi, bayaran anda akan menjadi lebih murah dan anda boleh memilih untuk membayar baki anda sepenuhnya awal untuk menjimatkan faedah.
Walau bagaimanapun, jika pinjaman peribadi tidak sesuai, pilihan lain tersedia. Pastikan anda mempertimbangkan kebaikan dan keburukan masing-masing untuk membuat keputusan kewangan yang termaklum.
Ketahui lebih lanjut:
