Secara tradisinya, pinjaman untuk barangan besar seperti rumah dan kereta menggunakan barang yang dibeli sebagai cagaran. Ini membolehkan pemberi pinjaman untuk merampas cagaran ini untuk membayar hutang tertunggak jika pengguna berhenti membayar.
Pinjaman kereta tidak bercagar — atau pinjaman peribadi untuk membeli kereta — tidak mempunyai cagaran. Sebaliknya, sama seperti dengan kad kredit, jika peminjam tidak dapat membayar, pemiutang boleh melaporkan kemungkiran kepada biro kredit dan pergi ke mahkamah untuk memaksa kutipan, kerana tiada apa yang perlu ditarik balik.
Beginilah cara pinjaman kereta tidak bercagar berfungsi
Pinjaman kereta tidak bercagar adalah pinjaman peribadi untuk pembelian kereta baru atau terpakai. Oleh kerana pinjaman tidak bercagar, pemberi pinjaman tidak akan dapat mengambil semula kereta anda jika anda berhenti membuat pembayaran. Kelemahan pinjaman tidak bercagar ialah kadar faedah dan kriteria kelayakan biasanya lebih tinggi kerana kekurangan cagaran.
Sebaik sahaja anda memohon dan meluluskan pinjaman kereta tidak bercagar, pemberi pinjaman biasanya akan menghantar hasil penuh pinjaman kepada anda. Menggunakan dana dalam pinjaman kereta tidak bercagar anda, anda boleh pergi ke pengedar atau penjual kereta persendirian sebagai pembeli tunai.
Faedah pinjaman kereta tanpa cagaran
Jadi mengapa memilih pinjaman kereta tanpa cagaran? Mudah, kata Kristin Shuff, VP Pemasaran di LightStream. "Salah satu cara paling mudah untuk memudahkan orang yang mempunyai kredit yang baik untuk melakukan ini ialah menjadikan seseorang pembeli tunai tanpa perlu membuat tajuk dan kertas kerja tambahan," katanya.
Pembeli boleh mendapatkan wang mereka sebelum mereka memutuskan jenis kereta yang mereka mahu beli, kata Schuff. Jika mereka berubah fikiran pada jam terakhir dan memutuskan untuk membeli kereta atau pengedar lain, mereka tidak perlu menyemak bank lagi.
"Ia memberikan fleksibiliti kepada pelanggan," kata Shuff. "Sekiranya pengguna boleh mendapatkan harga yang lebih baik, kurang kertas kerja dan lebih fleksibiliti, ia adalah menang-menang bagi mereka."
Walaupun LightStream tidak perlu mengetahui terlebih dahulu jenis kereta yang dibeli oleh peminjam, ia berhak untuk meminta bukti bahawa wang itu digunakan untuk membeli kereta itu, katanya.
Di mana untuk mendapatkan pinjaman tidak bercagar yang lebih besar
Banyak pemberi pinjaman menawarkan pinjaman tidak bercagar lima angka yang tidak ditentukan kepada pengguna yang layak. Sebelum meneruskan membandingkan pinjaman, semak dengan bank atau kesatuan kredit lain yang anda sedang menjalankan perniagaan.
Sebagai contoh, mulai Jun 2022, LightStream akan menawarkan pinjaman kereta tidak bercagar sehingga $100,000 dengan kadar faedah antara 3,99% hingga 20,49%. PNC Bank menawarkan pinjaman tidak bercagar sehingga $35,000.
Biasanya, pinjaman tidak bercagar sebesar ini harus dikhaskan untuk kereta yang tidak boleh dibiayai dengan pinjaman bercagar. Ini boleh menjadi koleksi dan barangan antik.
Pinjaman kenderaan bercagar lebih mudah diperoleh
Secara keseluruhan, "cagaran ini membolehkan bank menawarkan kadar yang lebih rendah kerana ia disokong oleh kereta," kata James Kendrick, naib presiden dasar perakaunan dan modal di Independent Community Banker of America. "Ia meningkatkan kuasa beli," katanya. Katakanlah.
Untuk sekurang-kurangnya seorang pemberi pinjaman, pinjaman kereta tidak bercagar adalah sebahagian daripada pakej tawaran. SunTrust Bank mula mengeluarkan pinjaman kereta tidak bercagar melalui cabang dalam taliannya, LightStream pada Mac 2013, kata Kristin Shuff.
Keperluan kredit berbeza mengikut peminjam, situasi mereka dan pinjaman, tetapi pemohon harus mempunyai skor kredit lebih tinggi daripada 680, kata Shuff. “Markah tidak penting bagi kami,” katanya. "Kami memberi tumpuan kepada pendapatan dan kekayaan."
Keputusan akhir
Bagi sesetengah peminjam, membeli kereta dengan pinjaman peribadi tidak bercagar boleh menjadi pilihan yang menarik. Walaupun pinjaman tidak bercagar biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman bercagar, jika anda mempunyai kredit yang baik, anda mungkin boleh mencari pinjaman peribadi pada kadar yang berpatutan. Semak kadar pinjaman kereta untuk mencari yang sesuai untuk anda.
