Penarafan kredit anda, jenis kereta yang anda beli dan pemberi pinjaman anda semuanya mempengaruhi kos pinjaman kereta anda. Mencari tempat terbaik untuk disewa bermakna berbilang aplikasi dan lebih banyak penyelidikan sebelum membeli-belah. Tetapi pra-kelulusan memberi anda lebih kuasa tawar-menawar dengan peniaga — dan ia boleh menjimatkan beribu-ribu ringgit sepanjang hayat pinjaman anda.
4 langkah untuk pinjaman kereta murah
Bersedia untuk membeli-belah dengan mengetahui belanjawan anda, sejarah kredit dan tempoh pembayaran balik yang ideal. Langkah ini akan membantu anda mencari pemberi pinjaman yang mampu milik — dan diharapkan kos rendah.
1. Tahu bajet anda
Pakar mengesyorkan anda membayar tidak lebih daripada 10% daripada pendapatan anda untuk pinjaman kereta bulanan. Sebaik-baiknya, anda berjalan di lorong dengan idea yang jelas tentang berapa banyak yang anda mampu, termasuk kos tambahan untuk memiliki kereta.
2. Semak laporan kredit anda
Kebolehpercayaan kredit anda adalah faktor penting dalam cara pemberi pinjaman menilai keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman anda. Semakin tinggi penarafan kredit anda, semakin rendah kadar faedah anda. Ini bermakna pinjaman kereta murah bermula dengan kredit yang baik. Anda boleh mendapatkan skor kredit dan sejarah anda daripada Equifax, Experian dan TransUnion, atau secara percuma di AnnualCreditReport.com.
Sebelum memohon pinjaman kereta, cuba dapatkan skor kredit anda setinggi mungkin. Beberapa cara untuk meningkatkan skor kredit anda termasuk membayar hutang tertunggak anda, berusaha untuk kadar penggunaan kredit 30% atau kurang, mempertimbangkan penyatuan hutang dan tidak kehilangan pembayaran masa depan.
3. Prakelayakan dengan berbilang pemberi pinjaman
Walaupun kebanyakan pemberi pinjaman menggunakan faktor yang sama untuk menentukan kadar faedah anda, mereka menggunakan faktor ini dengan cara yang berbeza.
Cara terbaik untuk mencari tawaran termurah berdasarkan kredit anda adalah dengan memohon prakelayakan dengan berbilang pemberi pinjaman. Semak beberapa bank, kesatuan kredit atau pemberi pinjaman dalam talian dan bandingkan kadar yang ditawarkan.
Melihat sekeliling akan memberi anda gambaran tentang apa yang berlaku di luar. Sebaik sahaja anda mengetahui kelayakan anda, anda akan mempunyai pemahaman yang lebih baik tentang pembayaran bulanan anda. Selain itu, jika anda ingin mempertimbangkan pembiayaan peniaga, anda boleh berunding dengan pelan sandaran sedia ada.
4. Buat matematik
Walaupun kadar tahunan (APR) yang lebih rendah adalah menarik, ia bukan satu-satunya nombor yang perlu dibimbangkan. Nilai jualan semula, bayaran muka dan tempoh pinjaman kereta terpakai semuanya mempengaruhi jumlah kos kereta baharu. Kerana lebih banyak anda boleh bayar di muka – dan lebih sedikit faedah yang anda bayar secara keseluruhan – lebih murah pinjaman kereta anda.
Gunakan kalkulator kewangan auto untuk mengetahui jumlah faedah dan bayaran balik bulanan yang perlu anda bayar. Ini adalah alat yang sangat berguna, terutamanya jika anda telah melayakkan diri dengan berbilang pemberi pinjaman untuk mendapatkan idea tentang kadar yang anda boleh jangkakan untuk membayar.
Kebanyakan pinjaman kereta mempunyai tempoh antara 24 hingga 84 bulan. Walaupun jangka panjang menghasilkan bayaran bulanan yang lebih rendah, kos keseluruhan adalah lebih tinggi. Pilih pinjaman dengan tempoh terpendek yang anda mampu dengan munasabah untuk mengurangkan kos keseluruhan anda.
Di manakah anda boleh mendapatkan pinjaman kereta yang paling murah?
Pedagang bekerjasama dengan bank, kesatuan kredit dan pemberi pinjaman dalam talian untuk memberi anda pembiayaan. Untuk mendapatkan pinjaman kereta termurah, anda harus memulakan carian anda dengan mereka untuk mengelak daripada membayar faedah tambahan bagi pinjaman serupa.
- Bank: Jika anda sudah mempunyai akaun dengan bank, cari di sana untuk pinjaman kereta. Selain daripada kadar yang kompetitif, anda juga mendapat diskaun perhubungan. Dan kerana kebanyakan peniaga menggunakan bank untuk pembiayaan, anda boleh mendapatkan perkhidmatan yang sama tanpa membayar markup peniaga.
- Pemberi pinjaman dalam talian: Oleh kerana pemberi pinjaman dalam talian perlu bersaing dengan bank dan kesatuan kredit, kadar mereka cenderung serupa. Selain itu, ramai orang bekerja dengan peminjam yang tidak mempunyai kredit yang sempurna, jadi jika anda tidak mempunyai sejarah kredit yang luas, mereka boleh menjadi tempat yang bagus untuk mendapatkan pinjaman murah.
- Kesatuan Kredit: Kerana kesatuan kredit bukan untuk keuntungan, mereka biasanya menawarkan kadar faedah kompetitif bank dan syarat pinjaman yang serupa. Ini bermakna mereka adalah salah satu cara termurah untuk mendapatkan pinjaman kereta. Walau bagaimanapun, kerana anda perlu menjadi ahli, ia boleh mengambil masa beberapa bulan – dan akaun aktif – untuk memohon.
- Langkah seterusnya
Pinjaman kereta adalah salah satu perbelanjaan terbesar bagi kebanyakan orang, jadi berusahalah untuk mencari pinjaman kereta termurah.
Sebelum anda membuat keputusan untuk membeli set roda baharu, ketahui tentang kadar pinjaman kereta semasa. Ini akan menjadi faktor penting dalam saiz pembayaran balik anda, tetapi apabila ia berkaitan dengan pembayaran bulanan dan jumlah kos pinjaman, anda harus mengingati bajet anda untuk memastikan pinjaman kereta adalah murah dan berpatutan.
