Kod cukai AS boleh mengelirukan, terutamanya apabila anda mempertimbangkan perubahan berterusan yang nampaknya berlaku setiap tahun. Pada tahun 2022, satu set peraturan baharu boleh menjejaskan usaha anda untuk membina rizab yang lebih besar untuk melalui tahun persaraan anda.
Berikut ialah beberapa perubahan penting yang perlu dipertimbangkan semasa menyimpan untuk persaraan tahun ini.
1. Caruman persaraan maksimum kini lebih tinggi
Ramai majikan menawarkan pekerja pelan persaraan, biasanya pelan 401(k), 403(b) atau 457. Jumlah maksimum yang boleh anda laburkan dalam pelan ini ialah $20,500 hingga 2022, peningkatan sebanyak $1,000 daripada tahun sebelumnya.
Jika anda tidak membuat perubahan ini, anda mungkin tidak dapat menyimpan sebanyak mungkin untuk persaraan. Bercakap dengan jabatan sumber manusia anda untuk memastikan anda melakukan sepenuhnya akaun anda. Jika tidak, pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah yang anda sumbangkan untuk mencapai had penuh $20,500.
Petua pro: Jika anda tidak boleh membuat sumbangan maksimum kepada program anda, sekurang-kurangnya cuba membuat cukup untuk memastikan syarikat sepadan dengan tawaran majikan anda. Jangan lupa untuk menyemak petua membina kekayaan ini melebihi 40.
2. Kawasan potongan IRA biasa adalah lebih tinggi
Banyak potongan dan kredit yang disediakan oleh IRS akan dihapuskan secara berperingkat. Ini bermakna apabila pendapatan anda melebihi ambang tertentu, nilai potongan atau kredit yang anda layak akan perlahan-lahan berkurangan sehingga ia hilang sepenuhnya.
Pada tahun 2022, peraturan penghapusan secara berperingkat untuk potongan daripada sumbangan IRA tradisional telah berubah. Bagi penabung tunggal dengan pelan pencen korporat, julat potongan 2022 ialah $68,000 hingga $78,000. Pasangan berkahwin yang memfailkan dengan pasangan yang mempunyai pelan pencen korporat dan mencarum kepada IRA boleh berkisar antara $109,000 hingga $129,000.
Biasanya, pembayar cukai boleh memotong $6,000 penuh yang mereka dibenarkan untuk menyumbang kepada IRA tradisional pada tahun 2022, tetapi skop penamatan berperingkat ini boleh mengubah jumlah bagi sesetengah orang. Lawati tapak web IRS untuk mendapatkan maklumat lanjut dan ingat untuk mempertimbangkan julat ini sebelum memutuskan jumlah sumbangan kepada IRA tradisional tahun ini.
3. Sumbangan Roth IRA mempunyai julat pudar yang lebih tinggi
Jika pendapatan anda lebih tinggi, anda mungkin tidak dapat menyumbang sepenuhnya kepada IRA Roth anda. Nasib baik, IRA Roth 2022 kehabisan sumbangan dengan margin yang lebih tinggi. Julat habis ialah $125,000 hingga $140,000 untuk penyimpan tunggal dan $204,000 hingga $214,000 untuk pasangan suami isteri yang memfailkan bersama.
Jadi jika pendapatan anda berada dalam julat ini, anda hanya boleh menyumbang kurang daripada simpanan persaraan anda kepada IRA Roth anda daripada $6,000 yang pembayar cukai lain dibenarkan untuk menyumbang. Setelah pendapatan anda melebihi jumlah di atas, anda tidak lagi layak untuk menyumbang kepada IRA Roth pada tahun 2022.
4. Anda boleh membuat sumbangan HSA yang lebih tinggi
Secara teknikalnya, akaun simpanan kesihatan bukanlah pelan persaraan. Sebaliknya, di sinilah penyimpan dari semua peringkat umur boleh membawa masuk penjimatan tertunda cukai yang boleh dikeluarkan tanpa cukai untuk membayar bil perubatan.
Walau bagaimanapun, ramai orang menggunakan akaun ini untuk menjimatkan wang sebanyak mungkin supaya mereka mempunyai wang yang mencukupi untuk membayar bil perubatan semasa bersara.
Berita baiknya ialah had caruman untuk pelan HSA telah meningkat pada tahun 2022. Pada tahun ini, jika anda hanya mempunyai insurans kesihatan, anda boleh menyumbang $50 tambahan (untuk sejumlah $3,650). Jika anda mempunyai insurans rumah, anda boleh menyumbang $100 tambahan, menjadikan jumlah keseluruhan $7,300.
Ingat, untuk menyumbang kepada HSA, anda mesti mempunyai pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi.
5. Anda boleh membuat sumbangan yang lebih tinggi kepada IRA SIMPLE anda
IRA SIMPLE (singkatan untuk Pelan Padanan Insentif Simpanan Pekerja) ialah pelan persaraan yang biasa digunakan oleh perniagaan kecil dengan kurang daripada 100 pekerja. Pekerja boleh menyumbang kepada pelan ini dan mengumpul simpanan persaraan. Majikan juga mesti menyumbang kepada akaun pekerja.
Banyak perniagaan kecil menggunakan IRA mudah kerana kos penyelenggaraannya lebih murah daripada pelan persaraan tradisional. Jumlah yang anda boleh sumbangkan kepada IRA SIMPLE pada tahun 2022 ialah $14,000, meningkat daripada $13,500 pada tahun 2021.
Pokoknya
Peraturan IRS sentiasa berubah, dan anda perlu memerhatikan angin perubahan tersebut untuk mengelakkan tekanan kewangan semasa bersara. Jika anda tidak pasti bagaimana peraturan 2022 mungkin berbeza, berbincang dengan akauntan anda.
Mengikuti perubahan ini boleh membantu memastikan anda mematuhi peraturan IRS, memanfaatkan sepenuhnya simpanan anda dan menambah Keselamatan Sosial anda.
Ketahui lebih lanjut:
