Anda mungkin tahu bahawa syarikat kad kredit anda mungkin menghukum anda untuk pembayaran lewat. Tetapi adakah anda tahu bahawa pengeluar kad anda juga memberi ganjaran kepada tingkah laku kad kredit yang bertanggungjawab?
Kami tidak bercakap tentang mendapatkan ganjaran atau faedah bonus — sebaliknya, pengeluar kad kredit memberi ganjaran kepada pemegang kad untuk pembayaran tepat pada masanya dengan meningkatkan had kredit mereka. Ia biasanya automatik dan anda mungkin tidak dimaklumkan mengenainya. Tetapi selagi semua faktor lain kekal sama, ia akan meningkatkan skor kredit anda. Ini bermakna anda tidak sepatutnya mula berbelanja lebih atau sebaliknya mengubah tabiat pembayaran anda.
Berikut ialah semua yang anda perlu tahu tentang meningkatkan had kredit anda secara automatik, serta beberapa petua tentang cara mengetahui masa untuk meningkatkan kepada kad yang lebih baik.
Apakah garis kredit?
"Had kredit ialah jumlah maksimum yang boleh dipinjamkan oleh pengeluar kad kepada pemegang kad selepas kelulusan untuk kad itu," kata Nathan Grant, penganalisis industri kredit kanan di tapak semakan kad kredit Credit Card Insider. Dalam erti kata lain, ia adalah jumlah yang anda boleh buat sebelum anda perlu membayar baki. Jumlah maksimum untuk dimuatkan ke dalam kad.
Had kredit anda mempunyai kesan yang besar terhadap kelayakan kredit anda disebabkan oleh apa yang dipanggil penggunaan kredit. Ini ialah peratusan baki tersedia anda yang anda gunakan pada bila-bila masa, dikira dengan membahagikan jumlah baki tertunggak anda dengan jumlah had kredit anda. "Semakin tinggi had kredit anda, semakin baik skor kredit anda," kata Jessica Weaver, CFP, CDFA, CFS, dan pengarang Confessions of a Money Queen. Kerana jika had kredit anda meningkat dan baki anda kekal sama, maka peratusan kredit tersedia anda yang anda gunakan berkurangan, yang boleh memberi kesan positif pada skor kredit anda.
Mengapa had kredit anda meningkat secara automatik?
Jika anda mendapati diri anda mendapat peningkatan had kredit tanpa memohon, anda harus tahu bahawa ini adalah situasi biasa yang mungkin membantu anda dan bukannya menyakiti anda.
"Kadangkala pengeluar secara automatik menawarkan had kredit yang lebih tinggi kepada pemegang kad dalam kedudukan yang baik," kata Grant. Weaver menyatakan bahawa syarikat kad kredit berbesar hati untuk meningkatkan talian kredit untuk orang yang banyak menggunakan kad mereka tetapi masih membayar tepat pada masanya. Terdapat beberapa sebab mengapa pengeluar kad kredit anda mungkin memberi anda kenaikan gaji:
- Anda sentiasa membayar tepat pada masanya
- Anda melaporkan peningkatan pendapatan
- Anda telah lama menjadi pemegang kad.
Setiap pengeluar mempunyai kriteria yang berbeza untuk masa untuk meningkatkan had kredit secara automatik. Walau bagaimanapun, jika ia berlaku kepada anda, anda harus menepuk belakang diri anda untuk mengekalkan sejarah pembayaran yang positif. Dengan barisan kredit baharu anda, anda akan menikmati lebih fleksibiliti apabila anda berbelanja dengan kad kredit anda dan mengekalkan baki anda pada tahap sebelumnya juga boleh meningkatkan penarafan kredit anda.
Perlu membelanjakan lebih banyak wang?
Had kredit anda memberitahu anda jumlah yang boleh anda belanjakan, bukan jumlah yang sepatutnya anda belanjakan. “Hanya kerana anda mempunyai talian kredit yang lebih tinggi tidak bermakna anda perlu berbelanja lebih. Anda mempunyai lebih banyak kuasa beli, tetapi itu tidak bermakna anda perlu menanggung lebih banyak hutang,” kata Grant. Sebenarnya, anda harus menumpukan pada memastikan baki anda rendah, sebaik-baiknya di bawah 30% had kredit anda. Walau bagaimanapun, Weaver menambah bahawa had kredit yang lebih tinggi "adalah sumber." Ini bermakna anda boleh menggunakannya untuk perbelanjaan kecemasan atau pembelian sekali sahaja yang besar yang anda ingin bayar dan bukannya membuat pinjaman berasingan. Walau bagaimanapun, dalam kes ini, adalah lebih baik untuk mempunyai dana kecemasan di tangan atau menangguhkan pembelian besar sehingga anda boleh membayar secara tunai daripada mempunyai baki pada kad anda.
Secara umum, bagaimanapun, anda sepatutnya boleh membayar caj kad kredit anda dengan wang dalam akaun bank anda, kata Weaver. Ini bermakna anda harus mempunyai belanjawan dan jangan membelanjakan lebih daripada yang anda mampu semasa tempoh tangguh. Apabila anda mula mempunyai baki, ia boleh memberi kesan negatif terhadap penggunaan kredit anda, dan APR kad kredit yang tinggi bermakna kos faedah boleh ditambah dengan cepat juga.
Adakah APR anda akan berubah?
APR anda mewakili jumlah kos tahunan yang anda mesti bayar, termasuk faedah dan yuran, untuk mempunyai dana pada kad anda. Banyak pengeluar kad kredit mengenakan APR penalti. Oleh itu, jika anda terlepas pembayaran, APR anda mungkin meningkat. Walau bagaimanapun, peningkatan had kredit anda secara automatik tidak seharusnya menjejaskan APR anda. “Pengeluar tidak menukar APR mereka berdasarkan faktor itu,” kata Grant, sambil menyatakan bahawa jika anda mahukan kadar yang lebih rendah, anda perlu berunding dengan pengeluar anda secara individu.
Bolehkah saya memohon had kredit yang lebih tinggi?
Walaupun pengeluar anda tidak menawarkan garis kredit yang meningkat secara automatik, anda mungkin masih mahu memohon talian kredit yang lebih besar jika anda telah membuat pembayaran tepat pada masanya atau pendapatan anda meningkat dari semasa ke semasa. Proses untuk memohon talian kredit yang lebih tinggi berbeza mengikut pengeluar. “Sesetengah kad mempunyai pautan permintaan dalam akaun dalam talian anda atau dalam apl itu sendiri. Orang lain mungkin memerlukan anda menghubungi perkhidmatan pelanggan,” kata Grant. Tidak rugi mencuba untuk mendapatkan had yang lebih tinggi, dan anda mungkin melihat skor kredit anda meningkat jika syarikat kad kredit anda meluluskan peningkatan.
Adakah anda bersedia untuk menaik taraf peta?
Meningkatkan had kredit secara automatik adalah tanda tingkah laku pembayaran yang konsisten. Jika anda mengekalkan hutang anda rendah semasa membuat pembayaran tepat pada masanya, anda mungkin perasan skor kredit anda bertambah baik dari semasa ke semasa. Ini bermakna anda mungkin bersedia untuk menggunakan kad kredit yang lebih baik jika anda bermula dengan ID pelajar atau pemohon dengan kredit buruk. Weaver mengesyorkan skor kredit 700 sebagai matlamat yang baik sebelum memohon kad ganjaran.
Jika kad kredit semasa anda tidak sesuai dengan gaya hidup anda, itu satu lagi tanda bahawa sudah tiba masanya untuk memohon yang baharu. "Apabila anda mula menggunakan kad kredit anda dengan lebih kerap, anda ingin melihat ganjaran yang ada pada kad kredit anda," kata Weaver. Cuba pilih kad kredit ganjaran yang menawarkan ganjaran dalam kategori yang paling banyak anda belanjakan. Perhatikan juga bonus dan faedah lain, dan pilih kad yang paling kerap anda gunakan. Contohnya, jika anda merancang perjalanan ke luar negara, anda mungkin mahukan kad ganjaran perjalanan tanpa yuran transaksi asing.
Tiada detik ajaib apabila memohon kad baharu, tetapi anda boleh terus memantau skor kredit anda dan melihat tawaran kad kredit yang tersedia. Jika anda melihat skor anda melebihi 700 dan anda mendapati kad adalah tawaran yang lebih baik, mungkin idea yang baik untuk memohon. Ingat, melainkan yuran tahunan kad tidak lagi berbaloi, anda harus memastikan kad lama dibuka walaupun selepas mendapat kad baharu untuk mendapat manfaat daripada sejarah kredit akaun.
LIHAT JUGA!
- Kajian Kad Hitam American Express Centurion
- Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
- Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
- Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
- American Express memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
