12 bulan yang lalu adalah tidak menentu bagi kebanyakan sektor ekonomi. Pandemik Covid-19 yang berterusan terus mencabar sistem dan perniagaan penjagaan kesihatan di seluruh dunia, dan kesan perubahan iklim hanya akan memburukkan lagi keadaan. Walaupun menghadapi cabaran ini, penanggung insurans yang melindungi pelanggan daripada risiko utama telah mengalami tahun yang baik, terutamanya dalam pasaran saham. Syarikat Insurans AS iShares ETF telah mengembalikan 45% secara keseluruhan sepanjang 12 bulan yang lalu, berbanding dengan pulangan 32% S&P 500.
"Secara mutlak, ia merupakan tahun yang hebat," kata Paul Newsome, penganalisis insurans kanan di Piper Sandler.
Perubahan terbesar yang dibawa oleh Covid-19 kepada penanggung insurans ialah peningkatan pergantungan pada alat digital dalam penjualan dan pemprosesan tuntutan disebabkan oleh ketidakupayaan untuk melakukan interaksi secara bersemuka, dan pemahaman yang lebih mendalam tentang kadar kematian pengguna yang menggunakan alat ini tahu. . Tonton laporan kematian yang dahsyat dari sofa.
Frank Spencer, naib presiden jualan insurans hayat di Nationwide Mutual Insurance Company, percaya jumlah kematian yang tinggi pada 2021 bermakna tahun tertinggi bagi premium insurans hayat syarikatnya, yang akan melepasi pada 2022.
"Malangnya, kerana wabak itu, orang ramai Amerika sangat sensitif terhadap kematian," kata Spencer. Tergesa-gesa untuk mendapatkan insurans hayat bukanlah satu-satunya anjakan besar semasa pandemik, kerana interaksi bersemuka yang pernah menjadi bahagian penting dalam industri insurans telah semakin digantikan oleh tuntutan berasaskan aplikasi, pengebilan dalam talian dan cara lain penjarakan sosial. Jauh dari zaman keperluan, alternatif maya.
"Menjelang 2021, kami mungkin mempunyai lima tahun penggunaan digital," tambah Spencer. Menurut Beth Riczko, presiden Nationwide Property and Casualty Insurance, perubahan itu bukan disebabkan oleh inovasi teknologi syarikat, tetapi kepada pengguna yang memilih alatan yang dibangunkan jauh sebelum penutupan dan keperluan topeng. "Sebelum Covid, industri sangat tertumpu kepada membina kemahiran digital, tetapi penerimaannya agak perlahan," tambahnya.
Riczko berkata sektor insurtech yang semakin berkembang turut memainkan peranan, dengan banyak syarikat warisan seperti Nationwide bekerjasama dengan syarikat pemula ini untuk mengembangkan suite digital mereka.
Beberapa kemajuan teknologi dalam industri sangat sesuai dengan keadaan unik dalam 18 bulan yang lalu. Contohnya, Nationwide dan beberapa pesaingnya menggunakan teknologi telematik yang membolehkan pemandu berkongsi data tentang penggunaan kereta dan tingkah laku pemanduan mereka, dan penyedia insurans boleh membuat polisi yang disesuaikan berdasarkan maklumat tersebut. Teknologi ini membolehkan syarikat insurans yang berpangkalan di Columbus, Ohio menawarkan pelan batu demi batu pada masa kebanyakan orang menghabiskan lebih banyak masa di rumah, cadangan yang Riczko gunakan untuk keluarganya sendiri, yang sebenarnya Ia berkaitan dengan asas syarikat itu.
Di seluruh negara pada asalnya bermula pada tahun 1920-an sebagai syarikat insurans auto Farm Bureau Mutual dengan idea untuk menyediakan petani insurans kereta yang lebih sesuai dengan tabiat pemanduan mereka, pada masa ketika ramai di kawasan bandar yang padat dikenakan kadar yang sama dengan rakan sejawatan mereka.
Untuk menentukan syarikat mana yang memberi perkhidmatan terbaik kepada pengguna, kami bekerjasama dengan Statista untuk meninjau lebih daripada 16,000 pelanggan dan mengumpul maklum balas mereka tentang prestasi syarikat ini.
Lima kategori yang diiktiraf secara nasional ialah Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm dan USAA. USAA yang berpangkalan di San Antonio, Texas menerima penarafan tertinggi dalam tinjauan itu, menduduki tempat pertama untuk insurans hayat kekal, insurans hayat berjangka, pemilik rumah dan penyewa, dan kedua hanya kepada PEMCO yang berpangkalan di Seattle untuk insurans kereta.
Penarafan itu juga melihat beberapa segmen terkecil dalam industri, termasuk segmen insurans haiwan peliharaan yang semakin berkembang, yang baru-baru ini menjual lebih daripada $2 bilion dalam premium kasar pada 2020 disebabkan penggunaan haiwan peliharaan wabak itu, menurut syarikat insurans Kesihatan data Amerika Utara, di tahap rekod untuk Persatuan. Terdapat juga 20 syarikat yang diiktiraf dalam kategori insurans pergigian, yang mungkin menghadapi pergolakan jika syarat yang dicadangkan untuk memasukkan pergigian, penglihatan dan pendengaran di bawah Medicare di bawah program Bina Kembali Lebih Baik diluluskan.
Penanggung insurans juga mengintai peruntukan dalam program Build Back Better, yang akan memperluaskan akses kepada perkhidmatan penjagaan jangka panjang di bawah Medicaid. Perubahan dasar ini yang dibincangkan di Washington, DC, telah dilaksanakan di seluruh negara di negeri Washington, yang mengenakan cukai pendapatan mandatori ke atas penduduk tanpa insurans penjagaan jangka panjang. Penjagaan jangka panjang ialah perniagaan utama bagi sesetengah syarikat insurans ini dan menjadi topik perbincangan utama semasa kemuncak wabak, apabila kemudahan hidup dibantu telah dimusnahkan oleh virus.
Apabila vaksin dan rawatan dibangunkan dan imuniti Amerika bertambah baik, cahaya di penghujung terowong Covid mula terbentuk, dan industri tertumpu pada satu lagi krisis global utama yang akan mengubah cara ia berfungsi: perubahan iklim. Memandangkan keadaan cuaca ekstrem bertambah buruk sepanjang abad akan datang, konsensus saintifik bahawa kebakaran hutan, banjir dan taufan akan meningkat dalam kekerapan akan disertai dengan peningkatan liabiliti dan pembayaran insurans. Realiti perubahan iklim telah memberi kesan kepada penanggung insurans yang telah membayar tuntutan dan di lapangan berurusan dengan segala-galanya daripada kebakaran hutan di California kepada musim taufan aktif di Tenggara kepada pembekuan yang mendalam di Texas.
"Trend cuaca dan peristiwa malapetaka adalah penting kepada industri insurans," kata Riczko. "Secara dalaman, ini mengenai memastikan kami mempunyai modal yang mencukupi untuk memenuhi keperluan pelanggan kami dan memastikan kami bersedia untuk bertindak balas, tidak kira di mana insiden itu berlaku."
Walaupun menghadapi cabaran, Brett Horn, penganalisis ekuiti kanan di Morningstar, melihat prospek sebagai positif untuk sektor insurans, kerana inflasi dan kadar faedah yang lebih rendah memerlukan harga yang lebih tinggi.
LIHAT JUGA!
- Kajian Kad Hitam American Express Centurion
- Kad Kredit X1 – Semak cara memohon.
- Kad Kredit Destiny – Cara membuat pesanan dalam talian.
- Ulasan Kad American Express Rizab Delta Skymiles® – Lihat lagi.
- American Express memberi tumpuan kepada pengalaman pelanggan dengan akaun semak baharu dan aplikasi yang direka bentuk semula
