Faillissement is meestal het laatste redmiddel, omdat het risico's en nadelen met zich meebrengt. Om het risico te minimaliseren, zijn er wetten die u beschermen en tegelijkertijd toestaan dat schuldeisers een deel van de schuld betalen.
Als u faillissement aanvraagt, betekent dat niet dat u afstand moet doen van al uw bezittingen. Faillissement is een proces dat bedoeld is om mensen en bedrijven weer op de been te helpen. Niettemin worden alle activa gemeten en gewaardeerd en kunnen ze worden gebruikt om een deel van de openstaande schulden af te lossen.
Wat schuldeisers zich kunnen veroorloven bij een faillissement
Bij een faillissement volgens Hoofdstuk 7 kunt u alle niet-vrijgestelde activa gebruiken om uw schuldeisers af te betalen. Hieronder vallen:
voertuig
natie
huizen
beleggingspand
spaarrekening
andere waardevolle spullen zoals kunst of sieraden
U kunt een bepaald bedrag behouden dankzij federale en staatsfaillissementsimmuniteit.
Wat houdt u over als u faillissement aanvraagt?
De wet is er om uw eigendom te beschermen tijdens een faillissement. Dit wordt faillissementsimmuniteit genoemd. Uitzonderingen variëren echter per proces en status.
Hieronder vindt u een lijst met veelvoorkomende federale faillissementsvrijstellingen. Voor echtparen die gezamenlijk aangifte doen, kan de vrijstelling worden verdubbeld. Alle bedragen worden weergegeven voor zaken die na 1 april 2022 zijn ingediend. Vanaf 31 maart 2025 worden deze bedragen opnieuw aangepast.
Eigendomsvrijstelling
Uw hoofdwoning is mogelijk vrijgesteld als u faillissement aanvraagt, indien het nettovermogen van uw hoofdwoning onder de vrijstellingsgrens ligt. Met een federale vrijstelling kunt u tot $27.900 aan bezittingen in uw huis beschermen.
Vrijstellingen voor eigenwoningbezit zijn mogelijk van toepassing op uw primaire woning en gelden als volgt:
Huis of ander appartement
Persoonlijke eigendommen die als woning worden gebruikt
Voertuigvrijstelling
Omdat uw voertuig een bezit is, kunnen schuldeisers hierop aandringen als u faillissement aanvraagt. Het is echter mogelijk dat uw voertuig als vrijgesteld wordt beschouwd, afhankelijk van het type faillissement dat u aanvraagt, of u het voertuig bezit, least of financiert en de waarde ervan. Op grond van de federale wet inzake faillissementsimmuniteit kunt u bepaalde voertuigactiva tot een bedrag van $4.450 kwijtschelden.
Als uw vermogen de limiet overschrijdt, kunnen er verschillende dingen gebeuren:
De bewindvoerder kan uw voertuig verkopen, u het kwijtscheldingsbedrag betalen en de rest gebruiken om schuldeisers te betalen
Geldverstrekkers kunnen de auto in beslag nemen als u uw betalingen niet nakomt
U kunt uw voertuig teruggeven, waardoor u na een faillissement niet meer aansprakelijk bent voor de autolening.
Uitzonderingen voor persoonlijke bezittingen en huishoudelijke goederen
Naast onroerend goed en uw voertuig, kunnen ook persoonlijke bezittingen in aanmerking komen voor faillissementsimmuniteit. Hieronder staan enkele veelgebruikte federale vrijstellingen voor persoonlijke eigendommen:
$1.870 in sieraden
Handgereedschap $2.800
Totaal $14.875 ($700 per item) voor huishoudelijke artikelen en meubels, apparaten, kleding, dieren, boeken, planten of muziekinstrumenten
Opgebouwde rente, dividenden of leningwaarde op levensverzekeringscontracten $13.400
Professioneel voorgeschreven hulpmiddelen
Salaris, voordelen en vrijstellingen voor pensioenrekeningen
Er zijn enkele uitzonderingen op de bescherming van fondsen die u ontvangt als uitkering, ondersteuning of pensioenplan, waaronder:
Alimentatie, ondersteuning of onderhoud dat uw ondersteuning redelijkerwijs vereist
De levensverzekeringsvoordelen die u nodig heeft om te ondersteunen
Alle socialezekerheidsuitkeringen, werkloosheidsuitkeringen, veteranenuitkeringen, uitkeringen en uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid of ziekte
In de meeste gevallen kunt u het totale inkomen op uw pensioenrekening op $1.512.350 houden
Uitzondering voor schadeherstel
Uitzonderingen op de schadevergoeding voor persoonlijk letsel zijn onder meer:
$27.900 voor schadevergoeding voor persoonlijk letsel, met uitzondering van smartengeld of materiële schade
Compensatie voor verlies van toekomstig inkomen vereist om te behouden
Betaal voor de onrechtmatige dood van iemand op wie u voor hulp vertrouwt
Schadevergoeding voor slachtoffers van misdrijven
Wildcard-uitzondering
Wildcard-uitzonderingen kunnen voor elk type eigenschap worden gebruikt. De belastingvrijstelling bedraagt $1.475 plus $13.950 voor het belastingvrije, ongebruikte deel van uw woning.
Federale en staatsvrijstellingen
Sommige staten hebben hun eigen vrijstellingen, die afwijken van de federale vrijstelling. In sommige staten kunt u ervoor kiezen om gebruik te maken van faillissementsimmuniteit op staats- of federaal niveau:
- Alaska
- Arkansas
- Connecticut
- District van Columbia
- Hawaii
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Hampshire
- New Jersey
- New Mexico
- New York
- Oregon
- Pennsylvania
- Rhode Island
- Texas
- Vermont
- Washington
- Wisconsin
Als uw staat geen eigen wetten heeft, bent u onderworpen aan de federale regelgeving.
Het verschil tussen faillissement volgens hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13
De meest voorkomende faillissementsopties zijn Chapter 7 en Chapter 13. Deze hebben allebei hun voor- en nadelen. Het type faillissement kan invloed hebben op de bezittingen die worden ingehouden of afgenomen.
Met Hoofdstuk 7 van het faillissement kunt u op het moment van de aanvraag het grootste deel van uw schuld betalen of stoppen met betalen. Alleen bepaalde schulden worden kwijtgescholden. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet u een middelentoets doorstaan.
Op deze manier kunt u een aantal niet-vrijgestelde eigendommen verliezen, vooral eigendommen die niet uw primaire woning zijn. Als u eigendommen heeft overgedragen vóórdat u faillissement heeft aangevraagd, kan de overdracht ongedaan worden gemaakt. Uw schuld wordt volledig kwijtgescholden en Hoofdstuk 7 is de gemakkelijkste optie als u zich een betalingsplan niet kunt veroorloven.
Met Hoofdstuk 13 van de Faillissementswet kunt u een betalingsplan opstellen om uw schulden binnen drie tot vijf jaar af te betalen. In 2021 werd het programma verlengd tot zeven jaar nadat president Biden de Bankruptcy Assistance Extension Act aannam. Met Hoofdstuk 13 beschermt u uw eigendommen en voorkomt u dat er loon wordt ingehouden. In tegenstelling tot hoofdstuk 7 wordt uw schuld niet kwijtgescholden. In plaats daarvan betaalt u uw openstaande schulden af via een maandelijks betalingsplan dat wordt bepaald op basis van uw besteedbaar inkomen.
Wat u moet weten voordat u faillissement aanvraagt
Als gevolg van uw faillissementsaanvraag zal uw kredietwaardigheid 10 jaar lang worden aangetast in het geval van een faillissement volgens Hoofdstuk 7 en 7 jaar in het geval van een faillissement volgens Hoofdstuk 13.
Hoewel u wettelijk niet verplicht bent om een advocaat in te huren bij een faillissement, kan het in uw belang zijn dit wel te doen. U kunt zelfs gratis juridisch advies krijgen.
Dus leer meer:
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
- Discover it® Rewards-kaartbeloningen ontdek hoe het werkt
