Beste aanbieders van zorgspaarrekeningen van 2021 (HSA)
Beste aanbieders van zorgspaarrekeningen van 2021 (HSA)
Advertenties

De belastingvoordelen van een gezondheidsspaarrekening zijn ongeëvenaard: beter dan een 401(k), traditioneel IRA, Roth IRA of 529 spaarplan. Het kan worden gebruikt om medische rekeningen te betalen, zoals een betaalrekening, het kan worden gebruikt als beleggingsrekening om toekomstige gezondheidszorgrekeningen aan te vullen, of beide.

Een HSA is een spaarrekening waarmee u uw inkomen vóór belastingen kunt gebruiken om uw gezondheidszorg te betalen. Om in aanmerking te komen voor een HSA, moet u een hoog eigen risicoverzekeringsplan (HDHP) hebben. Voor de plannen 2021 en 2022 bedraagt het minimale eigen risico $1.400 voor individuen en $2.800 voor gezinnen.

Bij het kopen van een HSA is het belangrijk om rekening te houden met accountkosten, investeringsopties, minimale saldovereisten, toegankelijkheid van de account, rentetarieven en klantenservice. Afhankelijk van hoe u uw HSA gebruikt, zijn sommige accountfuncties belangrijker voor u dan andere.

Om u te helpen bij uw zoektocht heeft Bankrate een lijst samengesteld met de beste HSA-rekeningen voor 2021. Om onze keuzes te verfijnen, hebben we meer dan een dozijn top HSA-aanbieders vergeleken op het gebied van vergoedingen, saldovereisten, investeringsopties, rentetarieven en toegankelijkheid van de rekening. .

  • Beste HSA-accounts van 2021
  • Beste algemeen: levendig.
  • Beste investeringsmogelijkheid: Fidelity Investments.
  • Beste voor kortetermijnuitgaven: HealthEquity.
  • Beste voor lage kosten: Levendig.
  • Beste HSA van een traditionele bank: Bank of America.

Beste HSA overall: levendig

Lively wordt erkend als een persoonlijk record in het algemeen HSA, vooral omdat het geen kosten en geen verborgen kosten heeft om uw spaargeld op te zuigen. Bovendien hebben klanten toegang tot veel commissievrije online beleggingen via de zelfbemiddelde rekening van TD Ameritrade. Een andere investeringsoptie is Devenir's Managed Portfolio, waarvoor een jaarlijkse vergoeding van 0,5% geldt, maar geen minimale contante investering.

Zoals veel HSA's wordt de Lively HSA geleverd met een gratis bankpas om de gezondheidszorg te betalen. Het biedt ook online bankieren en mobiele apps waarmee u uw rekeningen overal kunt volgen en beheren. De site is gemakkelijk te navigeren en bevat HSA-richtlijnen en veel informatieve artikelen, rekenmachines en video's. Kassaldi in Lively HSA's zijn FDIC-verzekerd en verdienen rente. Het jaarlijkse rendement bedraagt slechts 0,01%, maar de rente is zo laag dat dit nauwelijks uitmaakt bij het kiezen van een HSA. Lively verzorgt ook een vereenvoudigde HSA-administratie voor werkgevers.

Advertenties

Beste investeringsmogelijkheid: Fidelity Investments

Fidelity Investments biedt vele goedkope HSA-beleggingsopties zonder rekeningkosten en zonder minimale vereisten voor het openen van een rekening. U kunt beleggen in aandelen, obligaties, ETF's, CD's, beleggingsfondsen en andere opties. Online handelen in Amerikaanse aandelen en ETF's is commissievrij, maar voor bepaalde beleggingen kunnen kosten in rekening worden gebracht. Fidelity heeft ook fondsopties die alleen beschikbaar zijn voor klanten van Fidelity HSA. Rekeninghouders kunnen hun eigen beleggingen beheren, een beheerde rekening kiezen of zowel een autonome HSA (Fidelity HSA) als een beheerde HSA (Fidelity Go HSA) openen.

Toegang krijgen tot HSA-fondsen en medische rekeningen betalen is eenvoudig met de Fidelity HSA. Klanten ontvangen een debetkaart en online factuurbetaling, of ze kunnen worden terugbetaald voor wat ze hebben betaald door geld van de HSA naar hun persoonlijke bankrekening over te maken. Fidelity biedt ook rekenmachines, hulpmiddelen en marktonderzoek waarmee u uw account kunt controleren en beheren.

Beste voor kortetermijnuitgaven: HealthEquity

HealthEquity is een bankonafhankelijke HSA-bewaarder en een van de grootste HSA-aanbieders. Dit is een goede optie voor klanten die een HSA nodig hebben om regelmatig hun medische rekeningen te betalen, omdat er meerdere manieren zijn om accounts uit te geven en bij te houden. Rekeninghouders hebben toegang tot hun geld via een bankpas, cheques, online bankieren of mobiele apps. Met de mobiele HealthEquity-app kunt u betalingen en terugbetalingen verzenden, de claimstatus bekijken, foto's maken met uw apparaat om claims en betalingen te initiëren, en bankpastransacties koppelen aan claims en gegevens. Er zijn geen maandelijkse accountkosten, maar er zijn wel andere kosten, waaronder $25-kosten voor het sluiten van een account. Vraag dus zeker naar het volledige tariefoverzicht voordat u zich registreert.

HealthEquity, met hoofdkantoor in Draper, Utah, biedt ook 24/7 klantenondersteuning via telefoon of livechat. HealthEquity-spaarders verdienen enige rente op basis van het rekeningsaldo, hoewel deze tarieven niet op de website worden gepubliceerd. Deposanten zijn federaal verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Advertenties

Beste voor lage kosten: Levendig

Lively heeft een lange lijst met kosten die het niet in rekening brengt, wat HSA-kopers ertoe zou moeten aanzetten de aanbieder goed te bekijken. Levendige klanten betalen geen kosten voor maandelijks rekeningonderhoud, het openen of sluiten van rekeningen, het overboeken van geld, het aanhouden van maximaal drie HSA-betaalkaarten of het betalen van overtollige HSA-bijdragen. Er zijn ook geen minimale saldo- of terugbetalingskosten of kosten voor de zelfbeheerde makelaarsrekening van TD Ameritrade, die commissievrije aandelen, ETF's en andere beleggingsopties biedt. Beleggers die kiezen voor door Devenir beheerde portefeuilles betalen jaarlijks 0,5%. Lively brengt zakelijke klanten $2,95 per geregistreerde werknemer per maand in rekening.

Lively wordt geroemd om de transparante prijsstelling. Sommige HSA-aanbieders hebben moeite met het vinden van rentetarieven en andere rekeninggegevens op hun websites, waardoor mensen gedwongen worden te bellen of e-mailen voor informatie. De website van Lively is gemakkelijk te begrijpen, met gedetailleerde informatie in één oogopslag.

Beste HSA van een traditionele bank: Bank of America

Veel mensen waarderen het gemak van het beheren van al hun financiën bij één bank. Bank of America is de op één na grootste bank in de Verenigde Staten, met 4.300 vestigingen en ongeveer 17.000 geldautomaten, waarbij brede fysieke toegang wordt gecombineerd met een reeks digitale en online tools. Dit is een geweldige optie voor mensen die liever een bankfiliaal in de buurt hebben in plaats van alles online te doen.

U kunt claims indienen en uw HSA controleren via de lidmaatschapswebsite van Bank of America of de mobiele app MyHealth BofA. De HSA wordt geleverd met een Visa-betaalkaart zonder transactiekosten, een besparingscalculator en 24/7 klantenondersteuning via telefoon of online chat. De bank biedt ook advies en training over het afstemmen van financiële strategieën op gezondheids- en welzijnsdoelen. Spaarders kunnen tot 0,07% APR verdienen, afhankelijk van hun saldo, en beleggers kunnen kiezen uit tientallen beleggingsfondsen van Merrill Lynch, een dochteronderneming van Bank of America. Het minimale te beleggen saldo is $1.000 en de maandelijkse standaardrekeningkosten bedragen $2,50 (kwijtschelding als de HSA via uw werkgever wordt gedaan). Bank of America brengt geen transactiekosten in rekening voor het kopen en verkopen van beleggingen, maar beleggingsfondsen hebben wel interne kosten. Bank of America is ook een HSA-bewaarder voor grote en kleine bedrijven.

Hoe u de beste HSA kiest

Er zijn enkele voordelen verbonden aan het openen van een HSA via uw werkgever. Met een door de werkgever verstrekte HSA kunt u uw socialezekerheidsbelastingen verlagen en kan uw bedrijf bijdragen aan uw account. "In sommige gevallen kunnen werkgeversplannen betere prijzen krijgen, maar misschien kun je ze zelf niet gratis krijgen", zegt Eric Remjeske, oprichter en president van Devenir, een in Minneapolis gevestigd HSA-investeringsadviseur en onderzoeksbureau. HSA-kopers kunnen de HSASearch-tool van Devenir nuttig vinden.

Advertenties

Houd bij het kiezen van een HSA rekening met de volgende punten.

Bepaal hoe u het account gaat gebruiken. Als u weet hoe u uw HSA wilt gebruiken, of het nu gaat om medische kosten op korte en korte termijn of als beleggingsrekening voor toekomstige gezondheidszorgkosten, kunt u uw opties beperken.

Let op vergoedingen. Vraag altijd om een volledig tariefoverzicht voordat u een beslissing neemt. De HSA-kosten variëren per aanbieder. Er kunnen onderhoudskosten, investeringskosten, kosten voor papieren afschriften en kosten per transactie van toepassing zijn. Sommige HSA's brengen kosten in rekening voor het openen van een rekening, het verkrijgen, vervangen of vernieuwen van een bankpas, of het overboeken van geld van een spaarrekening naar een beleggingsrekening. HSA's kunnen ook kosten in rekening brengen voor rood staan of onvoldoende saldo.

Controleer het minimale saldo. Sommige HSA-beheerders zien af van kosten wanneer accounts de saldodrempels bereiken. Vraag of de vrijstelling gebaseerd is op een minimaal spaarsaldo of op een spaar- en beleggingssaldo. Vraag of er een minimaal saldo vereist is om in een HSA te beleggen. Het minimale saldovereiste voor een belegging ligt doorgaans tussen $500 en $3.000.

Vergelijk tarieven. Net als een traditionele spaarrekening biedt een HSA de mogelijkheid om rente te verdienen. In het huidige renteklimaat is rente echter niet zo belangrijk als vergoedingen, die de rente-inkomsten gemakkelijk kunnen opslokken. Maar voor spaarders die hun HSA's als bestedingsrekening willen aanhouden, zijn de rentetarieven een punt van zorg.

Zorg ervoor dat HSA-financiering gemakkelijk toegankelijk is. Wanneer er gezondheidszorgrekeningen binnenkomen, moet u uw HSA-fondsen kunnen gebruiken om deze te betalen. Ontdek of uw HSA wordt geleverd met een bankpas, online factuurbetaling of een cheque. Ontdek bijvoorbeeld hoe eenvoudig het is om geld over te maken van een rekening naar uw persoonlijke betaalrekening.

Zorg ervoor dat de investeringsmogelijkheden divers en robuust zijn. Sommige HSA's bieden mogelijkheden voor investeringen en groeikapitaal. HSA-bewaarders bieden een verscheidenheid aan beleggingsfondsen, aandelen, obligaties en andere beleggingsproducten. Zoek naar beleggingsopties met lage kosten en zonder saldodrempels waaraan u moet voldoen voordat u gaat beleggen. Zoek naar een verscheidenheid aan goed presterende investeringsmogelijkheden. Houd er rekening mee dat aandelen, obligaties en andere beleggingen niet federaal verzekerd zijn.

Deposanten kiezen voor federale verzekeringsagentschappen. Als u van plan bent uw HSA op een uitgavenrekening te bewaren, zorg er dan voor dat de bank of kredietvereniging van uw keuze een vergunning heeft van de FDIC. Of het National Credit Union Share Insurance Fund. Als uw financiële instelling failliet gaat, bent u beschermd tot $250.000.

Beoordeel klantenservice. Zorg ervoor dat uw bank, kredietvereniging of HSA-bewaarder al uw vragen beantwoordt en u alles vertelt wat u nodig heeft om een weloverwogen beslissing te nemen. Lees meer over de openingstijden van de klantenservice en tools om uw account bij te houden en te beheren, zoals mobiele apps. Sommige financiële instellingen zijn beter in het online aanbieden van instructievideo’s en artikelen. Als u de voorkeur geeft aan een persoonlijke ervaring, neem dan contact op met de vestigingslocaties en openingstijden.

Kom meer te weten:

Advertenties