Het bezitten van een huis in Californië kan een grote investering zijn waarvoor een woonverzekering nodig is. Volgens de analyse van Bankrate uit 2022 van gerapporteerde jaarlijkse premies bedragen de gemiddelde kosten van een huiseigenarenverzekering in de Golden State $ 1.127 per jaar en die van een huiseigenarenverzekering $ 250.000. Hoewel Californië bekendstaat om de hoge kosten voor levensonderhoud, liggen de kosten voor dezelfde woonverzekeringsdekking hier onder het landelijk gemiddelde.
Als u op zoek gaat naar een huiseigenarenverzekering, dan heeft onderzoek van Eragoncred uitgewezen dat de beste huiseigenarenverzekeringsmaatschappijen in Californië USAA, State Farm CSAA, Allstate en The Hartford zijn. Vervolgens rangschikken we gemiddelde premies, verzekeringsoffertes, kortingen, poliskenmerken en beoordelingen van derden. Zo helpen we u een verzekeringsmaatschappij te vinden die aan uw behoeften voldoet.
Beste huisverzekeringsmaatschappij in Californië
Inwoners van Californië kunnen kiezen uit verschillende verzekeringsmaatschappijen. Sommige daarvan bieden premies voor huiseigenarenverzekeringen aan die lager liggen dan het gemiddelde in de staat. Om de lijst te beperken, hebben we een bankscore berekend om elk bedrijf in meerdere categorieën te analyseren. Hieronder vallen gemiddelde jaarlijkse premies, beschikbaarheidsdekking, kortingen en poliskenmerken op basis van premiegegevens van Quadrant Information Services. De JD.com van 2021 bevat ook een uitstekende klanttevredenheidsbeoordeling om aan te geven hoe tevreden klanten zijn met hun woonhuisverzekeringsmaatschappij. Hoe hoger een bedrijf in een bepaalde categorie scoort, hoe hoger de algehele score voor de bankrente, met een maximum van 5 uit 5.
| Huisverzekeringsmaatschappij | Bankrate-score | Gemiddelde jaarlijkse premie voor $250K woningdekking | JD Power-score |
|---|---|---|---|
| VSA* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| Staatsboerderij | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| CSAA Verzekeringsgroep | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| De Hartford | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*Niet officieel gerangschikt door JD Power vanwege beperkingen in de toelatingsvoorwaarden
Wij hebben bevestigd dat deze verzekeraars momenteel woningverzekeringen afsluiten in Californië. De dekking kan echter beperkt zijn tot bepaalde delen van de staat of huishoudens met bepaalde uitzonderingen.
VSA
USAA heeft een algemene tevredenheidsscore van 882 uit 1.000 van JD Power, waarmee het een van de beste verzekeringsmaatschappijen in Californië is. Omdat het echter alleen geldt voor militair personeel en hun directe familieleden, komt het niet in aanmerking voor een officiële JD-geschiktheidsbevoegdheid. Het is doorgaans een van de goedkoopste aanbieders voor mensen die in aanmerking komen voor een USAA-lidmaatschap. Het biedt ook unieke opties die gunstig zijn voor militair personeel, zoals: B. Dekking van uniformen die beschadigd zijn door verzekeringsverlies.
Staatsboerderij
State Farm kreeg 835 van de 1.000 punten van JD voor algemene tevredenheid en verschillende andere categorieën van kracht, waaronder polisoffertes, facturering en interacties. State Farm is de grootste particuliere autoverzekeraar in de VS. Bestuurders die op zoek zijn naar een gevestigde onderneming met een lokaal agentschap, kunnen deze verzekeringsmaatschappij dus interessant vinden. Naast de standaardverzekeringen, zoals woonhuis- en inboedelverzekeringen, biedt State Farm ook huisdierenverzekeringen aan via Trupanion. State Farm biedt mogelijk minder korting op woonverzekeringen dan andere luchtvaartmaatschappijen.
CSAA Verzekeringsgroep
CSAA Insurance Group is een AAA-verzekeringsmaatschappij. De verzekeraar biedt betaalbare premies in Californië vergeleken met het gemiddelde in Californië, met een gemiddelde jaarlijkse premie van $931 voor een huis van $250.000. Voor klanttevredenheid kreeg de verzekeraar een JD Competency-score van 828, wat 1.000 punten boven het gemiddelde ligt. CSAA Insurance Group heeft van AM Best een A (Uitstekend)-beoordeling gekregen. Van alle bedrijven op deze lijst heeft CSAA echter de op één na duurste gemiddelde premie voor een woonhuisverzekering.
Allstate
Allstate biedt huiseigenaren in Californië een ruime keuze aan verzekeringsopties. Allstate biedt een breed scala aan verzekeringen die aansluiten op uw behoeften, variërend van standaardverzekeringen zoals woonhuisverzekeringen, aansprakelijkheidsverzekeringen, verzekeringen voor persoonlijke eigendommen en ziektekostenverzekeringen voor gasten tot minder gangbare verzekeringen zoals overstromingsverzekeringen en verzekeringen voor tuinen en erven. Hoewel Allstate in meerdere categorieën goed presteerde, gaf de score op de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) Complaint Index aan dat er meer klachten werden ontvangen dan verwacht.
Hartford
Hartford is de huiseigenarenverzekering van AARP. Huiseigenaren in Californië die voor The Hartford kiezen, kunnen wellicht kiezen voor een dekking die voldoet aan de vereisten van hun huiseigenarenverzekeringspolis. Het nadeel is dat Hartford alleen toegankelijk is voor AARP-leden. Als u lid bent van AARP profiteert u echter van meer voordelen en besparingen op uw woonverzekering.
Meer bedrijven om te overwegen
Familie Verzekering
Kin Insurance is een insurtech-startup die in 2016 werd opgericht en het hoofdkantoor in Chicago heeft. De missie van het bedrijf is om betaalbare dekking te bieden aan huiseigenaren. Klanten besparen gemiddeld $500 als ze overstappen van een andere woonverzekeringsmaatschappij.
Het HO-3-beleid van Kin biedt huiseigenaren in Californië dekking voor onroerend goed, huisvesting, aansprakelijkheid, medische kosten en meer. Daarnaast omvat de standaarddekking een brandverzekering voor schade aan de constructies, bomen en planten in uw huis, evenals kosten voor brandweerdiensten.
Hoeveel kost een huisverzekering in Californië?
De gemiddelde kosten voor een huiseigenarenverzekering van $250.000 in Californië bedragen $1.127 per jaar. Hoewel dit lager is dan de gemiddelde kosten voor een huiseigenarenverzekering van $1.393 per jaar, kan de premie voor elk huis hoger of lager zijn dan beide gemiddelden, afhankelijk van de grootte, leeftijd en locatie van het huis, verzekeringsopties en andere factoren.
Huisverzekering in Californië
Wanneer u een woonverzekering afsluit in Californië, moet u meer te weten komen dan alleen de gemiddelde kosten van een woonverzekering. Gezien de gevaren van natuurrampen en andere geografische risico's moeten huiseigenaren in Californië een aantal unieke overwegingen maken om ervoor te zorgen dat hun woningverzekering hun grootste bezit adequaat beschermt.
Veelvoorkomende oorzaken van verliezen in Californië
Californië is een grote staat en elke regio kent andere risico's, of deze nu natuurlijk of door de mens veroorzaakt zijn. Er zijn echter een aantal oorzaken van verlies die in de hele staat voorkomen. Hieronder vallen:
- Brand en bliksem: Brand is een groot probleem voor inwoners van Californië, zelfs voor hen die niet in een gebied wonen waar veel bosbranden voorkomen. Volgens Cal Fire kunnen onweersbuien snel uitgroeien tot branden, zoals de August Composite Fire, die in augustus 2020 meer dan 1 miljoen hectare verwoestte. Het belangrijkste bij het afsluiten van een persoonlijke huiseigenarenverzekering is dat uw huiseigenarenverzekering voldoende is om de kosten voor de herbouw van uw huis te dekken in geval van brand.
- Aardbevingen: Er lopen veel actieve breuklijnen door Californië, maar aardbevingsverzekeringen worden niet gedekt door de meeste standaardverzekeringen voor huiseigenaren. In plaats daarvan kunt u een aardbevingsverzekering in Californië apart afsluiten via de California Earthquake Administration en verschillende andere particuliere verzekeraars. Daarom heeft het aardbevingsrisico geen invloed op de premie voor uw woonhuisverzekering.
- Diefstal: Alleen al in 2020 registreerde het Californische ministerie van Justitie 145.377 diefstallen en 527.748 diefstallen. De criminaliteitscijfers in elke postcode hebben invloed op de premies voor een woonhuisverzekering in elke buurt. Dit is nog een reden waarom individuele offertes voor woonhuizen kunnen afwijken van de gemiddelden op staats- en landelijk niveau. Om uw eigendommen te beschermen, is het ook nuttig om te kijken naar de persoonlijke eigendomsverzekering in uw huiseigenarenpolis om er zeker van te zijn dat deze toereikend is om uw eigendommen te beschermen.
Opties voor woningverzekeringsdekking in Californië
In een staat die gevoelig is voor bosbranden, modderstromen en aardbevingen, is het belangrijk om uw leverancier specifieke vragen te stellen over wat uw polis wel en niet dekt. Hoewel Californië bijvoorbeeld gevoelig is voor aardbevingen, bieden woonhuisverzekeringen vaak geen automatische dekking voor dergelijke gebeurtenissen. Vanwege de frequente natuurrampen raden veel verzekeringsexperts deze soorten dekking aan voor huiseigenaren in Californië:
- Overstromingsverzekering: Californië wordt gezien als een staat die gevoelig is voor overstromingen vanwege de valleien en kustgebieden. De meeste woonverzekeringen dekken echter geen schade door overstromingen. In plaats daarvan kunt u een overstromingsverzekering afsluiten via het National Flood Insurance Program (NFIP) en sommige particuliere verzekeraars.
- Brandverzekering: Hoewel een basisverzekering voor huiseigenaren enige branddekking omvat, lopen inwoners van Californië een groter risico vanwege de grote kans op bosbranden. Als u in een gebied woont waar het lastig is om een woonverzekering te vinden vanwege de risico's die ermee gepaard gaan, kunt u overwegen om een aparte polis aan te schaffen, zoals een FAIR-plan. Het California Fair Program (CFP) in Los Angeles adviseert om alleen als laatste redmiddel een verzekering af te sluiten via de vereniging. Mogelijk bieden ze echter wel een brandverzekering voor uw huis.
- Aanbevolen persoonlijke eigendommen: Als u waardevolle spullen bezit, zoals kunst of sieraden, dan dekt het persoonlijke eigendomsbedrag op uw huiseigenarenverzekering deze spullen mogelijk niet volledig. Sommige oplossingen kunnen bestaan uit het verhogen van het bedrag van uw persoonlijke bezittingen of het aanschaffen van een gepland persoonlijk eigendomscertificaat als aanvullende verzekering. Omdat elke verzekeringsmaatschappij een ander beleid kan hanteren voor de afhandeling van dure zaken, kan het nuttig zijn om met een verzekeringsagent te praten om erachter te komen welke oplossing het beste bij u past.
Veel Gestelde Vragen
Wat is de goedkoopste woningverzekering in Californië?
Er zijn verschillende grote aanbieders in Californië die een huiseigenarenverzekering aanbieden tegen een lagere prijs (vergeleken met het nationale gemiddelde) die alle standaarddekkingen omvat, zoals appartementen, persoonlijke eigendommen, andere structuren en aansprakelijkheid. Om het goedkoopste beleid voor uw situatie te vinden, vergelijkt u offertes van meerdere aanbieders op basis van de dekking die u nodig hebt en bekijkt u hoe het toevoegen van kortingen kan helpen. Bundeling heeft bijvoorbeeld invloed op uw premie.
Hoe sluit ik een woonverzekering af in Californië?
Veel verzekeringsmaatschappijen bieden online offertes aan, maar u kunt ook zelf bellen of een lokaal agentschap bezoeken. U hebt een aantal basisgegevens nodig, zoals uw adres en geboortedatum, maar ook informatie over uw huis, zoals: B. Gegevens over de leeftijd van het dak en eventuele extra voorzieningen. Zodra u een offerte hebt ontvangen en een verzekering wilt afsluiten, begeleidt een vertegenwoordiger van het bedrijf u door het aanvraagproces.
Wat is het California Equity Program?
Het California Fair Plan is een laatste redmiddel voor huiseigenaren die moeite hebben om een woonverzekering te krijgen van traditionele verzekeraars. Het kan zijn dat de dekking voor uw woning wordt geweigerd vanwege een ernstig risico op bosbranden, de staat van de woning, de bezetting of andere redenen. Huiseigenaren in Californië kunnen via het Equity Program slechts een zeer beperkte dekking voor risicoverzekeringen krijgen, maar tegen een meerprijs kunnen er meer opties worden toegevoegd.
Kom meer te weten:
