Het bezitten van een huis in New York kan een enorme financiële investering zijn en brengt veel verantwoordelijkheden met zich mee, vooral als het gaat om het afsluiten van een woonverzekering. Het afsluiten van een woonverzekering kan u echter helpen te ontspannen en uw financiën op orde te krijgen. Volgens het jaarlijkse premieonderzoek van Bankrate uit het rapport van 2022 bedragen de gemiddelde kosten voor een huiseigenarenverzekering van $250.000 in New York $1.068 per jaar.
Volgens ons onderzoek zijn New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide en Allstate de beste huiseigenarenverzekeraars in de staat New York. Er zijn veel zaken waar u rekening mee moet houden bij het zoeken naar een huiseigenarenverzekering in New York. Of u nu op zoek bent naar een breed scala aan verzekeringsopties, een financieel sterke verzekeraar of een betrouwbare klantenservice, deze vijf verzekeraars kunnen een goede plek zijn om uw zoektocht naar een woonverzekering te starten.
Beste woningverzekering in New York
Omdat de goedkoopste of populairste verzekeringsoptie niet altijd de beste optie is voor uw situatie, kunt u door een offerte voor een huiseigenarenverzekering in New York bij meerdere verzekeraars aan te vragen, de optie vinden die het beste bij u past. Om de beste woningverzekeringsmaatschappijen in New York te bepalen, hield Bankrate rekening met de prijs, polisopties, claimverwerking, klantbeoordelingen, financiële positie en factureringsprocessen. Hoe beter een bedrijf presteert in deze categorieën, hoe hoger de algehele bankrentescore, met een maximumscore van 5 uit 5. Dit is handig om snel te zien of een verzekeringsmaatschappij in aanmerking komt voor uw woonverzekering.
Hieronder vindt u enkele van de beste aanbieders van huiseigenarenverzekeringen in New York, gebaseerd op onze beoordelingen. Volgens de ranglijst van klanttevredenheidsbeoordelingen van JD Power hebben de vijf bedrijven ook de beste klantenservice in de sector.
| Huisverzekeringsmaatschappij | Bankrate-score | Gemiddelde jaarlijkse premie voor $250K in woningdekking | JD Power-score |
|---|---|---|---|
| NYCM | 5 | $392 | Niet beoordeeld |
| VSA* | 4.8 | Niet beoordeeld | 882/1,000 |
| Staatsboerderij | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| Landelijk | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*Niet officieel gerangschikt met JD Power vanwege beperkingen in de toelatingsvoorwaarden
New York Central Mutual (NYCM)
Zoals de naam al aangeeft, is NYCM een onderlinge verzekeringsmaatschappij. Dat betekent dat de verzekerden eigenaar zijn van de maatschappij en dat deze niet beursgenoteerd is. Dit kan veel voordelen opleveren, waaronder een sterke focus op klantenservice. Naast de uitgebreide dekking biedt de regionale provider tal van kortingen, waaronder kortingen voor thuiswerkers en senioren. Omdat NYCM een kleiner bedrijf is, is de website minder goed ontwikkeld dan die van sommige concurrenten. Er zijn geen online offertes voor een woonverzekering beschikbaar. U zult daarom contact moeten opnemen met een onafhankelijke lokale makelaar.
Nasa
Volgens het Insurance Information Institute (Triple-I) is USAA qua marktaandeel de op twee na grootste woningverzekeraar van het land en is het bedrijf concurrerend op het gebied van dekking, claims, klantenservice, prijzen en kortingen. In de meeste staten biedt het bedrijf zelfs een inboedelverzekering tegen identiteitsfraude aan. USAA is echter alleen beschikbaar voor actieve militairen, veteranen en hun in aanmerking komende directe familieleden. De dekking is dus niet voor iedereen beschikbaar.
Staatsboerderij
State Farm, de grootste woningverzekeraar van het land, heeft ons genomineerd voor de JD Home Insurance Study 2021 vanwege de hoge klanttevredenheid. De financiële sterktebeoordeling A++ (Superior) van AM Best geeft u de zekerheid dat de luchtvaartmaatschappij in het verleden de financiële stress van claims aankan. State Farm biedt daarnaast een schat aan online hulpmiddelen en bronnen voor kopers die voor het eerst een huis kopen, evenals een exclusief landelijk netwerk van makelaars. Het bedrijf biedt echter lang niet zoveel kortingen of optionele extra's als sommige concurrenten.
Landelijk
Nationwide biedt huiseigenaren een breed scala aan verzekeringsopties. Hoewel het niet de goedkoopste aanbieder op onze lijst is, liggen de gemiddelde premies van het bedrijf nog steeds ruim onder het gemiddelde in de staat New York. Nationwide biedt bovendien een lange lijst met concurrerende kortingen, waaronder kortingen voor woningverbetering en deals voor gated communities. Als u echter digitaal wilt verzekeren, is Nationwide mogelijk niet de juiste keuze voor u. Het bedrijf werd erkend in de JD's US Insurance Digital Experience Study van 2021. De beoordelingen van Power voor digitale diensten liggen onder het gemiddelde.
Allstate
Allstate presteert bovengemiddeld goed voor JD in de Electric Home Insurance Study van 2021, wat bewijst dat het bedrijf prioriteit geeft aan klantenservice. Naast de financiële sterktebeoordeling A+ (Advanced) van AM Best biedt Allstate veel kortingen. U kunt bijvoorbeeld uw premie met maximaal 10% verlagen door eenvoudig over te stappen naar Allstate. De National Association of Insurance Commissioners (NAIC) gaf Allstate echter een bovengemiddelde score op de Total Complaint Index, wat erop wijst dat sommige verzekerden ontevreden zijn.
Hoeveel kost een huisverzekering in New York?
De gemiddelde jaarlijkse kosten voor een huiseigenarenverzekering in New York bedragen in 2021 $1.068 per jaar, en de kosten voor een huiseigenarenverzekering bedragen $250.000. Ter vergelijking: inwoners van nabijgelegen Massachusetts betalen gemiddeld $1.323 per jaar en inwoners van Connecticut betalen gemiddeld $1.208 per jaar voor dezelfde dekking. Een reden voor de lagere premies voor woonverzekeringen in New York kan zijn dat er minder huiseigenaren in de staat New York concurreren voor een verzekering. Dit betekent dat er minder risico is voor verzekeraars. Hoewel New York qua totale bevolkingsomvang de vierde staat in de VS is, heeft het met ongeveer 54% het laagste percentage huiseigenaren in de VS. Dit komt door het grote aantal appartementengebouwen.
Huisverzekering in New York
New Yorkers moeten bij het afsluiten van een huiseigenarenverzekering rekening houden met veel factoren. Om te leren hoe u uw huiseigenarenverzekering kunt personaliseren, moet u rekening houden met de locatie van uw huis en de meest voorkomende oorzaken van schade in uw omgeving, maar ook met de leeftijd, grootte en staat van uw huis.
Veelvoorkomende oorzaken van verliezen in New York
In 2019 hadden meer dan 97% van de claims op woonhuisverzekeringen betrekking op enige vorm van schade aan eigendommen. New York is een enorm gebied, waardoor de oorzaak van de schade in het ene gebied heel anders kan zijn dan in het andere. Er zijn echter enkele veelvoorkomende oorzaken van vermogensverlies die voor de meeste staten gelden:
- Natuurrampen: New York is gevoelig voor veel natuurrampen, waaronder sneeuwstormen, tornado's en orkanen die grote overstromingen kunnen veroorzaken. Deze extreme weersomstandigheden kunnen aanzienlijke schade aanrichten aan uw huis en persoonlijke eigendommen. Zodanig zelfs dat 36.000 New Yorkers zonder overstromingsverzekering in aanmerking komen voor $5 miljard aan FEMA-rampenhulp om hen te helpen herstellen van orkaan Ida. Kom hier. Het is belangrijk om te weten dat de hulpfondsen van FEMA geen vervanging zijn voor een adequate verzekeringsdekking en slechts een fractie bieden van de compensatie voor verliezen die doorgaans door een uitgebreide polis worden gedekt.
- Vandalisme: Vandalisme is door de mens veroorzaakte schade aan eigendommen. Vandalisme komt vaker voor in grote grootstedelijke gebieden. In New York zijn er veel vandalismegevallen. Van de 6.287 misdaden die in de staat New York zijn gemeld, hadden 1.731 te maken met vandalisme, vernieling en vandalisme, zo blijkt uit gegevens uit 2020 van de FBI Crime Data Browser-database.
- Inbraak: Net als vandalisme komt inbraak vaker voor in grotere steden. De FBI registreerde in 2020 1.048 inbraken en diefstallen in New York, maar het werkelijke aantal kan hoger liggen. Als u in een gebied woont waar het diefstalpercentage boven het gemiddelde ligt, kunt u profiteren van een uitgebreide dekking. Dit geldt vooral als u dure of luxe artikelen zoals kunst en sieraden bezit.
Opties voor woningverzekeringsdekking in New York
Zodra u de meest voorkomende oorzaken van schade in New York kent, bent u wellicht beter bereid om uw verzekering aan te passen aan uw individuele behoeften. De kosten van een huiseigenarenverzekering zijn een belangrijke factor, maar huiseigenaren in New York moeten ook deze optionele soorten dekking overwegen:
- Overstromingsverzekering: Een standaard woningverzekering dekt geen waterschade. New Yorkers zouden moeten overwegen om een aparte overstromingsverzekering af te sluiten (hoewel sommige bedrijven een overstromingsverzekering aanbieden als aanvulling op de woonhuisverzekering). Huiseigenaren met hypotheken die in overstromingsgevoelige gebieden wonen, moeten mogelijk een overstromingsverzekering afsluiten.
- Identiteitsdiefstalverzekering: Deze verzekering wordt vaak als aanvullende verzekering aangeboden en kan helpen bij het dekken van de kosten die gepaard gaan met het herstellen van uw identiteit in geval van diefstal. Omdat we in een steeds digitalere wereld leven, vormt identiteitsfraude een bedreiging voor alle consumenten. Kosten voor vervanging van persoonlijke eigendommen: de meest standaard woningverzekeringspolis
- Vervangingskosten voor persoonlijke eigendommen: De meeste standaard woonverzekeringen dekken uw eigendom automatisch tot aan de werkelijke huidige waarde. Dit betekent dat de afschrijving wordt afgetrokken van eventuele claimbetalingen. Veel bedrijven bieden vervangingsopties aan voor uw persoonlijke bezittingen. Dit betekent dat u een vergoeding ontvangt om het artikel te vervangen door een vergelijkbaar nieuw artikel.
Niet alle bedrijven bieden dezelfde aanbevelingen. Door te bepalen welk type verzekering u zoekt, kunt u de maatschappij kiezen die het beste bij uw behoeften past.
Veel Gestelde Vragen
Wat is de goedkoopste woonverzekering in New York?
De goedkoopste huiseigenarenverzekering in New York hangt af van individuele evaluatiefactoren, zoals waar u woont, uw schadegeschiedenis en de dekkingsopties die u nodig hebt. Kortingen, bijvoorbeeld bij het combineren van woonhuis- en autoverzekeringen of kortingen op meerdere polissen, kunnen ook een optie zijn om de kosten van de woonhuisverzekering te verlagen. Het Insurance Information Institute (Triple-I) adviseert om minimaal drie verzekeringsoffertes aan te vragen om de dekking en premiekosten te vergelijken.
Hoe sluit ik een woonverzekering af in New York?
U kunt bij veel bedrijven online offertes opvragen, maar het kan ook zijn dat u het proces telefonisch of persoonlijk moet doorlopen. U heeft gegevens nodig zoals uw naam en adres, gegevens over uw huishouden en het type verzekering dat u nodig heeft. Het kan zeer nuttig zijn om tijdens het biedingsproces samen te werken met een lokale exclusieve of onafhankelijke makelaar.
Moet ik een tijdelijke dekking aan mijn polis toevoegen?
De meeste standaard inboedelverzekeringen omvatten al een risicodekking. Als u echter in een gebied woont met een hoog risico op natuurrampen, kunt u overwegen om een aanvullende dekking af te sluiten. In bepaalde gebieden in de staat New York is een speciale dekking voor tropische cyclonen vereist, met een apart eigen risico op uw standaard huiseigenarenverzekering. Onder Triple-I bedraagt het eigen risico bij storm doorgaans 1% tot 5% van uw woondekking.
Welke natuurrampen dekt mijn huiseigenarenverzekering?
Het hangt af van het type polis dat u heeft. De meeste polissen dekken automatisch schade door wind, bliksem en brand. Het kan echter nodig zijn om uw specifieke polis met een agent te bespreken om de gedekte risico's te bespreken. Overstromings- en aardbevingsverzekeringen zijn doorgaans niet inbegrepen in standaardpolissen, maar u kunt ervoor kiezen om ze als aparte polissen of aanvullende dekking af te sluiten. Overstromingsverzekeringen zijn verkrijgbaar via het door de overheid gesponsorde National Flood Insurance Program en via een aantal particuliere verzekeringsmaatschappijen die gespecialiseerd zijn in deze dekking.
Kom meer te weten:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
-
AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
-
