Indexfondsen zijn onderlinge beleggingsfondsen of op de beurs verhandelde fondsen (ETF's) die zijn gebaseerd op een vooraf ingesteld mandje met aandelen of indices. De index kan worden gecreëerd door de fondsbeheerder zelf of door andere bedrijven, zoals investeringsbanken of beursvennootschappen.
Deze fondsbeheerders bootsen vervolgens de index na en creëren een fonds dat zo veel mogelijk op de index lijkt, zonder het fonds actief te beheren. In de loop van de tijd verandert de index naarmate bedrijven worden toegevoegd en verwijderd, en fondsbeheerders repliceren deze wijzigingen automatisch in het hele fonds.
Enkele van de meest gevolgde indexen verschijnen elke avond in het financiële nieuws en worden vaak gebruikt als afkorting voor marktprestaties, waarbij beleggers ze volgen om te zien hoe aandelen het in het algemeen doen.
Meest populaire index:
Standard & Poor's 500-index (S&P 500)
Dow Jones-sectorgemiddelde
Nasdaq-composiet
Russel 2000
Hier vindt u alles wat u moet weten over indexfondsen, inclusief de tien beste indexfondsen die u dit jaar aan uw portefeuille kunt toevoegen.
Waarom zijn indexfondsen een populaire belegging?
Indexfondsen zijn populair bij beleggers omdat ze een breed scala aan aandelen, een grotere diversificatie en een lager risico beloven, vaak tegen lage kosten. Om deze reden zijn veel beleggers, vooral beginners, van mening dat indexfondsen betere beleggingen zijn dan individuele aandelen.
Indrukwekkende rendementen: Zoals alle aandelen zijn de belangrijkste indices onderhevig aan volatiliteit. Maar indices hebben in de loop van de tijd behoorlijke rendementen opgeleverd, zoals het langetermijnrecord van de S&P 500 van ongeveer 10% per jaar. Dit betekent niet dat het indexfonds elk jaar geld verdient, maar het is het gemiddelde rendement over de lange termijn.
Diversificatie: Beleggers houden van indexfondsen omdat ze onmiddellijke diversificatie bieden. Beleggers kunnen met één enkele aankoop een breed scala aan bedrijven bezitten. Aandelen in een S&P 500-indexfonds bieden eigendom van honderden bedrijven, terwijl aandelen in een Nasdaq 100-indexfonds blootstelling bieden aan ongeveer 100 bedrijven.
Laag risico: Omdat ze gediversifieerd zijn, is beleggen in indexfondsen minder riskant dan het bezitten van enkele individuele aandelen. Dat betekent niet dat u geen geld kunt verliezen, of dat ze net zo veilig zijn als bijvoorbeeld cd's, maar de index is doorgaans veel minder volatiel dan een enkel aandeel.
Lage kosten: Indexfondsen brengen weinig kosten in rekening voor deze voordelen en hebben lage kostenratio's. Voor grotere fondsen betaalt u mogelijk $3 tot $10 per jaar voor elke geïnvesteerde $10.000. In feite zal een fonds (hierboven vermeld) u helemaal geen kostenratio in rekening brengen. Bij indexfondsen zijn de kosten een van de belangrijkste factoren die uw algehele rendement beïnvloeden.
Terwijl bij sommige fondsen, zoals de S&P 500- of Nasdaq 100-indexfondsen, u bedrijven in meerdere sectoren kunt bezitten, bezitten andere alleen specifieke sectoren, landen of zelfs beleggingsstijlen (zoals dividendaandelen).
De beste indexfondsen om in september 2022 te beleggen
De onderstaande lijst bevat indexfondsen van verschillende bedrijven die een verscheidenheid aan breed gediversifieerde indices volgen en bevat enkele van de goedkoopste fondsen die u op de open markt kunt kopen en verkopen. Voor dit soort indexfondsen zijn de kosten een van de belangrijkste factoren die het totale rendement beïnvloeden. Inclusief drie beleggingsfondsen en zeven ETF's:
Fidelity Zero-marktindex
Vanguard S&P 500 ETF
SPDR S&P 500 ETF-trust
iShares Core S&P 500 ETF
Schwab S&P 500 Indexfonds
Shelton Nasdaq 100 Direct
Invesco QQQ Trust ETF
Vanguard Russell 2000 ETF
Vanguard Total Stock Market ETF
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
Beste S&P 500-indexfondsen
De S&P 500 is een van de meest gevolgde aandelenindexen ter wereld, en veel fondsen baseren hun beleggingen daarop. Deze vijf vallen op.
Fidelity Zero Large Cap-index (FNILX)
Overzicht: De Mutual Fund Fidelity Zero Large Cap Index maakt deel uit van het streven van de beleggingsonderneming naar beleggingsfondsen zonder kostenratio, vandaar de bijnaam Zero.
Het fonds volgt officieel niet de S&P 500 – technisch gezien volgt het de Fidelity US Large Cap Index – maar het verschil is academisch.
Het echte verschil is dat het beleggersvriendelijke Fidelity geen licentiekosten hoeft te betalen om de naam S&P te gebruiken, waardoor de kosten voor beleggers worden verlaagd.
Kostenratio: 0%. Dit betekent dat voor elke geïnvesteerde $10.000 het $0 per jaar kost.
Voor wie is het goed? : Ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar een goedkoop en breed gediversifieerd indexfonds als kernbelegging in hun portefeuille.
Aanbodbron: Fondsen kunnen rechtstreeks bij fondshuizen of via de meeste online makelaars worden gekocht.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Overzicht: Zoals de naam al doet vermoeden, volgt de Vanguard S&P 500 de S&P 500 en is het een van de grootste fondsen op de markt met honderden miljarden aan fondsen.
De ETF werd in 2010 verhandeld en wordt ondersteund door Vanguard, een van de giganten uit de fondssector.
Kostenratio: 0,03%. Dit betekent dat voor elke geïnvesteerde $10.000 het $3 per jaar kost.
Voor wie is het goed? : Ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar een goedkoop en breed gediversifieerd indexfonds als kernbelegging in hun portefeuille.
Aanbodbron: Fondsen kunnen rechtstreeks bij fondshuizen of via de meeste online makelaars worden gekocht.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Overzicht: De SPDR S&P 500 ETF is de grootvader van de ETF's en bestaat al sinds 1993. Hij hielp mee aan de start van de golf van ETF-beleggingen die vandaag de dag zo populair is.
Met honderden miljarden dollars is het fonds een van de meest populaire ETF's. Het fonds wordt gesponsord door State Street Global Advisors, een andere zwaargewicht in de sector, en volgt de S&P 500.
Kostenratio: 0,095%. Dit betekent dat voor elke geïnvesteerde $10.000 het $9,50 per jaar kost.
Voor wie is het goed? : Ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar een goedkoop, breed gediversifieerd indexfonds als kernbelegging in hun portefeuille.
Aanbodbron: Fondsen kunnen rechtstreeks bij fondshuizen of via de meeste online makelaars worden gekocht.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Overzicht: De iShares Core S&P 500 ETF is een fonds dat wordt gesponsord door BlackRock, een van de grootste beleggingsfondsen. Het iShares-fonds is een van de grootste ETF's en volgt de S&P 500.
Het fonds, dat in 2000 werd gelanceerd, is een andere langetermijnspeler die de index al lange tijd nauwlettend in de gaten houdt.
Kostenratio: 0,03%. Dit betekent dat voor elke geïnvesteerde $10.000 het $3 per jaar kost.
Voor wie is het goed? : Ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar een goedkoop en breed gediversifieerd indexfonds als kernbelegging in hun portefeuille.
Aanbodbron: Fondsen kunnen rechtstreeks bij fondshuizen of via de meeste online makelaars worden gekocht.
Schwab S&P 500 Indexfonds (SWPX)
Overzicht: Het Schwab S&P 500 Index Fund bevindt zich met zijn tientallen miljarden aan activa aan de kleinere kant van de zwaargewichten op deze lijst, maar dat is niet echt een zorg voor beleggers.
Het beleggingsfonds heeft een bewezen staat van dienst sinds 1997 en wordt gesponsord door Charles Schwab, een van de meest gerespecteerde bedrijven in de sector.
Charles Schwab staat bekend om zijn focus op beleggersvriendelijke producten, zoals blijkt uit de extreem lage kostenratio van het fonds.
Kostenratio: 0,02%. Dit betekent dat voor elke geïnvesteerde $10.000 het $2 per jaar kost.
Voor wie is het goed? : Ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar een goedkoop en breed gediversifieerd indexfonds als kernbelegging in hun portefeuille.
Aanbodbron: Fondsen kunnen rechtstreeks bij fondshuizen of via de meeste online makelaars worden gekocht.
Beste Nasdaq-indexfondsen
De Nasdaq 100 is een andere aandelenmarktindex, maar vanwege zijn zwaardere weging in technologieaandelen is hij niet zo gediversifieerd als de S&P 500, de twee fondsen die de grootste niet-financiële bedrijven in de index volgen.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Overzicht: De Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF volgt de prestaties van de grootste niet-financiële bedrijven in de Nasdaq 100 Index, die voornamelijk bestaat uit technologiebedrijven.
Het beleggingsfonds begon in 2000 met handelen en heeft een solide trackrecord in de afgelopen vijf en tien jaar.
Kostenratio: 0,5%. Dit betekent dat voor elke geïnvesteerde $10.000 het $50 per jaar kost.
Voor wie is het goed? : Geschikt voor beleggers die op zoek zijn naar indexfondsen die hen blootstelling geven aan de technologiesector en groeibedrijven.
Aanbodbron: Fondsen kunnen rechtstreeks bij fondshuizen of via de meeste online makelaars worden gekocht.
Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Overzicht: De Invesco QQQ Trust ETF is een ander indexfonds dat de prestaties van de grootste niet-financiële bedrijven in de Nasdaq 100 volgt.
De ETF werd in 1999 verhandeld en wordt beheerd door fondsgigant Invesco. Lipper zei dat het fonds het best presterende large-capfonds was in termen van totaalrendement over de vijftien jaar tot september 2021.
Kostenratio: 0,20%. Dit betekent dat voor elke geïnvesteerde $10.000 het $20 per jaar kost.
Voor wie is het goed? : Ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar relatief goedkope indexfondsen gericht op technologie- en groeibedrijven.
Aanbodbron: Fondsen kunnen rechtstreeks bij fondshuizen of via de meeste online makelaars worden gekocht.
Meer topindexfondsen voor september 2022
Hoewel de S&P 500 en Nasdaq de twee populairste aandelenindices zijn, zijn er veel andere indices die verschillende delen van het beleggingsuniversum vertegenwoordigen. Ook voor uw portefeuille zijn deze drie indexfondsen het overwegen waard.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Overzicht: De Vanguard Russell 2000 ETF volgt de Russell 2000 Index, die bestaat uit ongeveer 2.000 van de kleinste beursgenoteerde bedrijven in de Verenigde Staten.
De ETF werd in 2010 verhandeld en is een Vanguard-fonds en richt zich dus op het laag houden van de kosten voor beleggers.
Kostenratio: 0,10%. Dit betekent dat voor elke geïnvesteerde $10.000 het $10 per jaar kost.
Voor wie is het goed? : Dit fonds is ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar een goedkoop fonds dat hen een brede blootstelling aan kleine bedrijven biedt.
Aanbodbron: Fondsen kunnen rechtstreeks bij fondshuizen of via de meeste online makelaars worden gekocht.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Overzicht: Vanguard biedt ook een fonds dat effectief alle beursgenoteerde aandelen in de VS dekt, de Vanguard Total Stock Market ETF. Het bestaat uit kleine, middelgrote en grote bedrijven uit verschillende vakgebieden.
Het fonds bestaat al een tijdje sinds het in 2001 van start ging. Met Vanguard als uw sponsor weet u dat de kosten laag zullen zijn.
Kostenratio: 0,03%. Dit betekent dat voor elke geïnvesteerde $10.000 het $3 per jaar kost.
Voor wie is het goed? : Beleggers zijn op zoek naar goedkope indexfondsen die grotendeels gediversifieerd zijn op basis van marktkapitalisatie.
Aanbodbron: Fondsen kunnen rechtstreeks bij fondshuizen of via de meeste online makelaars worden gekocht.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Overzicht: Je hebt niet veel opties als het gaat om ETF's die de Dow Jones Industrial Average volgen, maar State Street Global Advisors biedt dit fonds aan dat een large-capindex van 30 aandelen volgt.
Dit fonds is absoluut een van de oudere ETF's, debuteerde in 1998 en heeft tientallen miljarden activa onder beheer.
Kostenratio: 0,16%. Dit betekent dat voor elke geïnvesteerde $10.000 het $16 per jaar kost.
Voor wie is het goed? : Beleggers die op zoek zijn naar goedkope beleggingen in blue-chipbedrijven of specifieke componenten van de Dow Jones Industrial Average.
Aanbodbron: Fondsen kunnen rechtstreeks bij fondshuizen of via de meeste online makelaars worden gekocht.
Hoe u in drie eenvoudige stappen in indexfondsen kunt beleggen
Beleggen in indexfondsen is heel eenvoudig, maar u moet wel weten waarin u belegt en niet zomaar willekeurige fondsen kopen die u niet kent.
1. Onderzoek en analyseer indexfondsen
De eerste stap is om erachter te komen waarin u wilt investeren. Hoewel de S&P 500-indexfondsen de populairste indexfondsen zijn, zijn ze ook geschikt voor verschillende sectoren, landen en zelfs beleggingsstijlen. U moet dus nadenken over waarin u precies wilt investeren en waarom dit een kans kan bieden:
Locatie: Houd rekening met de geografische locatie van de investering. Een brede index zoals de S&P 500 of Nasdaq 100 bezit Amerikaanse bedrijven, terwijl andere indexfondsen zich kunnen richten op een smallere regio (Frankrijk) of een even brede regio (Azië-Pacific).
Zakelijk: in welke marktsector belegt het indexfonds? Zal het investeren in farmaceutische bedrijven die nieuwe medicijnen maken, of in technologiebedrijven? Sommige fondsen richten zich op bepaalde sectoren en vermijden andere.
Marktkansen: welke kansen bieden indexfondsen? Koopt het fonds farmaceutische bedrijven omdat ze het volgende blockbuster-medicijn maken, of omdat ze dividendbetalende melkkoeien zijn? Sommige fondsen beleggen in hoogrenderende aandelen, terwijl andere de voorkeur geven aan snelgroeiende aandelen.
U moet goed nadenken over waarin het fonds belegt, zodat u weet wat u daadwerkelijk bezit. Soms kan de etikettering van indexfondsen misleidend zijn. Maar u kunt naar de beleggingen van de index kijken om een nauwkeurig beeld te krijgen van de activa in het fonds.
2. Bepaal welk indexfonds u wilt kopen
Zodra u een fonds heeft gevonden dat u bevalt, kunt u kijken naar andere factoren die het een goede aanvulling op uw portefeuille kunnen maken. Fondskosten zijn een grote factor en kunnen u in de loop van de tijd duizenden dollars kosten of kosten.
Kosten: Vergelijk de kosten voor elk fonds dat u overweegt. Soms rekent een fonds op basis van een vergelijkbare index twintig keer zoveel aan als een ander fonds.
Belasting: Beleggingsfondsen zijn om bepaalde juridische redenen doorgaans minder fiscaal efficiënt dan ETF's. Aan het einde van het jaar betalen veel beleggingsfondsen belastbare vermogenswinstuitkeringen, terwijl ETF's dat niet doen.
Minimale investering: Veel beleggingsfondsen hebben een minimaal investeringsbedrag voor uw eerste aankoop, meestal in de duizenden dollars. Veel ETF's hebben daarentegen dergelijke regels niet, en uw makelaar kan u zelfs toestaan fractionele aandelen te kopen voor slechts een paar dollar.
3. Koop uw indexfonds
Nadat u heeft besloten welk fonds het beste bij uw portefeuille past, is het tijd voor het makkelijke gedeelte: het daadwerkelijk kopen van het fonds. U kunt rechtstreeks bij een beleggingsfonds of via een makelaar kopen. Maar het kopen van beleggingsfondsen via een makelaar is meestal eenvoudiger. Wanneer u een ETF koopt, dient u contact op te nemen met uw makelaar.
Do's en don'ts bij het beleggen in indexfondsen
Als u naar indexfondsen kijkt, houd dan rekening met het volgende:
Langetermijnprestaties: Het is belangrijk om de langetermijnprestaties van een indexfonds te volgen (idealiter ten minste 5 tot 10 jaar prestatie) om te begrijpen wat uw potentiële toekomstige rendementen kunnen zijn. Elk fonds kan een andere index volgen of beter presteren, en sommige indices zullen in de loop van de tijd beter presteren dan andere. Prestaties op lange termijn zijn de beste maatstaf voor toekomstige verwachtingen, maar vormen geen garantie.
Kostenratio: De kostenratio laat zien hoeveel u jaarlijks betaalt voor de prestaties van het fonds. Voor een fonds dat dezelfde index volgt, zoals de BS&P 500, heeft het geen zin om meer te betalen dan nodig is. Andere indexfondsen kunnen indices volgen met betere langetermijnprestaties, wat hogere kostenratio's kan rechtvaardigen.
Transactiekosten: Wanneer u een beleggingsfonds koopt, bieden sommige makelaars zeer aantrekkelijke prijzen, zelfs hoger dan hetzelfde beleggingsfonds zelf. Als u ervoor kiest om in ETF's te handelen, kunt u nu bij vrijwel elke grote online broker zonder commissies handelen. Houd bij het kopen van beleggingsfondsen ook rekening met verkoopkosten of commissies, waardoor u gemakkelijk 1% of 2% van uw geld kunt verliezen voordat u gaat beleggen. Deze kunnen gemakkelijk worden vermeden door een zorgvuldige selectie van fondsen, zoals B. Vanguard en vele anderen.
Fondsselectie: Niet alle makelaars bieden echter alle beleggingsfondsen aan. Daarom moet u kijken of uw makelaar een specifieke fondsenreeks aanbiedt. ETF's zijn daarentegen doorgaans bij alle makelaars verkrijgbaar, omdat ze allemaal op één beurs worden verhandeld.
Gemak: Het kiezen van de beleggingsfondsen die uw makelaar op hun platform aanbiedt, is veel eenvoudiger dan het openen van een nieuwe beleggingsrekening. Als u echter ETF's kiest in plaats van beleggingsfondsen, kunt u dit probleem mogelijk ook omzeilen.
Risico's van indexfondsen
Geld beleggen in marktgebaseerde beleggingen zoals aandelen of obligaties betekent dat beleggers alles kunnen verliezen als het bedrijf of de overheid die de effecten heeft uitgegeven in ernstige problemen komt. Bij indexfondsen is de situatie echter iets anders, omdat deze doorgaans zeer gediversifieerd zijn.
Een indexfonds bezit doorgaans minstens tientallen en mogelijk honderden effecten, wat betekent dat het zeer gediversifieerd is. In een aandelenindexfonds moet bijvoorbeeld elk aandeel op nul worden gezet, en het indexfonds, en dus de belegger, verliest alles. Dus hoewel theoretisch alles verloren zou kunnen gaan, gebeurt dat niet met standaard beleggingsfondsen.
Afhankelijk van waarin ze beleggen, kunnen indexfondsen echter jarenlang ondermaats presteren en geld verliezen. Maar de kans dat indexfondsen alles verliezen is zeer klein.
Zijn er kosten verbonden aan indexfondsen?
Indexfondsen kunnen verschillende soorten vergoedingen hanteren, afhankelijk van het type indexfonds:
Beleggingsfondsen: Indexfondsen die zijn geïnitieerd door beleggingsfondsen kunnen twee soorten vergoedingen in rekening brengen: verkoopkosten en een kostenratio.
Verkoopkosten zijn commissies die alleen worden gebruikt voor fondsaankopen en kunnen worden gemaakt op het moment van aankoop of verkoop, of in de loop van de tijd. Beleggers kunnen deze problemen vaak vermijden door contact op te nemen met een investeerdervriendelijk fondshuis zoals Vanguard, Schwab of Fidelity.
Een kostenratio is een doorlopende vergoeding die aan de fondsmaatschappij wordt betaald op basis van de activa in het fonds. Normaal gesproken worden deze dagelijks van de rekening afgeschreven en naadloos van de rekening afgeschreven.
ETF's: Indexfondsen gelanceerd door ETF-bedrijven (waarvan er vele ook beleggingsfondsen exploiteren) brengen slechts één vergoeding in rekening: de kostenratio. Het werkt op dezelfde manier als een beleggingsfonds, met een naadloze opname van een klein percentage elke dag dat u het fonds aanhoudt.
Wat wordt beschouwd als een goede kostenratio?
De gemiddelde kostenratio voor beleggingsfondsen en ETF's is een van de goedkoopste, en dat aantal hangt ook af van de vraag of ze in obligaties of aandelen beleggen. In 2021 wordt het gemiddelde aandelenindexfonds berekend op 0,06% (gewogen naar activa), of $6 per $10.000 geïnvesteerd. De gemiddelde kosten voor een aandelenindex-ETF bedragen 0,16% (vermogensgewogen), oftewel $16 voor elke geïnvesteerde $10.000.
Indexfondsen zijn doorgaans veel goedkoper dan reguliere fondsen. Vergelijk de bovenstaande cijfers met het gemiddelde aandelenfonds dat 0,47% in rekening brengt (op activagewogen basis) of de gemiddelde aandelen-ETF die 0,16% in rekening brengt. Hoewel de kostenratio's van ETF's in alle gevallen hetzelfde zijn, hebben retailfondsen doorgaans hogere kosten. Veel beleggingsfondsen zijn geen indexfondsen en brengen hogere kosten in rekening om de extra kosten van hun beleggingsbeheerteams te dekken.
Is het nu een goed moment om indexfondsen te kopen?
Als u een aandelenindexfonds koopt, of een breed gediversifieerd aandelenfonds zoals de Nasdaq 100, kan dit een goed moment zijn om te kopen als u bereid bent het voor de lange termijn aan te houden. Dat komt omdat de markten in de loop van de tijd de neiging hebben te stijgen naarmate de economie groeit en de bedrijfswinsten stijgen. Tijd is in dit opzicht je beste vriend, omdat je hierdoor je geld kunt samenstellen en je geld in geld kunt veranderen. Een gediversifieerd indexfonds (zoals een indexfonds dat zich op een bepaalde sector richt) kan echter jarenlang ondermaats presteren.
Dat is één van de redenen waarom een geduldige benadering van cruciaal belang is voor beleggers om de volatiliteit op de korte termijn te kunnen doorstaan. Deskundigen raden aan om regelmatig geld aan de markt toe te voegen om te profiteren van de gemiddelde dollarkosten en het risico te verminderen. Een sterke beleggingsdiscipline kan u helpen in de loop van de tijd geld te verdienen op de markt. Beleggers moeten markttiming vermijden; H. Spring in en uit de markt om winst te maken en verliezen te voorkomen.
Kortom
Dit zijn enkele van de beste indexfondsen die beleggers de mogelijkheid bieden om tegen lage kosten een breed scala aan aandelen te bezitten en tegelijkertijd te profiteren van de voordelen van diversificatie en minder risico. Gezien deze voordelen is het geen verrassing dat dit enkele van de grootste fondsen zijn die er zijn.
Dus leer meer:
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
- Discover it® Rewards-kaartbeloningen ontdek hoe het werkt
