Wat is een gedekte creditcard?
Een gedekte creditcard is een creditcard waarbij het geleende geld debet is aan de kaarthouder. Deze borg dient als zekerheid voor de rekening en biedt zekerheid aan de kaartuitgever als de kaarthouder niet in staat is te betalen. Bij een beveiligde creditcard wordt het bedrag dat u stort de kredietlimiet van uw creditcard.
Gegarandeerde creditcards worden doorgaans uitgegeven aan kredietnemers met een laag kredietrisico of aan mensen met een beperkte kredietgeschiedenis (de zogenaamde 'dunne kredietnemers'). Omdat kaartuitgevers beveiligde creditcards melden aan kredietbureaus, kunnen deze kaarten leners helpen hun kredietscore te verbeteren.
Centraal proefschrift
- Een gedekte creditcard is een creditcard die gedekt wordt door een contante storting voor het geval de kaarthouder zijn betalingen niet nakomt.
- Een beveiligde creditcard werkt hetzelfde als elke andere creditcard, met uitzondering van de borg.
- Consumenten schaffen doorgaans een beveiligde creditcard aan om hun kredietscore te verbeteren of een kredietgeschiedenis op te bouwen.
- Gegarandeerde creditcards hebben doorgaans lagere kredietlimieten en hogere kosten dan ongegarandeerde creditcards.
Hoe beveiligde creditcards werken
De meeste creditcards zijn niet gewaarborgd: er is geen garantie of ‘veiligheid’ om het opgebouwde saldo te betalen, wat in feite het bedrag is dat u verschuldigd bent aan de creditcardmaatschappij. In uw contract met u staat dat u akkoord gaat om elke maand het gehele saldo of een deel daarvan te betalen. U verstrekt echter geen activa of inkomsten om aan die verplichting te voldoen. (Dit is één van de redenen waarom de rentetarieven op creditcards zo hoog zijn: Ongeborgde schulden zijn altijd duurder dan gedekte schulden, zoals gedekte schulden of autoleningen om het gebrek aan onderpand te dekken.)
Hoe u een beveiligde creditcard aanvraagt
U kunt een beveiligde creditcard op dezelfde manier aanvragen als een gewone creditcard. Ze worden uitgegeven door vrijwel alle grote creditcardaanbieders, zoals Visa, Mastercard en Discover, en zien er hetzelfde uit.
Kaarthouders kunnen de kaart overal gebruiken waar de kaart wordt geaccepteerd en waar ze in aanmerking komen voor privileges en beloningen. Kaarthouders ontvangen bovendien maandelijks een overzicht met hun eindsaldo en de activiteiten op de kaart in de opgegeven maand. U bent verantwoordelijk voor het betalen van ten minste het minimum verschuldigde bedrag. Bovendien betaalt u rente over eventuele openstaande bedragen die in de leningsovereenkomst zijn gespecificeerd.
Net als bij gewone kaarten kunnen beveiligde creditcards jaarlijkse kosten met zich meebrengen. Daarnaast kunnen zij ook andere kosten in rekening brengen, zoals initiële installatie- of activeringskosten, kosten voor kredietverhoging, maandelijkse onderhoudskosten en kosten voor het opvragen van het saldo. Deze hebben allemaal invloed op uw storting en het beschikbare saldo. Controleer dit dus voordat u zich aanmeldt.
Bij een beveiligde creditcard kunt u een aantal instellingen doen op basis van uw overeenkomst met de creditcardmaatschappij. Wanneer u een creditcard met zekerheidsstelling aanvraagt, beoordeelt de kaartuitgever uw kredietwaardigheid en kredietgeschiedenis door middel van strenge controles bij kredietbureaus. Vervolgens wordt het stortingsbedrag bepaald dat nodig is om de rekening te openen en de kredietlimiet die wordt verhoogd.
Hoe werkt een beveiligde creditcardstorting?
Met een beveiligde creditcard wordt het contante bedrag dat u stort als borg uw kredietlimiet: het bedrag dat u op de kaart kunt laden. Omdat de borg die wordt gebruikt om een beveiligde creditcardrekening te openen, als zekerheid dient, is deze na betaling niet beschikbaar voor de lener, maar blijft deze wel bestaan.
U kunt uw storting verliezen, maar doorgaans gebruiken beveiligde kaartuitgevers deze alleen als u een bepaald bedrag aan betalingen mist. Indien u uw kaart annuleert, krijgt u het betaalde bedrag terug, mits het openstaande bedrag is betaald. Sommige aanbieders van gedekte creditcards controleren daarnaast ook periodiek de betalingsgeschiedenis van de lener en zetten de gedekte creditcard om in een gewone creditcard als ze regelmatig betalingen verrichten. In dat geval krijgt u uw borg terug.
Is een beveiligde creditcard goed?
Gegarandeerde creditcards zijn een dure manier om krediet te verkrijgen, maar ze kunnen erg nuttig zijn voor mensen die hun kredietscore willen verbeteren.
Er zijn nog steeds veel kosten verbonden aan beveiligde kaarten, waardoor ze een dure manier van leasen zijn. De jaarlijkse rentetarieven (APR's) op gedekte kaarten zijn doorgaans hoog – vaak hoger dan 20% – maar liggen momenteel in lijn met het nationale gemiddelde van net onder de 20% in november 2021. 1 Als u echter een kandidaat bent voor een gedekte kaart, is uw kredietwaardigheid mogelijk niet optimaal en komt u sowieso niet in aanmerking voor de beste prijs. Dus 20% of meer zal waarschijnlijk niet veel duurder zijn dan andere kredietvormen die voor u beschikbaar zijn.
Aan de andere kant zijn beveiligde creditcards ideaal voor leners die hun kredietscore willen verbeteren. Gegarandeerde creditcards zijn bedoeld voor mensen met een slechte of zeer lage kredietgeschiedenis: mensen die moeite hebben om in aanmerking te komen voor een reguliere creditcard. Met de betaalde borg compenseert u de creditcardmaatschappij voor het extra risico dat gepaard gaat met het verstrekken van krediet.
Hoe u krediet opbouwt met een beveiligde creditcard
Het aanschaffen van een beveiligde creditcard en deze verantwoord gebruiken gedurende een aantal maanden of jaren, kan een aanbevolen manier zijn om uw kredietgeschiedenis op te bouwen of te verbeteren en/of uw kredietscore te verbeteren. In tegenstelling tot prepaid creditcards, die meer op betaalpassen lijken, sturen secured creditcards uw rekeninggeschiedenis naar het kredietbureau, dat deze informatie opneemt in uw kredietrapport. 2 Dit betekent dat u uw kredietscore geleidelijk kunt verbeteren door een beveiligde kaart te gebruiken.
Als u een goede betalingsgeschiedenis heeft, kunnen kredietverstrekkers van beveiligde kaarten uw kredietlimiet in de loop van de tijd verhogen of zelfs aanbieden om u te upgraden naar een ongedekte kaart (in welk geval u uw borg terugkrijgt). Om dit positieve verhaal te kunnen voortzetten, moet u doorgaans elke maand het volledige saldo afbetalen, en uiteraard op tijd. Wanneer u een betaling mist, meldt de kredietverstrekker dit bij het kredietbureau. Dit kan uw kredietscore negatief beïnvloeden.
Houd er echter rekening mee dat het op deze manier verbeteren van uw kredietscore meer kwaad dan goed kan doen als u een betaling mist. Normaal gesproken schaffen consumenten een creditcard met zekerheidsstelling aan om hun kredietwaardigheid te verbeteren. Wanneer iemand echter niet betaalt, kan dit negatieve gevolgen hebben voor hun kredietwaardigheid.
Voorbeeld van een beveiligde creditcard
De Discover it Secured Card is een van de populairste secured cards op de markt en is een typische secured card wat betreft kosten en rentetarieven.
Discover accepteert over het algemeen leners in de 'redelijke' kredietcategorie - d.w.z. mensen met een kredietscore in het bereik van 580-670 - en leners met de laagste kredietgeschiedenis. De minimale zekerheid die nodig is om een rekening te openen, bedraagt $200. De maximale kredietlimiet kan oplopen tot $2.500, afhankelijk van uw inkomen en betalingscapaciteit. Na acht maanden wordt de rekening beoordeeld om te bepalen of deze in aanmerking komt voor een overdracht naar een ongedekte kaart. Op dat moment kan de waarborgsom van de lener worden terugbetaald.
De Discover it Secured Card biedt enorme cashbackbeloningen en heeft geen jaarlijkse kosten, net als de Unsecured Discover Card. Vanaf februari 2021 bedraagt het variabele APR 22,99%.
Wat is het verschil tussen beveiligde creditcards en ongedekte creditcards?
Bij een gewone creditcard zonder onderpand is geen aanbetaling vereist. Bij een beveiligde creditcard wordt het geld dat u leent van de kaartuitgever gedekt door een borg.
Deze borg dient als zekerheid voor de rekening en biedt zekerheid aan de kaartuitgever als de kaarthouder niet in staat is te betalen. Hiermee wordt het risico voor kaartuitgevers verkleind, wat op zijn beurt betekent dat kredietnemers met een slechte of beperkte kredietgeschiedenis gebruik kunnen maken van gedekte kaarten.
Bouwen gedekte creditcards krediet op?
dat kan. Gegarandeerde creditcards zijn bedoeld voor mensen met een beperkte of slechte kredietgeschiedenis en vormen een geweldige manier om uw kredietscore te verbeteren. Door regelmatig betrouwbare betalingen te doen met een beveiligde creditcard, kunt u uw kredietscore verbeteren en goedkopere kredietvormen krijgen.
Kom meer te weten:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
-
AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
-
