Volgens de Federal Reserve is Citizens Bank de 15e grootste bankinstelling in de Verenigde Staten op basis van activa. De bank werd opgericht in 1828 en is daarmee een van de oudste banken van het land. Citizens Bank is voornamelijk actief aan de oostkust, maar heeft ook kantoren in het Middenwesten. De bank biedt een volledig assortiment bankrekeningen en diensten aan en is een van de grootste instellingen voor studieleningen in de Verenigde Staten.
Sommige productdetails, prijzen en kosten van Citizens Bank kunnen per locatie verschillen. Voor deze beoordeling hebben we het hoofdkantoor van de bank in Providence, Rhode Island, gebruikt.
Deze review richt zich op de persoonlijke bankdiensten van Citizens Bank. Rekeninggegevens en jaarlijks percentage rendement (APY) per 29 juni 2022.
Basisprincipes van accounts
Doe een examen
Citizens Bank biedt vier betaalrekeningen aan om aan de behoeften van verschillende klanten te voldoen.
Cheque storten
One Deposit Checking is een basis betaalrekening met betaalrechten en een gratis debitcard. Voor de rekening geldt een maandelijks onderhoudsbedrag van $9,99. Deze kosten worden kwijtgescholden als u tijdens de factureringsperiode een storting doet (elk bedrag). Er is geen minimumbedrag vereist voor een stortingscheque.
Citizen Discovery-recensie
Deze rentegevende betaalrekening betaalt momenteel 0,02% APR over alle rekeningsaldi. Deze rekening is via Citizens Bank beschikbaar voor klanten met gekoppelde beleggingsrekeningen. Het biedt ook relatievoordelen, zoals B. Geen kosten voor het gebruik van een off-net geldautomaat (hoewel de eigenaar van de geldautomaat nog steeds kosten in rekening kan brengen), geen kosten voor persoonlijke cheques, stopbetalingen, postwissels, overschrijvingen, etc.
Voor Citizens Quest Checking geldt een maandelijks bedrag van $25, dat wordt kwijtgescholden bij een totale storting van $5.000 per factureringscyclus of bij een gecombineerd maandelijks stortings- en beleggingssaldo van $25.000 via een gekoppelde Citizens Bank-rekening.
Verificatie van burgervermogen
Citizens Wealth Checking is een premium betaalrekening voor particulieren die exclusieve bankvoordelen en toegang tot een team van financiële professionals willen. Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten voor de rekening, maar rekeninghouders moeten maandelijks een storting en beleggingssaldo van $200.000 aanhouden om in aanmerking te komen voor de vermogenstoets. Naast dezelfde voordelen als Quest Checking is het belangrijkste voordeel van Citizens Wealth Checking de toegang tot financiële planningsdiensten en voorkeursrentetarieven op depositorekeningen en leningsproducten. Citizens Wealth Checking verdient momenteel 0,02% APY op alle saldi.
Studentencontrole
Studentenrekening is beschikbaar voor klanten jonger dan 25 jaar. Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten voor deze betaalrekening. U kunt ook een geldautomaat buiten het netwerk van Citizens Bank gebruiken zonder dat Citizens Bank hiervoor kosten in rekening brengt (hoewel de eigenaar van de geldautomaat mogelijk nog wel kosten in rekening brengt). Een ander voordeel van een studentenbetaalrekening is dat er nooit sprake is van kosten voor rood staan of een roodstandbeschermingsplan.
Besparingen
Net als betaalrekeningen biedt Citizens Bank ook verschillende spaarrekeningen aan.
Burgerlijke besparingen
De Citizens Wealth Spaarrekening is gekoppeld aan de Citizens Wealth Betaalrekening en er zijn geen maandelijkse kosten. Net als bij betaalrekeningen verdient u 0,02% APY over alle rekeningsaldi. Een ander voordeel waar u als Citizens Wealth-klant van profiteert, is een terugbetaling van maximaal $10 aan kosten voor geldautomaten buiten het netwerk die door geldautomaathouders in rekening worden gebracht.
Valutamarkt
Citizens Bank biedt drie geldmarktrekeningen aan.
Persoonlijke geldmarkt
De jaarlijkse rente op alle saldi op persoonlijke geldmarktrekeningen bedraagt 0,01%. Voor deze rekening geldt een maandelijkse onderhoudsvergoeding van $10. Deze vergoeding vervalt als u een minimaal dagelijks saldo van $2.500 aanhoudt. Bij de rekening krijgt u toegang tot een debitcard en een cheque.
Spaargeld storten
Dit is de basisspaarrekening van Citizens Bank. Met One Deposit Savings hoeft u slechts één keer te storten (elk bedrag) per factureringscyclus. Zo vermijdt u de maandelijkse onderhoudskosten van $4,99. Voor rekeninghouders jonger dan 25 jaar of ouder dan 65 jaar worden geen maandelijkse kosten in rekening gebracht.
Helaas is de jaarlijkse rente op de rekening van slechts 0,01% vergelijkbaar met die van de meeste lokale en regionale banken, maar aanzienlijk lager dan die van de beste online spaarrekeningen.
Burgers onderzoeken besparingen
Deze spaarrekening is gratis omdat deze gekoppeld is aan de betaalrekening van Citizens Quest. De rekening heeft een jaarlijkse rente van 0,02%, dus u verdient niet veel als u uw geld op Citizens Bank zet.
Burgers verkennen geldmarkten
Dit is een andere rentegevende rekening die u kunt koppelen aan uw Citizens Quest-betaalrekening. Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten en u profiteert van dezelfde voordelen als klanten van Citizens Quest. De rekening heeft een iets hogere rente dan de andere deposito-rekeningen van Citizens, met 0,03% APR op alle saldi. Klanten die een nieuwe Citizens Quest Money Market-rekening openen en er $25.000 aan nieuw geld op storten vanaf een gekoppelde externe rekening, ontvangen een voorkeurstarief van 0,05% APY op saldi van $25.000 of meer.
Burgervermogen Geldmarkt
Deze geldmarktrekening is uitsluitend beschikbaar voor klanten van Citizens Wealth en biedt dezelfde voordelen als andere vermogensrekeningen. De jaarlijkse rente op alle saldi op Citizens Wealth-geldmarktrekeningen bedraagt 0,04%. Mogelijkheid om een prime rentetarief van 0,05% APY te ontvangen op saldi van $25.000 of meer door geld op uw rekening te storten met geld dat nog niet op uw Citizens Bank-rekening staat.
CD
Citizens Bank biedt standaard depositocertificaten (CD's) met drie looptijden: 10 maanden, 14 maanden en 25 maanden. Volgens de richtlijnen van de bank voor kosten en kenmerken van persoonlijke deposito-rekeningen zijn er andere CD-voorwaarden beschikbaar, maar het is onduidelijk of hiervoor een persoonlijke aanvraag bij een plaatselijk filiaal nodig is. Geen van de voorwaarden biedt concurrerende CD-prijzen vergeleken met online banken.
De 14-maanden CD die alleen online beschikbaar is, betaalt dezelfde 0,03% APY op alle saldi en alle klanten. Klanten van Citizens Quest en Citizens Wealth verdienen relatierente op cd's, momenteel 0,031 TP3T APY (hetzelfde als het standaardtarief) voor cd's met een looptijd van 10 maanden en 0,051 TP3T voor cd's met een looptijd van 25 maanden.
De minimale stortingsvereiste om een CD te openen is $1.000.
De bank biedt ook twee andere soorten cd's aan: fragiele cd's en IRA-cd's. Fragiele cd's hebben een looptijd van 3 tot 60 maanden met een minimale storting van $10.000. Met dit type CD kunt u geld in één keer opnemen zonder boete, zolang u het vereiste minimumbedrag bereikt. Voor IRA-cd's is een minimale storting van $250 vereist en deze zijn onderhevig aan belastingregels en boetes van de IRS. Ze hebben verschillende looptijden, variërend van 1 maand tot 120 maanden.
Andere accounts en services
Naast persoonlijke deposito's biedt Citizens Bank de volgende financiële producten en diensten:
- Creditcards
- IRA's
- Hypotheekleningen
- Home Equity kredietlijnen (HELOC's)
- Hypotheek herfinanciering
- Autoleningen
- Herfinanciering van studieleningen
- Particuliere studieleningen
- Beleggings- en vermogensbeheerdiensten.
Belangrijkste kenmerken
Citizens Checkup is een gratis service voor alle klanten van Citizens Bank. Met deze gratis tool komt u in contact met bankiers en adviseurs van Citizens die uw behoeften kunnen beoordelen en u kunnen helpen bij het ontwikkelen van een financieel plan voor de lange termijn, inclusief pensioenplanning. Medische afspraken voor het burgerschap kunt u persoonlijk maken bij een plaatselijk filiaal of telefonisch.
Altijd en overal toegang
U kunt uw Citizens Bank-rekening online beheren of via de mobiele app van de bank, beschikbaar voor iOS (4,6 van de 5 sterren) of Android (4,2 van de 5 sterren). Via de app kunnen klanten van Citizens Bank:
- Bankrekeningen beheren
- Cheque storten
- Debiteren
- Rekeningen betalen
Huidige klanten kunnen telefonisch contact opnemen met ondersteuning via 1-800-922-9999, van maandag t/m vrijdag van 07:00 tot 22:00 uur EST, en op zaterdag en zondag van 09:00 tot 18:00 uur ET. Om een nieuwe rekening te openen, kunt u tijdens dezelfde kantooruren bellen naar 1-800-360-2472. U kunt ook ondersteuning krijgen via livechat op de website van de bank.
Voordeel
- Maandelijkse kosten voor eenvoudige spaar- en betaalrekeningen kunnen eenvoudig worden kwijtgescholden
- Geen roodstandkosten voor items onder $5
- Ontvang gratis financiële planningsdiensten met Citizens Checkup
Nadeel
- Lage rentetarieven op rentegevende depositorekeningen
- Heeft alleen kantoren in 12 staten
- Voor sommige rekeningen geldt een $3-tarief voor het gebruik van een geldautomaat buiten het netwerk
Dit is het tarief van Citizens Bank
Citizens Bank is een goede keuze voor persoonlijke bankzaken voor mensen die in Rhode Island, Massachusetts of een van de 12 staten met bankfilialen wonen. Het is ook een geweldige optie voor studenten onder de 25 of boven de 65, omdat er geen maandelijkse kosten zijn. Deze regionale bank biedt meerdere rekeningen aan, hoewel veel ervan gekoppeld zijn aan premium bankdiensten en grotere saldi vereisen.
De tarieven van Citizens Bank zijn niet concurrerend. Bent u op zoek naar een plek waar u uw geld kunt bewaren om zo uw spaargeld te maximaliseren? Dan kunt u het beste een van de beste online banken raadplegen.
Kom meer te weten:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
-
AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
-
