Moet u uw pensioen blijven financieren na uw pensionering? Het idee lijkt misschien tegenstrijdig, maar voor gepensioneerden die nog parttime werken, kan het opzetten van een IRA ervoor zorgen dat ze genoeg geld hebben om tot ver in de toekomst van hun pensioen te genieten. Dit moet u weten over het storten van geld in een IRA wanneer u met pensioen gaat.
Kunt u na uw pensionering een bijdrage leveren aan uw IRA?
Ja, u kunt tijdens uw pensioen bijdragen aan een IRA, maar u moet daarvoor wel een bepaald 'inkomen' hebben. Je inkomen bestaat uit salaris, loon, fooien of bonussen. Je zult dus waarschijnlijk een parttimebaan nodig hebben. Inkomsten uit dividenden, rente, sociale zekerheid en dergelijke tellen niet mee als arbeidsinkomen.
Als u met pensioen bent en uw partner een inkomen heeft, kan hij of zij bijdragen aan zijn of haar eigen IRA en ook zogenoemde partnerbijdragen doen aan uw IRA.
Bijdragen aan traditionele IRA's waren ruim 70,5 jaar vóór de invoering van de SECURE Act in 2019 verboden, maar dat is nu geen probleem meer. Ongeacht uw leeftijd kunt u nu bijdragen aan een traditionele IRA of Roth IRA.
"Iets voor de toekomst hebben is zelden slecht als het je huidige levensstijl niet schaadt", zegt Ai Ai, een gecertificeerd financieel planner in Cocoa, FL en auteur van "Wealth Choices: Choosing Your Way". zei Lynn Davis. Een rijkere toekomst. "
IRA-bijdragelimieten na pensionering
De IRA-bijdragelimiet is bij pensionering hetzelfde als voor de rest van uw leven. Voor mensen jonger dan 50 jaar kunt u maximaal 100% van uw inkomen bijdragen, of $6.000 (2022), afhankelijk van welk bedrag lager is. Mensen van 50 jaar en ouder kunnen een extra bedrag van $1.000 bijdragen als inhaalbijdrage, wat een totaal van $7.000 oplevert.
Stel dat u $3.000 per jaar verdient met een parttimebaan. Uw IRA-bijdragen zijn gemaximeerd op $3.000, omdat dat uw inkomen is. De limieten zijn hetzelfde, ongeacht of u bijdraagt aan een Traditional IRA of een Roth IRA.
Voordeel
Groei van de spaarrekening – Als u tijdens uw pensioen geld stort op een IRA, groeit uw spaargeld en kunt u helpen bij het betalen van zaken als terminale zorg of andere kosten voor gezondheidszorg.
Belastingvoordelen – Bijdragen aan een traditionele IRA kan u direct een belastingverlaging opleveren, wat kan helpen uw huidige belastingaanslag te verlagen. U kunt ook profiteren van belastingvoordeel bij de groei van uw beleggingen in een IRA. Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet direct aftrekbaar van de belasting, maar opnames zijn uiteindelijk belastingvrij, zolang u de rekening minimaal 5 jaar aanhoudt.
Beleggingsflexibiliteit – Vergeleken met typische bedrijfspensioenregelingen zoals een 401(k) heeft u meer flexibiliteit in de soorten beleggingen die u in een IRA kunt aanhouden.
Nadeel
MINDER TE LEVEN – Als u met pensioen gaat, zult u waarschijnlijk van een vast inkomen leven. Als u geld stort op een IRA, heeft u vandaag de dag minder geld om van te leven.
Mogelijke risico's – Soorten beleggingen die doorgaans in IRA's worden aangehouden, zoals B. Individuele aandelen of aandelenbeleggingsfondsen zijn mogelijk niet geschikt voor mensen die al met pensioen zijn. Aandelen zijn volatiel. Investeer uw IRA-bijdragen daarom niet op de aandelenmarkt als u denkt dat u het geld de komende vijf jaar nodig zult hebben om rond te komen.
Minder liquiditeit – Het kan ook lastiger zijn om snel toegang te krijgen tot de fondsen in een IRA als u de fondsen onmiddellijk nodig hebt. Voordat u geld overmaakt, moet u de belegging verkopen en wachten tot de transactie is afgerond. U kunt uw donatie beter in een geldmarktfonds stoppen, waar u snel bij kunt.
Het heeft geen zin om tijdens uw pensioen in een IRA te investeren als u het zich niet kunt veroorloven. Als u het zich kunt veroorloven, zijn er echter voordelen verbonden aan het storten van meer geld op een belastingvrije rekening, vooral als u een lang leven hebt.
"Het is beter om meer te sparen voor je pensioen, zodat je meer spaargeld hebt voor je pensioen", aldus Ken Hevert, hoofd digitale producten en klantervaring bij Fidelity Investments.
Ross en de traditionele IRA
Of u bijdraagt aan een Roth of een traditionele IRA hangt af van uw belastingsituatie. Hevert geeft de voorkeur aan Roth omdat er geen minimale distributies of RMD's vereist zijn. Hierdoor kan het geld blijven groeien tot aan uw pensioen en na uw pensioen worden gebruikt of nagelaten aan erfgenamen.
Als u op basis van belastingvrije storting bijdraagt aan een traditionele IRA, profiteert u van een belastingvrije aftrek. Sommige adviseurs zien echter het nut van deze strategie niet in, omdat de voordelen slechts tijdelijk zijn.
"Als u een paar dollar aan belastingen wilt besparen en nog steeds werkt, kan het voordelig zijn om bij te dragen aan een traditionele IRA", zegt Richard E. Reyes, een gecertificeerd financieel planner bij Wealth & Business Planning Group. Maitland, Florida. “Maar ik vind dat niet echt aantrekkelijk, want als je begint met het opnemen van uitkeringen, dan wordt dat belast.”
Als u een SIMPLE IRA of SEP IRA heeft, maar met pensioen gaat, kunt u nog steeds een IRA openen via een beleggingsmaatschappij zoals Vanguard of Fidelity. Lees de brokerbeoordelingen van Bankrate om de juiste broker voor u te vinden.
Dus leer meer:
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
- Discover it® Rewards-kaartbeloningen ontdek hoe het werkt
