Credit unions en banken hebben veel gemeen, maar er zijn ook belangrijke verschillen. In tegenstelling tot banken zijn credit unions non-profit financiële instellingen die eigendom zijn van hun leden en die bepaalde voordelen hebben ten opzichte van banken.
Hoewel ze veel van dezelfde producten en diensten aanbieden als banken, hebben kredietverenigingen ook enkele nadelen. Hier zijn de voor- en nadelen van kredietverenigingen.
Voordelen van kredietverenigingen
- Lagere leenrentes en hogere depositorendementen. De winst van kredietverenigingen vloeit terug naar de leden die aandeelhouder zijn. Hierdoor kunnen kredietverenigingen lagere rentetarieven rekenen op leningen, inclusief hypotheken, en hogere rendementen betalen op spaarproducten zoals aandelencertificaten (of spaardeposito's).
- De kosten zijn lager. Federale kredietverenigingen zijn vrijgesteld van federale belasting. Hierdoor rekenen ze doorgaans lagere kosten, en ook lagere kosten voor betaalrekeningen en andere producten.
- Productassortiment. Grote kredietverenigingen hebben productlijnen die concurreren met die van veel banken, waaronder betaalrekeningen, spaarrekeningen, geldmarktrekeningen, aandelen, hypotheken, autoleningen, studieleningen en creditcards.
- Verzekeringsborg. Wanneer een kredietunie lid is van de National Credit Union Administration, zijn de deposito's van de leden landelijk verzekerd via het Share Insurance Fund van de NCUA, tot een maximum van $250.000 per deposant.
- Persoonlijke service. Kredietunies zijn vaak lokaal of regionaal, wat betekent dat de service persoonlijker kan zijn.
- Educatieve middelen. Credit unions leggen vaak de nadruk op financiële educatie en bieden daarom vaak seminars, artikelen, rekenmachines en andere hulpmiddelen aan om hun leden te helpen hun financiële vaardigheden te verbeteren.
Nadelen van kredietverenigingen
Lidmaatschap vereist. Kredietunies vereisen dat hun klanten lid worden. Rekeninghouders moeten voldoen aan de toelatingseisen om producten en diensten te mogen gebruiken. De lidmaatschapseisen zijn echter vaak laks en lid worden kan zo eenvoudig zijn als het storten van $5 op een spaarrekening.
Niet de beste prijs. Mogelijk vindt u een hoger jaarlijks rendement (APY) op een aandelen- of spaarrekening, of een lagere leenrente bij een online-only bank die de kosten voor het aanhouden van filialen niet meerekent.
De bereikbaarheid is beperkt. Credit unions hebben doorgaans minder vestigingen dan traditionele banken. De credit union is mogelijk niet in de buurt van uw woon- of werklocatie, wat een probleem kan zijn, tenzij uw credit union deel uitmaakt van een gedeeld kantorennetwerk en/of een groot geldautomaatnetwerk zoals Allpoint of MoneyPass.
Er kunnen minder producten en diensten worden aangeboden. Kleinere kredietverenigingen bieden mogelijk niet zoveel lening- en depositoproducten aan als grotere kredietverenigingen en banken. Ze bieden mogelijk ook niet de nieuwste technologieën aan, zoals online bankieren, mobiel bankieren en peer-to-peer betaalplatforms zoals mobiele telefoons.
Credit Unions versus banken: hoe ze verschillen
Banken en kredietverenigingen bieden veel dezelfde producten en diensten aan, maar er zijn enkele opvallende verschillen tussen de banken.
- Banken zijn commerciële instellingen en rekenen doorgaans hogere kosten en vereisen hogere minimale stortingen en saldi om rekeningen te openen en te beheren. Banken betalen belasting, terwijl kredietunies non-profitorganisaties zijn die geen federale belastingen betalen.
- Banken zijn verantwoording verschuldigd aan aandeelhouders die hun winst willen maximaliseren. Kredietunies betalen alle winst terug aan hun leden door hogere jaarlijkse rentes op deposito's en lagere leenrentes te betalen.
- Om zaken te doen met een kredietvereniging moet u lid zijn, maar banken zijn over het algemeen voor iedereen toegankelijk. U kunt bij elke bank een lening aanvragen of een rekening openen zonder aan de lidmaatschapsvereisten te voldoen.
- Online en traditionele banken bieden hun klanten doorgaans meer digitale tools, zoals mobiel bankieren en online bankieren. Credit unions, vooral de kleinere, zijn mogelijk niet zo technologisch geavanceerd.
Een beslissing tussen een kredietvereniging en een bank
Geeft u de voorkeur aan mobiel bankieren boven bankieren bij een filiaal? Is zoveel mogelijk geld verdienen met uw spaargeld een prioriteit voor u? Overweeg bij de beslissing of u zich wilt aansluiten bij een kredietvereniging of zaken wilt doen met een bank wat u het meest nodig heeft en wilt van een financiële instelling.
Zodra u een duidelijk idee heeft van wat u zoekt, kan Bankrate's lijst met de beste grote banken en kredietverenigingen u helpen de beste optie te vinden. Maak een korte lijst met uw favorieten en vergelijk vervolgens de producten en functies die voor u het belangrijkst zijn.
Zodra u uw keuze heeft gemaakt, is het tijd om een account te openen.
Kortom
Als u op zoek bent naar een hogere rente (APY), lagere leenkosten en nauwere banden met financiële instellingen, kan een kredietvereniging een goede keuze zijn. Overweeg de voor- en nadelen van kredietverenigingen, doe uw huiswerk en maak de keuze die het beste bij u past.
Dus leer meer:
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
- Discover it® Rewards-kaartbeloningen ontdek hoe het werkt
