Heeft u zich ooit afgevraagd wat de cijfers op uw creditcard betekenen? We gebruiken onze kaarten elke dag, maar de meesten van ons weten heel weinig over verhalen en wat ze vertegenwoordigen.
Hoe u uw creditcardnummers kunt lezen
Dit lange nummer op uw kaart bevat belangrijke informatie. De volgorde van de cijfers is niet willekeurig, maar is strategisch georganiseerd en volgt internationale normen.
Uit deze reeks kunt u de uitgevende bank, uw rekeningnummer, enz. terugvinden. Het beste van alles is dat de technologie achter de cijfers fraude helpt voorkomen, betalingsproblemen tot een minimum beperkt en fouten vermindert.
Naar de? Het gaat allemaal terug tot de tijd dat de creditcardindustrie moeite had om klanten aan te trekken.
De grote vier creditcardnetwerken: een korte geschiedenis
Een creditcard is niet alleen een stuk plastic en metaal. Alles volgt strikte normen. Ja, zelfs de vorm en inhoud van de kaart zelf. Creditcards zijn krachtige instrumenten die worden uitgegeven door financiële instellingen zoals banken of kredietverenigingen en waarmee u geld kunt lenen.
Financiële instellingen maken gebruik van externe bedrijven, creditcardnetwerken genaamd, om de communicatie tussen betaalterminals en kaartuitgevende banken te vergemakkelijken. Daarom zijn elektronische overboekingen sneller. De vier grote creditcardnetwerken domineren de wereldmarkt. Je kent ze: Visa, Mastercard, American Express en Discover.
Het eerste en grootste netwerk heette oorspronkelijk “BankAmericard”. Geïntroduceerd door Bank of America in 1958 als een kredietproduct gericht op consumenten in plaats van op bedrijven, mislukte de kaart aanvankelijk. Maar tegen het midden van de jaren zestig had het bedrijf winst gemaakt en enorme winsten geboekt. In 1974 was BankAmericard uitgegroeid tot internationale markten en in 1976 veranderde de naam in “Visa Inc.”. Kleine banken reageerden op de testballon van de Bank of America en omarmden het concept.
MasterCard, toen bekend als de ‘Interbank’, verscheen in 1966. In 1968 opereerde het bedrijf op wereldschaal. In 1979 werd de kaart omgedoopt tot MasterCard. Tegenwoordig is dit het op één na grootste kaartnetwerk ter wereld.
De geschiedenis van American Express begon in 1850 als een klein vrachtbedrijf. In de jaren vijftig was het dramatisch gegroeid en breidde het zich uit naar de financiële wereld. In 1958 bracht American Express de eerste consumentencreditcard uit. Leuk weetje: deze originele kaarten zijn gemaakt van papier. American Express is momenteel het derde grootste creditcardnetwerk ter wereld.
Het kleinste van de vier kaartnetwerken is Discover Card. Sears bracht in 1985 voor het eerst de Discover Card uit om de financiële markten te betreden. De kaart groeit snel in een korte tijd. Het wordt nu door miljoenen handelaren over de hele wereld gebruikt.
Elk van deze netwerken heeft één doel: tegemoetkomen aan de behoefte van consumenten aan directe toegang tot geld, zonder afhankelijk te zijn van contant geld. Moderne creditcards hebben een ingewikkelde en gecompliceerde geschiedenis, waarvan de meeste zijn ontworpen om consumenten tegen fraude te beschermen.
Eerste 6 cijfers
De eerste zes cijfers van een creditcard vertegenwoordigen het Issuer Identification Number (IIN), ook wel bekend als het Bank Identification Number (BIN). Deze nummers identificeren op unieke wijze de kaartuitgevende financiële instelling. Het eerste nummer is de Primary Industry Identifier (MII), toegekend door de American Banking Association. Elk groot creditcardnetwerk heeft zijn eigen MII:
- American Express-kaarten beginnen altijd met het cijfer 3 – meer specifiek 34 of 37.
- Visa-kaarten beginnen met het cijfer 4.
- Mastercard begint met het cijfer 5.
- Ontdekkingskaarten beginnen met het cijfer 6.
De laatste vijf cijfers van het IIN vertegenwoordigen de specifieke uitgevende bank. Deze nummers vergemakkelijken de uitwisseling van informatie die wordt gebruikt om transacties af te handelen. IIN's voor elk van de vier grote netwerken:
- Visa gebruikt de nummers 2 tot en met 6 als BIN's.
- Mastercard gebruikt de cijfers 2 en 3 of 2 t/m 4, 5 of 6.
- American Express gebruikt de cijfers 3 en 4 om het merk van de kaart te identificeren (bijvoorbeeld American Express Platinum, Delta, etc.).
Rekeningnummer
De eerste 6 IIN-cijfers gevolgd door het rekeningnummer. Deze reeks kan maximaal twaalf cijfers bevatten, maar bestaat doorgaans uit zes cijfers. De uitgevende bank kent dit nummer toe aan haar individuele klanten. Elke uitgevende bank heeft ongeveer een biljoen potentiële rekeningnummers.
Controle getal
Creditcarduitgevers en -netwerken gebruiken wiskundige hulpmiddelen om datalekken en andere frauduleuze activiteiten te bestrijden. Het Luhn-algoritme of modulo 10 is zo'n apparaat. Het is ontwikkeld in de jaren zestig en gebruikt identificatienummers zoals burgerservicenummers en creditcardnummers om de geldigheid te bepalen.
U dient onmiddellijk met een creditcard te betalen. Om deze reden moet het door banken gebruikte verificatieproces gevoelige gegevens onmiddellijk versleutelen en ontsleutelen. Dit is waar het algoritme van Luhn in het spel komt. Dit maakt het eenvoudig om het kaartnummer te verifiëren en de geldigheid ervan te bevestigen.
Het Luhn-algoritme is eenvoudig te gebruiken. Wanneer u het chequenummer optelt bij de rest van de cijfers op de kaart, moet het totaal 0 zijn. Als u bij het online kopen een verkeerd nummer invoert, wordt dit onmiddellijk herkend omdat de som niet 0 is.
Visa gebruikt in de meeste gevallen het getal 13 als controlesom, terwijl alle andere grote netwerken het laatste cijfer gebruiken.
Achterkant van creditcard
Nu we weten wat er op de voorkant van de creditcard staat, is het tijd om naar de achterkant te kijken. Hier vindt u meestal:
- Beveiligingscode (CVV)
- De magneetstrip
- Hologram
- Bankgegevens en telefoonnummer van de klantenservice
- het handtekeningvak
- Kaart netto teken
Sommige creditcards hebben ook een vervaldatum op de achterkant.
Overige kaartnummers: CVV en vervaldatum
De Card Verification Value (CVV) is een reeks van drie of vier cijfers, meestal op de achterkant van een creditcard. Het vertegenwoordigt een ander verificatieproces en verhoogt daarmee het beschermingsniveau. Sommige creditcarduitgevers noemen dit een Card Verification Code (CVC). Ongeacht de naam, het doel is hetzelfde.
Door deze kleine maar belangrijke aanvullende informatie op te vragen, kan het kassasysteem er zekerder van zijn dat de rekeninghouder eigenaar is van de kaart – en dat het nummer niet is gestolen.
De bank die de kaart heeft uitgegeven, kent een vervaldatum aan de kaart toe en kan ook helpen de beveiliging te verbeteren door een extra verificatiestap te vereisen. Het kaartnummer is dan wel gestolen, maar zonder vervaldatum is het kaartnummer vrijwel waardeloos.
Smartcardtechnologie en magneetstrip
Al deze nummers – PAN, CVV/CVC en vervaldatum – worden opgeslagen op de magneetstrip en op Europay-, Mastercard- en Visa-chips (EMV).
De magneetstrip, ook wel magneetstrip genoemd, bevindt zich aan de achterkant van de kaart en verzendt de gegevens van de kaart naar de kassa. De verzonden gegevens zijn statisch. Met andere woorden: de informatie wordt in de strip geladen en blijft ongewijzigd.
Hoewel kaarten nog steeds magnetische strepen bevatten, maken de meeste nu ook gebruik van EMV- of smartcard-technologie. Deze microprocessor bevindt zich aan de voorkant van de kaart en verzendt tevens gegevens naar de kassa. In tegenstelling tot statische magneetstrips maakt EMV gebruik van dynamische transmissie.
Hoe werkt het? Elke keer dat u de kaart gebruikt, genereert de transactie een andere unieke code. Dit proces maakt EMV-technologie veiliger tegen kaartfraude, zoals plundering en namaak.
Je raadt het al, alles over magneetstrips en EMV-chips is gestandaardiseerd door ISO.
Creditcardnummers en bankrekeningnummers
Veel mensen denken dat het nummer op hun creditcard hetzelfde is als hun bankrekeningnummer. Dat is verkeerd. Maar de twee zijn met elkaar verbonden en uw rekeningnummer staat meestal op uw creditcardafschrift.
Als u uw creditcard moet vervangen, ongeacht of deze is gestolen, verloren of beschadigd, ontvangt u een nieuw kaartnummer, maar uw rekeningnummer blijft hetzelfde.
Telefoonlijn klantenservice
Een telefoonnummer van de klantenservice is niet vereist voor aankopen en speelt geen rol bij het beschermen van uw kaart tegen fraude. Maar het is nog steeds de beste manier om in contact te komen met een bankier wanneer u die nodig heeft.
Veel fraudepogingen worden bijvoorbeeld per telefoon of e-mail gedaan. De snelste manier om te controleren of een oproep of bericht echt is, is door het nummer op de achterkant van de kaart te bellen. U spreekt met iemand van de bank en hij kan u vertellen of er berichten naar u zijn verzonden.
Schrijf dit nummer op en bewaar het apart van uw kaart, zodat u bij verlies van uw kaart snel kunt bellen om de kaart direct te blokkeren, zodat niemand er gebruik van kan maken.
Handtekeningveld
U moet uw kaart ondertekenen voordat u deze kunt gebruiken. Normaal gesproken verifieert de uitgever uw handtekening wanneer u deze ontvangt. Maar zelfs als ze dat niet doen, houd daar dan rekening mee, anders heeft de handelaar het recht om de kaart te weigeren.
Hologram-beveiligingsfuncties
Hologrammen zijn moeilijk te vervalsen en daarom kunnen ze een geweldig beveiligingskenmerk zijn. Dit kleine spiegelachtige stipje toont een driedimensionaal beeld. Als je goed kijkt, zul je merken dat het beeld beweegt als de kijkhoek verandert.
Hoe u uw creditcardnummer kunt beschermen
De trieste waarheid is dat creditcardnummers voortdurend worden gestolen. De beste manier om dit te voorkomen is door elke keer dat u iets koopt voorzichtig te zijn.
Let goed op het platform als je online winkelt. Gebruik indien mogelijk een dienst als PayPal om uw creditcardnummer veilig te houden. Neem anders contact op met het bedrijf, zorg ervoor dat de website veilig is en gebruik een SSL-certificaat.
Pas ook op voor phishing-e-mails. Als u iets verdachts vindt, klik dan niet op links en download geen bijlagen. Controleer de afzender of bel uw bank. Vergeet niet uw computer te beschermen tegen malware en spyware.
Kortom
De opkomst van creditcardnetwerken en verbeterde transactiemethoden door de jaren heen hebben geresulteerd in de creditcardfunctionaliteit die we vandaag de dag gebruiken. Uw creditcard bevat belangrijke informatie, en hoewel het proces erachter ingewikkeld kan zijn, helpt het uw leven en de manier waarop u betaalt te vereenvoudigen.
