U weet dat u beleggingsfondsen wilt kopen om uw pensioen te plannen of een ander groot doel te bereiken. Het kan echter lastig zijn om te bepalen welk onlineplatform het beste is voor beleggen in beleggingsfondsen.
Laten we bij het begin beginnen: experts op het gebied van persoonlijke financiën adviseren om geld rechtstreeks bij beleggingsfondsen te kopen, en niet via een beleggingsrekening. Waarom? Je bespaart geld. Een uitzondering hierop is uiteraard het geval wanneer de beleggingsrekening wordt beheerd door een beleggingsfondsmaatschappij. Bijvoorbeeld: koop Fidelity Fund van Fidelity Investments, koop Vanguard Fund van Vanguard Group, etc.
Vervolgens moet u kijken naar de tools die de broker aanbiedt: welke beleggingsfondsen er op hun platform staan, welke kosten de broker in rekening brengt, inclusief kosten voor vervroegde terugbetaling, en andere factoren. Wat de kosten betreft, kunt u een hogere kostenratio verwachten voor actief beheerde rekeningen (beheerd door één persoon of een groep mensen die ervoor kiezen om te beleggen en de prestaties van een specifieke markt proberen te verslaan) dan voor passieve indexfondsen die hiervoor zijn ontworpen. Als u deze factoren in overweging neemt, kunt u bepalen welke broker voor u het meest geschikt is om te investeren in beleggingsfondsen.
Dit zijn de beste online brokers voor beleggingsfondsen:
- Loyaliteitsinvestering
- Carl Schwab
- Elektronische handelsfinanciering
- Investeringsbondgenoten
- Avant-garde groepen
- TD Ameritrade
- Interactieve Brokers
- Merrill Edge
Overzicht: Top online brokers voor beleggingsfondsen voor juni 2022
Loyaliteitsinvestering
Fidelity Investments lanceerde in 2018 vier gratis fondsen en was daarmee de eerste financiële onderneming die een gratis ratiobeleggingsfonds aanbood, terwijl er een prijzenoorlog woedt. Deze fondsen zijn: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund en Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Voor alle Fidelity fondsen gelden geen transactiekosten, zolang u de fondsen minimaal 60 dagen aanhoudt.
De in Boston gevestigde obligatiegigant is al lang een bekende naam in beleggingsfondsen en biedt bovendien meer dan 3.400 beleggingsfondsen aan waarvoor geen transactiekosten in rekening worden gebracht. Bij deze gevestigde broker heeft u toegang tot een schat aan onderzoek, screeningtools en gelijknamige beleggingsfondsen, zoals het legendarische Magellan Fund. U kunt ook al uw financiële rekeningen overzetten naar een zogenaamde volledig overzichtsfunctie. Zo ziet u al uw financiën op één plek, vergelijkbaar met budgetteringsapps zoals Mint.
- Minimumbedrag voor het openen van een rekening: $0
- Standaardprijzen: Gratis voor Fidelity-fondsen en andere fondsen, geen transactiekosten, $49,95 om te kopen, $0 om fondsen te verkopen, geen transactiekosten voor Fidelity
- Belangrijkste kenmerken van beleggingsfondsen: Biedt vier gratis indexfondsen en meer dan 3.400 gratis beleggingsfondsen.
Carl Schwab
Charles Schwab wordt gezien als een pionier op het gebied van low-cost investing in de jaren zeventig. De prijzen van zijn bedrijf zijn nog steeds concurrerend. Bij Charles Schwab heeft u de keuze uit een ruim aanbod beleggingsfondsen zonder verkoopcommissies: ruim 4.200 beleggingsfondsen zonder belemmeringen en zonder transactiekosten.
Als u het geld echter niet gebruikt, zijn de kosten hoog: brokers kunnen tot wel $74,95 in rekening brengen. Net als veel concurrenten vereist Charles Schwab geen minimale minimumhoeveelheid om een rekening te openen of te kunnen beginnen. De uitstekende klantenservice, het robuuste brokerageplatform en het uitgebreide onderzoek van Schwab maken het tot een goede keuze.
- Minimumbedrag voor het openen van een rekening: $0
- Standaardprijs: $0 voor fondsen zonder transactiekosten; anders tot $74,95 bij aankoop van andere fondsen
- Hoogtepunten van beleggingsfondsen: meer dan 4.200 gratis beleggingsfondsen zonder transactiekosten
Elektronische handelsfinanciering
E-Trade biedt meer dan 4.400 beleggingsfondsen zonder pinpas en transactiekosten. De lijst bevat meer dan 120 Vanguard-fondsen van een van de marktleiders op het gebied van low-costfondsen. Als u deze gratis handelsfondsen verlaat, brengt E-Trade een commissie van $19,99 in rekening. Dit tarief ligt ongeveer gelijk aan dat van de concurrenten.
Bij E-Trade heeft u bovendien toegang tot onderzoek en hulpmiddelen waarmee u beleggingsbeslissingen kunt nemen. Met de filters van E-Trade vindt u snel wat u zoekt. U kunt fondsen zoeken op basis van kostenratio, prestatie, rendement en vele andere categorieën. Als u op de link van een fonds klikt, krijgt u gedetailleerde informatie over dat fonds, waaronder de belangrijkste beleggingen, kosten en jaarlijkse prestaties.
- Minimumbedrag voor het openen van een rekening: $0
- Standaardprijs: $0 voor tegoeden zonder transactiekosten en $19,99 voor tegoeden zonder debet-/transactiekosten
- Hoogtepunten van beleggingsfondsen: meer dan 4.400 gratis beleggingsfondsen zonder transactiekosten.
Investeringsbondgenoten
Ally Invest biedt toegang tot meer dan 12.000 beleggingsfondsen. Hoewel de standaardcommissies voor beleggingsfondsen veel lager liggen dan bij sommige concurrenten, biedt de broker geen fondsen aan zonder transactiekosten. In plaats daarvan hebben beleggingsfondsen zonder laadkosten een vast bedrag van $9,95 om te kopen en verkopen, terwijl fondsen met verkoopkosten kunnen worden gekocht en verkocht voor een bedrag van slechts $0.
Als financiële instelling zonder filialen richt Ally zich sterk op de digitale ervaring. Het zustermerk van Ally Invest, Ally Bank, heeft talloze prijzen gewonnen, waaronder Bankrate's Beste Online Bank van 2021. Het bedrijf heeft bovendien een solide reputatie op het gebied van klantenservice.
- Minimumbedrag voor het openen van een rekening: $0
- Standaardprijs: $9.95 met no-load fondsen
- Hoogtepunten van beleggingsfondsen: de commissies van beleggingsfondsen zijn lager dan bij veel concurrenten.
Voorhoede
Vanguard Group is opgericht in 1975 en staat al lang bekend om zijn goedkope indexfondsen. De legendarische oprichter, wijlen John C. Bogle, wordt gezien als de grondlegger van het eerste indexfonds voor de detailhandel. Het fonds heet nu Vanguard 500 Index Fund.
Als Vanguard-klant hoeft u geen transactiekosten te betalen voor de 160 beleggingsfondsen van Vanguard. Het bedrijf biedt bovendien meer dan 3.000 beleggingsfondsen aan zonder transactiekosten voor niet-Vanguard-fondsen. Voor andere fondsen die op het platform beschikbaar zijn, betaalt u tussen de $8 en $20 per transactie. Voor rekeningen met meer dan $1 miljoen in Vanguard-fondsen zijn de eerste 25 transacties echter gratis.
Hoewel Vanguard vooral bekend is om indexbeleggen, biedt het ook actief beheerde fondsen aan.
- Minimumbedrag om een effectenrekening te openen: $0
- Standaardprijzen: Gratis voor gezinsfondsen en andere fondsen, geen transactiekosten; $0-20 voor anderen, afhankelijk van de Vanguard-activa
- Hoogtepunten van publieke fondsen: beroemd om goedkope indexfondsen
TD Ameritrade
TD Ameritrade biedt meer dan 3.700 beleggingsfondsen zonder transactiekosten, waardoor beleggers een scala aan gratis opties krijgen. De screeningtool van de makelaar helpt u bij het sorteren van deze overvloedige fondsen, maar is niet zo nuttig bij het scheiden van het kaf van het koren. De pagina van elk fonds biedt echter een uitgebreid overzicht van het effect, inclusief prestatiegegevens over verschillende tijdsperioden, de belangrijkste holdings en andere belangrijke fondsinformatie.
Toch helpt het hoogwaardige beursoverzicht van TD Ameritrade u te focussen op goedkope beleggingsfondsen zonder kosten, op basis van gegevens van Morningstar (elk kwartaal bijgewerkt). Bent u op zoek naar andere soorten beleggingen? Dan bent u bij TD Ameritrade ook aan het juiste adres. Naast de gebruikelijke aandelen, obligaties en fondsen biedt de broker ook futures en vreemde valuta aan, zodat u een uitgebreid overzicht heeft van de koersen.
- Minimumbedrag om een effectenrekening te openen: $0
- Standaardprijs: $0 voor saldi met niet-transactiekosten en saldi; anders $49,95 tot $74,95 voor no-load fondsen
- Hoogtepunten van beleggingsfondsen: meer dan 3.700 gratis beleggingsfondsen zonder transactiekosten.
Interactieve Brokers
We vergeten al snel dat Interactive Brokers, dat zich normaal gesproken richt op gevorderde handelaren en professionals, ook iets te bieden heeft dat populairder is bij gewone beleggers: meer dan 17.000 fondsen zonder handelskosten! Dit is een van de in totaal meer dan 45.000 fondsen, terwijl andere fondsen met kosten tot $14,95 per transactie in rekening brengen en internationale fondsen met kosten € 4,95 of het equivalent daarvan in rekening brengen.
De broker heeft zijn platform voor beleggingsfondsen in 2020 uitgebreid en biedt beleggers nu de grootste plek om eenvoudig beleggingsfondsen te vinden. Bovendien kan er in 33 landen worden gehandeld in diverse activaklassen (aandelen, obligaties, etc.). Hierdoor is Interactive Brokers een werkelijk alomtegenwoordige broker.
- Minimumbedrag om een effectenrekening te openen: $0
- Standaardprijs: $0 voor fondsen zonder transactiekosten; anders 3% van aankoopwaarde tot $14,95
- Hoogtepunten van het beleggingsfonds: Meer dan 17.000 beleggingsfondsen zonder handelskosten.
Merrill Edge
Merrill Edge biedt meer dan 800 fondsen zonder handelskosten. U kunt zoeken met behulp van de filters van Merrill. U kunt ook de optie Select Funds gebruiken om uw portefeuille samen te stellen uit tientallen opties die passen bij de omvang en stijl van uw bedrijf. Elke fondspagina van Merrill Lynch biedt een eenvoudig te lezen overzicht van belangrijke statistieken, waaronder Morningstar-beoordelingen, belangrijkste holdings en jaarlijkse prestaties.
Met het geautomatiseerde beleggingsplan van Merrill Lynch voelen uw beleggingen in beleggingsfondsen als uw 401(k)-aftrekposten. Kies uw bedrag en uw abonnementstermijn, u kunt met een gerust hart kopen en uw abonnement op elk gewenst moment wijzigen.
- Minimumbedrag om een effectenrekening te openen: $0
- Standaardprijs: $0, geen transactiekosten of debetsaldo; $19,95 transactiekosten
- Hoogtepunten van de publieke fondsen: meer dan 800 gratis fondsen.
Wat is een beleggingsfonds?
Een beleggingsfonds is een manier om eigenaar te worden van een deel van een grotere portefeuille, die samen met andere beleggers wordt beheerd. Beleggingsfondsen beleggen in veel verschillende bedrijven, soms wel honderden of zelfs duizenden. Wanneer u een deel van het fonds koopt, bezit u een fractie van de totale beleggingen. Beleggingsfondsen bieden u daarom spreiding en een lager risico vergeleken met het kopen van een paar aandelen.
De prijs van een deelbewijs van een beleggingsfonds verandert op basis van de netto inventariswaarde ervan. Als de waarde van de aandelen of andere activa stijgt, stijgt ook de waarde van het fonds. De NAV wordt berekend na sluiting van de markt op elke handelsdag, voordat beleggers het fonds kunnen kopen of verkopen.
Beleggingsfondsen brengen voor hun diensten een kostenratio in rekening. Hiermee worden de operationele kosten van het fonds gedekt en wordt winst gegenereerd voor de fondsbeheerder.
In principe kunt u fondsen kopen en verkopen bij elke broker, hoewel een fondsenfamilie zoals Vanguard niet altijd op alle brokerplatformen vermeld staat.
Moet u actief of passief beleggen in beleggingsfondsen?
Wanneer u een beleggingsfonds koopt, huurt u een fondsbeheerder in om uw geld te beheren. Het is daarom verstandig om de beheerder deze taak te laten uitvoeren. Uit onderzoek blijkt dat passief beleggen gemiddeld genomen beter presteert dan actief beleggen. En tenzij u een expert bent, heeft het geen zin om beter te presteren dan een professional.
Beleggingsfondsen kunnen actief of passief beheerd worden, hoewel ze meestal met het passieve beheer worden geassocieerd. Actieve beheerders proberen beter te presteren dan de markt door ondergewaardeerde aandelen te vinden en deze te kopen en verkopen wanneer het juiste moment daar is. Omdat ze actief beheerd worden, hanteren deze beleggingsfondsen doorgaans hogere kostenratio's.
Passief beheerde fondsen zoals indexfondsen repliceren daarentegen simpelweg een index, meestal de S&P 500. Ze proberen simpelweg de prestaties van de index te evenaren. Vanwege deze aanpak rekenen passief beheerde fondsen doorgaans lagere kosten dan actieve fondsen.
Bovendien brengen veel onderlinge fondsen een vergoeding in rekening bij vervroegde uittreding als u voor een korte periode (meestal 30 dagen of korter) instapt en uitstapt. Dit is een extra motivatie voor passief beleggen.
Voor wie zijn beleggingsfondsen geschikt?
Beleggingsfondsen zijn een uitstekende keuze voor alle soorten beleggers, van beginners tot gevorderden. Ze bieden een eenvoudige manier om uw beleggingen te diversifiëren tegen zeer lage kosten. Dat zijn twee redenen waarom ze vaak worden gebruikt in populaire pensioenvoorzieningen zoals 401(k)-rekeningen of IRA's.
Gediversifieerde beleggingsfondsen kunnen zeer nuttig zijn voor beleggers die net beginnen en nog weinig van beleggen afweten. De legendarische belegger Warren Buffett adviseert beleggers al langer om indexfondsen te kopen die gebaseerd zijn op de S&P 500, en met beleggingsfondsen is dat heel eenvoudig.
Hoeveel kost het om te beleggen in beleggingsfondsen?
Wanneer u voor het eerst een beleggingsfonds aanschaft, kan het een minimale initiële investering vereisen, doorgaans $2.500 tot $3.000. Daarna heeft u mogelijk nog maar een klein bedrag nodig om te blijven beleggen in het fonds. Dit maakt het gemakkelijker om het fonds te blijven kopen met regelmatige donaties.
Als u echter een 401(k)-pensioenfonds aanschaft, gelden deze minimumvereisten doorgaans niet en kunt u elk bedrag van uw salaris in het fonds storten.
Tot slot dient u er rekening mee te houden dat sommige beleggingsfondsen een transactiekost of commissie in rekening brengen wanneer u het fonds koopt. Deze problemen kunnen eenvoudig worden vermeden door te zoeken naar onbezwaarde beleggingsfondsen. Verkoopcommissies zijn geld dat in uw eigen zak moet belanden en niet in dat van de fondsmaatschappij.
