Sommige potentiële huizenkopers mikken op een regelrechte crash op de huizenmarkt, omdat de prijzen veel verder zijn gestegen dan wat mensen zich kunnen veroorloven. “Zo snel mogelijk crashen, misschien kan ik op een dag mijn eigen appartement hebben”, pleitte een Twitter-gebruiker. Een andere gebruiker twitterde: “Laten we hopen dat de huizenmarkt instort, zodat mensen de kans krijgen een gezin te stichten en een eigen huis te bezitten.”
Of je het nu leuk vindt of niet, het is onwaarschijnlijk dat potentiële kopers de ineenstorting zullen herhalen die het land tussen 2008 en 2014 heeft meegemaakt, toen de huizenprijzen met dubbele cijfers daalden ten opzichte van hun piek in 2007.
Daryl Fairweather, hoofdeconoom bij vastgoedmakelaardij Redfin, zei dat de prijzen “misschien een beetje zullen dalen, maar ik denk dat de crash meer betekent dan een daling van de waarde van onroerend goed met 10%, wat op dit moment een beetje vergezocht lijkt. ”
Sommige voorspellers verwachten dat de huizenprijzen de komende twee jaar in het hele land met een paar procent zullen dalen, en in sommige grootstedelijke gebieden nog scherper. Er bestaat echter weinig consensus over welke steden de grootste dalingen zullen zien.
Of u nu uw eerste huis wilt kopen, of er al een bezit en erover denkt om te verkopen: dit is wat dalende huizenprijzen voor u kunnen betekenen.
Kopers kunnen aarzelen als de prijzen dalen
Stel dat u een huis wilt kopen en dat de prijzen in uw stad dalen. Je kunt niet anders dan wachten. Dus waarom zou u vandaag een huis kopen als u denkt dat u over een paar maanden een soortgelijk huis voor minder kunt kopen?
Het probleem met deze ijzersterke logica is dat je niet kunt voorspellen wanneer de prijs zal dalen. Als je te lang wacht, zul je uiteindelijk proberen te kopen omdat de prijzen stijgen en de concurrentie toeneemt. Deze strategie, bekend als markttiming, is niet wenselijk, zegt Odeta Kushi, plaatsvervangend hoofdeconoom bij First American Financial Corp.
"Als u een huis kunt vinden dat past bij uw maandelijkse betalingsbudget en het is een goed moment om het te kopen, ga ervoor", zei ze.
Als je wacht tot de prijzen dalen, en dat gaat nooit gebeuren, zul je misschien merken dat “het huis dat je een jaar geleden hebt gevonden, je heel leuk vond, je het je kon veroorloven, maar het opgaf, volgend jaar is het duurder ', zei Kus.
Omdat dat de menselijke natuur is, zul je waarschijnlijk toch proberen de markt te timen. Maar goed, je bent gewaarschuwd.
De zorgen van verkopers liggen onder de prijs
De onwil van huiseigenaren om hun bezittingen op te geven, kan een belemmering vormen voor het wachten tot de huizenprijzen dalen – en tijdens de hausse op de huizenmarkt tijdens de pandemie hebben huiseigenaren iets dat ze willen behouden.
De eerste is de opgeblazen woningwaarde. Kushi noemde de vastgoedprijzen een ‘plakkerige daling’, wat betekent dat verkopers terughoudend waren om kortingen te accepteren, tenzij ze wanhopig waren om te verkopen. “Als je niet hoeft te verkopen, blijf dan gewoon stil zitten?” zei ze.
Nog iets waar huiseigenaren op aandringen: een lage hypotheekrente. Vastgoedanalist Ivy Zelman zei in een interview in juli op de Macro Hive Podcast dat 92% van de huiseigenaren een hypotheekrente heeft van minder dan 5% en dat de helft een rente heeft van minder dan 3,5% via herfinanciering of just-in-time aankopen.
Veel van deze huiseigenaren zullen zich nestelen met hun lage hypotheekrente en beloven nooit meer weg te gaan.
"Als u een huiseigenaar bent die nu gebonden is aan een hypotheekrente van 2,6% of 2,7%, wat is dan uw motivatie om uw huis vandaag te verkopen en tegen een hogere hypotheekrente te kopen?" Dat zei de eerste Amerikaanse hoofdeconoom Mark Fleming op de REconomy-podcast. “Niet veel. Je bent gebonden aan rentetarieven.”
Zakenblogger Bill McBride zei in zijn Calculated Risk-nieuwsbrief dat het fenomeen tekenen vertoont van een ‘verkopersstaking’. Uit een onderzoek van augustus op 25 huizenmarkten bleek dat het aantal nieuwe woningen jaar na jaar met 10,6% daalde.
De vasthoudendheid van huiseigenaren heeft een diepgaand effect op potentiële huizenkopers: wanneer huiseigenaren hun huizen weigeren, verminderen ze het aantal woningen dat beschikbaar is voor aankoop. Een beperkt aanbod zou ervoor kunnen zorgen dat de prijzen niet dalen, omdat kopers strijden om schamele aanbiedingen.
Wanneer u meer schulden heeft dan de woning waard is
Sinds begin 2021 zijn bijna 10 miljoen bestaande woningen verkocht in een tijdperk van snelle prijsgroei. Dalende huizenprijzen betekenen dat recente huizenkopers – degenen met een kleine aanbetaling en in het begin niet veel eigen vermogen – uiteindelijk meer schulden kunnen krijgen dan het huis waard is. Ondersteboven heet dat. Als u zich in deze situatie bevindt, heeft u een aantal opties.
Houd het huis, betaal al uw hypotheken en wacht tot de prijzen stijgen. Dit zou de meest populaire optie zijn, zelfs voor gezinnen die thuis zijn opgegroeid.
Als u het huis omdraait, moet u uw spaargeld gebruiken om het volledige leningsaldo af te betalen, evenals vastgoedcommissies en andere kosten.
Wat als u niet genoeg contant geld heeft om het hypotheekbedrag af te betalen? U kunt toestemming krijgen van uw kredietverstrekker om uw huis als korte verkoop te verkopen. Kredietverstrekkers kunnen echter toestemming weigeren als u de maandelijkse huisbetaling kunt betalen. Hierdoor zit u vast aan optie 1: het huis behouden en wachten tot het meer waard is dan u verschuldigd bent.
Het geleende vermogen daalde
Ten slotte is er de kwestie van woningkredieten en home equity kredietlijnen (HELOC's). Dit zijn tweede hypotheken waarmee u kunt lenen tegen de overwaarde van uw woning. Om voor beide in aanmerking te komen, moet u over voldoende eigen vermogen beschikken: minimaal 20%, of in sommige gevallen 15%.
Een daling van de woningwaarde kan voldoende eigen vermogen wegvagen om u onder de drempel van 15% of 20% te krijgen, zodat u niet in aanmerking komt voor een hypotheeklening of HELOC. Zelfs als u vooraf een HELOC krijgt, kan de kredietverstrekker uw kredietlimiet later verlagen om deze in overeenstemming te brengen met de waarde van uw huis.
Op het hoogtepunt van de huizenhausse tijdens de pandemie, toen de prijzen met meer dan 15% per jaar stegen, waren weinig kopers bezorgd dat de vastgoedprijzen uiteindelijk zouden kunnen dalen. Deze uitbundige, competitieve nalatigheid wordt nu vervangen door voorzichtigheid – wat vastgoedeconoom Ali Wolff FOBATT noemt, of de angst om aan de top te kopen.
Dus leer meer:
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
- Discover it® Rewards-kaartbeloningen ontdek hoe het werkt
