Het verkrijgen van uw eerste creditcard is een enorme stap in de richting van het opbouwen van het krediet dat u later in uw leven nodig heeft. Door uw nieuwe creditcard op een verantwoorde en verstandige manier te gebruiken, kunt u een waardevolle kredietgeschiedenis opbouwen en nieuwe gewoonten aanleren waar u nog tientallen jaren profijt van zult hebben.
Zorg ervoor dat u een plan heeft waarmee u het meeste uit uw eerste creditcard kunt halen en tegelijkertijd de grote valkuilen van plastic kunt vermijden. Het is geen geheim dat te veel mensen met hun eerste creditcard in financiële problemen komen – door schulden op te stapelen of door achterop te raken met aflossingen die hun scores negatief beïnvloeden.
Als u enthousiast bent over uw nieuwe kaart en er zeker van wilt zijn dat deze in uw voordeel wordt gebruikt, volgen hier de stappen die u nu moet nemen.
Gebruik uw kaart alleen voor aankopen die u zich kunt veroorloven en die u meteen kunt betalen
Vanwege de hoge rentetarieven die creditcards in rekening brengen, zijn ze zelden de beste optie als u meer dan een maand saldo nodig heeft. De gemiddelde rente op alle grote creditcards ligt momenteel immers net onder de 17%, en voor veel toegangskaarten zijn de tarieven zelfs nog hoger.
Met dat in gedachten moet u alleen kosten in rekening brengen voor aankopen die u zich kunt veroorloven om onmiddellijk af te betalen, en voorkomen dat u aankopen volledig met plastic 'wast'. Probeer ook uw creditcard en een maandelijks budget of bestedingsplan te gebruiken.
Maak er een gewoonte van om het saldo volledig te betalen
Door alleen te laden wat u kunt betalen, wordt ook de weg vrijgemaakt voor het elke maand volledig afbetalen van uw creditcardsaldo. Deze stap helpt u niet alleen te voorkomen dat u creditcardrente moet betalen, maar het helpt u ook een groeiend schuldensaldo te voorkomen.
De meeste experts raden aan om uw kredietgebruik onder de 10% (of maximaal 30%) te houden voor de beste resultaten.
Automatische betalingen instellen
Zoals we eerder vermeldden, is uw betalingsgeschiedenis de belangrijkste factor bij het bepalen van uw FICO-score, dus u moet ervoor zorgen dat u uw creditcardrekening nooit achteraf betaalt. Als u zich zorgen maakt dat u dit vergeet, kunt u overwegen automatische betalingen in te stellen die op de vervaldatum van uw creditcardafschrift van uw bankrekening worden afgeschreven.
U kunt zelfs automatische betalingen instellen, zodat alleen het minimale betalingsbedrag automatisch wordt uitbetaald. Dit zal u niet helpen uw saldo van de ene factureringscyclus naar de volgende over te brengen, maar het zal u wel helpen late kosten en APR-boetes te voorkomen.
Geef uit om beloningen te krijgen
Als uw nieuwe creditcard cashback of bonuspunten op uw aankopen biedt, profiteer dan van deze voordelen zonder uzelf in gevaar te brengen. Zorg er bijvoorbeeld voor dat u kosten in rekening brengt voor aankopen die in een van de beloningscategorieën van uw kaart vallen, maar geef niet te veel uit om beloningen te verdienen.
Probeer ook te voldoen aan de minimale bestedingsvereisten waaraan u moet voldoen om uw aanmeldingsbonus te ontvangen. Koop gewoon geen dingen die je niet nodig hebt om aan de drempel te voldoen.
De beloningen zijn het niet waard als je uiteindelijk in evenwicht komt. Omdat de meeste cashback-creditcards terugbetalingen tot 2% bieden, en de huidige creditcardtarieven rond de 17% schommelen, is het gemakkelijk in te zien dat het najagen van beloningen in schulden een verliezende onderneming is.
Maak uzelf vertrouwd met de voordelen van creditcards
Lees ook welke voordelen of functies uw creditcard biedt, zoals: B. Verlengde garanties, bescherming tegen aankoopschade of diefstal, of voordelen van een reisverzekering.
Als u weet welke voordelen uw creditcard biedt, bevindt u zich in de beste positie om hiervan te profiteren. Houd er rekening mee dat u voor de meeste voordelen eerst met een kaart moet betalen. Zo kunt u bijvoorbeeld alleen reisverzekeringsvoordelen krijgen voor reizen die u met een creditcard betaalt, terwijl aankoopbescherming alleen van toepassing is op artikelen die u met een creditcard betaalt.
Houd uw kredietscore in de gaten
Zorg er ten slotte voor dat u uw kredietgebruik en voortgang in het kredietopbouwproces in de gaten houdt. Hierdoor kunt u problemen opmerken zodra ze zich voordoen, en door uw kredietscore te controleren, kunt u ook tekenen van identiteitsdiefstal of fraude opsporen.
Gelukkig bieden veel creditcardmaatschappijen u de mogelijkheid om een gratis kredietscore te krijgen op uw maandelijkse creditcardafschrift. Programma's zoals CreditWise van Capital One en Credit Journey van Chase kunnen u ook helpen gratis uw kredietscore en algehele kredietwaardigheid bij te houden.
Eindresultaat
Goedkeuring krijgen voor uw eerste creditcard kan een spannende tijd zijn, maar u moet ervoor zorgen dat u een plan heeft om de ervaring te maximaliseren. Door uw creditcard bewust te gebruiken, langetermijnschulden te vermijden en te profiteren van de beloningen en voordelen van uw creditcard, kunt u meer verdienen en positieve kredietgewoonten opbouwen die een leven lang meegaan.
Kom meer te weten:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
-
AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
-
