Het beheren van meerdere schuldenrekeningen tegelijkertijd kan lastig zijn, maar met een schuldsaneringslening kunt u dit oplossen. Ze zijn gemakkelijk verkrijgbaar bij traditionele banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers en bestaan in twee vormen: gedekte leningen en ongedekte leningen.
Zowel gewaarborgde als ongewaarborgde schuldsaneringsleningen kunnen u helpen uw terugbetalingsperiode met maanden of zelfs jaren te verkorten. Bovendien kunt u veel rente besparen door een schuldsaneringslening af te sluiten met een concurrerender rentetarief en deze te gebruiken om uw bestaande schuldensaldo te elimineren.
Hoe schuldenconsolidatieleningen werken
Een schuldsaneringslening is een persoonlijke lening waarmee u meerdere schulden kunt omzetten in een nieuw leningsproduct. Omdat de rente vaststaat, krijgt u doorgaans looptijden variërend van 1 tot 10 jaar en vaste maandelijkse betalingen.
Idealiter zou de rente op een lening voor schuldsanering lager moeten zijn dan wat u nu nodig hebt om zoveel mogelijk kosten te besparen. Als u echter in aanmerking komt voor een lening met een lager rentepercentage dan het totale bedrag dat u verschuldigd bent op uw creditcard en lening, dan dient u de opbrengst van de lening te gebruiken om de schuld met de hoogste rente af te lossen.
Hier is een voorbeeld van hoe een schuldsaneringslening u veel creditcardrente kan besparen:
1: $1.500 saldo en 17% APR
2: $2.000 saldo en 15% APR
3: $2.500 saldo en 12% APR
4: $3.000 saldo en 21% APR
Laten we ervan uitgaan dat u deze saldi binnen 24 maanden aflost. U betaalt $1.629 aan rente. Als u echter een persoonlijke lening van $9.000 voor 24 maanden afsluit met een APR van 8%, dalen uw rentelasten naar $573,25.
U kunt een calculator voor persoonlijke leningen en een calculator voor creditcardaflossingen gebruiken om de potentiële rentebesparing op een schuldsaneringslening te berekenen.
Hoe u beveiligde leningen kunt gebruiken voor schuldsanering
Bij gedekte leningen is er sprake van onderpand, waardoor de lener een groter risico loopt. Afhankelijk van uw financiële situatie kan het de moeite waard zijn. U kunt elk van deze gedekte leningsproducten gebruiken voor schuldsanering.
Gegarandeerde persoonlijke lening
Het is vergelijkbaar met een traditionele lening, die misschien makkelijker te verkrijgen is als u geen perfecte kredietwaardigheid hebt. Toch zijn er ook enkele nadelen. Als u uw lening niet kunt terugbetalen, kunnen de rentetarieven hoog zijn en loopt u het risico uw onderpand te verliezen.
Eigenwoninglening of kredietlijn op basis van eigen woning (HELOC)
Zowel woninghypotheken als HELOC's bieden u de mogelijkheid om een deel van de overwaarde van uw woning, of het verschil tussen de waarde van de woning en uw huidige schuld, om te zetten in contant geld.
Als u een woningkrediet afsluit, ontvangt u het volledige geleende bedrag in één keer. U betaalt dit bedrag vervolgens in maandelijkse termijnen terug, omdat de rente vaststaat. Een HELOC is een soort creditcard waarmee u geld kunt opnemen wanneer u dat nodig heeft. U betaalt alleen terug wat u via de HELOC heeft geleend. De rente is variabel.
Zowel woninghypotheken als HELOC's zijn ideaal voor schuldsanering omdat ze concurrerender rentetarieven bieden dan persoonlijke leningen. Ook als uw huis veel overwaarde heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een groot geldbedrag. Het grootste nadeel is dat u uw huis kwijtraakt door executie als u uw lening niet meer kunt betalen. Deze producten fungeren namelijk als een tweede hypotheek.
Hoe u een ongeborgde schuldsaneringslening kunt gebruiken
In tegenstelling tot bij leningen met onderpand zijn er geen zekerheidsvereisten voor goedkeuring. Er zijn twee soorten ongesecuriseerde schuldsaneringsleningen en creditcardleningen.
Ongeborgde persoonlijke lening
Met dit leningsproduct kunt u schulden consolideren om het terugbetalingsproces te vereenvoudigen. U krijgt een vast tarief en beter beheersbare maandlasten. De meeste leningen worden snel goedgekeurd en de financiering loopt snel. Er kunnen echter wel verwerkingskosten in rekening worden gebracht wanneer u een lening afsluit. Er kan ook een boete voor vervroegde aflossing van de lening worden geheven.
Peer-to-peer-leningen
In tegenstelling tot persoonlijke leningen zijn het ongesecuriseerde leningen van particuliere beleggers aan consumenten die voldoen aan hun leencriteria. Zelfs als u geen perfecte kredietwaardigheid hebt, komt u mogelijk in aanmerking voor een lening met snelle financiering. Het nadeel is dat als u een slechte kredietwaardigheid hebt, uw leenkosten hoger kunnen uitvallen dan wanneer u een lening met woning als onderpand afsluit. Bovendien hebben sommige P2P-leningen kortere terugbetalingstermijnen.
Creditcardoverschrijving
U krijgt een introductieperiode met een lage of geen rente, meestal tot maximaal 18 maanden. Als u uw creditcardschulden met een hoge rente binnen deze periode aflost, bespaart u een hoop rente.
Hoe u een schuldsaneringslening kunt krijgen
U kunt een lening voor schuldsanering aanvragen bij een traditionele bank, kredietvereniging of online kredietverstrekker. Idealiter ligt uw kredietscore tussen de 600 en de 45% en mag uw schuld-inkomensverhouding niet hoger zijn dan 45%. Zo maakt u de beste kans op een lening met een concurrerende rente. Een lagere kredietwaardigheid leidt niet automatisch tot een afwijzing. U moet wel rekening houden met hogere leenkosten en minder gunstige kredietvoorwaarden.
Houd er rekening mee dat elke kredietverstrekker unieke toelatingsvoorwaarden hanteert. Daarom is het verstandig om vooraf onderzoek te doen, zodat u zeker weet dat de kredietverstrekker die u overweegt, bij u past.
Kortom
Met leningen voor schuldsanering kunt u gemakkelijker meerdere schulden beheren, uw saldo sneller afbetalen en veel besparen op rente. Voordat u een aanvraag indient, moet u de verschillende soorten leningen met en zonder onderpand vergelijken om te bepalen welke optie het beste is. Het is ook belangrijk om rond te kijken, vooraf te beoordelen of dit schadelijk is voor uw kredietscore en naar de cijfers te kijken om te bepalen of schuldsanering zinvol is, of dat u beter kunt wachten tot uw kredietscore of uw algehele financiële situatie verbetert.
Dus leer meer:
- American Express Centurion Black Card-recensie
- X1 Creditcard – Controleer hoe u deze kunt aanvragen.
- Destiny Creditcard – Hoe online bestellen.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
- AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
- Discover it® Rewards-kaartbeloningen ontdek hoe het werkt
