Lagere rentetarieven op creditcards krijgen lijkt een no-brainer. Bij een lagere rente betaalt u immers minder van uw zuurverdiende geld aan rente. Wat kan er misgaan? Misschien niet zoveel, maar laten we er wat dieper op ingaan en kijken wat de gevolgen zijn als je het toch probeert.
Zal de vraag naar lagere rentetarieven een deadlift veroorzaken?
De harde waarheid is: misschien wel, misschien niet.
Dat is het verschil. Als de schuldeiser het verzoek slechts als een verzoek beschouwt, dan is een zacht verzoek of zelfs helemaal geen verzoek voldoende. Als de kredietverstrekker uw verzoek echter ziet als een wijziging van uw rekening (zoals een verzoek om een hogere kredietlimiet of een andere kaart met een lagere rente), kan er een streng verzoek worden ingediend.
Uiteindelijk hangt het van de gelovigen af wat hun regels zijn en wat voor relatie je met hen hebt. Het beste kunt u aan uw schuldeisers vragen of een renteverlaging een grote klap voor u zou betekenen.
De moeilijke beslissing komt meestal als u om meer krediet vraagt en ervan uitgaat dat u bereid bent om nog meer schulden aan te gaan. Maar als u vraagt om een lagere creditcardrente, vraag dan niet om meer krediet.
We hebben contact opgenomen met Capital One, Discover en Citi om te vragen hoe zij met dergelijke verzoeken omgaan. Alle vertegenwoordigers gaven aan dat ze geen kredietrapporten accepteren als klanten om een prijsverlaging vragen. De realiteit is echter dat elke schuldeiser zijn eigen regels hanteert, die de klant misschien wel of niet kent.
Let op: als u een korte kredietgeschiedenis hebt, of een zogenaamd ‘dun dossier’, kan het verzoek serieuzer zijn. Als u een beperkte kredietgeschiedenis of een lage score hebt, kunnen een paar punten de beslissing van een kredietverstrekker meer beïnvloeden dan iemand met een hoge score en een lange kredietgeschiedenis.
Kan een lagere APR uw score op enigerlei wijze verbeteren?
De berekende tarieven spelen geen rol bij de beoordeling, maar lagere tarieven kunnen wel indirect van invloed zijn op uw beoordeling. Houd er rekening mee dat u met een lagere APR op uw creditcard het grootste deel van uw betalingen kunt storten op het primaire saldo op de kaart. Naarmate u de hoofdsom terugbetaalt, neemt uw beschikbare saldo toe. Hiermee wordt het gebruikspercentage van de score verhoogd. Als je succesvol bent, kun je de klap van de moeilijke beslissing (als je die hebt genomen) snel te boven komen. Het is financieel gezien verstandig om minder te betalen voor het geld dat u leent.
Hoe u voorkomt dat u rente over uw creditcard betaalt
Er zijn manieren om helemaal geen rente over uw creditcard te betalen. Als u alleen het bedrag in rekening brengt waarvan u weet dat u het op de vervaldatum kunt betalen, worden er geen rentekosten in rekening gebracht.
Zo moet u bijvoorbeeld een bepaald bedrag in uw huishoudbudget reserveren voor boodschappen. Wanneer u uw creditcard gebruikt om boodschappen te doen, kunt u het geld in uw maandelijkse budget gebruiken om uw rekeningen volledig te betalen. Ook hier geldt dat u ervoor moet zorgen dat u de rekening op tijd betaalt. Voor een grotere impact op uw score kunt u het beste proberen om uw account volledig te betalen vóór uw volgende factureringscyclus. Dit levert het laagste kredietgebruik op.
Deze strategie werkt vooral goed met spaarkaarten. Als u uiteindelijk rente over de kosten betaalt, is de kans groot dat uw uitgaven de hoogte van uw premie overstijgen. Als u deze kaart maandelijks afbetaalt, is dat een win-winsituatie, zowel wat betreft de verdiende beloningen als uw financiën.
Probeer ten slotte dezelfde strategie te gebruiken voor alle kaarten, ongeacht de rente. U hoeft zich ook geen zorgen te maken over hoge rentetarieven als u alleen geld leent dat u maandelijks kunt terugbetalen. Als u uiteindelijk altijd uw saldo volledig en op tijd betaalt, dan maakt het rentepercentage eigenlijk niet uit.
Eindresultaat
Al met al is de impact van een renteverlaging minimaal. Maar als u de vraag stelt omdat u uw maandelijkse betaling niet kunt doen, negeer dan de olifant in de kamer, of zoals wij het in New England noemen, "de eland op tafel". Als u uit noodzaak om een bijdrage vraagt, kijk dan naar uw uitgaven en inkomsten en probeer deze in evenwicht te brengen.
Wanneer u te veel rekeningen en te weinig geld heeft, is het tijd om actie te ondernemen. U kunt er ook voor kiezen om contact op te nemen met een non-profitorganisatie voor kredietverstrekking en het opstellen van een begroting en een daaropvolgend schuldenbeheerplan. Dit kan grotere voordelen hebben dan de gevolgen van een mogelijk negatief kredietrapport.
Dus leer meer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
-
AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
-
