De afsluitingskosten die verband houden met de herfinanciering van een hypotheek bedragen doorgaans 2% tot 5% van uw leningbedrag. Deze kosten kunnen echter in uw nieuwe lening worden opgenomen zonder herfinanciering van de afwikkelingskosten. Met een herfinanciering zonder afsluitingskosten vermijdt u de afsluitingskosten niet volledig; in plaats daarvan financiert u die kosten als onderdeel van de lening. Als u van plan bent korter thuis te blijven wonen, kunt u overwegen om te herfinancieren zonder transactiekosten. Hier zijn de feiten om u te helpen beslissen.
Wat is herfinanciering zonder afwikkelingskosten?
Herfinanciering zonder afsluitkosten is een herfinanciering waarbij u een lening kunt krijgen zonder vooraf afsluitkosten te betalen. In plaats daarvan kunt u ze een lening lenen of een hogere rente betalen voor hetzelfde hoofdsaldo.
Bij een typische herfinanciering betaalt de lener bij afsluiting een eenmalige vergoeding om kosten te dekken zoals taxatiekosten, zoeken naar titels, titelverzekering en aanvraagkosten.
Hoe werkt een herfinanciering zonder afwikkelingskosten?
Er zijn geen afsluitkosten verbonden aan een herfinanciering zonder afsluitkosten, maar er zijn wel afwegingen. Dit omvat het in rekening brengen van hogere rentetarieven, die gedurende de looptijd van de hypotheek meer kunnen kosten. Herfinanciering zonder afsluitkosten kan ook kosten in de financiering omvatten, zodat de kosten niet vooraf in rekening worden gebracht, maar gespreid over de looptijd van de lening.
Gemeenschappelijke afsluitingskosten voor herfinanciering
De afsluitingskosten bedragen doorgaans 2% tot 5% van het geleende bedrag. Ze variëren echter per staat. Volgens ClosingCorp zullen de nationale gemiddelde kosten voor de herfinanciering van een eengezinswoning in 2021 $2.375 bedragen. Naast de aanmeldingskosten die sommige kredietverstrekkers in rekening brengen en andere niet, omvatten de gebruikelijke afsluitkosten:
Taxatiekosten: Er worden taxatiekosten in rekening gebracht wanneer een professionele taxateur een woning inspecteert om de waarde ervan te bepalen voordat een kredietverstrekker een hypotheekaanbod doet. Het varieert meestal van $300 tot $450 of meer.
Kredietcontrole: Kredietverstrekkers brengen vaak kosten in rekening voor het verzamelen van uw kredietrapport om te bepalen of u een in aanmerking komende kredietnemer bent. Het kan $25 of meer per lener kosten.
Afwikkelingskosten: Sommige kredietverstrekkers brengen leenkosten in rekening, meestal rond de 1% van het geleende bedrag.
Zoeken op titel: Tenzij u een nieuw huis koopt, doorzoeken kredietverstrekkers titelrecords op huistitels om er zeker van te zijn dat er geen titel- of retentieproblemen zijn. Dit kan ongeveer $450 kosten.
Hypotheekverzekering: Bij de meeste FHA-leningen is een hypotheekverzekeringspremie vooraf inbegrepen. Meestal 1,75% van het geleende bedrag. Als u een FHA Simplified Refinance doet om de ene FHA-lening naar de andere om te zetten, bedragen de kosten 0,1%.
VA-financieringskosten: Wanneer u uw VA-lening herfinanciert, moet u een percentage van de nieuwe lening terugbetalen aan het Department of Veterans Affairs. Als dit uw eerste VA-lening is, betaalt u een financieringskosten van 2,3%. Als u een herfinanciering van de ene VA-lening naar de andere gebruikt in een Interest Reduced Refinance Loan (IRRRL) of VA Streamline, bedragen de financieringskosten 0,5%.
Voor- en nadelen van herfinanciering zonder afwikkelingskosten
Pluspunten
- Geen contant voorschot vereist
- U kunt geld besparen als u een korte periode thuis bent
- Eerder break-evenpunt, ideaal voor dealers
- Hiermee kunt u uw spaargeld gebruiken voor andere projecten, zoals renovaties
Nadelen
- Als u langere tijd thuis blijft, kan het duurder zijn
- Het kan zijn dat u een hypotheekverzekering moet betalen
- Heeft doorgaans een hoger maandbedrag
- Meestal hogere rentetarieven
Wanneer kiest u voor een hypotheek zonder afsluitkosten?
Het is belangrijk om te begrijpen hoe lang u van plan bent in de accommodatie te blijven en in welke mate uw break-evenpunt uw potentiële transactiekosten kan beïnvloeden.
- Wanneer het zinvol is: Als u van plan bent om binnen een jaar te verhuizen en het duurt twee tot drie jaar om uw transactiekosten terug te verdienen, dan kunt u, zelfs als u iets meer betaalt, nog steeds netto besparen op uw leningrente terwijl u verhuist .
- Als het geen zin heeft: Als u van plan bent tientallen jaren in het pand te blijven wonen en u de kosten voor de afsluiting binnen twee of drie jaar terugverdient, heeft het gratis sluiten geen zin, omdat u dan meer betaalt. de lange termijn.
“De extra rente op de lening is in de loop van de tijd toegenomen”, zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. “En hoe langer je de lening hebt, hoe hoger de kosten. Als je de lening in de komende decennia hebt, moet je mogelijk een paar afsluitkosten betalen.”
Als u wilt dat uw lening de afsluitingskosten in het herfinancieringsbedrag omvat, moet u ervoor zorgen dat uw totale betaling (hoofdsom en rente) lager is dan het bedrag dat u vooraf aan de afsluitingskosten heeft betaald. dit is niet altijd het geval.
Het opnemen van uw transactiekosten in een nieuwe hypotheek heeft ook invloed op uw lening-to-value (LTV), aldus McBride. Dit kan uw overwaarde op uw woning verlagen tot het punt waarop u nu maandelijks een particuliere hypotheekverzekering (PMI) moet betalen
Andere manieren om de herfinancieringskosten te verlagen
Het verkrijgen van een hypotheek zonder afsluitkosten is niet de enige manier om de hypotheekkosten vooraf te verlagen. Hier zijn enkele andere manieren om de contante kosten te verlagen:
- Controleer of u in aanmerking komt voor kwijtschelding: sommige kredietverstrekkers zien af van taxatiekosten voor bestaande klanten of leners met een aanzienlijke overwaarde.
- Korting op de aanvraagkosten: Als u een aanvraag indient bij een bank waar u al een rekening bij heeft, vraag dan of zij aanvraagkosten in rekening brengen. Veel kredietverstrekkers bieden dergelijke aanvullende diensten aan bestaande klanten.
- Kijk rond: Dit is waarschijnlijk het belangrijkste dat u kunt doen. Ontvang offertes van meerdere hypotheekverstrekkers en zorg ervoor dat u alle verschillende voorwaarden vergelijkt – niet alleen de rentetarieven, maar ook de afsluitkosten en andere vergoedingen. Werk samen met een kredietverstrekker om u de beste prijs te bieden.
Is herfinanciering zonder afwikkelingskosten geschikt voor u?
Herfinanciering zonder afsluitkosten kan een goede optie zijn voor iemand die niet van plan is een paar jaar thuis te blijven. Als u van plan bent langdurig thuis te blijven, kan een herfinanciering zonder afsluitingskosten in de loop van de tijd duurder uitvallen.
Kom meer te weten:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kaartrecensie – Zie meer.
-
AmEx richt zich op klantervaring met nieuwe betaalrekening en opnieuw ontworpen applicatie
-
